Liema Rati ta 'Imgħax ifissru fil-Bank
Skont is-sitwazzjoni, l-interess jista 'jiġi kkwotat u kkalkulat varjetà ta' modi.
Meta tiddepożita flus f'kont bankarju jew kont simili, inti bażikament issellef dak il-flus lill-bank u taqla 'l-imgħax.
Meta tissellef flus , tħallas imgħax bi skambju biex tuża flus ta 'xi ħadd ieħor .
X'inhi r-Rata ta 'Imgħax Qligħ?
Meta tiddepożita flus fil-bank, tista 'taqla' l-imgħax fuq dak il-flus - speċjalment jekk tiddepożita f'kontijiet ta 'tfaddil jew f'ċertifikati ta' depożitu (CDs) . Madankollu, kontijiet li jippermettu l-infiq ta 'kuljum, bħal kontijiet ta' verifika, ta 'spiss ma jħallsux imgħax (sakemm ma jkunux kontijiet ta' ċċekkjar onlajn jew ta 'rendiment għoli).
Il-bank jieħu l-flus li tiddepożita u jużaha biex taqla 'aktar flus. Il-bank jinvesti l-fondi billi jsellef lil klijenti oħra (pereżempju joffri self auto jew karti ta 'kreditu) jew jinvesti f'modi oħra .
APY: l- imgħax li taqla 'f'bank jew unjoni ta' kreditu hija tipikament ikkwotata bħala rendiment perċentwali annwali (APY) . Pereżempju, kont ta 'tfaddil jista' jħallas APY ta '2%. APY normalment tintuża minħabba li tqis it-taħlit. Ir-rata ta 'imgħax attwali li taqla' ħafna drabi tkun inqas mill-APY kkwotata, iżda wara li tħawwad (taqla 'l- imgħax fuq l-imgħax li kellek qabel ) tista' taqla 'l-APY sħiħa.
Jekk tħalli l-flus tiegħek mhux mittiefsa, għandek taqla 'ritorn daqs l-APY fuq sena. Minħabba li r-rata hija persentaġġ, tista 'tikkalkula kemm dollari int ser taqla' ma jimpurtax kemm tiddepożita. Hemm diversi modi biex tikkalkula l-qligħ mill-imgħax , inklużi spreadsheets, kalkulaturi onlajn, u ekwazzjonijiet miktuba bl-idejn.
X'inhi r-Rata ta 'Imgħax li Tħallas?
Meta tissellef flus, is-selliefa jitolbu li tħallashom għar-riskju tagħhom - ma jafux jekk inti tħallas lura s-self, u għalhekk iridu kumpens.
APR: ir-rati ta 'l-imgħax fuq is-self tal-konsumatur ħafna drabi huma kkwotati b'rata perċentwali annwali (APR) . Dak in-numru jgħidlek kemm għandek tistenna li tħallas għal kull sena tuża l-flus, u tinkludi miżati 'l fuq u lil hinn mill-ispejjeż tal-imgħax. Bħala riżultat, APR ma tistax tkun eżatta (jekk ma żżommx is-self sakemm tistenna, per eżempju). Għal kalkolu aktar nadif kemm tħallas għall-ispejjeż tal-imgħax biss, ikkalkula minflok spejjeż ta 'imgħax sempliċi .
Meta tħallas l-imgħax, il-flus marret għall-aħjar. Jista 'jkun possibbli li jitnaqqsu xi spejjeż ta' imgħax (bħala spiża tan-negozju, jew bħala parti mid- dar li inti stess ), iżda li tkopri biss parti mill-ispiża totali tiegħek.
Iktar ma jkun baxx l-aħjar: normalment huwa l-aħjar li tħallas l-imgħax bl- inqas rata possibbli. Madankollu, jista 'jkun hemm sitwazzjonijiet meta tippreferi (jew sempliċiment għandek taċċetta) self ta' rata ta 'imgħax ogħla - speċjalment għal self fuq żmien qasir . Meta tqabbel ir-rati, tħares mill-qrib l-ispejjeż kollha involuti. Is-selliefa jistgħu jimmanipulaw affarijiet biex jagħmluha look like inti tħallas inqas milli suppost (billi tikkwota rata ta 'imgħax baxxa jew ħlas ta' kull xahar, iżda nġabru l-prezz ta 'karozza, per eżempju).
Dejjem immexxu n-numri lilek innifsek u jqabblu l-għażliet qabel ma jikkommettu.
Perċentwali
Jekk tuża APR, APY, jew mod ieħor biex nikkwota l-imgħax, ir-rati huma tipikament ikkwotati bħala persentaġġ. Dan ifisser li huwa pjuttost faċli li jiġu kkalkulati l-imgħax fuq il-qligħ jew l-ispejjeż. Il-persentaġġ verbali jfisser "għal kull mitt." Bħala riżultat, tista 'tistma l-imgħax fuq kull mitt dollaru li tissellef jew tiddepożita.
Per eżempju, nassumu li l-bank iħallas APY 2% fuq it-tfaddil tiegħek. Għal kull $ 100 li għandek fuq id-depożitu, tista 'tistenna li taqla' $ 2 matul sena. Fi kliem ieħor, int ser taqla 'żewġ dollari għal kull mitt dollaru.
Għaliex ir-Rati ta 'Interessi jinbidlu?
Ir-rati jinbidlu maż-żmien, li jiċċaqilqu ogħla jew aktar baxxi - kultant b'mod drammatiku. Ftit fatturi li jaffettwaw ir-rati tal-imgħax huma:
- Kundizzjonijiet ekonomiċi - meta l-ekonomija hija b'saħħitha, ir-rati għandhom it-tendenza li jogħlew (llum jew għada)
- Riskju ta 'min jissellef - dawk li jissellfu b'punti ta' kreditu għoljin għandhom tendenza li jiksbu rati aktar baxxi
- Karatteristiċi tas-self - is-selliefa jevalwaw l-aspetti kollha ta 'self biex jiddeterminaw ir-rati, u self għal żmien qasir jew self iggarantit b'kollateral spiss ikollhom rati aktar baxxi
- Xewqa li tagħmel is-self jew tiġbor id-depożiti - is-selliefa se jbaxxu r-rati jekk ikunu ħerqana li jsellfu, u l-banek se jgħollu r-rati jekk qed jippruvaw jiġbdu aktar flus lill-istituzzjoni
Jekk ir - rata tiegħek tinbidel jew le tiddependi fuq it-tip ta 'kont li qed tuża.
- It-tfaddil, il-kontroll u r-rati tas-suq tal-flus jistgħu ġeneralment jinbidlu kwalunkwe ħin, iżda l-bidliet ta 'spiss jidħlu f' "biċċiet" (kuntrarjament għal bidla kuljum)
- Ir-rati ta 'self jistgħu jinbidlu jekk għandek rata varjabbli (jew ipoteka b'rata aġġustabbli ), iżda r-rati fissi ta' self b'rata ma jinbidlux
- Ir-rati ta 'CD tipikament ma jinbidlux sakemm is-CD jimmatura , imma xi CDs jaġġustaw ir-rati maż-żmien
Rati ta 'ritorn: minbarra r-rati ta' imgħax standard, xi investimenti għandhom rata ta 'qligħ (jekk ma jitilfux flus). Rata ta 'ritorn hija differenti minn rata ta' imgħax ikkwotata għax jista 'jkun hemm l-ebda garanzija li attwalment taqla' rata ta 'ritorn. Ir-rati ta 'l-imgħax, għalkemm jistgħu jinbidlu, tipikament jistgħu jingħaddu sakemm issir bidla ippubblikata.