Ir-rifinanzjament ta 'Mortgage In Retirement għandu vantaġġi u żvantaġġi
Iffinanzjar mill-ġdid ta 'Mortgage in Retirement Pros
Ġeneralment, il-finanzjament mill-ġdid ta 'ipoteka toffri bosta benefiċċji lis-sidien tad-djar. L-ewwel, ir-rifinanzjament jista 'jgħinek tikseb rata ta' imgħax aktar baxxa fuq is-self. Rata aktar baxxa tista 'tirriżulta wkoll f'pagament aktar baxx ta' kull xahar, u b'hekk l-ispejjeż tal-akkomodazzjoni jkunu inqas stressanti fuq il-baġit tiegħek. Tista 'wkoll tikseb ħlas aktar baxx billi tiffinanzja mill-ġdid ipoteka f'terminu itwal ta' self.
Min-naħa l-oħra, ir-rifinanzjament ta 'ipoteka f'self iqsar jippermetti li tħallasha aktar malajr. Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jista' jkun ogħla iżda tista 'tirrealizza xi tfaddil ta' imgħax, skond kemm idum l-ipoteka. Jekk għandek ekwità sostanzjali fid-dar , dik hija raġuni oħra biex tikkunsidra rifinanzjament. A tiffinanzja mill-ġdid tal-likwidità tippermetti li tisfrutta l-ekwità tiegħek filwaqt li potenzjalment tnaqqas ir-rata ta 'ipoteki tiegħek.
Dawn il-benefiċċji jistgħu japplikaw għal kull sid ta 'dar iżda minn perspettiva ta' rtirar, hemm diversi raġunijiet tajbin biex jikkunsidraw rifinanzjament ta 'ipoteka.
L-ewwel huwa l-prospett li jitnaqqsu l-ispejjeż tad-djar ta 'kull xahar. L-Uffiċċju tal-Istatistika tax-Xogħol tal-Istati Uniti jikkalkula li t-tipika ta 'bejn 65 u 74 sena tonfoq medja ta' 32.4 fil-mija tad-dħul tal-familja tagħhom fuq akkomodazzjoni kull sena. Jekk il-bajd tal-bejta tal-irtirar tiegħek mhuwiex kbir daqskemm tixtieq li jkun, ir-rifinanzjament b'rata aktar baxxa, jew f'terminu ta 'ipoteki itwal, jista' jnaqqas il-pagamenti tiegħek u żid dollari siewja lura fil-fluss ta 'flus ta' kull xahar tiegħek.
Dak il-flus jista 'jkun utli jekk l-irtirar jikkoinċidi ma' spejjeż ogħla tal -kura tas-saħħa . Il-koppja medja ta '65 sena se teħtieġ madwar $ 275,000 biex tkopri l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fl-irtirar, skont rapport tal-2017 Fidelity Investments. Dak it-total ma jinkludix l-ispiża tal-kura fit-tul, li mhix koperta mill-Medicare. Medicaid iħallas għal dawn l-ispejjeż iżda biss wara li r-riċevitur għadda l-assi tagħhom.
A tiffinanzja mill-ġdid ta 'flus kontanti tista' taqdi l-istess skop. Jista 'wkoll jipprovdi flus kontanti biex ikopri l-ispejjeż ta' l-għixien ta 'kuljum jew jagħmel it-tiswijiet jew it-titjib meħtieġ għad-dar li jista' jżid il-valur tiegħu. Dan jista 'jkun ta' benefiċċju jekk inti tixtieq li tbigħ id-dar f'xi punt fl-irtirar. Jekk qed tikkunsidra li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka biex iġġib l-ekwità tiegħek, huwa importanti li jkun ċar dwar kif se jintużaw il-flus. It-tlestija ta 'refu tal-cash-out biex tmur fuq vaganza jew biex tgħin l-adulti għat-tfal adulti, per eżempju, ma toffrix benefiċċju finanzjarju tanġibbli għall-irtirar tiegħek.
Rifinanzjament ta 'Mortgage in Retirement Cons
Ir-rifinanzjament ta 'ipoteka fl-irtirar jista' jkollu xi punti negattivi, skond kif tavviċinaha. Per eżempju, jekk ġejt biex tiffinanzja mill-ġdid f'terminu itwal ta 'self tista' tagħti eżenzjoni finanzjarja immedjata fil-forma ta 'pagamenti aktar baxxi iżda trid tqis kemm hi sostenibbli dik għall-baġit tiegħek.
Skont l-Amministrazzjoni tas-Sigurtà Soċjali, llum il-ġurnata li jirtira tipiku ta '65 sena jista' jistenna li jgħix 20 sena oħra. Wieħed minn kull erba 'irtirati se jgħix fl-età ta' 90 sena u wieħed minn kull għaxra se jgħix fl-imgħoddi 95.
Jekk qed tmur minn ipoteka ta '15-il sena għal ipoteka ta' 30 sena fl-irtirar, trid tkun ċert li l-iffrankar tiegħek u d-dħul minn sorsi oħra, bħas -Sigurtà Soċjali , se jkunu biżżejjed biex ilaħħqu ma 'dawk il-pagamenti u l-ieħor tiegħek spejjeż għall-sentejn jew tliet deċennji li ġejjin. Il-ħlas ta 'ipoteki tiegħek jista' jinżel b'300 $ fix-xahar iżda trid taħseb dwar l-ispiża totali tal-ipoteka matul il-ħajja tas-self il-ġdid.
Ir-rifinanzjament f'terminu ta 'self iqsar jista' wkoll jerġa 'lura jekk id-dħul u l-iffrankar tal-irtirar tiegħek mhumiex biżżejjed biex isostnu pagamenti ogħla. Jekk tiżviluppa kwistjoni serja ta 'saħħa, per eżempju, tista' issib ruħek tħallas aktar mill-but għal kontijiet mediċi.
Dawk l-ispejjeż jistgħu jżidu l-ħlasijiet ogħla ta 'ipoteki għall-baġit tiegħek.
Mistoqsijiet li trid issaqsi qabel ma terġa 'tiffinanzja l-ipoteka
Jekk qed toqrob l-irtirar jew int riċentament irtirat u qed tiffinanzja mill-ġdid fuq it-tabella, tistaqsi lilek innifsek il-mistoqsijiet t-tajba tista 'tgħinek tiddeċiedi jekk tagħmilx sens. Pereżempju:
- Kemm tibqa 'tippjana li toqgħod fid-dar? Kemm għad baqa 'ħafna snin fuq l-ipoteka?
- Għandek tgħaddi din id-dar lit-tfal tiegħek meta tgħaddi? Jekk iva, il-propjetà tiegħek għandha assi suffiċjenti biex tħallas kwalunkwe bilanċ ipotekarju li fadal?
- X'inhu l-għan għar-rifinanzjament? Tnaqqis tar-rata tiegħek? Innaqqsu l-ħlas ta 'kull xahar tiegħek? L-irtirar tal-ekwità?
- Kemm flus se tiffinanzja mill-ġdid żid lura fil- baġit ta 'kull xahar tiegħek jekk qed tirċievi ħlas aktar baxx?
- Jekk qed tiffinanzja mill-ġdid f'self għal żmien iqsar, kif jista 'jaffettwa l-baġit tiegħek?
- Jekk tiffinanzja mill-ġdid ta 'flus kontanti tinsab fil-karti, kif se jintuża dak il-flus kontanti?
- Kemm se tiffinanzja mill-ġdid l-ispiża, f'termini ta ' ħlasijiet ta' għeluq ? Dawn il-flus jitħallsu mill-but jew jinġarru fis-self? Kif se jinbidel l-ispejjeż fis-self jaffettwaw il-ħlasijiet ta 'kull xahar?
- Liema rata ta 'imgħax tikkwalifika għal, ibbażata fuq il-profil tal-kreditu tiegħek? Kif tqabbel dan mar-rata li qed tħallas bħalissa?
Il-ħsieb dwar dawn il-kwistjonijiet kollha jista 'jgħinek tikseb għarfien aħjar dwar jekk ir-rifinanzjament ta' ipoteka fl-irtirar huwiex l-aħjar għażla.