Kalkoli sempliċi ta 'Irtirar tal-IRA
Hawn xi xenarju wieħed, emailt lili reċentement:
"Qed nirreferi għall-irtirar bikri mill-kont IRA tradizzjonali tiegħi biex tħallas kont tal-karta ta 'kreditu pendenti għal tiswijiet tal-karozzi. Nixtieq nixtri dar fil-futur qarib u li dan il-kont pendenti qed jolqot il-klassifikazzjoni tal-kreditu tiegħi. iħallas il-kont fil-ħin u qatt ma kien tard, imma nixtieq inħassar id-dejn. Qed nipprova nsib jekk l-ispiża fit-taxxi għad-distribuzzjoni bikrija hijiex inqas mill-ispiża tal-ħlas tal-minimu fuq il-KK kull xahar. L-APR fuq il-karta ta 'kreditu hija ta' 10 fil-mija. Tista 'tgħinni nifhem dan u għidli jekk hemmx fatturi oħra li ma kkunsidrajtux? "
Int ser ikollok bżonn xi informazzjoni fuq ponot subgħajk biex insemmu l-ispiża tat-taxxa tal-irtirar tal-flus minn pjan ta 'rtirar:
- L-età tiegħek meta saret id - distribuzzjoni
- X'tip ta 'pjan ta' rtirar għandek
- Kemm għandek tippjana li tirtira
- Dak li se jintuża l-flus
- Liema kategorija tat-taxxa x'aktarx tkun fil-ħin ta 'l-irtirar
Pieni ta 'Distribuzzjoni Bikrija
Pieni għad-distribuzzjoni bikrija japplikaw jekk tirtira l-flus minn pjan ta 'rtirar qabel ma tilħaq l-età 59 1/2. Il-penali hija ta '10 fil-mija, u dan flimkien ma' kwalunkwe taxxa fuq id-dħul li għandek tħallas fuq l-irtirar.
Il-penali tiżdied għal 25 fil-mija jekk tirtira l-fondi minn IRA SEMPLIJA u bdejt tieħu sehem f'dak l-IRA SIMPLE f'dawn l-aħħar sentejn. Jekk int qrib l-età ta '59 1/2, tista' tkun trid tistenna qabel ma tirtira l-flus biex tkun tista 'tevita din il-penali.
Madankollu, hemm eċċezzjonijiet importanti għall-piena. Jekk tirtira flus biex tixtri dar jew tħallas għal spejjeż mediċi, tista 'ma tapplikax. L-eċċezzjonijiet permessi huma differenti mit-tip ta 'pjan ta' rtirar li għandek.
M'hemm l-ebda piena għal xerrejja tad-dar għall-ewwel darba meta jirtiraw minn IRA, jew għal persuni qiegħda li jużaw il-flus biex iħallsu għall-assigurazzjoni tas-saħħa. M'hemm l-ebda piena jekk il-flus jintużaw għat-tagħlim tal-kulleġġ jew għal spejjeż mediċi għoljin.
Id-distribuzzjonijiet minn pjan ta 'rtirar ta' 401 (k) jew 403 (b) għandhom inqas eċċezzjonijiet - tista 'tiddevja l-penali biss jekk ikollok aktar minn 55 sena u rtirati jew ħallew ix-xogħol tiegħek, tħallas kontijiet mediċi għoljin, jew bħala parti ta 'ftehim tad-divorzju.
Taxxa fuq id-Dħul
Int ser ikollok wara trid tiddetermina kemm se jkollok tħallas it-taxxa fuq it-tqassim wara li tkun ħadt il-piena. L-IRS jittratta d-distribuzzjonijiet bħala dħul ordinarju . Dan ifisser li huma intaxxati bir-rata tat-taxxa marġinali tiegħek. L-irtirar kbir minn pjan ta 'rtirar jista' saħansitra jikkawża li timxi għal faxxa tat-taxxa ogħla, allura inti tixtieq li toqgħod attent għall-firxiet tad-dħul għal parentesi tat-taxxa differenti fis-sena kurrenti.
L-IRS jibdilhom perjodikament.
Immultiplika l-ammont li qed tippjana li tirtira l-marġni tat-taxxa marġinali tiegħek biex tikseb stima ta 'malajr tar-responsabbiltà tat-taxxa tiegħek, imbagħad żid kwalunkwe piena. It-total se jkun kemm it-taxxa federali tkun dovut fuq l-irtirar. Għandek tistma kemm taxxi statali kif ukoll.
Eżempju Kalkolu
Il-qarrej tax-xenarju t'hawn fuq ma pprovda l-ebda informazzjoni dwar id-dħul jew is-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħu, għalhekk aħna ser nagħmlu xi numri għall tagħha biss biex tara kif taħdem il-matematika.
Ejja ngħidu li hija tikkwalifika għall -istat tal-preżentazzjoni tad-domiċilju tal-familja , hija l-età ta '35 sena meta tirtira l-fondi, u d-dħul taxxabbli tagħha wara li tieħu t -tnaqqis standard u eżenzjonijiet personali hija ta' $ 50,000. Dan ipoġġiha f'post ta 'taxxa ta' 25 fil-mija. Id-dħul tagħha jiżdied għal $ 60,000 jekk hi tirtira $ 10,000 biex tħallas għal tiswijiet tal-karozzi, iżda hi tkun għadha fi ħdan dik it-taxxa ta '25 fil-mija.
L-impatt tat-taxxa federali tagħha jkun ta '$ 10,000 darbiet 25 fil-mija għat-taxxa flimkien mal-piena ta' 10 fil-mija, jew $ 3,500. Hi soġġetta għall-piena ta '10% minħabba li tħallas għal tiswijiet tal-karozzi mhix fuq il-lista ta' eċċezzjonijiet ta 'penali. Hija tista 'wkoll tkun fuq il-ganċ għat-taxxi fuq id-dħul ta' l-istat u possibilment il-penali ta 'l-istat.
Għażliet oħra
Dan $ 3,500 f'taxxi federali żejda huwa l-ispiża ta 'tapping f'dawn il-fondi ta' l-irtirar. Liema alternattivi oħra għandu l-qarrej?
Hija setgħet tkompli tħallas imgħax fuq il -bilanċ tal-karta ta 'kreditu . Din il-karta tal-qarrej tiġi flimkien ma 'rata perċentwali annwali ta' 10 fil-mija, li jfisser li hi ser tkabbar interess ta '$ 1,000 matul sena b'seda bilanċ ta' $ 10,000. Dan jassumi li l-bilanċ jibqa 'anke matul is-sena.
Bl-użu ta 'kalkolatur minimu tal-payoff tal-karta tal-kreditu u nagħmlu l-assunzjoni ulterjuri li l-karta ta' kreditu teħtieġ ħlas minimu ta '2.5 fil-mija tal-bilanċ kull xahar, il-qarrej tagħna finalment iħallas $ 4,888.25 f'interessi ta' aktar minn 20 sena biex iħallas it-tiswijiet tal-karozzi.
Allura x'inhi l-aħjar: tħallas $ 3,500 issa jew $ 4,888 fuq 20 sena? Hija għażla personali, imma naħseb li r-risposta tinsab fil-ħlas tal-kont tal-karta ta 'kreditu matul iż-żmien. Jekk tinħoloq kont kbir ta 'taxxa għandha tiġi evitata kull meta jkun possibbli. Il-karta ta 'kreditu tista' titħallas b'rata aktar mgħaġġla kull meta flus żejda jkunu disponibbli, jew aktar bil-mod meta l-finanzi jkunu aktar stretti.
Liema għażliet oħra għandu l-qarrej? Bosta pjanijiet ta ' 401 (k) u 403 (b) joffru self lill-impjegati, għalkemm is-self mhuwiex permess mil-liġi minn IRAs. Dan is-self jista 'jgħinha tilħaq tbatijiet finanzjarji fuq medda qasira ta' żmien filwaqt li tevita t-taxxa qawwija u l-penali assoċjati ma 'rtirar. Hija tista 'tixtri wkoll għal self b'rata aktar baxxa ta' imgħax, tipprova taqla 'xi dħul addizzjonali, jew toħloq baġit biex timmaniġġja s-sitwazzjoni finanzjarja l-ġdida.
Personalment, jien ħalli l-fondi tal-irtirar għal meta jkunu meħtieġa l-aktar: wara l-età ta '59 1/2, jekk il-persuna taxxabbli ssir diżabbli, jew meta tiffaċċja sitwazzjonijiet oħra li għalihom tapplika eċċezzjoni ta' penali. Pena ta 'Assigurazzjoni ta' Massachusetts .
NOTA: Il-liġijiet tat-taxxa jinbidlu perjodikament, u għandek tikkonsulta ma 'professjonist tat-taxxa għall-aktar pariri aġġornati. L-informazzjoni li hemm f'dan l-artikolu mhijiex maħsuba bħala parir tat-taxxa u mhijiex sostitut għal parir dwar it-taxxa.