Għażliet Jekk Tinsewx Tikklejmja Tnaqqis IRA tiegħek
Allura dak jekk tarmi x-xugaman din is-sena u tiddeċiedi li tħalli lil xi ħadd ieħor jittrattawha?
Tinsa l-pinna u l-karta jew is-softwer tat-taxxa kultant konfuż. Int tibdel minflok lil professjonist tat-taxxa. Imbagħad il-professjonist tat-taxxa jħares lejn kopji tad-dikjarazzjonijiet tat-taxxa tiegħek għas-snin ta 'qabel u jirrimarka li qatt ma ħadt tnaqqis għall-kontribuzzjonijiet annwali li għamilt fil- kont tradizzjonali tal-IRA tiegħek.
L-opportunità marret għal dejjem? Le. Tista 'tagħmel ftit affarijiet biex issolvi s-sitwazzjoni skond kif tixtieq il-flus ta' l-irtirar tiegħek intaxxati.
Kontribuzzjonijiet deduċibbli vs. Mhux deduċibbli
Għandek żewġ għażliet meta niġu għall-kontijiet tradizzjonali ta 'irtirar individwali jew IRAs. Tista 'tagħmel kontribuzzjonijiet li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa, li huwa dak li ħafna nies jagħmlu - huma jitolbu tnaqqis fil-ħin tat-taxxa għall-flus li jagħmlu. Dawn il-kontribuzzjonijiet inaqqsu d-dħul taxxabbli tiegħek fis-sena li tagħmilhom, allura dawn jikbru b'taxxi differita sakemm inti jirtiraw.
Meta tibda tirtira l-flus mill-IRA tiegħek, l-irtirar jiġi inkluż fid-dħul taxxabbli tiegħek għax ma ġewx intaxxati l-ewwel darba madwar id-dħul tiegħek.
Nies li jistennew li jkunu f'sistema tat-taxxa aktar baxxa waqt l-irtirar tagħhom għandhom tipikament jagħmlu kontribuzzjonijiet IRA deduċibbli.
Tista 'wkoll tagħmel kontribuzzjonijiet li ma jistgħux jitnaqqsu għal IRA tradizzjonali. Dawn il-kontribuzzjonijiet ma jnaqqsux id-dħul tiegħek għal skopijiet ta 'taxxa, iżda xorta jkabbru t-taxxa differita sakemm tirtira u meta tibda tirtira l-flus, il-kontribuzzjonijiet mhux imnaqqsa jiġu lura lilek mingħajr taxxa.
Roth IRAs vs. IRA mhux deduċibbli
Ħafna nies jippreferu jikkontribwixxu għal Roth IRA aktar milli jagħmlu kontribuzzjonijiet li ma jistgħux jitnaqqsu għal IRA tradizzjonali. Il-kontribuzzjonijiet mhumiex deduċibbli mit-taxxa ma 'Roth IRA, jew, u huma wkoll jikbru mingħajr taxxa sakemm tirtira. Meta tibda tirtira l-flus minn Roth IRA, l-irtirar huwa kompletament ħieles mit-taxxa - anke l-imgħax u t-tkabbir akkumulat - sakemm issodisfaw ir-rekwiżiti kollha.
In-nies ġeneralment jippreferu jagħmlu l-kontribuzzjonijiet ta 'Roth IRA jekk jistennew li jkunu bejn wieħed u ieħor l-istess kategorija ta' taxxa jew kategorija ta 'taxxa ogħla meta jirtiraw.
Id-Deċiżjoni Għandek tagħmel Issa
Jekk tkun insejt titlob tnaqqis IRA tiegħek fis-snin ta 'qabel, l-ewwel ħaġa li trid tiddeċiedi hija kif trid li l-IRA tiegħek tiġi intaxxata. Trid tieħu t-tnaqqis tat-taxxa issa, tikseb xi flus ta 'rifużjoni tat-taxxa żejda, allura jkollok dan id-dħul intaxxat aktar tard meta tirtira? Jew pjuttost tinsa dwar it-tnaqqis tat-taxxa issa u tieħu l-flus mingħajr taxxa aktar tard?
Il-professjonist tat-taxxa tiegħek jista 'jgħinek insemmu liema għażla hija l-aħjar għaċ-ċirkostanzi personali tiegħek, u tkun trid tikkonsulta ma' professjonist biex tiżgura li jkollok fehim sħiħ tar-riżultati kollha tal-għażla tiegħek.
X'jiġri jekk ma tagħmel xejn?
Jekk ma tagħmilx deċiżjoni, l-IRS jittratta l-kontribuzzjonijiet tiegħek daqs li kieku kienu deduċibbli.
Meta tirtira l-flus fl-irtirar, il-fondi jiġu intaxxati għat-tieni darba. Tispiċċa tħallas it-taxxa darbtejn fuq l-istess dħul. Jien pjuttost ċert li ma tridux, hekk hawnhekk x'għandek tagħmel pass pass:
- Jekk trid tnaqqis tat-taxxa issa: Fajl il-prospetti tat-taxxa emendati għal kwalunkwe prospett tat-taxxa li għadu miftuħ skont l-istatut tal-limitazzjonijiet tal-IRS, li normalment huwa t-tliet snin ta 'qabel. Iddikjara t-tnaqqis tat-taxxa għall-kontribuzzjonijiet ta 'l-IRA fuq il-prospetti emendati tiegħek. Int probabilment tirċievi xi rifużjonijiet tat-taxxa żejda għal kull waħda minn dawn is-snin. Ikteb il-prospetti emendati tiegħek bid-data ta 'l-għeluq tat-taxxa tas-sena kurrenti jew ir-rifużjoni tiegħek se tgħaddi l-istatut tal-limitazzjonijiet u l-IRS mhux se tibgħatek cheque.
- Jekk trid tneħħijiet ħielsa mit-taxxa: Iffajlja l-Formola 8606 tal-IRS biex tiddikjara dawk il-kontribuzzjonijiet tal-IRA bħala mhux deduċibbli . Int trid tippreżenta l-Formola 8606 għal kull sena li għamilt kontribuzzjonijiet għall-IRA tradizzjonali tiegħek imma insejt tieħu t-tnaqqis. Imbagħad istruzzjonijiet lis-sensar tal-investiment tiegħek biex jikkonverti l-IRA tradizzjonali tiegħek għal Roth IRA. Il-konverżjoni tista 'tkun parzjalment taxxabbli jew kompletament ħielsa mit-taxxa skond kemm l-investimenti inizjali tiegħek kibru.
- Jekk għamilt kontribuzzjonijiet iktar minn tliet snin ilu: Segwi l-istess proċedura għall-preżentazzjoni tal-Formola 8606 għal kull sena. Ma tistax tikseb rifużjonijiet addizzjonali mill-IRS għal prospetti tat-taxxa li għandhom iktar minn tliet snin sabiex ma jkollokx benefiċċju tat-taxxa billi titlob tnaqqis għal kontribuzzjonijiet tal-IRA f'dan il-punt. Just fajl Formola 8606 biex tistabbilixxi li dawn il-kontribuzzjonijiet ma jistgħux jitnaqqsu, allura inti liberu li tikkonverti l-fondi għal Roth IRA.
Will Filing Form 8606 Tard Raise Red Banderas Bl-IRS?
Hawn dak li Jesse Weller, kelliem għall-IRS, għandu jgħid dwarha:
"Għalkemm il-Formola 8606 normalment tiġi sottomessa bil-Formola 1040 ippreżentata f'waqtu, l-IRS jipproċessa Formola 8606 ippreżentata tard, anke waħda li tiġi ppreżentata wara l-istatut ta 'tliet snin normali ta' limitazzjonijiet biex titlob li tkun skadiet rifużjoni. tista 'tiġi sottomessa mingħajr Formola 1040 jew Formola 1040X (prospett emendat) jekk dawk il-formoli ma jkunux meħtieġa mod ieħor. Jekk il-formola hija ppreżentata minnha nfisha, għandha tkun iffirmata fuq il-paġna tnejn dritt taħt il-ġurija (id-dikjarazzjoni bil-miktub li tivverifika li ritorn , dikjarazzjoni, stqarrija jew dokument ieħor isir taħt pieni ta 'xhieda falza).
Dan ikun xieraq għal dawk li jħallsu t-taxxa li għamlu kontribuzzjonijiet tradizzjonali mhux deduċibbli ta 'l-IRA. Il-preżentazzjoni tal-formola tistabbilixxi l-bażi tiegħek fl-IRA, u tgħin biex tipprova li t-taxxa fuq id-dħul m'għandhiex titħallas fuq dik il-kontribuzzjoni meta jaslu d-distribuzzjonijiet. Bħala minimu, il-kontribwenti li jonqsu milli jippreżentaw il-formola għandhom jistennew li jirċievu inkjesta mill-IRS li titlob li tispjega u tivverifika l-kontribuzzjonijiet mhux deduċibbli. L-evitar ta 'inkjesta bħal din jew ta' verifika hija raġuni tajba għall-fajl tal-formola.
Il-linja tal-qiegħ
Huwa possibbli li tista 'tiġi ċċarġjata piena ta' $ 50 skond it-termini tat-Taqsima tad-Dħul Intern Kodiċi 6693 (b) (2) minħabba li ma ppreżentatx Formola 8606 sakemm il-falliment ma jkunx minħabba kawża raġonevoli. Dik hija raġuni oħra tajba biex tippreżenta l-formola.
Wara li tkun ippreżentajt il-Formola 8606 biex tistabbilixxi li l-kontribuzzjonijiet li għamilt ma setgħux jitnaqqsu, tista 'mbagħad tikkonverti l-fondi tiegħek għal Roth IRA mingħajr taxxa. Għal prospetti preżentati fl-aħħar tliet snin, tista 'tagħżel jekk tieħux it-tnaqqis u tikseb rifużjoni, jew tiddikjara l-kontribuzzjonijiet bħala mhux deduċibbli.
NOTA: Il-liġijiet tat-taxxa jinbidlu spiss u l-informazzjoni ta 'hawn fuq tista' ma tirriflettix l-aktar bidliet riċenti. Jekk jogħġbok ikkonsulta ma 'professjonist tat-taxxa għall-aktar pariri aġġornati. L-informazzjoni li tinsab f'dan l-artikolu mhix maħsuba bħala parir tat-taxxa, u mhix sostitut għal parir tat-taxxa.