L-Għeruq tal-Għażla tal-Pjan tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa

Kif Tikser Bilanċ bejn il-Kwalità ta 'Kopertura u l-Baġit Tiegħek

Ħafna minna bl-assigurazzjoni tas-saħħa huma koperti taħt pjan ta 'grupp offrut minn min iħaddimna jew min iħaddem il-konjuġi tagħna. Oħrajn jixtru l-politiki individwali tagħhom stess jew ikopru COBRA. Uħud m'għandhom l-ebda kopertura. Kemm jekk int miżżewweġ, waħdieni, għandi tfal, żgħażagħ jew qodma, għandek bżonn xi livell ta 'assigurazzjoni tas-saħħa biex tipproteġi lilek innifsek kontra diżastru finanzjarju f'każ ta' marda jew aċċident serju.

Jekk tagħżel pjan ta 'grupp jew pjan individwali, hemm għażliet importanti li għandhom isiru li mhux biss se jaffettwaw il-kwalità tal-kopertura tal-kura medika iżda wkoll il-kartiera tiegħek. Ejja ngħaddu minn uħud minn dawn l-għażliet sabiex tkun tista 'tieħu deċiżjoni infurmata li taqbel kemm mal-bżonnijiet speċifiċi tiegħek kif ukoll mal-baġit tiegħek.

Tipi ta 'Pjanijiet ta' Assikurazzjoni tas-Saħħa

Hemm pjuttost ftit termini konfużi li weed permezz meta jiġu kkunsidrati pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa, u dawn kollha għandhom l-implikazzjonijiet tagħhom stess li jikkunsidraw. Filwaqt li huwa importanti li tkun taf id-differenza bejn l- HMOs, PPOs, POS Plans u pjanijiet ta 'Indennità , per eżempju, huwa ta' għajnuna li tibda bit-tipi l-aktar komuni ta 'pjan ta' assigurazzjoni tas-saħħa. L-aktar tipi komuni jistgħu jinġabru f'waħda minn tliet kategoriji:

1. Indennità ta 'Pjanijiet għal Tariffi għal Servizz
2. Organizzazzjonijiet ta 'Manutenzjoni tas-Saħħa (HMOs)
3. Organizzazzjonijiet Preferenzjali tal-Fornituri (PPOs)

Ejja nidħlu aktar fil-fond f'dawn it-tliet kategoriji, flimkien mal-vantaġġi u l-iżvantaġġi bażiċi tagħhom.

1. Indennità jew Pjanijiet għal Tariffi għal Servizz

Pjanijiet tradizzjonali li jippermettu li tmur lil xi tabib jew speċjalista li tagħżel mingħajr il-ħtieġa ta 'referenza jissejħu pjanijiet ta' indennizz, ħlas għal servizz jew ta 'punt ta' servizz (POS). B'dawn il-pjanijiet, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tħallas għal porzjon issettjat tat-tariffi tiegħek u tħallas il-bqija.

Dawn il-pjanijiet jipprovdu l-aktar flessibbiltà peress li ma jistabbilixxux restrizzjonijiet fuq il-fornituri li tista 'tuża u ġeneralment ma jeħtiġux li tagħżel tabib tal-kura primarja (PCP), iżda qegħdin isiru aktar diffiċli u diffiċli biex isibuhom u ġeneralment jiġu bi prezz għoli tikketta.

Vantaġġi ta 'Pjanijiet ta' Indennità

Il-vantaġġ primarju għal pjan ta 'indennizz huwa li inti tista' tagħżel li tikseb il-kura medika tiegħek kullimkien trid u minn kull min trid mingħajr riferimenti jew approvazzjonijiet minn qabel.

Żvantaġġi ta 'Pjanijiet ta' Indennità

Biex tikkontrolla l-ispejjeż, il-kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni jċaqilqu aktar spejjeż għalik permezz ta' premiums ogħla u deduċibbli, u jagħmlu l-pjanijiet ta 'indennizz aktar għaljin minn HMOs u PPOs. Barra minn hekk, tista 'tkun mistenni li tħallas is-servizzi mediċi tiegħek minnufih u mbagħad issottometti talba lill-kumpanija ta' l-assigurazzjoni tiegħek għal rimborż, li jorbot il-flus tiegħek u tpoġġi f'riskju li ma terġax lura.

2. Organizzazzjonijiet ta 'Manteniment tas-Saħħa (HMOs)

HMO jew Organizzazzjoni ta 'Manutenzjoni tas-Saħħa hija assoċjazzjoni ta' professjonisti tal-kura tas-saħħa u faċilitajiet mediċi li jbiegħu pakkett fiss ta 'servizzi tal-kura tas-saħħa għal prezz fiss. Fi ħdan pjan ta 'assigurazzjoni HMO, kull pazjent għandu tabib tal-kura primarja, li ta' spiss jissejjaħ gatekeeper minħabba li s-servizzi provduti minn speċjalista mhumiex koperti mill-pjan sakemm il-gatekeeper (PCP) ma jiddeterminax li l-ispeċjalista huwa meħtieġ u joħroġ - riferiment għan-netwerk.

Bħala tali l-kura kollha tiegħek hija kkoordinata permezz tal-PCP tiegħek.

Vantaġġi tal-HMOs

Il-vantaġġ ewlieni ta 'HMO huwa li l-ispejjeż tal-but tiegħek spiss huma inqas u aktar prevedibbli. Vantaġġ ieħor huwa li l-formoli tat-talbiet mhumiex normalment meħtieġa.

Żvantaġġi ta 'HMOs

Is-servizzi pprovduti minn professjonisti tal-kura tas-saħħa barra n-netwerk ġeneralment mhumiex koperti ħlief fil-każ ta 'emerġenza vera. Żvantaġġ ieħor għal xi wħud huwa li s-servizzi pprovduti minn speċjalisti jeħtieġu riferiment mit-tabib primarju tiegħek, li jista 'jkun jeħtieġ ħatra ta' tabib addizzjonali. Taħt pjan HMO, xi servizzi jistgħu jkunu limitati għas-servizzi tas-saħħa mentali outpatients. Waqt li dan ir-riskju jeżisti taħt kwalunkwe pjan ta 'assigurazzjoni, f'HMO, tista' ma tirċevix il-kura medika li għandek bżonn jew minħabba li mhix koperta jew minħabba li l-PCP tiegħek ma joħroġx ir-referenza meħtieġa.

3. Organizzazzjonijiet Preferenzjali tal-Fornituri (PPOs)

Organizzazzjoni PPO jew Preferred Provider fiha l-aspett tal-kura ġestita ta 'HMO iżda bil-flessibbiltà miżjuda li tkun tista' tmur barra n-netwerk ta 'professjonisti u faċilitajiet tal-kura tas-saħħa lil kwalunkwe fornitur tal-kura tas-saħħa tal-għażla tiegħek meta tħoss li huwa meħtieġ. Meta tmur barra n-netwerk, il-benefiċċji tiegħek huma inqas u tħallas aktar mill-but tiegħek milli kieku kieku baqgħet fin-netwerk, imma għadek tirċievi xi kopertura (b'differenza minn HMO). Jekk il-flessibilità u l-għażla huma importanti għalik, PPO jista 'jkun għażla tajba jekk tkun disponibbli għalik.

Vantaġġi tal-PPOs

Il-vantaġġ primarju ta 'PPO huwa li għandek aktar flessibilità milli suppost f'HMO, iżda mhux bħala spejjeż għoljin assoċjati ma' pjan ta 'indennizz.

Żvantaġġi ta 'PPOs

L-iżvantaġġ primarju ta 'PPO huwa li jista' jkun iktar diffiċli li wieħed ibassar l-ispejjeż tal-but tiegħek.

Fejn nista 'nikseb Assigurazzjoni tas-Saħħa?

Ħafna nies jiksbu l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom permezz ta 'pjan ta' grupp sponsorjat (u ħafna drabi mħallas parzjalment) minn min iħaddimhom jew min iħaddem il-konjuġi. Iżda bosta min iħaddem żgħar ma joffrux assigurazzjoni tas-saħħa. Jekk il-kumpanija tiegħek hija waħda minnhom, tista 'tkun kapaċi tikseb assigurazzjoni tal-grupp permezz ta' sħubija f'unjoni tax-xogħol, assoċjazzjoni professjonali, klabb jew organizzazzjoni oħra li toffri assigurazzjoni tas-saħħa lill-membri.

Jekk ma tkunx tista 'ssib kopertura tal-grupp, tista' tixtri politika individwali, li fil-passat kienet estremament kost-projbittiva għal ħafna. Wieħed mill-għanijiet primarji tal-Att dwar il-Kura affordabbli (magħruf ukoll bħala ACA u Obamacare) kien li jkabbar is-suq tal-assigurazzjoni tas-saħħa individwali u jagħmel pjanijiet individwali għal prezz raġonevoli. Issa tista 'tfittex permezz tal-iskambji tal-assigurazzjoni tas-saħħa tal-ACA (imsejħa wkoll swieq) permezz ta' HealthCare.gov fejn tista 'tfittex u tqabbel il-politiki u ara jekk int eliġibbli għal xi sussidji. Xorta tista 'tagħżel pjanijiet individwali li huma offruti direttament minn trasportatur ta' l-assigurazzjoni jew aġent jew broker (imsejħa pjanijiet off-exchange).

Meta jagħżlu pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa, l-aħjar huwa li tqabbel b'attenzjoni l-għażliet kollha tiegħek billi tqabbel il-benefiċċji u l-ispejjeż u tiddeċiedi liema benefiċċji huma l-aktar importanti għalik. Jista 'jkun utli li tuża aġent tal-assigurazzjoni, li għandu jkun familjari mal-politiki offruti fiż-żona tiegħek u l-benefiċċji u l-ispejjeż ta' kull wieħed.