Ix-xiri ta 'dar jista' jkun l-akbar investiment li tagħmel fil-ħajja tiegħek, u l-prezzijiet tad-djar jaqbżu bosta mijiet ta 'elf dollaru f'diversi swieq.
Iżda d-djar manifatturati huma tipikament aktar affordabbli minn djar mibnija mis-sit, sabiex jagħmlu s-sjieda tad-djar aċċessibbli. Speċjalment għal konsumaturi bi dħul baxx u dawk li jgħixu f'żoni rurali (fejn il-kuntratturi u l-materjali mhumiex disponibbli malajr), l-akkomodazzjoni manifatturata tista 'tkun l-unika għażla.
Mowbajl, Manifatturat, u Modulari
Meta tiddiskuti self għad-djar, it-termini li tuża ma 'selliefa jistgħu jkunu importanti. Dak li titlob "dar mobbli" x'aktarx tkun "dar immanifatturata" (anke jekk id-dar hija - jew darba kienet - mobbli). Għal użu informali, jew xogħlijiet ta 'terminu, iżda l-biċċa l-kbira tas-selliefa jevitaw is-self fuq proprjetà kategorizzata bħala dar mobbli.
- Djar mobbli huma djar mibnija mill-fabbrika qabel il-15 ta 'Ġunju, 1976. Jistgħu jkunu djar sbieħ ħafna, iżda dawn inbnew qabel ma r-regolaturi jkunu jeħtieġu ċerti standards ta' sikurezza, u ħafna (iżda mhux kollha) selliefa huma ħerqana li jsellfu dawk il-proprjetajiet.
- Id-djar manifatturati huma djar mibnija mill-fabbrika mibnija wara l-15 ta 'Ġunju, 1976. Dawk id-djar huma soġġetti għall-Att dwar l-Istandards tas-Sikurezza Kostruzzjoni u l-Ispeċifikazzjonijiet tad-Djar Manifatturati Nazzjonali ta' l-1974 u huma meħtieġa li jilħqu standards ta 'sigurtà stabbiliti mid-Dipartiment tad-Djar u l-Iżvilupp Urban (HUD) . Dawk ir-regoli spiss jissejħu l-Kodiċi HUD. Id-djar manifatturati huma mibnija fuq chassis tal-metall permanenti u jistgħu jitmexxew wara l-installazzjoni (iżda li jiċċaqalqu d-dar wara l-installazzjoni jistgħu jinterferixxu mal-finanzjament).
- Djar modulari huma djar mibnija mill-fabbrika li huma mmuntati fuq il-post u huma meħtieġa jissodisfaw l-istess kodiċijiet tal-bini lokali bħal djar mibnija minn sit (kuntrarju għall-Kodiċi HUD). Tipikament huma installati b'mod permanenti fuq fondazzjoni konkreta. Bħal djar mibnija mis-sit, djar modulari għandhom tendenza li jżommu valur u japprezzaw aktar minn djar manifatturati jew mobbli, u għalhekk huwa iktar faċli li jinkiseb self għal djar modulari.
Fejn Tissellef
Hemm diversi modi biex jinkiseb finanzjament għal djar manifatturati u mobbli. Bħal kull self, iħallas biex jixtri bejn diversi selliefa differenti. Qabbel bir-reqqa r-rata tal-imgħax , il-karatteristiċi, l-għeluq tal-ispejjeż u d-drittijiet l-oħra ta ' Speċjalment ma 'self għad-djar mobbli, it-tip ta' self (jew min isellef li taħdem magħhom) huwa importanti.
Bejjiegħa bl-imnut: Il- bennejja li jbigħu djar manifatturati tipikament jirranġaw il-finanzjament biex ikun eħfef għall-klijenti li jixtru djar. F'xi każijiet, ir-relazzjonijiet tal-bennej tiegħek jistgħu jkunu l-unika għażla tiegħek għall-finanzjament meta jixtru dar ġdida. Madankollu, huwa għaqli li ssaqsi lill-bennej tiegħek għal lista ta 'diversi selliefa oħra (mhux affiljati).
Selliefa Speċjalizzati: Diversi selliefa ta 'ipoteki jispeċjalizzaw f'self għal djar mobbli u manifatturati (u art, jekk meħtieġ). Għalkemm xi sellief jista 'jkun kapaċi jiffinanzja x-xiri tiegħek, is-selliefa speċjalizzati huma aktar familjari ma' l-aspetti ta 'xiri ta' dar immanifatturata - hekk huma aktar lesti li jieħdu applikazzjonijiet għal dak is-self. Int ser ikollok x'aktarx li taħdem ma 'sellief iffukat fuq is-suq domestiku manifatturat fis-sitwazzjonijiet li ġejjin:
- Int mhux se tkun l-art.
- M'għandekx twaħħal b'mod permanenti d-dar ma 'sistema ta' fondazzjoni.
- Qed tixtri dar li mhix ġdida fjamanta jew waħda li kellha modifiki magħmula.
- Trid tiffinanzja mill - ġdid id-dejn tad-dar immanifatturat eżistenti, u xi wieħed minn dawn ta 'hawn fuq japplika.
Selliefa standard ta 'ipoteki: Jekk qed tixtri dar u l-art li tiltaqa' magħha, u d-dar hija installata b'mod permanenti fuq sistema ta 'fondazzjoni, ikollok self aktar faċli. Ħafna banek lokali, għaqdiet ta 'kreditu u sensara ta' ipoteki jistgħu jakkomodaw dak is-self.
Ikseb rakkomandazzjonijiet għal selliefa tajba minn nies li tafda. Jekk m'intix ċert min tistaqsi, ibda bil-aġent immobiljari, l-impjegati u r-residenti fil-parks tad-dar mobbli, u n-nies taf li sselfu flus biex jixtru djar manifatturati.
Chattel Loans
Is-self Chattel ħafna drabi jintuża għal djar mobbli u manifatturati, speċjalment meta d-dar jidħol f'park jew f'komunità domestika manifatturata. Self taċ-ċomb huwa self għad-dar biss (għall-kuntrarju ta 'self għad-dar u l-art flimkien).
Dawk is-self huma teknikament self tal-proprjetà personali - mhux self tal-proprjetà immobbli.
Dak kollu li ntqal, is-self taċ-ċomb huwa wkoll disponibbli meta inti stess l-art u tissellef għal dar separatament.
Meta tixtri ma 'min isellef, issir taf jekk qed tirċievi kwotazzjonijiet għal self mill-proprjetà jew self ta' proprjetà immobbli. Ir-rati tal-imgħax fuq is-self tal-mutur għandhom it-tendenza li jkunu ogħla mir-rati tad-dejn tal-proprjetà immobbli, iżda hemm pros u kontra kull għażla. Studju mill-Uffiċċju tal-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur (CFPB) sab li l-ammonti tas-self u l-miżati tal-ipproċessar kienu 40 sa 50 fil-mija inqas meta mqabbla ma 'self b'ipoteka, iżda r -rata perċentwali annwali (APR) fuq self mill-mutur kienet 1.5 fil-mija ogħla.
Vantaġġi tas-self taċ-ċomb jinkludu:
- M'għandekx bżonn li tippossjedi l-proprjetà immobbli, li tista 'żżomm is-self iżgħar (għalkemm x'aktarx tħallas il-miżati tas-sit ta' kull xahar).
- L-ispejjeż tal-ipproċessar għandhom ikunu inqas mill-għeluq tal-ispejjeż tad-dejn tal-proprjetà immobbli.
- Il-proċess tal-għeluq huwa tipikament aktar mgħaġġel u anqas involut milli jagħlaq fuq self tal-proprjetà immobbli.
L-iżvantaġġi tas-self taċ-ċomb jinkludu:
- Ir-rati tal-imgħax huma ogħla, u għalhekk l-ispejjeż tal-ħlas u l-imgħax tiegħek se jkunu ogħla minn jekk tuża self ekwivalenti ta 'proprjetà immobbli.
- Il-perjodi ta 'ħlas lura jistgħu jkunu iqsar (b'terminu ta' ħlas lura ta 'sa 15 jew 20 sena, per eżempju - għalkemm xi selliefa jippermettu self itwal). A terminu iqsar iwassal għal pagamenti ta 'kull xahar ogħla meħtieġa , iżda r-rimbors tad-dejn aktar malajr iżomm l-ispejjeż tal-imgħax baxxi.
Negozjanti manufatturati tad-djar u selliefa speċjalizzati normalment joffru self mill-mutur, u l-Uffiċċju taċ-Ċensiment Amerikan sab li 80 fil-mija ta 'djar manifatturati ġodda fl-2015 kienu intitolati bħala proprjetà personali. Iżda xi selliefa joffru kemm self fuq proprjetà personali kif ukoll self fuq proprjetà immobbli. Tkellem ma 'diversi selliefa, u tistaqsi dwar il-vantaġġi u l-iżvantaġġi tat-titlu ta' dar bħala proprjetà immobbli minflok proprjetà personali.
Programmi ta 'Self tal-Gvern
Diversi programmi ta 'self sostnuti mill-gvern jistgħu jagħmlu s-self għal dar immanifatturata aktar affordabbli. Jekk wieħed jassumi li tissodisfa l-kriterji biex tikkwalifika għal dawk il-programmi, tista 'tissellef minn selliefa ta' ipoteki li jiksbu garanzija ta 'ħlas mill-gvern Amerikan - jekk ma tħallasx lura s-self, il-gvern se jidħol u jħallas lil min isellef.
Programmi ta 'self sostnuti mill-gvern huma probabbilment l-aħjar għażla tiegħek għas-self, iżda xi djar mobbli u manifatturati ma jikkwalifikawx.
Is-self FHA huwa assigurat mill-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA) . Dawk is-self huma partikolarment popolari minħabba li għandhom ħlasijiet baxxi , rati ta 'imgħax fissi , u regoli favur il-konsumatur. Biex tkun eliġibbli għal self FHA, iridu jintlaħqu diversi kriterji:
- Id-dar irid ikun inbena wara l-15 ta 'Ġunju, 1976.
- Id-dar għandha tkun konformi mal-Kodiċi HUD u tissodisfa rekwiżiti lokali oħra. Il-modifiki fid-dar jistgħu jġibuha barra mill-konformità.
- Kull sezzjoni tad-dar għandha jkollha t-Tikketta taċ-Ċertifikazzjoni l-ħamra (jew it-Tikketta HUD) mehmuża. Per eżempju, fuq djar doppji, hemm bżonn ta 'żewġ tikketti.
Hemm żewġ programmi ta 'FHA disponibbli għal sidien ta' djar manifatturati.
Is-self tal-FHA Titolu II jinkludi s-self popolari 203 (b) - użat ukoll għal djar mibnija minn sit - li jippermetti lix-xerrejja jagħmlu ħlas parzjali żgħir daqs 3.5 fil-mija. Biex tkopri l-ispiża tal-garanzija tal-gvern, inti tħallas primjum ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ipoteki ta 'quddiem kif ukoll assigurazzjoni ta' ipoteka kontinwa ma 'kull ħlas ta' kull xahar. Għandek bżonn punteġġi ta 'kreditu deċenti biex tikkwalifika għal self FHA, iżda l-kreditu tiegħek m'għandux għalfejn ikun perfett. Barra minn hekk, tista 'tuża flus b'talenti biex tiffinanzja l-ispejjeż ta' ħlas parzjali u tal-għeluq tiegħek, u tista 'anki jkollok l-għajnuna tal-bejjiegħ b'dawk l-ispejjeż.
Is-self tat-Titolu II huwa self tal-proprjetà immobbli, u allura jeħtieġ li tixtri l-proprjetà u d-dar flimkien, u d-dar għandha tkun installata b'mod permanenti fuq sistema ta 'fondazzjoni approvata. Is-self jista 'jdum minn 15 sa 30 sena.
It-Titoli FHA Titolu I huma disponibbli għal self ta 'proprjetà personali - utli meta ma jkollokx l-art. Madankollu, jekk inti tpoġġi d-dar f'sit ta 'kiri, il-ftehim tal-kiri tiegħek jeħtieġ li jissodisfa l-linji gwida tal-FHA. Per eżempju, għandek bżonn ta 'terminu ta' kera inizjali ta 'tliet snin, u trid tkun notifikat b'kull terminazzjoni tal-kiri b'avviż ta' mill-inqas sitt xhur. Il-ħlasijiet mitluba jistgħu jkunu baxxi minn 5 sa 20 fil-mija, iżda dak ir-rekwiżit ivarja minn sellief għal sellief u jiddependi fuq il-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Rekwiżiti addizzjonali għal self tat-Titolu I jinkludu:
- Id-dar għandha tkun ir-residenza primarja ta 'min jissellef.
- Is-sit tal-installazzjoni għandu jinkludi s-servizz tad-drenaġġ u tal-ilma.
- Djar manifatturati ġodda manifatturati għandhom jinkludu garanzija ta 'sena.
- Stimatur approvat minn HUD għandu jispezzjona l-lott.
Is-self tat-Titolu I jista 'jkun self għad-dar biss bħal self taċ-ċomb, iżda jistgħu jintużaw ukoll biex jixtru ħafna u dar flimkien. L-ammonti massimi ta 'self fuq self tat-Titolu I huma inqas minn ammonti massimi fuq self tat-Titolu II, u t-termini tas-self huma iqsar: Għal dar u lott wieħed wiesa', it-terminu massimu ta 'ħlas lura huwa ta' 20 sena.
Is-self tal-VA huwa disponibbli lil membri tal-persunal u veterani, u jistgħu jintużaw għal djar manifatturati u modulari. Is-self tal-VA huwa partikolarment attraenti minħabba l-ħila li tixtri bl-ebda flus u mingħajr assigurazzjoni ta 'ipoteka kull xahar (jekk wieħed jassumi li min isellef jippermettilha, u tissodisfa r-rekwiżiti tal-kreditu u d-dħul). Li tħalli l-ħlas parzjali ifisser li inti ser ikollok ħlasijiet ta 'kull xahar ogħla - u int ser tħallas aktar interessi - imma f'xi każijiet jagħmel sens. Għal self VA fuq dar immanifatturata:
- Id-dar għandha tkun imwaħħla b'mod permanenti ma 'fondazzjoni.
- Int trid tixtri d-dar flimkien mal-art li tiltaqa 'fuqha u titolbu d-dar bħala proprjetà immobbli.
- Id-dar għandha tkun residenza primarja (mhux it-tieni dar jew proprjetà ta 'investiment).
- Id-dar għandha tissodisfa l-Kodiċi HUD u twaħħal it-Tikketti HUD.
Is-self tal-FNMA huwa dejjem aktar disponibbli għal djar manifatturati, minħabba li dik l-aġenzija qed tippjana li tespandi l-fondi għal għażliet ta 'akkomodazzjoni affordabbli. Staqsi lil min isellef tiegħek jekk xi programmi ġodda huma disponibbli għax-xiri li jmiss tiegħek.
Selliefa differenti, Regoli differenti
Għalkemm xi wħud mis-self deskritt hawn fuq huma sostnuti mill-gvern tal-Istati Uniti, is-selliefa huma permessi li jiffissaw regoli li huma aktar restrittivi mill-linji gwida tal-gvern. Dawk "overlays" jistgħu jżommuek milli tissellef, iżda banek oħra jistgħu jużaw regoli differenti. Dik hija raġuni oħra li tħallas biex iddur - għandek issib sellief bi spejjeż kompetittivi, u għandek issib sellief li se jakkomoda l-bżonnijiet tiegħek.
Speċjalment meta niġu għal djar manifatturati, is-selliefa jistgħu jgħidulek li ma tikkwalifikax għal programmi assigurati mill-gvern. Dan jista 'jkun minnu, iżda huwa aħjar li tivverifika ma' diversi selliefa FHA jew VA qabel ma tirrinunzja għal dawk l-għażliet.
Xi eżempji ta 'oqsma fejn selliefa differenti jistabbilixxu regoli differenti:
- Proporzjon bejn is-self u l-valur: Tista 'tkun tista' tniżżel mill-inqas 3.5 fil-mija, jew tista 'tkun mitlub tagħmel ħlas parzjali ta' 20 fil-mija .
- Punteġġi ta 'kreditu: Skont punteġġi ta' kreditu tiegħek, xi selliefa jistgħu ma jkunux lesti li jaħdmu miegħek, filwaqt li oħrajn jistabbilixxu rati ta 'imgħax differenti jew rekwiżiti ta' ħlas parzjali bbażati fuq il-kreditu tiegħek .
- Tip ta 'dar: Xi selliefa ta' VA u FHA mhumiex lesti li jsellfu fuq djar manifatturati, iżda jistgħu jkunu aktar miftuħa għal djar modulari. Uħud huma riluttanti biex jiffinanzjaw il-wisgħat waħdiena, iżda jiffinanzjaw djar doppji jew akbar.
- Okkupanza tal-kerrej: Jekk qed tippjana li tgħix f'park jew komunità, is-selliefa jistgħu jkunu jafu kemm ir-residenti jikru meta mqabbla ma 'kemm huma stess id-djar tagħhom.
- Chattel vs. ipoteka: Xi selliefa joffru biss self mill-mutur, għalhekk dan huwa l-uniku prodott li ser joffrilkom. Bl-istess mod, xi selliefa ma jagħmlux self ta 'proprjetà personali.