Liema Fondi Amerikani huma l-Aħjar għall-Irtirar u 401 (k) Pjanijiet?
Il-familja tal-fondi Amerikani ta 'fondi mutwi, offruta mill-Grupp tal-Kapital, hija t-tielet l-akbar fid-dinja, wara ġganti ta' fond reċiproku, Vanguard u Fidelity, kif imkejla minn assi taħt ġestjoni.
Il-preżenza massiva tagħhom f'401 (k) pjanijiet fl-Istati Uniti hija parti kbira minn dak is-suċċess.
Allura, kemm jekk int min iħaddem, konsulent ta 'investiment, jew impjegat li jixtiequ jagħżlu l-aħjar fondi għal pjan ta' rtirar sponsorjat minn min iħaddmek, tkun trid tagħti ħarsa lejn l- aħjar fondi Amerikani biex jixtru għal 401 (k) pjanijiet .
Għaliex il-Fondi Amerikani Jaħdmu sew fi 401 (k) Pjanijiet
Il-fondi Amerikani jagħmlu għażliet ideali ta 'pjan ta' irtirar 401 (k) minħabba li joħolqu xenarju fejn jirbaħ kulħadd, jiġifieri li t-tliet partijiet prinċipali involuti - min iħaddem, il-konsulent tal-investiment u l-impjegat li jipparteċipa fil-pjan - jibbenefikaw milli jużawhom.
L-interess ta 'min iħaddem li jipprovdi l-aħjar pjan 401 (k) possibbli huwa primarjament wieħed kompetittiv. Jekk trid tixtri l-aqwa impjegati, ikollok bżonn toffri benefiċċji tajbin. Iva, l-impjegati jridu jaraw il-kontribuzzjonijiet li jaqblu mal-kumpanija iżda jixtiequ jaraw sett ta 'għażliet ta' investiment ta 'kwalità għolja minn fejn jagħżlu wkoll.
Dawk li jħaddmu huma għaqli wkoll li jinkludu għażla varjata ta 'fondi reċiproċi ta' kwalità għolja u ta 'spiża baxxa fil-pjanijiet ta' 401 (k) li joffru minħabba d-dmir fiduċjarju tagħhom biex jaraw l-aħjar interessi tal-impjegati tagħhom. Fi kliem differenti, min iħaddem huwa legalment responsabbli biex joffri għażliet ta 'investiment ta' kwalità, li jkunu ttestjati fil-ħin fil-pjanijiet 401 (k) tagħhom.
Konsulenti prudenti dwar l- investiment jafu wkoll li għandhom bżonn jirrakkomandaw l-aħjar fondi reċiproċi li huma xierqa għal investituri fit-tul għaliex għandhom ukoll responsabilità fiduċjarja biex ipoġġu l-interessi ta '401 (k) parteċipanti qabel tagħhom stess. Iżda r-rakkomandazzjoni ta 'fondi ta' kwalità għolja u t-tħallas tajjeb biex tagħmel dan tista 'tkun sfida. Dan huwa fejn jidħlu l-fondi Amerikani għall-konsulenti.
Għaliex il-Brokers Jixtiequ Uża l-Aħjar Fondi Amerikani għar-Rtirar
Is-sensara tal-istokks u tipi oħra ta 'konsulenti li jitħallsu mill-kummissjoni jixtiequ jużaw il-fondi Amerikani minħabba d-distinzjoni doppja tagħhom bħala fondi reċiproċi b'rendikonti fuq medja twila fuq medda twila ta' żmien u proporzjonijiet ta 'spiża taħt il- medja , filwaqt li għadhom jipprovdu mezz biex iħallsu kummissjonijiet jew trejlers lis-sensar.
Konsulenti bbażati fuq il-Kummissjoni ma jużawx tipikament Vanguard jew Fidelity għaliex huma veru fondi bla tagħbija; billi l-fondi Amerikani jew jitolbu tagħbijiet jew miżati ta '12b-1 li jistgħu jmorru biex iħallsu lis-sensar.
Fil-qosor, is-sensara jħobbu l-fondi Amerikani minħabba l-abbiltà unika tagħhom li joffru kwalità għolja bi prezz baxx waqt li jaqilgħu kummissjoni jew kick back.
Fondi Amerikani Ishma R: 'R' Jinsab Għall-Irtirar
Ħafna mit- tipi tal- klassi tal- ishma tal-fondi Amerikani fis-suq huma jew A ishma (front-load) jew ishma B (dahar tat-tagħbija jew ħlas ta 'bejgħ differit kontinġenti).
Imma t-tagħbijiet ma jaħdmux f'401 (k) pjanijiet minħabba kumplessi u spejjeż amministrattivi (jimmaġina tagħbijiet mitluba għal kull xirja jew kull darba li l-parteċipanti jagħmlu bidliet).
Biex tikseb madwar l-isfida tal-ħlas tal-bejgħ fi 401 (k) pjanijiet, is-sensara jistgħu jużaw ishma R għal pjanijiet ta 'irtirar bħal 401 (k) s. R ishma Il-fondi Amerikani m'għandhomx piż fuq quddiem jew ħlas lura fuq il-bejgħ tat-tagħbija, iżda ħafna minnhom jitolbu ħlas ta '12b-1, sal-limitu legali ta' 1.00 fil-mija.
Peress li l-ispejjeż huma fattur sinifikanti fil-prospetti fit-tul (l-affarijiet l-oħra kollha huma ugwali, spejjeż ogħla jirriżultaw fi qligħ aktar baxx), l-investituri huma intelliġenti biex jxaqilbu lejn l-ishma R irħas minn fondi Amerikani.
L-Aħjar Fondi Amerikani għal 401 (k) Pjanijiet
Għalkemm 401 (k) parteċipanti ma jaslux biex jagħżlu liema fondi mutwi jidħlu fi pjan ta '401 (k), sakemm ma jiġux fuq kumitat ta' investiment bil-poter li jagħżlu fondi għall-pjan, xorta jkollhom jagħżlu liema fondi għandhom tinvesti fost dawk offruti fil-pjan.
Għalhekk din il-lista tal-aħjar fondi Amerikani għal 401 (k) pjanijiet hija l-aktar immirata lejn dawk li jieħdu d-deċiżjonijiet (min iħaddem, trustees u konsulenti); madankollu l-informazzjoni hija utli wkoll għal 401 (k) parteċipanti. Għal skopijiet ta 'tqabbil, nipprovdi l-ispejjeż tal-klassi A, li normalment tkun l-iktar popolari biex tixtri barra minn 401 (k) pjanijiet, u l-irħas verżjoni ta' sehem R, li tipikament hija l-ishma R6:
- Fond ta 'Tkabbir ta' l-Amerika Fondi ta 'l-Amerika: Dan il-fond huwa fond ta' tkabbir kbir, li jfisser li jkollok espożizzjoni għal ħażniet bħal Amazon (AMZN) u Alphabet (GOOG). Għalkemm mhux l-ogħla artist fil-linja tal-fondi Amerikani, Fond għat-Tkabbir tal-Amerika, huwa wieħed mill-eqdem u aktar affidabbli. L-ishma R-6 (RGAGX) għandhom spejjeż ta '0.33 fil-mija biss, li jikkomparaw għal 0.66 fil-mija għall-ishma A (AGTHX).
- Investituri Fundamentali tal-Fondi Amerikani: Wieħed mill-ogħla fondi kklassifikati fil-linja tal-fondi Amerikani, il-fond tal-Investituri Fundamentali wettaq b'mod konsistenti fl-ogħla 10 fil-mija tal-fondi fil-kategorija kbira ta 'taħlit. Għall-investituri li qed ifittxu ġestjoni attiva, dan jagħmel il-fond alternattiva tajba għal fond ta 'indiċi S & P 500 amministrat b'mod passiv. L-ishma R-6 (RGAGX) għandhom spejjeż ta '0.31 fil-mija biss, li jikkomparaw għal 0.61 fil-mija għall-ishma A (ANCFX).
- Fondi Amerikani Washington Mutual: Jekk qed tfittex fond ta 'valur kbir għall-bilanċ biex tibbilanċja t-tkabbir u l-fond ta' taħlita tiegħek, Washington Mutual hija għażla eċċellenti. L-istorja twila tal-fond (il-bidu 07/31/1952) u l-prestazzjoni konsistenti jagħmlu lil Washington Mutual staple li tinvesti fl-irtirar. Il-verżjoni tal-ishma R (RWMGX) għandha proporzjon ta 'spiża ta' 0.30 fil-mija u l-verżjoni tal-ishma A għandha spejjeż ta '0.58 fil-mija.
- Fondi Amerikani Smallcap World: Il -fondi ta 'l-Amerikani għandhom linja pendenti ta' fondi ta 'fondi kbar li jiffukaw fuq ħażniet ta' l-Istati Uniti imma jekk trid fond aggressiv li jżomm stokks ta 'daqs żgħir u medju minn madwar id-dinja, il-fond World Smallcap huwa l-aħjar għażla. Ishma R6 (RLLGX) għandhom spejjeż ta '0.71 fil-mija u l-ishma A (SMCWX) huma 1.10 fil-mija.
Il-linja tal-fondi Amerikani tinkludi għexieren ta 'aktar għażliet iżda dawn l-erba' huma l-krema tal-ħsad. Dgħjufija waħda li teżisti mal-fondi Amerikani hija l-għażliet tal-fond tal-bonds tagħhom. Jekk il-pjanijiet 401 (k) joffru fondi bilanċjati, referenza onorabbli hija l-Portafoll Ibbilanċjat tal-Fondi Amerikani (BLPAX għal ishma A u RBAGX għal ishma R6).
Huwa wkoll importanti li wieħed jinnota li dawn il-fondi dehru huma tajbin x'ikun il-klassi tal-ishma. Madankollu, iktar ma tbaxxi l-proporzjon tal-ispejjeż, u ftakar biex tevita li tħallas it-tagħbijiet.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.