Jekk Tixtri Ishma B?
X'inhuma l-Ishma tal-Klassi tal-Fond Reċiproku B?
Ħafna mill -fondi reċiproċi joffru diversi klassijiet ta 'ishma għax-xiri (id-differenzi huma fil- miżati tal- fond reċiproku u l-ispejjeż ta' kull klassi ta 'ishma).
Diversi klassijiet komuni ta 'ishma ta' fond reċiproku jinkludu: Ishma ta 'fond reċiproku tal-Klassi A, Klassi B u Klassi C. Kull klassi ta 'ishma teħtieġ ħlas ta' ġestjoni u operat u ħafna klassijiet ta 'ishma jinkludu wkoll tariffa 12b-1.
L-ishma tal-fond B ma jeħtiġux ħlasijiet ta 'bejgħ minn qabel, iżda jġorru ħlas ta' bejgħ differit kontinġenti (CDSC) u jkollhom miżata ogħla ta '12b-1 (tariffa ta' 1% 12b-1 hija komuni) minn klassijiet ta ' Is-CDSCs huma imposti imposti fuq l-azzjonisti li jbiegħu l-ishma tagħhom fil-fond matul il-perjodu ta 'ċediment. Dawn is-CDSCs mhumiex imħallsa lil konsulenti, iżda lill-kumpanija tal-fond biex tkopri diversi spejjeż, inklużi l-kummissjonijiet bil-quddiem li l-fond iħallas lil konsulenti (spiss daqs 4%). L-investituri ma jarawx dawn il-kummissjonijiet bil-quddiem mitluba minn fondi li jitħallsu lill-konsulenti li joffru l-ishma tal-fond għax-xiri.
CDSCs speċifiċi huma deskritti fil- prospett tal-fond reċiproku u l-ispiża tiddependi fuq kemm l-investitur iżomm l-ishma tiegħu / tagħha.
Ħafna ishma ta 'fond reċiproku B għandhom CDSC li hija mnaqqsa għal 0% sas-sitt sena, filwaqt li fis-seba' sena, l-ishma tal-Klassi B tal-fondi mutwi jinbidlu għal azzjonijiet tal-Klassi A (li ma jġorrux spejjeż ta 'konsenja u għandhom spejjeż baxxi ta' 12b-1).
Are B Ishma Buy Tajjeb?
F'xi każijiet, jekk tqabbel diversi klassijiet ta 'ishma ta' fond reċiproku, tista 'tingħata sett ta' xenarji fejn l-ishma ta 'fond reċiproku B iħarsu aktar attraenti minn klassijiet ta' ishma oħra tal-istess fond.
Per eżempju, jekk tuża s-softwer tal-Fond Analyzer tal-Fond, tista 'ssib li mogħti perjodu itwal ta' żmien, u inqas minn $ 100,000 biex jinvestu f'fond wieħed ta 'fond, imbagħad ishma ta' fond reċiproku B huma, ħafna drabi, aktar xierqa minn azzjonijiet tal-Klassi A kummissjonijiet ta 'bejgħ bil-quddiem u breakpoints) u ishma ta' C (li jġorru spejjeż 12b-1 li għadhom għaddejjin). Imma, bħal kull investiment, id-devil spiss jista 'jinstab fid-dettalji. Int tkun għaqli li tibqa 'prudenti meta tuża xenarji ipotetiċi biex tiddetermina l-aħjar investiment għall-portafoll tiegħek.
Pereżempju, ix-xenarju tal-Analiżi tal-Fond tal-FINRA, u oħrajn simili, jista 'jkun preċiż meta sempliċement iqabbel l-istrutturi tat-tariffi tal-ishma tal-Klassi A, Klassi B u Klassi C, iżda jfisser li għandek tixtri ishma ta' fond reċiproku B? X'jiġri jekk il-maniġer tal-fond reċiproku jħalli? X'jiġri jekk il-fond reċiproku jinfeda bl-assi? X'jiġri jekk l-istil tal-fond reċiproku jinżel mit-tkabbir għal valur? Fi kliem ieħor, x'jiġri jekk trid tbigħ l-ishma ta 'fond reċiproku B tiegħek?
Jekk teħtieġ li tbigħ ishma B ta 'fond reċiproku partikolari għal kwalunkwe minn dawn ir-raġunijiet, jew biex tissodisfa kriżi ta' flus kontanti, tista 'tkun tista' faċilment taqleb minn fond għal ieħor fi ħdan l-istess familja ta 'fondi mingħajr ma tħallas penali ta' konsenja jista 'jġarrab qligħ kapitali).
Allura, il-familja tal-fondi li fiha tkun xtrat il-fond reċiproku oriġinali B għandha fond reċiproku adegwat ieħor, jew se tkun imġiegħel issolvi b'fond medjokri sabiex tevita spejjeż ta 'konsenja? Iddajjar bir-reqqa qabel ma tixtri fond reċiproku ta 'fond B li ma rrivedietx bir-reqqa qabel ix-xiri u b'attenzjoni tippjana l-istrateġija tal-ħruġ tiegħek. X'jiġri jekk / meta għandek bżonn tbiegħ?
Aktar Problemi bl-Ishma B
Dejjem se jkun hemm konsulenti, u forsi anke investituri, li jridu jiddibattu jekk l-għażla ta 'fond reċiproku B hijiex deċiżjoni ħażina - billi jargumenta li huma adattati għall-investituri f'ċerti ċirkostanzi. Sfortunatament, il-mod kif l-ishma B huma spjegati u l-mod kif jinbiegħu hija problema ewlenija li jiffaċċjaw l-investituri llum. Fil-fatt, blog interessanti, il-About Broker Fraud Blog jiddeskrivi bosta każijiet fejn FINRA impona u kkoreġiet ditti tas-senserija għar-rakkomandazzjoni ħażina ta 'ishma B.
Miljuni ta 'dollari fir-restituzzjoni tħallsu lill-investituri għal kwistjonijiet ta' adegwatezza matul is-snin, filwaqt li bosta ditti ta 'senserija ġew immultati u ċensurati, u xi sensara saħansitra ġew dixxiplinati u sospiżi wara li rrakkomandaw din il-klassi partikolari ta' ishma ta 'fond reċiproku lil investituri li għalihom huma mhumiex adattati.
F'din il-linja, l-ishma ta 'fond reċiproku B ħafna drabi huma karatterizzati ħażin bħala fondi bla tagħbija, klassi partikolari ta' fondi reċiproċi li ma jitolbux tagħbijiet ta 'bejgħ, iżda jistgħu jġorru ħlasijiet oħra. Jekk intom soġġetti għal din il- "karatterizzazzjoni ħażina" tal-ishma ta 'fond reċiproku B minn konsulent, żomm il-kartiera tiegħek waqt li tkun għaddejt il-bieb.
Tgħid Adieu għal B Ishma
Minkejja l-potenzjal tagħhom għal qligħ lil konsulenti, it-tendenza matul l-aħħar snin kienet għal fondi mutwi biex jeliminaw l-ishma tal-Klassi B minn kumpaniji tal-kumpanija tal-fondi. Fi stqarrija għall-istampa ta 'Settembru 2009, Allianze (il-kumpanija prinċipali tal-Fondi PIMCO) iddikjarat li l-politika tagħhom li jissospendu l-bejgħ tal-ishma B kienet "konsistenti max-xejriet tal-industrija kollha lejn bejgħ aktar baxx tal-ishma tal-Klassi B u interess akbar fil- servizzi. "Din it-tendenza lejn inqas bejgħ ta 'ishma tal-Klassi B - kif issemma minn Allianze - tista' tkun dovuta għal investituri ta 'fond reċiproku infurmati aħjar u dipartimenti ta' senserija aktar skruplużi ta 'senserija li m'għadhomx jirrakkomandaw ishma ta' fond reċiproku B lil investituri li mhumiex sospiżi mhux għal raġunijiet ta 'adegwatezza, iżda minħabba l-istruttura għolja tal-kummissjoni tagħhom lill-konsulenti.