Dawn il-Fondi Reċiproċi ta 'Fidelity jistgħu jnaqqsu l-Abbozz tat-Taxxa tiegħek
L-investituri b'kontijiet ta 'senserija taxxabbli huma intelliġenti biex iżommu fondi reċiproċi effiċjenti fit-taxxa u hemm ħafna fondi ta' Fidelity pendenti biex jagħżlu minnu biex iwettqu x-xogħol.
Wieħed mill- akbar żbalji li l-investituri jagħmlu mal-fondi reċiproċi jonqos milli jżomm l-ispejjeż baxxi. L-imminimizzar ta 'l-ispejjeż b'munita ta' fondi reċiproċi mhijiex differenti mill-minimizzazzjoni ta 'l-ispejjeż fil-finanzi personali jew kummerċjali, speċifikament bl-ibbaġitjar,
It-tnaqqis tal-ispejjeż tiegħek (ħruġ ta 'flus kontanti) huwa daqstant tajjeb daqs iż-żieda fid-dħul tiegħek (influss ta' flus kontanti). L-ispejjeż tal-qtugħ fil-finanzi personali huma tajbin daqs li tagħti lilek innifsek żieda.
Bl-istess mod, it-tnaqqis tat-taxxi f'kont taxxabbli għandu l-effett li jżid il-qligħ nett tiegħek. Aħseb f'dan il-mod oppost: Jekk qed tħallas aktar milli meħtieġ fit-taxxi, inti żżomm inqas flus lilek innifsek; għalhekk int naqqset ir-redditu fuq l-investiment tiegħek.
Tipi Best ta 'Fondi Reċiproċi għat-Tnaqqis tal-Abbozz tat-Taxxa tiegħek
Qabel ma nwasslu l-aħjar fondi ta 'Fidelity għall-użu għal kontijiet ta' senserija taxxabbli, ejja nħarsu lejn l-aqwa tipi ġenerali ta 'fondi għall-użu biex innaqqsu t-taxxi u kif dawn il-fondi mutwi huma kapaċi jwettqu dan.
Forma waħda ta 'taxxa li hija komuni ma' fondi mutwi hija t -tqassim tal-qligħ kapitali . Il-fondi reċiproċi tal-ħażna jistgħu jinvestu f'għexieren jew mijiet ta 'stokkijiet. Matul kull sena fiskali partikolari, il-maniġer (i) tal-fond tipikament jixtri u jbigħ bosta mill-ishma tal-ħażna fil-portafoll.
Meta l-maniġer ibiegħ ħażniet li kisbu valur mill-ħin li hu jew hi xtraw dawk l-istokks, dawn in-negozji jiġġeneraw qligħ kapitali, li mbagħad jgħaddi lill-investitur fil-forma ta 'distribuzzjoni tal-qligħ kapitali. Għal din ir-raġuni, fondi b'fatturat baxx, bħal fondi ta 'indiċi , jistgħu jkunu aktar effiċjenti mit-taxxa minn fondi ġestiti b'mod attiv.
Forma oħra komuni ta 'tassazzjoni li ġejja minn fondi mutwi hija ġġenerata minn dividendi . Għalhekk, jekk trid tnaqqas kemm jista 'jkun it-taxxi, tkun trid tevita fondi reċiproċi b'livell għoli ta' produzzjoni, bħal fondi ta 'stokk ta' valur kbir. Tipi ta 'fondi li jagħtu bidu għal ftit jew xejn dividendi jinkludu fondi ta' stokks żgħar u fondi ta 'stokk ta' tkabbir .
Imxejna koperti tipi ta 'fondi tal-istokk li huma effiċjenti mit-taxxa imma l-fondi reċiproċi tal-bonds huma dawk li għandek bżonn biex intelliġenti meta niġu biex innaqqsu t-taxxi. Biex iżommu t-taxxi għal minimu mal-fondi tal-bonds, l-aħjar tip biex jixtru huma l -fondi ta 'bonds muniċipali . Dan it-tip ta 'fond reċiproku jixtri bonds muniċipali, li jinħarġu minn gvernijiet statali u lokali u muniċipalitajiet oħra. Biex jinċentiva l-investiment tal-gvern, il-bonds muniċipali huma ħielsa mit-taxxa fuq id-dħul federali. Jekk tgħix fl-istat jew il-muniċipalità li toħroġ il-bond, id-dħul jista 'jkun ukoll mingħajr taxxa fuq dak il-livell.
L-Aħjar Fondi ta 'Fedeltà biex Innaqqsu t-Taxxi
Issa ejja nħarsu lejn xi eżempji speċifiċi ta 'fondi reċiproċi minn Fidelity li jistgħu jżommu t-taxxi għal minimu fil-kont tas-senserija taxxabbli tiegħek.
- L-Indiċi tas-Suq Fidelity Total (FSTMX) mhuwiex il-fond ta 'Fidelity li huwa l-aktar effiċjenti f'termini ta' taxxa li tista 'tixtri iżda tista' tkun il-fond reċiproku tal-ishma l-aktar diversifikat fil-linja tagħhom li tista 'wkoll iżżomm it-taxxi għal minimu. Ir-rata baxxa ta 'fatturat tagħha ta' 3 fil-mija biss ifisser li se żżomm it-taxxi fuq id-distribuzzjonijiet tal-qligħ kapitali ħafna aktar baxxi mill-fond ta 'stokk medju. Il-proporzjon ta' spiża għal FSTMX huwa bottom rock 0.095 u x-xiri minimu inizjali huwa $ 2,500.
- L-Indiċi Imtejjeb imtejjeb ta 'Fidelity Small (FCPEX) jiffoka fuq stokks ta' kapital żgħir, li ġeneralment jibdew inqas dividendi meta mqabbla ma 'stokks kbar. Pereżempju, il-fond medju tal-istokks kbar jista 'jkollu rendiment ta' mill-inqas 2 fil-mija jew aktar, filwaqt li l-FCPEX tipikament ikun inqas minn nofs dak. Rati baxxi se jgħinu biex iżommu t-taxxi tad-dħul għal minimu. FCEPX storikament jegħleb aktar minn 90 fil-mija ta 'fondi oħra ta' fondi żgħar għal prospetti aġġustati mit-taxxa. Il-proporzjon ta 'spiża huwa baxx għal fond ta' fond żgħir b'0.68 fil-mija u l-ammont inizjali minimu ta 'investiment huwa ta' $ 2,500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) huwa fond ta 'stokkijiet barranin li primarjament jinvesti f'ħażniet ta' kumpaniji mhux Amerikani. Il-fondi tal-istokkijiet barranin m'humiex ta 'spiss eżenti mit-taxxa imma l-FIGRX għandu rekord ta' effiċjenza tat-taxxa aħjar mill-medja u qligħ ogħla mill-medja, li jgħaqqad biex jagħmel lil FIGRX għażla intelliġenti għal investituri li jeħtieġu fond ta 'stokk barrani f'kont taxxabbli. Il-proporzjon ta 'spejjeż għal FIGRX huwa taħt il-medja ta' 1 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta '$ 2,500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) iżżomm bonds muniċipali li huma eżenti mit-taxxa tad-dħul federali. Il-biċċa l-kbira tal-ishma huma bonds maħruġa mill-gvernijiet statali u tal-bliet fl-Istati Uniti. Bonds muniċipali ta 'spiss joffru rendiment aktar baxx minn bonds oħra iżda l-istatus ta' ħelsien mit-taxxa jista 'jipproduċi qligħ effettiv mit-taxxa li jista' jegħleb bonds oħra. Ġeneralment, l-investituri li huma f'saptu tat-taxxa ogħla jibbenefikaw l-aktar mill-pussess ta 'fondi ta' bonds muniċipali bħal FTABX. Il-proporzjon tal-ispiża huwa 0.25 fil-mija u l-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 25,000. Fidelity toffri wkoll fondi ta 'bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa li jiffukaw fuq stati, bħal California, New York u Massachusetts. L-investituri li jgħixu f'dawn l-istati jistgħu jagħżlu li jużaw dawn il-fondi biex jieħdu vantaġġ mill-benefiċċju tat-taxxa statali.
- Is-Suq tal-Flus Eżenti mit-Taxxa fuq il-Fedeltà (FMOXX) jista 'jkun għażla intelliġenti għall-investituri li jixtiequ holding ta' fondi likwidi għal flus kontanti għal żmien qasir. Bħall-fondi ta 'bonds mingħajr taxxa, FMOXX ikun ġeneralment ta' benefiċċju għall-investituri f'parentesi tat-taxxa relattivi ogħla.
X'għandek tfittex li ssib Fondi Tekonomiċi Tajba għat-Taxxa
Jekk hemm tipi oħra ta 'fondi li għandek bżonn għall-kont taxxabbli tiegħek, tista' tħares lejn ċerti statistiċi ewlenin biex tbassar l-effiċjenza tat-taxxa tal-fond. Statistika bħal din hija l-proporzjon tat-taxxa u l-ispiża, li hija kejl ta 'kemm l-investituri tilfu bħala medja minħabba t-taxxi. Per eżempju, jekk fond reċiproku kellu dħul annwali ta '5 snin ta' 10 fil-mija u l-proporzjon tat-taxxa-ispiża kien ta '1 fil-mija, id-dħul wara l-prospett tal-investitur kien ikun 9 fil-mija.
Uħud mill-aqwa websajts ta 'riċerka onlajn ta' fondi reċiproċi, bħal Morningstar, Inc., joffru informazzjoni dwar il-proporzjon tat-taxxa u spejjeż u punti tad-dejta ewlenin oħra bħal prospetti aġġustati mit-taxxa. Pereżempju, fuq Morningstar.com, tista 'sempliċiment tip fis-simbolu ticker tal-fond reċiproku u tagħmel tfittxija għal fond reċiproku partikolari li qed tfittex. Ladarba ssib l-elenkar tal-fond fuq is-sit, fittex it-tab li tgħid "Taxxa" u kklikkja fuqha. Dik il-paġna ser turi punti ewlenin tad-dejta tat-taxxa, bħall-proporzjon ta 'l-ispiża tat-taxxa u l-prospetti aġġustati skond it-taxxa. Tista 'tqabbel dawn ma' fondi oħra u tagħżel dik li hija l-aħjar għalik u għall-bżonnijiet ta 'investiment tiegħek.
Fuq kollox, l-investituri għandhom jiftakru li jipprijoritizzaw prattiki ta 'investiment intelliġenti, bħad-diversifikazzjoni, it-tolleranza tar-riskju u l-għażla tal-fondi bbażati fuq objettivi ta' investiment, mhux biss effiċjenza tat-taxxa waħidha. Il-bini ta 'portafoll adattat għall-bżonnijiet tiegħek huwa iktar importanti milli jnaqqas it-taxxi. L-investituri jistgħu wkoll inaqqsu l-ispejjeż billi jixtru fondi bla tagħbija bi proporzjonijiet ta 'spejjeż baxxi.
Għal aktar informazzjoni dwar kif issib l-aħjar fondi għalik u l-għanijiet ta 'investiment tiegħek, kun żgur li tara l-artiklu tagħna dwar l -Analiżi tal-Fond Reċiproku: 10 Things to Analyze (u 3 biex Injora) .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.