Ħarsa ġenerali lejn l-Allokazzjoni tal-Attivitajiet tal-Gradi tal-Ekwità u l-Assi
Kulħadd irid isib l-aħjar mod biex jinvesti l-flus tagħhom fl-irtirar. Sabiex jiġu ttestjati l-approċċi ta 'investiment differenti, ir-riċerkaturi ħafna drabi jibdew b'dak li jissejjaħ "skeda ta' ekwità".
Skeda ta 'glide ta' ekwità hija l-bidla proġettata, jew it-triq, fl-allokazzjoni tal-assi tal-investimenti tiegħek kif qed tixjieħ. Hawn taħt jinsabu eżempji ta 'tliet mogħdijiet ta' glide ta 'ekwità differenti.
- Dikjarazzjoni tal-Pjattaforma tal-Ġid Ekwità
Tnaqqis fil-pjaneta tal-ekwità huwa fejn inti gradwalment tnaqqas l-allokazzjoni tiegħek għal ekwitajiet hekk kif tixjieħ. Ir -regola ta '"100 minus l-età tiegħek" hija eżempju ta' tnaqqis fil-pjaneta tal-ekwità. Din ir-regola tgħid li biex tiddetermina kemm suppost allokajt għall-ekwitajiet (stokks, jew fondi ta 'indiċi tal-istokk per eżempju) għandek tieħu mija nieqes l-età attwali tiegħek. Fl-età ta '60 għandek 40% tal-fondi investiti tiegħek f'ekwisti. Kull sena inti tnaqqas l-allokazzjoni tiegħek għal ekwitajiet b'1% u b'mod korrispondenti żżid l-allokazzjoni tiegħek għal bonds. Dan jissejjaħ skeda ta 'ekwità li qed tonqos, minħabba li l-ammont li inti allokajt għall-ishma naqas kif qed tixjieħ.
- Path Static Equide Glide
Skeda statika ta 'ekwità tkun approċċ fejn inti żżomm allokazzjoni speċifika ta ' assi strateġiċi , bħal 60% għal ekwitajiet u 40% għal bonds. Kull sena tista 'tibbilanċja mill-ġdid għal dik l-allokazzjoni mmirata, jew jekk qed tieħu irtirar bl-użu ta' approċċ sistematiku ta 'rtirar tieħu biżżejjed minn kull klassi ta' assi rispettiva li wara l-irtirar tiegħek l-allokazzjoni baqgħet b'60% ta 'ishma u 40% ta' dħul fiss.
L-użu ta 'eżempju sempliċi jassumi fil-bidu tas-sena għandek $ 100,000 u 60% minnu, jew $ 60,000, huwa f'fond ta' indiċi ta 'stock u 40% huwa f'fond ta' indiċi ta 'bonds. Sal-aħħar tas-sena jassumi li l-fond tal-indiċi tal-istokkijiet issa jiswa $ 65,000 u l-fond tal-indiċi tal-bonds jiswa $ 41,000. Issa tassumi li għandek bżonn tieħu irtirar ta '$ 4,000. Wara l-irtirar tiegħek, għandek tħallas $ 102,000. Biex iżżomm allokazzjoni ta '60/40 inti tkun trid li jkollok $ 61,200 li jibqgħu f'ishma u $ 40,800 f'bonds. Għalhekk inti tbigħ $ 3,800 tal-fond tal-indiċi tal-istokk tiegħek u $ 200 tal-fond tal-bonds tiegħek. (Tajjeb, fir-realtà x'aktarx li ma tagħmilx kummerċ biex tbiegħ $ 200 tal-fond tal-bonds tiegħek - tista 'tieħu biss il-$ 4,000 sħiħ mill-fond tal-indiċi tal-istokk bħala $ 200 issir ammont insinifikanti rilevanti għad-daqs tal-portafoll u jekk ikun hemm l-ispejjeż tal-kummerċ x'aktarx ma jagħmilx sens li jħallsuhom għal kummerċ ta '$ 200, imma jien qed tużaha hawnhekk biex tispjega kif tinżamm skeda statiċi tal-ekwità).
- Rising Equity Glide Path
Żieda fit-triq taż-żwiemel tal-ekwità tkun approċċ fejn tista 'tibda biċċa akbar f'bonds (bħal billi toħloq sellum ta' bonds fejn bonds jimmaturaw kull sena biex jilħqu l-ammonti meħtieġa ta 'rtirar tiegħek), forsi 70% tal-portafoll tiegħek, l-isfel, li jippermetti li l-parti tal-ekwità tal-kont tiegħek tikber maż-żmien. Għalhekk, kif qed tixjieħ, l-allokazzjoni tiegħek għal ekwitajiet tiżdied b'mod gradwali, jekk wieħed jassumi li kisbu rata pożittiva ta 'qligħ.
Kif jintużaw il-mogħdijiet ta 'Ekwità Glide f'Fondi Reċiproċi
It-terminu glide path ta 'ekwità beda jintuża aktar spiss maż-żieda fin-numru ta' fondi ta 'irtirar tad -data fil-mira . Fond ta 'data mmirata tipikament ikollu sena kalendarja f'isem il-fond, bħal Target Date 2030, u l-fondi ġeneralment jiġu ġestiti sabiex il-livell tar-riskju jonqos hekk kif tkun qrib id-data mmirata. Dan ġeneralment jitwettaq billi titnaqqas l-allokazzjoni għall-ekwitajiet hekk kif tasal aktar qrib id-data mmirata tal-fond. Anki jekk żewġ fondi b'data ta 'mira jista' jkollhom l-istess data, bħall-2030, jistgħu jiġu investiti b'mod pjuttost differenti skont it-triq tal-glide tal-ekwità. Fond wieħed jista 'jilħaq id-data mmirata tiegħu b'allokazzjoni li hi kważi l-bonds kollha, filwaqt li ieħor jista' jilħaq id-data mmirata tiegħu b'allokazzjoni ta '50% għal bonds.
Liema huwa l-Aħjar?
M'hemm l-ebda mod kif tkun taf minn qabel liema tip ta 'pjaneta ta' ekwità se twassal l-aħjar riżultat għall-kundizzjonijiet ekonomiċi u tas-suq li tiltaqa 'fis-snin ta' l-irtirar tiegħek. L-aħjar għażla tiegħek hija li tagħżel l-approċċ ta 'allokazzjoni li trid tuża u żżommha b'mod dixxiplinat. L-agħar ħaġa li tista 'tagħmel huwa li dejjem taqleb bejn l-avviċinamenti.