Fejn għandek iżżomm il-flus tiegħek?
Ħafna nies iżommu l-flus tagħhom f'kont ta 'tfaddil, bl-ispejjeż ta' kull xahar tagħhom miżmuma f'kont tal-iċċekkjar jew banek onlajn. Oħrajn ma jemminx f'banek (speċjalment ġenerazzjonijiet iżgħar) u jżommu l-flus tagħhom f'envelops.
Sadanittant, ħafna nies ma jirrealizzawx in-numru ta 'għażliet disponibbli biex iżommu l- bqija tal-flus tagħhom organizzati , jew l-għan li jista' jkollhom kontijiet differenti.
Aħna se ngħaddu minn uħud mill-għażliet l-aktar popolari fir-rigward ta 'fejn għandek iżżomm il-flus tiegħek sabiex tista' tpoġġiha fejn tkun l-aktar importanti.
Spejjeż ta 'kuljum
Meta teħtieġ aċċess għall-flus tiegħek minnufih għall-ispejjeż ta 'kuljum, huwa għaqli li żżommha fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek sabiex tkun tista' tuża l- karta ta 'debitu tiegħek biex tħallas għall-affarijiet. (Alternattivament, ovvjament, tista 'biss iġġorr flus kontanti u żżommha fil-kartiera tiegħek.)
Madankollu, dejjem kun żgur li żżomm buffer fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek biex tevita miżati ta 'overdraft. Per eżempju, ngħidlek insejt li kellha kont ta 'kull xahar li ġie rtirat mill-kont tiegħek, u x-xiri ta' l-ikla jirriżulta f'bilanċ negattiv. Int ser tolqot il-ħlas ta 'overdraft, skont il-politiki tal-bank tiegħek.
Battalja tal-Banek
Għandekx kont bankarju għadu, jew qed taħseb biex tbiddel il-banek? Ħafna nies m'humiex konxji li hemm ton ta 'għażliet meta niġu għal liema istituzzjonijiet għandek il-flus tiegħek ma', bħala banek ta 'briks u tajn u "ismijiet kbar" huma dak li ħafna drabi jiġu f'moħħna.
Hemm banek tal-komunità, banek biss onlajn, u għaqdiet ta 'kreditu , biex insemmu ftit. Fi ħdan dawk, jista 'jkun hemm kontijiet ta' premjijiet (b'inċentivi), kontijiet ta 'rendiment għoli, u aktar.
B'daqstant għażliet, jista 'jkun diffiċli li tagħżel, allura hawnhekk għandek bżonn li wieħed iżomm f'moħħu: jagħżel il-bank bl-inqas ammont ta' ħlasijiet.
M'għandekx ikollok tħallas miżati ta 'manutenzjoni kull xahar lil bank biss biex iżżomm il-flus tiegħek hemm.
Iktar iva milli le, il-banek biss onlajn, il-banek komunitarji u l-għaqdiet ta 'kreditu għandhom l-inqas ammont ta' ħlasijiet. Il-banek biss fuq il-linja għandhom overhead baxxi minħabba li m'hemmx lokalitajiet fiżiċi, u huma ħafna konvenjenti. Il-banek u l-għaqdiet tal-kreditu tal-Komunità huma ffukati fuq in-nies li jservu u huma ferm aktar ħarxa b'rati u miżati ta 'imgħax.
Sfortunatament, b'xi wieħed mill-ismijiet kbar hemmhekk, int se tħabbat wiċċha ma 'għadd kbir ta' miżati, depożiti u bilanċi minimi, u rekwiżiti oħra. Il-banek għandhom ikunu faċli, aqra l-istampar multa l-ewwel.
Fond ta 'Emerġenza
Ħafna nies iżommu l -fond ta 'emerġenza tagħhom f'daqqa ma' l-iffrankar ġenerali tagħhom , iżda dan jista 'jkun żball, skond kemm għandek awto-kontroll.
Il-fondi ta 'emerġenza għandhom jiġu aċċessati biss meta jkun hemm emerġenza attwali . Il-problema hija li kulħadd għandu definizzjoni differenti ta 'x'jikkostitwixxi emerġenza. Il-biċċa l-kbira ta 'l-esperti jgħidu li l -fondi ta' emerġenza huma għal affarijiet li ma jistgħux jantiċipaw qabel iż-żmien , jew għal sitwazzjonijiet diffiċli, bħat-telf ta 'xogħol. Għalhekk, li jixtiequ jixtru ħwejjeġ ġodda, iżda ma jkollux biżżejjed flus fil-kont bankarju tiegħek, mhijiex emerġenza.
Mhuwiex bżonn jew essenzjali għas-sopravivenza.
Jekk ma tistax tafda lilek innifsek biex tħalli l-fond ta 'emerġenza waħdu sakemm tkun attwalment teħtieġha, allura għandek tiftaħ kont ta' tifdil f'istituzzjoni differenti mill-kont ta 'tfaddil regolari tiegħek.
Għaliex? Minħabba li l-aktar passi li għandek bżonn tieħu biex taċċessa l-fondi, anqas probabbli huwa għalik li tipprova u tużahom meta m'għandekx.
Għażla hija l-istabbiliment ta 'kont ta' tfaddil fuq l-internet biss. Huma tipikament ħafna aktar mgħaġġla u aktar faċli biex jinfetħu u ma teħtieġx li tmur fergħa. Barra minn hekk, int qatt ma tkun ittantat li tmur fiżikament lejn l-ATM biex tirtira l-flus, imma xorta tista 'tittrasferixxi l-fondi tiegħek meta jkunu meħtieġa.
Għanijiet ta 'Tfaddil fuq Żmien Twil
Allura, xi ngħidu dwar l-għanijiet ta 'tfaddil li għandek tieħu minn tlieta sa ħames snin, jew aktar, biex twettaq?
Inti tista 'tixtieq li tiftaħ kontijiet sekondarji separati għal kull wieħed minn dawn.
X'hemm kont ta 'tfaddil? Xi banek jippermettu li tiftaħ kont prinċipali ta 'tifdil , b'kontijiet "sub" marbuta miegħu. Allura tista 'tuża l-kont prinċipali ta' tfaddil tiegħek għal tfaddil għal żmien qasir, u tiftaħ subkontijiet differenti għal affarijiet bħal ivvjaġġar, kompjuter ġdid, karozza ġdida, eċċ.
Jista 'jkun għaqli li tifred il-miri tat-tfaddil tiegħek. Jekk għandek kont prinċipali ta 'tfaddil b'total ta' $ 20,000, imma qed tfaddal għal tieġ , ħlas parzjali fuq karozza, flimkien ma 'vaganza, x'tagħmel? Inti tista 'ssibha diffiċli li tipprijoritizza l-miri individwali tiegħek.
Wara li kontijiet separati speċifikament allokati għal kull għan jagħmilha iktar faċli li tgħid meta wasaltilhom, u billi tieħu l-flus ma tfixkilx il-miri l-oħra tiegħek. Allura per eżempju, ejja naqsu li $ 20,000 sa. Int għandek $ 10,000 fil-kont "tieġ" tiegħek, $ 7,000 fil-kont tiegħek tal-"ħlas parzjali tal-karozza", u $ 3,000 fil-kont "vacation" tiegħek.
L-għan tiegħek għal kull wieħed huwa ta '$ 20,000, $ 10,000, u $ 3,000 rispettivament. Inti tirrealizza li ħadthom tilħaq l-għan ta 'tfaddil ta' vaganza tiegħek, sabiex tiddevja l-flus li kellek tfaddal lejn il-vaganza tiegħek fil-karozza tiegħek fil-kont tal-ħlas u tibda tippjana l-vjaġġ tiegħek.
Jekk kellek is-somma f'daqqa oriġinali ta '$ 20,000 fil-kont tiegħek, jista' jkollok lura milli tirtira xi ħaġa għal vaganza tiegħek peress li qed taħdem fuq żewġ għanijiet importanti oħra.
Bosta banek, speċjalment banek onlajn, jippermettulek tiftaħ ammont illimitat ta 'kontijiet sekondarji ta' tfaddil. Minn hemm, tista 'twaqqaf trasferimenti awtomatiċi mill- kont tal-iċċekkjar tiegħek għal kull wieħed minn dawn il-kontijiet ta' tfaddil .
Tifdil fuq perjodu ta 'żmien medju
Mhux qed nitkellmu dwar l-iffrankar għall-għanijiet hawn. Minflok, dawn l-għażliet huma għal dawk li diġà għandhom ammont deċenti ta 'flus iffrankati, iżda mhumiex qed ifittxu li jinvestuh għal żmien twil (5 + snin).
Jekk qed tfittex post biex tipparkja l-flus tiegħek għal ftit snin, il-Kontijiet tas-Suq tal-Flus u CDs (Ċertifikat ta 'Depożiti ) jistgħu jkunu t-tweġiba tiegħek. Dawn il-kontijiet ta 'tfaddil suppost ikollhom rati ta' imgħax ogħla minn kontijiet ta 'tfaddil normali.
Jekk tagħżel li tiftaħ Kont tas-Suq tal-Flus jew CD, hemm ftit affarijiet li għandek tifhem minn qabel. Il-Kontijiet tas-Suq tal-Flus huma bħal ibridi ta 'kontijiet ta' verifika u tfaddil, kif tista 'tikteb ammont limitat ta' kontrolli minn wieħed. Il-Kontijiet tas-Suq tal-Flus jinvestu wkoll f'titoli, b'differenza kontijiet ta 'tfaddil regolari, u għalhekk tista' tkun kapaċi tikseb rati ta 'imgħax aħjar.
Is-CDs huma differenti minħabba li għandhom dati fissi ta 'maturità, li jfisser li meta tiftaħ wieħed, għandek iżżomm il-flusek hemm għal ammont speċifiku ta' ħin. Għalhekk, jekk ikollok bżonn tieħu l-flus qabel ma mmatura l-CD, ikollok tħabbat wiċċek ma 'penali għall-irtirar kmieni. L-ammont tal-piena jiddependi fuq it-termini tas-CD. Ma 'dak imsemmi, is-CDs ġeneralment mhumiex idea tajba għal fondi ta' emerġenza għax trid li l-flus ikunu aċċessibbli mingħajr penali meta jkollok bżonnha.
Dawn iż-żewġ kontijiet jistgħu jeħtieġu wkoll bilanċi ta 'ftuħ ogħla minn kontijiet ta' tfaddil regolari. Per eżempju, jista 'jkollok bżonn li jkollok $ 10,000 fil-kont ladarba tkun miftuħa, filwaqt li xi kontijiet ta' tfaddil jistgħu jinfetħu b'mill-inqas $ 10.
Tifdil ta 'l-Irtirar
Ma jimpurtax fejn int fil-karriera tiegħek, għandek tagħmel l-iffrankar għall-irtirar prijorità. It-twaqqif ta 'tnaqqis awtomatiku mill-paycheck tiegħek huwa wieħed mill-aktar modi biex tagħmel dan. Jekk int taħdem għal rasek, ħarsa lejn SEP IRAs.
Sakemm ma tkunx qed taqla 'ammonti redikoli ta' flus, inti għandek tkun eliġibbli biex tiftaħ IRA, li huwa importanti jekk min iħaddmek ma joffrix 401 (k). Il-flus ma jistgħux jiġu rtirati minn IRA mingħajr penali sakemm tilħaq l-età ta '59 sena u nofs, sakemm ma tkunx għal ċirkostanza speċjali, bħax-xiri ta' l-ewwel dar tiegħek. Tista 'wkoll tirtira l-kontribuzzjonijiet li tkun għamilt f'Roth IRA mingħajr penali.
401 (k) s huma simili fil-fatt li inti ser tħabbat wiċċha ma 'pieni għal irtirar kmieni, imma l-ħaġa tajba dwar 401 (k) hija li min iħaddmek jista' joffri li jaqbel mal-kontribuzzjonijiet tiegħek sa ċertu ammont. Il-parir finanzjarju standard jgħid li jikkontribwixxi sal-partita, u jiddependi fuq kemm tipproduċi ritorn ta '401 (k) tiegħek, inti tista' tixtieq tikkontribwixxi l-mistrieħ għal IRA (peress li għandek aktar kontroll u flessibilità mal-fondi).
Iffrankar għall-Edukazzjoni
Trid tħallas għall-edukazzjoni tat-tifel / tifla tiegħek? Imbagħad taħseb dwar il-ftuħ ta ' 529 Pjan ta' Tifdil , peress li dan il-kont huwa speċifikament għal iffrankar għall-edukazzjoni futura ta 'xi ħadd. Tista 'tiftaħ għal kull benefiċjarju - mhux biss it-tifel / tifla tiegħek, iżda neputi, ħabib, jew qarib.
Jekk ilek iffrankar il-flus f'kont ta 'tfaddil regolari, dan jista' ma jkunx biżżejjed biex tegħleb l-inflazzjoni. Jekk it-tifel / tifla tiegħek huwa iżgħar u għadu 'l bogħod ħafna mill-kulleġġ, l-ispiża tat-tagħlim se tiżdied, u trid tpoġġi l-flus tiegħek x'imkien li tista' tlaħħaq, u l-benefiċċji tat-taxxa ta '529 huma importanti ħafna.
529 Il-pjanijiet huma sponsorjati minn stati individwali jew aġenziji statali u jistgħu jinfetħu ma 'numru ta' istituzzjonijiet finanzjarji. Int ser issib żewġ tipi ta 'pjanijiet: imħallsin minn qabel, u tfaddil. Xi esperti jirrakkomandaw pjanijiet imħallsin minn qabel għal numru ta 'raġunijiet, għalhekk kun żgur li jagħmlu ftit riċerka qabel ma jiddeċiedu liema hu l-aħjar għalik.
Int ukoll mhux limitat għall-Pjan 529 tal-istat tiegħek stess, għalhekk huwa importanti li wieħed jixtri u jqabbel il-ħlasijiet u l-prestazzjoni storika ta 'fondi differenti. Xi stati joffru inċentivi, u 529 Pjanijiet għandhom ukoll ħafna benefiċċji fiskali.
Żomm flusek organizzati
Kif tistgħu taraw, hemm ħafna għażliet meta niġu fejn għandek iżżomm il-flus tiegħek. M'għandekx bżonn tunnellati ta 'kontijiet differenti, imma kun żgur li l-kontijiet li għandek huma jissodisfaw il-bżonnijiet finanzjarji tiegħek.