L-assigurazzjoni tad-diżabilità fuq perjodu ta 'żmien twil tipproteġi d-dħul tiegħek u tgħinek tipprovdi lill-familja tiegħek għal perjodu ta' żmien estiż (itwal minn sitt xhur) jekk l-inkonċepibbli jiġri u tkun diżattivat b'mod permanenti.
Politika ta 'Assigurazzjoni għad-Diżabilità
Il-biċċa l-kbira tal-politiki ta 'l-assigurazzjoni tad-diżabilità huma simili u huma differenti minn kull fornitur. Hemm żewġ tipi bażiċi ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità: Diżabilità għal Żmien qasir (STD) u Diżabilità fuq Żmien Twil (LTD). Il-partijiet bażiċi għall-politika ta 'l-assigurazzjoni tad-diżabilità huma:
- Il-Perjodu ta 'Tneħħija: Dan huwa l-ħin tal-ħtieġa li trid tkun diżattivat qabel ma tkun tista' tagħmel talba u tirċievi pagament ta 'benefiċċju. Minflok ma tħallas deduċibbli kif għamilt bl-assigurazzjoni auto / home, għandek perjodu ta 'stennija jew ta' eliminazzjoni . Il-perjodu ta 'eliminazzjoni se jvarja skond it-tip ta' politika ta 'diżabilità u l-fornitur ta' l-assigurazzjoni.
- Il-Klassi tal-Okkupazzjoni: Il-klassi ta 'okkupazzjoni hija użata minn sottoskritti tal-assigurazzjoni biex tiddetermina l-primjum tal-assigurazzjoni tiegħek bbażat fuq l-okkupazzjoni tiegħek. Xi okkupazzjonijiet għandhom fatturi ta 'riskju ogħla minn oħrajn u jitolbu primjum ta' assigurazzjoni ogħla. Il-premium ibbażat fuq il-klassi ta 'okkupazzjoni se jvarja mill-fornitur.
- Definizzjonijiet tal-Politika: Id-definizzjonijiet tal-politika jispjegaw it-termini użati fil-politika, is-sewwieqa (kopertura addizzjonali miżjuda mal-politika b'approvazzjoni u ħlas primjum), u klassifikazzjonijiet ta 'diżabilità differenti bħal okk proprju (inkapaċi li jwettqu dmirijiet tal-impjieg attwali tiegħek) (ma tistax twettaq dmirijiet ta 'xi xogħol li inti kwalifikat biex iwettaq).
- Ammont tal-Benefiċċju: L-ammont ta 'benefiċċju int intitolat li tirċievi jekk għandek pretensjoni huwa ċertu perċentwal tad-dħul tiegħek. Jiddependi fuq iddikjarat tiegħek, il-benefiċċju tad-diżabilità jista 'jkun mingħajr taxxa.
- Tul tal-Benefiċċju: Il-perjodu tal-benefiċċju permess huwa l-ammont ta 'ħin li tista' tistenna li tirċievi pagamenti ta 'assigurazzjoni għal diżabilità. Dan ivarja skond it-tip ta 'politika tiegħek. Id-diżabilità fit-tul tista 'ddum sakemm l-età tal-irtirar u d-diżabilità għal żmien qasir idumu għal perjodu iqsar, ġeneralment minn ftit xhur sa ftit snin.
- Riders tal-Politika: rikkieb tal-politika huwa kopertura li hija miżjuda għal primjum addizzjonali. Xi rikkieba tal-politika tad-diżabilità komuni jinkludu l-Inflation Guard (tipproteġi l-benefiċċji tiegħek kontra l-inflazzjoni), Mental Nervous (tista 'tnaqqas il-primjum billi tillimita talbiet għal disturb mentali / nervuż); Ċiklu Mediku ta 'l-Inċidenti (iżżid il-kopertura biex tħallas spejjeż mediċi kkawżati minn inċident). Hemm ħafna aktar tipi ta 'rikkieba li jvarjaw skond it-tip ta' politika ta 'diżabilità li għandek u l-fornitur ta' l-assigurazzjoni tiegħek.
Fornituri ta 'Assigurazzjoni għad-Diżabilità
Ħadd qatt jistenna li jkollu bżonn ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità imma jekk dak il-jum jiġi, iħallas li jkun jaf l-għażliet tiegħek. Hawn huma xi wħud mill-aqwa fornituri ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità fis-suq illum.
Dawn il-kumpaniji kollha għandhom klassifikazzjonijiet ta 'saħħa finanzjarja eċċellenti minn organizzazzjonijiet tal-klassifikazzjoni tal-assigurazzjoni bħall- AM Best .
1. Il-Grupp Finanzjarju Prinċipali ilu fin-negozju mill-1879 u għandu klassifikazzjoni tal-qawwa finanzjarja ta '"A +" Superjuri minn AM Best Principal jipprovdi Assigurazzjoni fuq Żmien Twil għad-Diżabilità sa massimu ta' $ 20,000 għal diżabilità parzjali u totali. Il-benefiċċju ta 'akkomodazzjoni raġonevoli jħallas għal aġġustamenti fil-post tax-xogħol tiegħek biex jgħinek terġa' lura għax-xogħol. Pagament aċċellerat huwa disponibbli jekk għandek marda terminali. L-assigurazzjoni fuq id-diżabilità għal żmien qasir hija disponibbli kemm għal diżabilità parzjali kif ukoll għal diżabilità totali. Kemm il-politiki għal żmien qasir kif ukoll għal dawk fuq medda twila ta 'żmien huma disponibbli għall-gruppi tal-impjegati. Huma disponibbli rikkieba tal-politika għall-kopertura tal-maternità, il-kopertura tas-superstiti u d-diżabbiltajiet mhux relatati max-xogħol.
2. Guardian Life twaqqfet fl-1860 u għandha klassifikazzjoni Superjuri "A ++" minn AM Best u toffri erba 'tipi ta' assigurazzjoni ta 'diżabilità.
L-għażla ta ' Provider Plus tipprovdi assigurazzjoni individwali ta' diżabilità fit-tul b'definizzjoni vera ta 'diżabilità totali "proprja". Tista 'tagħżel perjodi ta' benefiċċju ta '2, 5, jew 10 snin sa età 65-67 ibbażati fuq il-klassi tax-xogħol tiegħek. Huwa disponibbli rikkieb ta 'protezzjoni ta' self lill-istudenti u benefiċjarju ta 'diżabilità.
3. Il-Hartford twaqqfet fl-1810 u hija kklassifikata "A" minn AM Best. L-assigurazzjoni tad-diżabilità hija disponibbli għal min iħaddem kemm għall-assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien twil kif ukoll għal żmien qasir. Kopertura għal perjodu twil ta 'diżabilità permezz ta' pjanijiet ta 'min iħaddem li joffru riżorsi vokazzjonali u ta' rijabilitazzjoni, kreditu għall-kura tal-familja u benefiċċju għall-modifika tal-post tax-xogħol. Benefiċċji parzjali huma disponibbli għal impjegati part-time li jirritornaw għax-xogħol. Il-kopertura tad-diżabilità għal żmien qasir permezz ta 'kopertura ta' min iħaddem tħallas benefiċċji ta 'sa $ 2,000 fil-ġimgħa mingħajr limitazzjonijiet ta' kundizzjonijiet pre-eżistenti. L-impjegati attivi full-time u part-time huma eliġibbli għall-kopertura. L-appoġġ huwa disponibbli għal kwistjonijiet emozzjonali, legali u finanzjarji bi speċjalisti ta 'benefiċċju li jistgħu jindirizzaw il-kura medika u l-mistoqsijiet tal-pretensjonijiet. L-appoġġ jingħata mingħajr spejjeż żejda għall-impjegat jew min iħaddem.
4. MetLife hija magħrufa għall-pjanijiet ta 'assigurazzjoni tad-diżabilità tagħha u għandha klassifikazzjoni A + "Superjuri minn AM Best. Jipproponi tliet pjanijiet ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità individwali: (1) MetLife Income Guard: għażliet ta 'kopertura għal eżekuttivi u professjonisti mediċi b'benefiċċji li jistgħu jiġu personalizzati. (2) OMNI Essentials: Kopertura wiesgħa tal-protezzjoni tad-dħul li hija customizable u ideali għat-titolari tal-poloz fuq baġit. Din il-kopertura mhix disponibbli fil-Kalifornja. (3) Salarju Saver-CA biss: Pjan għall-konsumaturi fl-AI għal professjonisti mediċi u eżekuttivi. Hemm rikkieba ta 'politika li jżidu l-kopertura għall-benefiċċji ta' l-isptar sa $ 500 kuljum; Inċidenti Mediċi Spiża Rider iħallas $ 1,000- $ 5,000 għal kwalunkwe spejjeż mediċi wara inċident, Ritorn ta 'Benefiċċji Rider hija għażla li tirċievi premium mhux użat u l-Social Insurance Supplement Rider iħallas benefiċċji addizzjonali lit-titolari tal-polza li mhux eliġibbli għall-kumpens ħaddiema jew benefiċċji tas-sigurtà soċjali .
5. Assurance Life Insurance Company tipprovdi varjetà ta 'pjanijiet ta' assigurazzjoni ta 'diżabilità fl-istati kollha (il-poloz ta' New York huma sottoskritti mill-Assurance Life Insurance Company ta 'New York). Il-kumpanija għandha klassifikazzjoni Superjuri "A ++" minn AM Best. L-assigurazzjoni tad-diżabilità permezz ta 'l-Assigurazzjoni hija garantita tiġdid sa l-età ta' 67 sena u jingħataw benefiċċji kemm għal diżabilità parzjali kif ukoll għal diżabilità totali. Limitazzjonijiet u esklużjonijiet jistgħu japplikaw għall-benefiċċji tal-politika. Il-pjanijiet tad-diżabilità huma disponibbli kemm permezz ta 'pjanijiet individwali kif ukoll ta' gruppi għall-impjegati. Perjodi ta 'benefiċċju jew huma 1, 2, 5, jew 10 snin sa età ta' 65-67 u huma ggarantiti li jistgħu jiġġeddu. Il-benefiċċji tal-modifika tad-dar, il-benefiċċji għas-superstiti u l-benefiċċji ta 'rijabilitazzjoni vokazzjonali huma integrati fil-politika. Kopertura addizzjonali tista 'tiġi miżjuda minn rikkieb tal-politika għal żieda ta' benefiċċji awtomatiċi, benefiċċju ta 'diżabilità katastrofika, assigurabilità garantita u kopertura ta' mard kritiku.
6. Riversource ilha fin-negozju mill-1894 u għandha klassifikazzjoni tal-istabbiltà finanzjarja "A +" minn AM Best. Żewġ pjanijiet ta 'protezzjoni tad-dħul huma disponibbli permezz ta' RiverSource, Protezzjoni tad-Dħul u Protezzjoni tad-Dħul Plus . Iż-żewġ pjanijiet joffru benefiċċju fix-xahar mingħajr taxxa fuq id-dħul. Il-kopertura hija ggarantita sa l-età ta '65 sena. L-ispiża tar-rikkieb tal-għajxien iżżid il-kopertura biex tgħinek tipproteġik kontra ż-żidiet fil-għoli tal-ħajja.
7. Reċiproka ta 'Omaha hija waħda mill-ismijiet l-iktar magħrufa fl-assigurazzjoni. Il-kumpanija hija "A +" Superjuri ratata minn AM Best u toffri kemm assigurazzjoni fuq perjodu ta 'żmien twil kif ukoll fuq perijodu qasir ta' diżabilità. Il-politika fuq perjodu ta 'żmien qasir hija disponibbli għall-etajiet ta' 18-61 b'benefiċċju massimu ta '$ 5,000 fix-xahar u hija ggarantita li tista' tiġġedded sa l-età ta '67 sena. Kopertura hija disponibbli għall-biċċa l-kbira tal-klassijiet tax-xogħol u tista' tiżdied rikkieb politika biex tiġi estiża d- il-perjodu tal-benefiċċju tiegħek. Id-diżabilità fit-tul hija disponibbli għall-etajiet ta '18-61 u ggarantiti li jistgħu jiġġeddu sa età ta' 67 b'benefiċċju massimu fix-xahar ta '$ 12,000. Id-definizzjonijiet tal-benefiċċji tax-xogħol jistgħu jiġu estiżi minn rikkieb tal-politika.
8. Ameritas Life Insurance Company ilha fin-negozju mill-1887 u għandha "A" Kapaċità ta 'saħħa finanzjarja eċċellenti minn AM Best. Il-kumpanija toffri politiki ta 'diżabilità għal żmien twil u għal żmien qasir b'perijodi ta' benefiċċju ta '2, 5 jew 10 snin għall-etajiet 67-70. Il-politiki huma ggarantiti li jiġġeddu u għandhom benefiċċju tajjeb għas-saħħa integrat fil-politika li tnaqqas il-perjodu ta 'eliminazzjoni b'jumejn għal kull sena int bla pretensjoni. Benefiċċji oħra integrati jinkludu, rinunzja tal-primjum b'approvazzjoni ta 'talba, trasplantazzjoni kirurġika wara sitt xhur, diżabilità kożmetika (diżabilità minħabba proċedura elettiva) u rimborż għal primjums mediċi COBRA jekk issir qiegħda minħabba diżabilità. L-irkib huma disponibbli għall-għoli tal-ħajja, id-diżabilità katastrofika, l-għażla għaż-żieda fil-ġejjieni u d-diżabilità msaħħa jekk tibqa 'taħdem fl-impjieg tiegħek iżda għandhom tnaqqis ta' dħul minħabba korriment jew mard.