Ħafna fl-Amerika għandhom IRA li jista 'wkoll jissejjaħ kont kwalifikat. Il-kontijiet kwalifikati huma rikonoxxuti mill-gvern bħala vetturi ta 'l-irtirar u jippermettu li tiddifferixxi l-ħlas ta' taxxi fuq il-flus fil-kont sa mill-età ta '70 ½. F'dak iż-żmien, il-gvern għeżież tagħna tpoġġi lilek fuq l-ispalla biex infakkarkom li issa huwa żmien li tibda tħallas it-taxxi fuq dak il-flus, kemm jekk tħobb jew le.
Din id-distribuzzjoni IRA sfurzata tissejjaħ Distribuzzjoni Minima Rekwiżita tiegħek u hija ġeneralment imsejħa RMD tiegħek. Hemm ukoll strateġija approvata mill-IRS li inti għandek tkun konxju tal-isem "Stretching Your IRA", jew l-istrateġija "Stretch IRA".
Tista 'Tkompli RMDs lill-Benefiċjarji tiegħek
Hemm ħafna nies li huma fortunati biżżejjed li jkollhom jieħdu r-RMDs mill-IRA tagħhom bħala dħul fl-irtirar. Il-pjan normalment ikun li jħalli legat, u jgħaddi l-bqija tal-assi tal-IRA lill-eredi u lill-benefiċjarji elenkati. Wiesa 'l-IRA tiegħek huwa sempliċement li l-benefiċjarji tiegħek ikomplu jieħdu RMDs tiegħek wara li jkunu mietu. Huwa mod effiċjenti u legali ħafna biex jimminimizza t-taxxi kif ukoll iħalli wirt dejjiemi ta 'dħul lill-maħbubin tiegħek. M'għandekx bżonn li jkollok annwalità biex timplimenta strateġija ta '"Stretch IRA", iżda l-annwalitajiet fissi jistgħu jipprestaw ruħhom sew minħabba l-protezzjoni prinċipali u l-garanziji kuntrattwali tagħhom.
Ejja Ħares lejn Eżempju Komuni ta '"Stretch IRA"
F'dan l-istudju ta 'każ, il-missier għandu ammont kbir ta' dollari fl-IRA tradizzjonali tiegħu, u l-mara tiegħu hija elenkata bħala l-benefiċjarju ewlieni tal-IRA tiegħu. Il-benefiċjarju (sekondarju) kontinġenti huwa l-unika tifel tiegħu, u l-benefiċjarju terzjarju (it-tielet) huwa n-neputi ġodda.
Hawnhekk kif taħdem l-istrateġija "Stretch IRA":
- Il-missier idur 70 ½ u jibda jieħu d-Distribuzzjoni Minima Obbligatorja obbligatorja mill-IRA tiegħu, bl-ammonti ta 'dollari annwali meħtieġa li jkunu primarjament ibbażati fuq l-istennija tal-ħajja tiegħu.
- Wara 10 snin minn meta ħa r-RMDs tiegħu, il-missier imut.
- Minħabba li martu hija elenkata bħala l-benefiċjarju primarju, hi tibda tirċievi RMDs mill-IRA ta 'żewġha, imma l-ammont ġdid RMD ikkalkolat mill-ġdid issa huwa bbażat fuq l-istennija tal-ħajja tagħha.
- Il-mara tieħu dawk id-RMDs għal 10 snin, u mbagħad hi tgħaddi.
- Minħabba li l-iben waħdieni tagħhom huwa elenkat bħala benefiċjarju kontinġenti (sekondarju), imbagħad jibda jieħu RMDs tiegħu mill-IRA ta 'missieru, bl-ammont annwali ta' dollari bbażat fuq l-għomor tal-ħajja tiegħu (mhux missieru jew ommu).
- It-tifel jieħu l-RMDs, abbażi tal-istennija tal-ħajja tiegħu, mill-IRA ta 'missieru, u mbagħad it-tifel jmut wara 10 snin
- Minħabba li l-neputi huwa elenkat bħala terzjarju (it-tielet) benefiċjarju, imbagħad jibda jieħu RMDs mill-IRA tal-missieru tiegħu, bir-rekwiżit annwali li jkun ibbażat fuq l-istennija tal-ħajja tiegħu wkoll.
Allura dak hu kif Stretch IRA jaħdem biex jipprovdi dħul lil bosta membri tal-familja f'ġenerazzjonijiet suċċessivi.
Hemm ukoll jeżisti strateġija Super Stretch IRA
Jekk il-missier ikun għamel in-neputi tiegħu l-benefiċjarju primarju; dan jissejjaħ IRA "Super Stretch" minħabba d-diskrepanza fl-età bejn il-missier u n-neputi.
Hemm bosta modi biex tistira IRA, għalhekk tiddeċiedi min ser tniżżel bħala benefiċjarji għall-IRA tiegħek, u għażlet lil min ir-riċevituri primarji, kontinġenti jew terzjarji se jkunu intenzjonalment maħsuba.
Għal darb'oħra, ftakar li huwa importanti li tifhem li m'għandekx bżonn li jkollok annwalità biex timplimenta strateġija "Stretch IRA", iżda l -annwalitajiet fissi jaqblu mal-istrateġija stretta tal-IRA sew minħabba l-protezzjoni prinċipali u l-garanziji kuntrattwali tagħhom . Hemm ukoll ftit strateġiji ta 'annwalità oħra żviluppati madwar id-RMDs . Bħala minimu, għandek tkun konxju ta 'l-istrateġija Stretch IRA. Jekk bħalissa taħdem ma 'konsulent, u din hija l-ewwel darba li tkun smajt dwar l-istrateġija jew tifhem kif tassew taħdem, allura jista' jkun il-waqt li ssib konsulent ġdid.