Ejja Ara Kif Taħdem
L-arbitraġġ tal-annwalità jinvolvi x-xiri ta ' Annwalità ta' Primjum Uniku ta 'Primjum (SPIA) u ta' assigurazzjoni tal-Ħajja fl-istess ħin. L-istruttura tar-renta tista 'tkun ħajja waħda jew konġunta ma' konjuġi, bil-politika ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja li tittieħed fuq tipikament ir-raġel. Huwa importanti li kemm l-annwalità kif ukoll il-polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja jiġu strutturati għall-benefiċċji massimi, u għalhekk huwa importanti li wieħed jifhem bis-sħiħ kull wieħed.
X'inhi SPIA, jew annwalità immedjata ta 'Premium Uniku?
L-eqdem forma ta 'annwalità tad-dħul għadha l-aħjar u tipprovdi l-ogħla ħlas kontrattwali ta' kwalunkwe tip ta 'annwalità. SPIAs huma trasferiment pur ta 'pjanijiet ta' pensjoni tar-riskju li jistgħu jiġu strutturati għal dħul ta 'dħul ta' ħajja garantita, dħul għal perjodu speċifiku, jew taħlita tat-tnejn.
Nirrakkomanda li titwaqqaf ir-renta mal-konjuġi tiegħek (magħruf ukoll bħala annuitant konġunt) sabiex id-dħul garantit ikopri ż-żewġ ħajjiet. L-ogħla ħlas kontrattwali jkun strutturat bħala "Ħajja Konġunta biss." Jekk trid tiżgura li 100% tal-prinċipal inizjali jmur lil xi ħadd fil-familja tiegħek meta ż-żewġ raġel u mara jmutu, allura l-ogħla struttura kuntrattwali tkun " Ħajja Rifużjoni ta 'Installment "jew" Ħajja b'Rifużjoni tal-Flus ".
Annwalitajiet ta 'Primjum Uniku Indipendenti m'għandhom l-ebda miżata, u żidiet annwali ta' COLA (Spejjeż ta 'Aġġustament tal-Ħajja) jistgħu jiġu garantiti kuntrattwalment fiż-żmien tal-applikazzjoni. Id-dħul tal-SPIA jista 'jibda malli 30 jum mill-ħin li tinħareġ il-politika, iżda tista' wkoll tiddifferixxi sa sena wkoll.
X'tip ta 'Assikurazzjoni tal-Ħajja taħdem bl-Istrateġija ta' "Arbitraġġ Annwalitarju"?
Jien dejjem għid lin-nies li l-assigurazzjoni tal-ħajja se tipprovdi l-aqwa qligħ fuq l-investiment li qatt mhu ser tara.
Ġiba? Inti mejtin, iżda l-benefiċjarji tiegħek ser iħobbkom biex jieħdu dik il-politika ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja.
L-uniku ostaklu possibbli ma 'l-assigurazzjoni tal-ħajja huwa li tikkwalifika għaliha. Sabiex tixtri assigurazzjoni tal-ħajja, għandek issegwi proċess ta 'sottoskrizzjoni li jinvolvi testijiet fiżiċi tad-demm, u reviżjoni bir-reqqa tar-rekords mediċi tiegħek. Dan il-proċess jista 'jieħu ftit taż-żmien, u l-paċenzja hija ta' saħħa waqt is-sottoskrizzjoni tal-politika tiegħek. Ma tbigħx assigurazzjoni tal-ħajja (jiġifieri Stan The Annuity Man), iżda għandi teorija li għandek tixtri kemm jista 'jkun benefiċċju tal-mewt bl-inqas flus possibbli. Dak pjuttost jiddefinixxi l-assigurazzjoni tal-ħajja fit-tul. Il-parir tiegħi huwa li tixtri dak li jissejjaħ "terminu ta 'livell" li jiggarantixxi li l-premium ma jinbidilx. Nirrakkomanda li dawn ir-rati tal-premium jinqabdu għall-itwal żmien possibbli, bħall-età ta '90 sena jew aktar.
Jekk ma jkunx hemm assigurazzjoni tal-ħajja , allura ma jkunx hemm arbitraġġ ta 'annwalità, għalhekk wieħed mill-konjuġi li jista' jikkwalifika għall-assigurazzjoni tal-ħajja huwa essenzjali.
X'inhuma l-Benefiċċji ta 'l-Istrateġija ta' l-Arbitraġġ ta 'Annwalità?
Din l-istrateġija tassew taħdem tajjeb għaliex il-benefiċċji kollha huma garantiti kuntrattwalment. Anki jekk "arbitraġġ ta 'annwalità" ġeneralment ikun għal kollox personalizzata, hawn taħt hija stabbiliment komuni u l-benefiċċji korrispondenti:
- Annwalità ta 'Primjum ta' Primjum Uniku (SPIA) tinxtara fi struttura ta 'ħajja konġunta sabiex tkun żgurata dħul ta' dħul tul ħajjitha għaż-żewġ ħajjiet.
- Pakkett ta 'assigurazzjoni tal-ħajja (preferibbilment tul il-ħajja) jinxtara f'wieħed mill-konjuġi, tipikament ir-raġel, kif statistikament huma normalment imutu l-ewwel. L-ammont tal-benefiċċju tal-mewt jista 'jiġi stabbilit fiż-żmien tal-applikazzjoni, flimkien mal-primjum ta' kull xahar jew annwali meħtieġ.
- L-ammont tal-premium SPIA meħtieġ huwa kkalkulat sabiex in-nixxiegħa tad-dħul mill-annwalità tkopri l-primjum tal-assigurazzjoni tal-ħajja sakemm jibqa 'l-konjuġi assigurat.
- Mal-mewt tal-konjuġi assigurat, il-benefiċċju tal-mewt mill-polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja jgħaddi mingħajr taxxa lill-benefiċjarju elenkat (tipikament il-mara).
- Il-garanzija tad-dħul tal-ħajja ta 'SPIA tkompli mingħajr interruzzjoni għall-konjuġi superstiti u jirċievu l-benefiċċju tal-mewt mingħajr taxxa mill-politika tal-assigurazzjoni tal-ħajja kif ukoll jekk huma l-benefiċjarju elenkat tal-politika.
Hemm bosta strateġiji ta 'annwalità oħra li jużaw l-ingranaġġ biex jimmassimizzaw il-benefiċċji kuntrattwali. Madankollu, l-istrateġija tal-arbitraġġ tal-annwalità li għadha kemm ġiet deskritta hija l-aktar waħda popolari u l-aktar komuni. Forsi huwa xi ħaġa li tista 'taħdem għas-sitwazzjoni speċifika tiegħek.