Jekk trid tkabbir minn investiment, għandek tħares lejn prodotti li mhumiex annwalitajiet. Annwalitajiet huma tip ta 'assigurazzjoni, mhux għodda ta' investiment. X'inhu l-metodu tiegħi?
Uża biss l-istrateġija PILL biex tiddetermina jekk għandekx bżonn annwalità.
An annwalità mhix għal kulħadd. Huma mhumiex daqs wieħed għall-prodotti kollha ta 'rimedju, anke jekk dan huwa kif inbiegħu tipikament. L-annwalitajiet huma trasferiment ta 'prodotti ta' riskju li jsolvu affarijiet speċifiċi. Fid-dinja tal-annwalità tiegħi, l-annwalitajiet isolvu biss għal 4 għanijiet speċifiċi:
- Protezzjoni reċiproka
- I ncome għall-ħajja
- L-eżattezza
- Kura fit-tul
L-akronimu faċli biex tiftakar huwa PILL Uża din l-istrateġija PILL biex jgħinek tiddeċiedi jekk annwalità tista 'tgħinek tittrasferixxi xi riskju. X'riskju? Ir-riskju ta 'qbiż tal-fluss tad-dħul tiegħek, ir-riskju li titlef flus fis-suq, ir-riskju li ma jkollokx xi flus minħabba l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa jew ir-riskju li ma jitħallewx iħallu għall-konjuġi tiegħek jew benefiċjarji oħra.
Meta ngħid "trasferiment tar-riskju", dan ifisser li minflok int tissaportja r-riskju li ssolvi waħda minn dawn il-problemi, qed tagħti dik ir-responsabbiltà sħiħa lit-trasportatur tal-assigurazzjoni. Int tħallas għall-garanziji kuntrattwali biex issolvi dawn ir-riskji, u jista 'jkun tajjeb jekk taqbel mal-miri finanzjarji ġenerali tiegħek u l-livelli speċifiċi ta' tolleranza tar-riskju tiegħek.
Immersa aktar fil-fond fl-istrateġija se tiċċara kif l-annwalitajiet jistgħu b'mod xieraq ikunu parti minn portafoll ibbilanċjat. Ġeneralment, annwalitajiet fissi bħal SPIAs, DIAs, MYGAs u QLACS jaħdmu tajjeb biex isolvu għal dawn is-sitwazzjonijiet. Dawn huma relattivament sempliċi b'rati baxxi ta 'kummissjoni, ġeneralment bl-ebda spejjeż annwali għaddejjin bħalissa. Bil-maqlub, annwalitajiet varjabbli u indiċjati huma mibrumin bħal pancakes fi kolazzjon BoyScout. Ħafna drabi jinbiegħ bħala mod tajjeb ħafna biex jinkisbu dħul kbir mis-suq mingħajr ma jkun hemm xi tnaqqis. Ddejjaqni li din tinqasam għal kulħadd li jaqa 'għal dan il-fiasco fis-suq, iżda l-annwalitajiet mhumiex xi prodott finanzjarju maġiku li jagħti ROI aqwa. Ejja żommha folks reali!
Annwalitajiet huma tajba f'xi affarijiet!
Protezzjoni Prinċipali
Il-protezzjoni prinċipali hija pjuttost spjegattiva. Jekk trid tiżgura ruħek li ma titlef l-ebda flus, u trid tiddifferixxi t-taxxi fuq il-qligħ f'kont mhux IRA, allura tip ta 'annwalità ta' rata fissa tista 'tkun għażla tajba għalik.
Dħul għall-Ħajja
Meta tkun qed tikkunsidra x-xiri ta 'annwalità, it-trasferiment primarju tar-riskju ħafna nies jixtiequ jsolvu minħabba d-dħul tal-ħajja. Dan id-dħul garantit jista 'jibda immedjatament bl-użu ta' Strateġiji ta 'Dħul Illum , jew Strateġiji Dħul Aktar tard jistgħu jgħinuk tipprepara biex tirċievi dħul fit-triq f'data speċifika.
Legat
Il-wirt jista 'jiġi deskritt bħala dak li titlaq għall-eredi jew benefiċjarji tiegħek. Xi annwalitajiet jistgħu joffru ammonti ta 'tkabbir garantiti li jistgħu jintużaw bħala benefiċċju tal-mewt li jmur għall-eredi jew benefiċjarji tiegħek bħala parti mill-wirt tagħhom għalihom. L-assigurazzjoni tal-ħajja għadha l-aqwa prodott legat fuq il-pjaneta, imma jekk ma tistax tikkwalifika għal dak il-prodott, allura annwalitajiet b'xi mutur ta 'benefiċċju tal-mewt mehmuż huma soluzzjonijiet tajbin.
Kura fit-Tul
Il-Kura fit-Tul hija ta 'tħassib tal-biċċa l-kbira tal-baby boomers u l-anzjani minħabba l-ispejjeż u t-telf finanzjarju potenzjali fuq il-membri tal-familja. Il-prodott tradizzjonali għall-kura fit-tul (mhux annwalità) huwa definittivament l-aħjar soluzzjoni, imma jekk ma tistax tikkwalifika għal dik l-istrateġija, allura l - annwalitajiet fit-Tul Kura jistgħu jindirizzaw kura fit-tul minn punt ta 'trasferiment ta' riskju.
Annwalitajiet mhumiex Prodotti ta 'Investiment
Nemmen li l-annwalitajiet mhumiex prodotti tat-tkabbir, li tmur kontra l-opinjoni ta 'ħafna nies li jbiegħu annwalitajiet. Sfortunatament, il-biċċa l-kbira tal-annwalitajiet mibjugħa huma annwalitajiet varjabbli u indiċjati. Ħafna jinbiegħu taħt is-suppożizzjoni falza li l-ħolm tar-ritorn tas-suq se jitwettaq. Li tipikament qatt ma sseħħ.
Annwalitajiet Varjabbli
Annwalitajiet varjabbli jużaw dak li jissejħu kontijiet separati (magħrufin ukoll bħala fondi mutwi) għall-komponent tat-tkabbir tagħhom, iżda l-miżata annwali medja ta 'annwalità varjabbli hija ta' madwar 3% u hija ddebitata għall-ħajja tal-politika. Barra minn hekk, annwalitajiet varjabbli għandhom għażliet ta 'investiment limitati wkoll. Il-kombinazzjoni ta 'miżati annwali għoljin u għażliet ta' investiment limitati ma tiġborx it-tkabbir reali tas-suq fl-opinjoni tiegħi. Jekk trid tkabbir tas-suq permezz ta 'fondi reċiproċi, imbagħad mur fondi reċiproċi. Ċertament m'għandekx bżonn annwalità varjabbli biex tagħmel dan.
Annwalitajiet Indikati (magħruf ukoll bħala Annwalitajiet ta 'l-Indiċi Fissi)
Annwalitajiet indiċjati huma l-prodott sħun tal-ġurnata, u dak li x'aktarx tkun immejjel jekk tattendi seminar dwar pranzu ħażin tat-tiġieġ, jew tfittex annwalitajiet fuq l-internet. L-aġenti mhux se jsejħilhom "ibridi" b'mod inadegwat biex tħossok bħalek qed tieħu xi ħaġa li qed toqgħod (mhux!), U l-ħolma mibjugħa hija l-protezzjoni sħiħa kontra l-abbandun tas-suq. Ir-realtà tal-prodott hija li annwalitajiet indiċjati kienu mfassla biex jikkompetu ma 'ritorni CD, u dan huwa eżattament dak li storikament għamlu. Għal darb'oħra, jekk trid prospetti tat-tip ta 'indiċi, imbagħad mur jixtri fond reċiproku ta' indiċi attwali. L-annwalitajiet indiċjati jillimitaw il-ġenb, u tista 'ssakkar biss fil-qligħ (jekk ikun hemm) ġurnata waħda fis-sena. Dak, ħabib tiegħi, mhuwiex fl-istess kategorija bħal fond reċiproku tal-indiċi. Il-mod li nuża l-annwalitajiet indiċjati huwa ma 'rikkieba tad-dħul mehmuż għall-ippjanar tad-dħul fil-futur jew fil-mira, u biss għall-garanziji kuntrattwali. Annwalitajiet Indikati: Il-Tajba Il-Ħżiena u l-Verità se jġorru l-verità burly dwar annwalitajiet indiċjati. Annwalitajiet indiċjati għandhom kwalitajiet ta 'fidi jekk imqiegħda sewwa f'portafoll, fil-fatt, annwalitajiet indiċjati ġew imfassla biex jikkompetu ma' ritorni CD .