Il-liġi federali tippermetti lill-emittenti tal-karta ta 'kreditu biex jimponu rata ta' imgħax ta 'penali jekk issir aktar minn 60 ġurnata delinkwenti fuq il-ħlas tal-karta ta' kreditu tiegħek. Kif jissuġġerixxi l-isem, huwa tip ta 'kastig għall-ħlasijiet tiegħek bil-kards ta' kreditu mitlufa. Int qed titlef ir-rata ta 'imgħax li bħalissa qed tgawdi, anke jekk hija rata promozzjonali , u l- ispejjeż tal-finanzi tiegħek jiġu kkalkulati skont ir-rata ta' penali ferm ogħla għal mill-inqas sitt xhur.
Ir-rekwiżit kurrenti ta 'delinkwenza ta' 60 jum ferm aħjar mit-norma tal-industrija minn ftit snin ilu meta l-emittenti tal-karti tal-kreditu jistgħu jippromulgaw ir-rata tal-penali wara biss pagament wieħed mitluf. Iż-żieda fil-perjodu ta 'delinkwenza qabel ma tiġi imposta rata ta' penali kienet waħda mill-protezzjonijiet tal-kards tal-kreditu tal-konsumatur inklużi fl- Att tal - Kreditu CARD tal-2009 .
Lakuna għar-Regola ta 'Skadenza tar-Rata ta' Piena ta 'Sitt xhur
Ir-rata ta 'penali mhix se ddum għal dejjem kif għamlet fis-snin li għaddew. L-emittenti tal-karta huma meħtieġa jbaxxu r-rata tal-penali tiegħek lura għar-rata ta 'imgħax regolari wara li tkun għamilt sitt ħlasijiet f'waqthom konsekuttivi, iżda dan japplika biss għall-bilanċ li kien jeżisti meta ġiet imposta r-rata ta' penali. Ma japplikax għal xiri magħmul wara r-rata tal-penali daħlet fis-seħħ. Ħafna emittenti ta 'karta ta' kreditu qed iżommu r-rata ta 'penali għal xiri ġdid u jkomplu jikkastigawk għall-iżball ta' xahrejn tiegħek sakemm tuża dik il-karta.
Aqra t-termini tal-karta tal-kreditu tiegħek (misjuba fil-websajt tal-emittent tal-karta ta 'kreditu tiegħek, disponibbli fuq talba, jew fid-database Federali ta' ftehimiet ta 'karta ta' kreditu) biex titgħallem ir-rata ta 'penali tiegħek u jekk l-emittent tal-kard tiegħek tħallihiex effettiva għal xiri ġdid. Is-sezzjoni mmarkata "Ir-rata ta 'penali tiegħek u meta tapplika" tispeċifika jekk tapplikax jekk ir-rata tal-penali tiegħek tistax tiġi applikata b'mod indefinit.
Kun żgur li tifhem dak li jqajjem ir-rata ta 'penali, eż. Ħlas tard, li tħallas lura, għaddej il-limitu tal-kreditu tiegħek jew dak kollu ta' hawn fuq. Jekk għandek kards ta 'kreditu multipli jew self ma' sellief wieħed, jonqos f'wieħed minn dawk il-kontijiet jista 'jikkawża r-rata tal-penali fuq il-kont l-ieħor tiegħek. Innota li l-emittenti tal-karta ta 'kreditu m'għadhomx jitħallew jgħollu r-rata tiegħek bbażata fuq l-azzjonijiet tiegħek b'kontijiet ma' kredituri u selliefa oħra (din il-prattika kienet magħrufa bħala inadempjenza universali ).
Rati ta 'Penali minn Emittenti tal-Karta ta' Kreditu Ewlenin
Hawn huma l-klawżoli tar-rata tal-penali minn ftit emittenti ewlenin tal-karta ta 'kreditu (minn Novembru 2013):
American Express: Jekk tiġi applikata l-APR ta 'Piena, se tapplika għal mill-inqas 6 xhur. Aħna nirrevedu l-Kont tiegħek kull 6 xhur wara li tiġi applikata l-APR tal-Piena. L-APR tal-Piena ser tibqa 'tapplika sakemm wara li tkun għamilt pagamenti f'waqthom, mingħajr ħlasijiet lura matul is-sitt xhur li qed jiġu riveduti. L-APR tal-Piena se japplika għall-bilanċi eżistenti biss jekk il-ħlas ikun iktar minn 60 ġurnata tard.
Bank of America: Jekk l-APR tiegħek jiżdiedu, l-APR tal-Piena se japplika b'mod indefinit. L-APR ta 'Piena tiegħek m'għandhiex taqbeż 29.99% fuq transazzjonijiet ġodda. M'hemm l-ebda APR ta 'Piena fuq bilanċi eżistenti.
Wieħed Kapitali: Jekk l-APR jiżdiedu għal pagament li jkun tard, l-APR tal-Piena jista 'japplika b'mod indefinit. Capital One se perjodikament tirrevedi kwalunkwe żieda fir-rata fil-kont tiegħek għal tnaqqis possibbli fil-rata.
Chase: Jekk l-APR tiegħek jiżdiedu għal kwalunkwe minn dawn ir-raġunijiet, l-APR tal-Piena se tapplika b'mod indefinit. Ir-raġunijiet huma n-nuqqas li tagħmel il-ħlas minimu fil-ħin, li taqbeż il-ħlasijiet minimi tiegħek (meta applikabbli), li tħallas lura, jew tagħmel xi ħaġa minn dawn b'kont ieħor ta 'Chase.
Citi: Jekk l-APR tiegħek jiżdiedu għal xi waħda minn dawn ir-raġunijiet, l-APR tal-Piena tista 'tapplika indefinittivament. Ma 'Citi, ir-raġunijiet għal rata ta' penali huma ħlas tard jew ritornat.
Skopri: L-ebda rata ta 'penali għall-Iskopri karti
PenFed għandha waħda mill-klawsoli APR ta 'Piena aktar ġenerużi: Jekk il-pagament minimu tiegħek ma jiġix irċevut fi żmien 60 jum, il-kont kollu tiegħek huwa soġġett għal bidla fl-APR Penali mhux varjabbli.
L-APR tal-Piena tibqa 'fis-seħħ sakemm tagħmel tliet pagamenti konsekuttivi ta' kull xahar fid-data jew qabel id-data dovuta.
IberiaBank u Wells Fargo ma jelenkawx APR ta 'Piena fil-ftehimiet tal-karti tal-kreditu tagħhom.
Jekk ikollok Rata ta 'Piena li ma Tiskadix
Jekk tiskatta r-rata ta 'penali fuq karta ta' kreditu li tħalliha effettiva b'mod indefinit, tirrealizza li x-xiri l-ġdid kollu tiegħek se jintalab iħallas l-imgħax fl-APR ogħla, anki wara li r-rata tal-penali tiskadi għall-bilanċ preċedenti tiegħek. Il-ħlasijiet il-ġodda tiegħek se jkollhom spejjeż ta 'finanzi ħafna ogħla u se jkunu jiswew aktar biex tħallas. Dan ifisser ukoll li inti tkun qed iġġorr bilanċi b'rati tal-imgħax differenti u l-ħlasijiet tiegħek huma soġġetti għar -regoli tal-allokazzjoni tal-ħlas . Il-ħlasijiet minimi għandhom imorru lejn il-bilanċ bir-rata ta 'imgħax baxxa. Pagamenti biss 'il fuq mill-minimu jnaqqsu l-bilanċ tar-rata ogħla.
Peress li r-rata ta 'penali spiss tkun qrib it-30%, u xi kultant ogħla, il-ħolqien ta' bilanċi ġodda taħt dik ir-rata ta 'imgħax ma jkunx għaqli sakemm ma tippjanax li tħallas bilanċ sħiħ kull xahar.
Kun żgur li tifhem x'azzjonijiet se jikkawżaw ir-rata tal-penali sabiex tkun tista 'tevita li timponi kollox, anke jekk tiskadi wara 6 xhur fuq il-karta tal-kreditu tiegħek. Għal kards ta 'kreditu li ma jkollhomx rata ta' penali, ikunu konxji li jista 'jkun hemm miżati punittivi minflok, eż. Miżata ta' ħlas tard, li tkun daqstant attraenti.