Trid tagħti d-dejn tiegħek fil-bankina? Dawn il-pariri ser jgħinu
F'sena tipika, il-konsumatur medju jonfoq eluf ta 'dollari fuq dejn minn kards ta' kreditu, self tal-karozzi, u pagamenti ta 'ipoteki. Mill-2015, il-familja medja kellha $ 15,762 f'dejn tal-karta ta 'kreditu. (Sors: Studju dwar id-Dejn tal-Karta tal-Kreditu tad-Domestika Amerikana tal-2015 minn NerdWallet.)
Minħabba li ħafna karti ta 'kreditu għandhom rata ta' imgħax ta '15-25 fil-mija, il-konsumaturi qed ipejpu mijiet ta' dollari b'interessi kull sena.
Hawn huma seba 'ponot li jistgħu jgħinuk teħles mid-dejn tiegħek.
Agħmel Baġit
In-nies jidħlu f'dejn minħabba li jonfqu aktar flus milli jagħmlu. Baġit jgħinek tevita li tagħmel dan. Jippermetti li tara kemm flus taqla 'u fejn sejjer il-flus. Jippermetti li tidentifika żoni fejn qed tħalli l-flus billi tiekol f'ristoranti għaljin jew tixtri tazza ta 'kafè ta' $ 5 kull jum.
Oħloq baġit ta 'għadam mingħajr għadam li jippermettilek tħallas għall-ħtiġijiet bħall-kera / ipoteka u l-utilitajiet tiegħek. Twarrib kull ħaġa oħra biex tħallas id-dejn tiegħek malajr kemm jista 'jkun. Żomm ruħek fuq ix-xiri ta 'oġġetti ta' lussu sa wara li tkun ħadt id-dejn tiegħek. Jenfasizzaw ix-xagħar tiegħek, ix-xiri ta 'ħwejjeġ ġodda u tiekol fir-ristoranti huma oġġetti ta' lussu, mhux neċessitajiet.
Freeze Your Credit Cards
Tieqaf tuża karti ta 'kreditu jekk għandek dejn . Ibda bil-flus kontanti minflok. Waħħal mal-baġit li inti ħolqot u tixtri biss dak li tista 'tħallas bi flus kontanti.
Karti ta 'kreditu għandhom rati ta' interess kbir. L-uniċi nies li għandhom iġorru karti ta 'kreditu huma dawk li jistgħu jevitaw it-tentazzjoni li jonqsu żżejjed. Jekk taħseb li tista 'toqgħod għat-tentazzjoni, neħħi l-karti ta' kreditu mill-istampa għal kollox. Ħalli l-karti tiegħek fid-dar. Aktar aħjar, iffriżar il-karti tal-kreditu tiegħek fi blokka ta 'silġ sabiex ma tkunx tista' tużah fuq l-impuls.
Paga Aktar Mill-Minimu
Il-kumpaniji tal-karti ta 'kreditu jibbenefikaw mir-rati tal-imgħax tagħhom, u jafu li bosta utenti jagħmlu biss il-ħlas minimu ta' Huwa tajjeb għall-kumpaniji tal-karti ta 'kreditu imma ħżiena għall-kartiera tiegħek.
Ejja ngħidu li għandek $ 5,000 f'dejn ta 'karta ta' kreditu b'interess ta '18%, u qed tagħmel il-ħlas minimu ta' $ 150 kull xahar (3 fil-mija tal-kont totali). Se tieħu inti 3 snin u 11-il xahar biex tħallas id-dejn, u int ser tqatta '$ 2,000 biss fuq l-imgħax. Dak hu ħafna flus.
Is-sidien tal-kards ta 'kreditu responsabbli jħallsu l-kont sħiħ tagħhom minn xahar għal xahar. Jekk ma tistax tagħmel dan, imbagħad tħallas iktar mill-ħlas minimu kull xahar sakemm id-dejn ikun marret.
Dejn Ikbar L-Ewwel
Ghandek ħafna dejn tal-karta ta 'kreditu? Bosta konsumaturi huma tant megħluba bid-dejn tagħhom li ma jafux minn fejn se jibdew. Hawn huma żewġ metodi biex tagħmel dan:
Il-Metodu Snowball - Tibda bil-karta bl-iżgħar dejn. Ikkonċentra fuq il-ħlas kollu kemm hu kemm jista 'jkun malajr, anki jekk dan ifisser li inti tista' tagħmel il-ħlas minimu fuq il-karti tal-kreditu l-oħra. Aktar ma d-dejn ikun marret, l-aħjar. Ladarba l-iżgħar karta titħallas, imbagħad ibda l-proċess bit-tieni l-iżgħar sakemm jitħallsu l-karti kollha tiegħek.
Il-Metodu ta 'Stacking - Ibda bil-karta bl-ogħla rata ta' imgħax. Li tħallasha kemm jista 'jkun malajr, filwaqt li tagħmel il-ħlas minimu fuq il-karti tal-kreditu l-oħra. Ladarba d-dejn ta 'l-ogħla interess tiegħek jitħallas lura, tiffoka l-isforzi kollha tiegħek fuq il-karta bir-rata ta' l-imgħax tat-tieni l-ogħla.
Renegozjati Rati ta 'Ipoteka
Li terġa 'tinnegozja r- rata ta' l-imgħax ta 'l- ipoteki tad-dar tiegħek tippermettilek tiffranka aktar flus kull xahar Per eżempju, jekk ir-rata tal-imgħax tiegħek tinżel minn 7% għal 5% fuq ipoteka ta '$ 150,000, int se tiffranka $ 192 kull xahar. (Imbagħad int tista 'tapplika dawn il-flus biex tħallas il-karti tal-kreditu tiegħek!)
Mhux kulħadd jista 'jinnegozja mill-ġdid l-ipoteki tagħhom, imma jekk qed tbati minn diffikultajiet finanzjarji minħabba telf ta' impjieg jew mard serju, ħafna selliefa se jerġgħu jinnegozjaw sakemm dan ikun għar-residenza primarja tiegħek.
Ħafna selliefa jipparteċipaw ukoll fil- Programm Home Affordable Modification permezz tal-gvern federali.
Il-kwalifiki għal dan il-programm jiddikjaraw li għandek tagħti $ 729,750 jew inqas jonfqu aktar minn 31% fuq l-ipoteka tiegħek u kisbu l-ipoteka tiegħek qabel Jannar 1, 2009.
Rati ta 'Mortgage Refinance
Ir-rifinanzjament huwa għażla oħra għall-proprjetarji li qed ifittxu li joħorġu mid-dejn. Ir-rifinanzjament ma jħallasx (jew nahfru) id-dejn tiegħek. Minflok, tirristruttura l-ipoteka tiegħek f'rata ta 'imgħax aktar baxxa.
Għalkemm ir-rifinanzjament iġib l-ispejjeż ta 'kull xahar tiegħek, ikollok tħallas ukoll l-ispejjeż ta' l-għeluq. L-ispejjeż tal-għeluq ivarjaw minn ftit mijiet sa bosta eluf, skont il-valur tad-dar tiegħek u d-daqs tal-ipoteka tiegħek.
F'xi każijiet, l-ispejjeż tal-għeluq jistgħu jkunu aktar għoljin mill-iffrankar attwali li taqla mill-finanzjament mill-ġdid. Qabbel kemm għandek tiffranka permezz ta 'rati ta' imgħax imnaqqsa kontra dak li tħallas fl-ispejjeż tal-għeluq. Agħżel l-għażla li tagħtik l-ikbar iffrankar ġenerali, anke jekk dan ifisser il-ħarsien ta 'pagamenti ta' kull xahar ogħla fuq medda qasira ta 'żmien.
Iffrankar Bidu
Ladarba int spiċċajt tħallas id-dejn tal-karta ta 'kreditu tiegħek, ibda jqiegħed dak il-flus żejda f'kont ta' tfaddil minflok ma jixtri oġġett għali ieħor b'karta ta 'kreditu. Agħmel drawwa ta 'tfaddil minn qabel għax-xiri, aktar milli tidħol fid-dejn għalihom.