Ride Your Way għal Kreditu Aħjar Score
Għal bosta snin, il-ġenituri użaw piggybacking ta 'karta ta' kreditu biex jgħinu lit-tfal tagħhom jibdew jaqbżu l-kreditu tagħhom. Karta ta 'kreditu piggybacking sempliċement tirreferi biex iżżid xi ħadd bħala utent awtorizzat fuq il-karta tal-kreditu tiegħek, ġeneralment tagħtihom spinta ta' kreditu.
Fl-2007, il-karta tal-kreditu ġiet ippreżentata fi skrutinju qawwi madwar iż-żmien tal- kollass ta 'l- ipoteki . Kumpaniji shady ta 'tiswija ta' kreditu u konsumaturi diżonest użaw il-proċess ta 'piggybacking ta' kreditu biex jżidu b'mod artifiċjali punteġġi ta 'kreditu ħżiena biex jikkwalifikaw għal ipoteki li d-dar tassew ma setgħux jaffordjaw.
Għal awhile, deher li l-benefiċċji ta 'piggybacking ta' kreditu kienu se jisparixxu, anke għal nies li użaw il-prattika b'mod leġittimu.
X'inhu Credit Card Piggybacking?
Piggybacking tal-karta ta 'kreditu hija ferm simili għall-logħba tat-tfulija li tinġarr madwar id-dahar ta' ħaddieħor, iżda minflok lura, int qed titmexxa fuq il-kont tal-karta ta 'kreditu ta' ħaddieħor. Detentur tal-karta ta 'kreditu jżid persuna oħra bħala utent awtorizzat fil-kont tal-karta tal-kreditu tagħhom. Imbagħad, l-istorja sħiħa ta 'dak il-kont tal-karta ta' kreditu tidher fuq ir- rapport ta 'kreditu tal-utent awtorizzat u inkluża fil- punteġġ tal - kreditu tagħhom. L-ebda karta jew self ieħor tad-detentur tal-biljett ma jidher fl-istorja ta 'kreditu tal-utent awtorizzat, ħlief il-kard waħda.
Peress li l-utent awtorizzat fuq karta ta 'kreditu bi storja ta' pagament pożittiva se jsaħħaħ il-punteġġ tiegħek (sakemm il-kalkolu tal-punteġġ tal-kreditu jinkludi kontijiet tal-utenti awtorizzati f'punti ta 'kreditu). Min-naħa l-oħra, ħlasijiet tard u bilanċi għoljin ta 'karta ta' kreditu għall-kont ta 'utent awtorizzat jistgħu jnaqqsu l-punteġġ tiegħek skont l-informazzjoni l-oħra fir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Innota li mhux il-kumpaniji kollha tal-karti ta 'kreditu jirrapportaw kontijiet tal-utenti awtorizzati lill-uffiċċji tal-kreditu, parzjalment minħabba l-ispiża u parzjalment minħabba l-mod kif il-prattika ġiet abbużata.
Piggybacking Abuse
Piggybacking sar mod għall-persuni bi kreditu ħżiena għall-punteġġi ta 'kreditu ogħla foloz mingħajr ma attwalment għamlu x-xogħol biex jibnu kreditu biex jibnu kreditu waħedhom.
Hemm kumpaniji li jitolbu ħlas biex iżżidlek bħala utent awtorizzat għall-kont ta 'karta ta' kreditu ta 'barrani pożittiv. Bħala riżultat, inti tara spinta fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek ladarba l-kont ikollu r-rapport maħluq tiegħek. Imbagħad, tista 'tuża l-punteġġ ogħla biex tikkwalifika għal self, karti ta' kreditu, u rati ta 'imgħax inti ma tkunx tista' tikseb mod ieħor. Inti qatt ma jkollok aċċess għal karta ta 'kreditu fiżika jew l-informazzjoni tal-kont, biss il-benefiċċju tal-istorja li tidher fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Meta beda l-kollass ta 'l-ipoteki, is-selliefa rrealizzaw li kienu ġew frodi u kkritikaw il-mod kif il-kontijiet awtorizzati ta' l-utent setgħu jiġu mmanipulati biex jintefħu b'mod artifiċjali punteġġi ta 'kreditu. Bi tweġiba, FICO tweaked il-punteġġ tagħhom biex jippermettu lis-selliefa jbassru aħjar il-kontijiet ta 'utent awtorizzat frawdolenti. Il-kumpanija oriġinarjament ippjanat li tneħħi kompletament il-kontijiet ta 'l-utent awtorizzati mill-kalkolu, iżda fortunatament għal utenti awtorizzati leġittimi, għażlet ir-rotta aktar faċli għall-konsumatur.
Huwa Piggybacking Illegali?
Hemm nuqqas ta 'qbil dwar jekk karta ta' kreditu piggybacking hijiex illegali jew sempliċiment qarrieqa. Il-liġi ta 'l-Istati Uniti tgħid li xi ħadd li jikkommetti frodi tal-bank "xjentement iwettaq, jew jipprova jesegwixxi, skema jew artifiċju biex iwaqqa istituzzjoni finanzjarja, jew biex jikseb xi flus, fondi, krediti, assi, titoli jew proprjetà oħra ta' jew taħt il-kustodja jew kontroll ta ', istituzzjoni finanzjarja, permezz ta' pretensjonijiet, rappreżentazzjonijiet jew wegħdiet foloz jew frawdolenti. " Ir-reat huwa punibbli b'multa massima ta '$ 1 miljun jew 30 sena ħabs jew it-tnejn.
Fuq il-bażi tad-definizzjoni, karta ta 'kreditu piggybacking tista' tkun ikkunsidrata bħala frodi bankarja, iżda s'issa ma kienx hemm deċiżjoni uffiċjali dwar il-prattika.
Does Piggybacking għadu jaħdem?
Mhuwiex daqshekk faċli li tissaħħaħ b'mod artifiċjali l-punteġġ tal-kreditu tiegħek għax l-industrija tal-kreditu għalaq fil-lakuna. Uħud mill-emittenti tal-karta ta 'kreditu ma jirrapportawx kontijiet tal-utenti awtorizzati lill-uffiċċji tal-kreditu jew huma jirrapportaw biss il-kont meta l-utent awtorizzat fil-fatt ikollu karta ta' kreditu fuq il-kont. Il-kalkoli tal-punteġġ tal-kreditu saru aktar sofistikati, u skoperta meta kont ta 'utent awtorizzat huwa attwalment leġittimu u meta inti żdiedu mal-kont ta' barrani bil-għan li tissaħħaħ il-punteġġ tal-kreditu tiegħek.