2015 - Citibank
F'Lulju 2015, Citibank ġie ordnat li jirrifondi $ 700 miljun għal 8.8 Miljun detentur tal-kard li kienu vittmi ta 'kummerċjalizzazzjoni qarrieqa, kontijiet inġusti, u prattiċi inġusti ta' ġbir marbuta mas-servizzi add-on tal-karti ta 'kreditu u miżati ta' ħlas imħaffa.
Fi stqarrija għall-istampa, il-CFPB tirrapporta lil Citi u sussidjarja prodotti mqiegħda fis-suq b'mod deċiż b'firxa ta '30 jum ħielsa, naqset milli tiżvela sew il-benefiċċji tal-monitoraġġ tal-kreditu, detenturi tal-kard reġistrati mingħajr awtorizzazzjoni espliċita, u naqset milli tavża lid-detenturi tal-biljetti meta ma kinux eliġibbli biex jirċievu l- tas-servizzi.
Citi għandha wkoll tirrifondi lid-detenturi tal-karta li inġustament intalbu tariffa ta 'ħlas imħaffa minħabba li d-detenturi tal-biljetti ġew akkużati mingħajr ma ġew infurmati dwar l-iskop veru tat-tariffa u ma ngħatawx għażliet mingħajr ħlas biex jagħmlu l-ħlas.
Citibank huwa mitlub li jirrimborsa lid-detenturi tal-kard affettwati kollha (l-ebda azzjoni mhija meħtieġa biex id-detenturi tal-kard jirċievu r-rifużjoni tagħhom), itemmu l-kontijiet inġusti u prattiki illegali, iħallsu penali ta '$ 35 lill-CFPB u penali ta' $ 35 lill- Uffiċċju tal- Kontrullur tal-Munita .
2014 - US Bank, GE Capital, u Bank of America
F'Settembru 2014, il- Bank ta 'l-Istati Uniti ġie ordnat li jirrifondi $ 48 miljun lill-konsumaturi li sofrew minħabba prattiki ta' kontijiet illegali relatati ma 'prodotti miżjuda għal karti ta' kreditu u prodotti oħra tal-bank.
Id-detenturi tal-karta ġew ċċarġjati għal prodotti ta 'monitoraġġ tal-kreditu qabel ma l-bank kiseb awtorizzazzjoni bil-miktub
Skont is-CFPB, is-servizzi ta 'monitoraġġ tal-kreditu kienu, f'xi każijiet, ma twettqux jew ma kinux qed jitwettqu kompletament u d-detenturi tal-kard kienu mħallsa għal dawn is-servizzi għal bosta snin. F'xi każijiet, id-drittijiet għas-servizzi kkawżaw li d-detenturi tal-biljetti jaqbżu l-limiti tal-kreditu tagħhom jew li jintalbu jġorru interessi inġusti.
Il-Bank Amerikan ma pprovdiex is-servizzi ta 'monitoraġġ tal-kreditu direttament, iżda rreferiet lill-klijenti interessati lil kumpanija ta' parti terza, Affinion, skont CNN Money. Il-bank spiċċa r-relazzjoni tiegħu ma 'Affinion sentejn ilu wara li sar jaf dwar il-kwistjonijiet bil-kontijiet u s-servizzi.
Il-CFPB qed titlob lill-Bank Amerikan biex iwaqqaf il-prattiċi inġusti tal-kontijiet, jirrifondi $ 48 miljun sħiħ għal aktar minn 420,000 klijent li rreġistraw fil-monitoraġġ tal-kreditu. Il-Bank ta 'l-Istati Uniti għandu jħallas penali ta' $ 5 miljun lill-Fond ta 'Piena Ċivili tal-CFPB u piena ta' $ 4 miljun lill-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita.
Il-klijenti kurrenti tal-Bank Amerikan jirċievu kreditu fil-kont tagħhom u l-klijenti preċedenti jirċievu kontroll fil-posta.
F'Ġunju 2014, il-CFPB ordna lil GE Capital Retail Bank li jħallas $ 225 miljun lill-klijenti li kienu vittmi ta 'tqegħid fis-suq qarrieqi ta' prodotti addizzjoali ta 'tbatija tad-dejn u prattiki diskriminatorji ta' karti ta 'kreditu għal soluzzjonijiet fuq kontijiet delinkwenti.
Fil-kummerċjalizzazzjoni tal-prodotti ta 'kanċellazzjoni tad-dejn miżjuda tagħha, GE Capital qarrqet lill-klijenti dwar il-prezzijiet tas-servizzi, l-eliġibbiltà u l-iskeda taż-żmien għall-iskrizzjoni. GE Capital għandu jirrifondi $ 56 miljun lill-konsumaturi milquta minn din il-prattika.
Barra minn hekk, GE Capital naqas milli jestendi s-servizzi ta 'kanċellazzjoni tad-dejn tiegħu lill-klijenti li indikaw li huma jitkellmu bl-Ispanjol jew li kellhom indirizzi fil-Puerto Rico. Din il-prattika kienet vjolazzjoni ta 'l-Att dwar l-Opportunità ta' Kreditu Ugwali li jipprojbixxi lill-kredituri milli jiddiskriminaw kontra klijenti bbażati fuq oriġini nazzjonali. GE Capital hija meħtieġa tirrimborża $ 169 miljun lill-klijenti li kienu vittmi ta 'din id-diskriminazzjoni.
Il-CFPB qed titlob li GE Capital, li reċentement bidlet isimha lil Synchrony Bank, tħallas multa ta '$ 3.5 miljun.
F'April 2014, il- Bank of America kien ordnat iħallas rifużjoni ta '$ 727 miljun lill-konsumaturi li kienu vittmi ta' kummerċjalizzazzjoni qarrieqa u prattiċi inġusti ta 'kontijiet għall-protezzjoni tal-ħlas tal-karta u servizzi ta' monitoraġġ tal-kreditu.
Għal madwar sentejn, ir-rappreżentanti tal-Bank of America kkummerċjalizzaw servizzi ta 'protezzjoni ta' ħlas ta 'karta ta' kreditu lil detenturi tal-kard b'perjodu ta '30 jum liberu inizjali. Madankollu, il-kumpanija bdiet iċċarġja lid-detenturi tal-karta minnufih. Id-detenturi tal-biljetti kienu rreġistrati fis-servizzi minnufih minkejja li ddeċidew biss li jirċievu informazzjoni addizzjonali. Fl-aħħarnett, il-banek tat-telemarketers tal-Bank of America qerdu l-benefiċċji tas-servizzi tal-protezzjoni tal-pagamenti.
Minbarra l-klijenti qarrieqa dwar is-servizzi tal-protezzjoni tal-pagamenti, il-Bank ta 'l-Amerika impona inġustament lid-detenturi tal-kards għas-servizzi ta' F'dan il-każ, id-detenturi tal-kards kienu ċċarġjati għas-servizzi ta 'monitoraġġ tal-kreditu qabel ma s-servizzi fil-fatt bdew. Xi detenturi tal-kards kienu ċċarġjati imgħax fuq is-servizzi mhux imħallsa b'mod inġust u oħrajn ħallsu tariffa biex jeċċedu l-limiti tal-kreditu tagħhom.
Minbarra r-rifużjoni ta '$ 727 miljun lill-konsumaturi, il-Bank of America huwa mitlub iħallas $ 20 miljun u $ 25 f'pieni ċivili lill-CFPB u lill-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita.
2013 - GE Capital Retail, American Express, u Chase
F'Diċembru 2013, GE Kapitali Retail kellu jħallas $ 34.1 miljun lid-detenturi tal-kard li ffirmaw il-karta ta 'kreditu CareCredit għall-kura tas-saħħa wara li ġew imqarrqa dwar il-promozzjoni mingħajr interessi. Il-pazjenti jiffirmaw għall-karta ta 'kreditu CareCredit f'uffiċċji ta' tobba, dentisti, jew ta 'fornituri ta' servizzi mediċi oħra biex jgħinu fl-iffinanzjar ta 'spejjeż tal-kura tas-saħħa mhux koperti mill-assigurazzjoni. Klijenti żammew pjan ta 'ħlas lura mingħajr imgħax, meta fil-fatt, kienu qed jiffirmaw għal pjan ta' imgħax differit, wieħed li jimponi l-imgħax sħiħ jekk il-bilanċ ma jitħallasx kollu wara ċertu perjodu ta 'żmien.
Pazjenti oħra ma kinux jafu li kienu qed jiffirmaw għal karta ta 'kreditu. Huma minflok qiesu li kienu qed jaħdmu fuq pjan ta 'ħlas lura intern mal-fornitur tas-servizz tagħhom. Bħala tali, bosta pazjenti ma ngħatawx l-iżvelar xieraq tal-karti tal-kreditu.
Ukoll f'Diċembru 2013, American Express ġie ordnat li jirrifondi $ 59.5 miljun lid-detenturi tal-kards għal prattiki illegali ta 'karti ta' kreditu inkluż il-kummerċjalizzazzjoni qarrieqa u kontijiet inġusti għal prodotti miżjuda bħal protezzjoni ta 'ħlas u monitoraġġ tal-kreditu.
Id-detenturi tal-karta ngħataw x'jifhmu li s-servizzi tal-protezzjoni tal-pagamenti tagħhom jipprovdu benefiċċju finanzjarju ikbar għal perjodu itwal ta 'żmien milli kien fil-fatt ipprovdut. Il-prodott għall-protezzjoni tal-ħlas suppost kien ħieles għall-bilanċ imħallas lura sa ċertu perjodu ta 'żmien. Il-klijenti jemmnu li din id-data kienet il-pagament regolari dovut meta kienet fil-fatt id-data tat-tmiem taċ-ċiklu tal-kontijiet, data li kienet tippreċedi d-data tal-pagament.
Amex naqas milli jwarrab kompletament lill-klijenti, b'mod partikolari dawk li jinsabu fil-Puerto Rico, dwar it-termini u l-kundizzjonijiet tal-prodott tal-Wallet mitluf.
Fir-rigward tas-servizzi tagħha ta 'protezzjoni kontra s-serq ta' identità, Amex bdiet iċċarġjar lill-klijenti għas-servizz qabel ma l-proċess ta 'reġistrazzjoni kien komplet. Il-kumpanija wkoll naqset milli tinforma lid-detenturi tal-kard tal-passi kollha meħtieġa biex jirċievu l-benefiċċji kollha. Għalhekk, il-klijenti kienu qed iħallsu għall-benefiċċji li ma rċevewx. F'xi każijiet, il-ħlasijiet ikkawżaw lid-detenturi tal-biljetti li jaqbżu l-limiti tal-kreditu tagħhom u jiġu ċċarġjati miżati u interessi addizzjonali.
Peress li s-servizzi ta 'protezzjoni kontra s-serq ta' identità inkludew offerta ta 'rapport ta' kreditu b'xejn, Amex kellha tinforma lill-konsumaturi dwar id-dritt federali tagħhom għal rapport ta 'kreditu b'xejn. Madankollu, dan l-iżvelar mhux dejjem sar.
F'din l-azzjoni, American Express kienet ukoll obbligata tħallas tariffa ta '$ 9.6 miljun lill-CFPB.
F'Settembru 2013, Chase Bank u JP Morgan Chase ġew ordnati jħallsu $ 309 miljun lid-detenturi tal-kard li kienu inġustament mitluba għal ċerti prodotti add-on. Mill-2005 sal-2012, Chase rreġistrat il-kard tas-serq tal-identità u s-servizzi ta 'monitoraġġ tal-frodi mingħajr kunsens bil-miktub espress mill-proprjetarji tal-kard. Id-detenturi tal-karta tħallsu qabel ma bdew is-servizzi (xi ħaġa li hija illegali taħt l-Att dwar il-Billing ta 'Kreditu Ġusta), u ma rċevietx benefiċċji sħaħ tas-servizzi.
Chase kellha tħallas ukoll penali ta '$ 20 miljun lill-CFPB u piena ta' $ 60 miljun lill-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita.
2012 - Discover, American Express, u Capital One
F'Ottubru 2012, Discover Bank ġie ordnat iħallas lura aktar minn $ 200 miljun għal 3.5 miljun konsumatur li rreġistra fil-Ħlas tal-Ħarsien tal-kumpanija, il-Kreditu Score Tracker, jew is-Servizzi tal-Protezzjoni tas-Serq ta 'Identità.
Il-CFPB tgħid Skont il-klijenti rreġistrati mingħajr il-kunsens tagħhom, qarrqet lill-klijenti dwar l-ispiża ta 'dawn is-servizzi, naqset milli tiżvela informazzjoni dwar l-eliġibilità għall-benefiċċji u akkużat klijenti qabel ma wettqet il-wegħda tagħhom li l-ewwel tibgħat dettalji dwar il-prodotti. Minbarra l-ħlas lura tal-klijenti, Discover għandha tħallas ukoll penali ta '$ 14 miljun lis-CFPB u lit-Teżor tal-Istati Uniti.
F'Settembru 2012, American Express kienet meħtieġa tirrimborża $ 85 miljun għal 250,000 detentur tal-kard għal inċidenti multipli.
- Il-bank naqas milli jħallas bonus ta '$ 300 assoċjat mal-karta ta' kreditu American Express Blue Sky.
- Xi detenturi tal-biljetti ġew imposti ħlasijiet eċċessivi tard.
- Huma kisru wkoll l-Att dwar l-Opportunità ta 'Kreditu Ugwali billi jużaw l-età bħala fattur f'sistema ta' punteġġ ta 'kreditu iżda naqsu milli japplikaw is-sistema għal applikanti li għandhom' l fuq minn 35 sena.
- Is-sussidjarji ta 'American Express wasslu lil xi konsumaturi biex jemmnu li jistgħu jtejbu l-kreditu tagħhom billi jħallsu djun antiki meta l-kontijiet kienu fil-fatt lil hinn mil- limitu ta' żmien ta 'rappurtaġġ ta' kreditu , li huwa ta 'seba' snin għall-ħafna tipi ta 'dejn. Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek mhuwiex influwenzat billi jħallas id-djun li m'għadhomx jiġu rrappurtati. Il-CFPB issa teħtieġ li l-American Express tinnotifika lill-konsumaturi meta jkunu qed jiġbru dejn li huwa antik wisq biex jiġi rrappurtat lill-uffiċċju tal-kreditu.
- Uħud mill-konsumaturi qalu li setgħu jaċċettaw offerta ta 'settlement u d-dejn tagħhom tħassar. Madankollu, id-djun ma kinux fil-fatt skarikati u l-konsumaturi aktar tard ġew miċħuda karta ta 'l-American Express minħabba fiha. Għal dawn il-konsumaturi, American Express trid tħallas $ 100 u tibgħat offerta ta 'karta ta' kreditu approvata minn qabel. Il-konsumaturi li diġà ħallsu ftehim biex jirċievu karta ta 'kreditu jirċievu rifużjoni ta' dak id-dejn imħallas flimkien ma 'l-imgħax.
American Express se jkollu wkoll iħallas $ 27.5 f'miżati ta 'penali lill-CFPB, lill-FDIC, lill-Federal Reserve, u lill-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita.
F'Lulju 2012, Capital One ġiet ordnata tirrimborża $ 140 miljun għal madwar żewġ miljun karta tal-biljett wara li l-emittent tal-karta qarrqet lill-klijenti biex jixtru ċerti servizzi add-on, bħal pjanijiet ta 'protezzjoni ta' ħlas u monitoraġġ tal-kreditu .
Skont il-CFPB, Capital One qarrieq lill-klijenti dwar il-benefiċċji tas-servizzi, naqset milli tinforma lill-klijenti li s-servizzi kienu fakultattivi, naqsu milli jinfurmaw lil ċerti konsumaturi li ma kinux ineliġibbli biex jirċievu benefiċċji mis-servizzi, żgwidati biex jaħsbu li s-servizzi kienu ħielsa, u irreġistrat mingħajr il-kunsens.
Barra minn hekk, Capital One għamlitha diffiċli u impossibbli għal xi detenturi ta 'kards li jikkanċellaw is-servizzi.
Minbarra s-sanzjonijiet ta '$ 140 miljun, Capital One kienet mitluba tħallas penali ta' $ 25 miljun lill-CFPB u piena ta '$ 35 miljun lill-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita.
Proċeduri ta 'Rifużjoni
F'kull każ, ir-rifużjonijiet saru awtomatikament mingħajr azzjoni meħtieġa min-naħa tad-detenturi tal-kard affettwati. Dawk li kienu għadhom il-klijenti tal-emittent tal-karta ta 'kreditu illegali jirċievu kreditu fil-kontijiet tagħhom. L-ex klijenti jirċievu ċekk fil-posta fl-ammont tar-rifużjoni meħtieġa. Ikkuntattja lill-emittent tal-karta ta 'kreditu direttament jekk tahseb li int intitolat għal rifużjoni iżda ma rċeviex wieħed.