Modi kif il-CFSB Tħaresek u Intom Ma Tafux Huwa
Il-Bureau kiteb regoli dwar is-sikurezza tal-utent għall-prodotti finanzjarji kollha tal-konsumatur.
Aktar importanti, jimponi multi kontra s-selliefa li jiksru r-regoli tiegħu. Jirrakkomanda wkoll li t-tilwim dwar self jitħalla jmur il-qorti, mhux biss arbitraġġ. Żiedet b'mod permanenti l -assigurazzjoni tal-Korporazzjoni Federali tal-Assigurazzjoni tad-Depożitu fuq id-depożiti bankarji għal $ 250,000.
Il-CFPB tipproteġi wkoll lill-konsumaturi fit-tranżazzjonijiet tal-proprjetà immobbli fid-djar. Dan jinkludi t-titlu, id-depożitu f'idejn terzi u n-negozji ta 'finanzjament affiljati ma' realtors u djarhom. Huwa jissorvelja opportunità ta 'kreditu indaqs u akkomodazzjoni ġusta. Jistabbilixxi wkoll standards għall-offerti ta 'ipoteki kollha. Iżda, ma tipprojbix prodotti ta 'ipoteki riskjużi, bħal self b'interess biss.
Il-Bureau jirregola prodotti ta 'ipoteka riskjużi bħal self b'interess biss . Jitlob li l-banek jippruvaw li min jissellef jifhem ir-riskji. Il-CFPB ukoll tagħmel il- banek jivverifikaw id-dħul tal-applikanti, l-istorja tal-kreditu u l-istatus tax-xogħol. Tirrapporta lid- Dipartiment tat - Teżor .
Fl-24 ta 'Novembru 2017, id-direttur tal-Bureau Richard Cordray irriżenja.
Cordray tista 'taħdem għal gvernatur ta' l-istat tad-dar ta 'Ohio. Huwa semmieh id-deputat direttur, Leandra English, bħala d-direttur li jaġixxi. Il-President Trump ħatar lil Mick Mulvaney, direttur tal-Uffiċċju tal-Ġestjoni u l-Baġit, għal dik il-pożizzjoni. Bi tweġiba, l-Ingliż ħarrek l-amministrazzjoni ta 'Trump. Mulvaney impona friża ta '30 jum fuq il-kiri u l-ħruġ ta' regolamenti ġodda.
Il-leġiżlazzjoni li tippermetti lil Dodd-Frank tiddikjara li d-deputat direttur għandu jieħu post id-direttur tal-Bureau jekk jirriżenja. Il-president għandu l-awtorità li jaħtar direttur ġdid, iżda għandu jkun approvat mill-Kungress qabel ma jieħu l-kariga.
Dak li l-Bureau kien ikkompleta
Mill-2011, il-Bureau rritorna $ 12 biljun għal 27 miljun konsumatur li ġew imweġġa 'mill-industrija finanzjarja. Pereżempju, ġiegħel lil Citibank toffri $ 700 miljun bħala kumpens. Il-bankhad qarrqet lill-klijenti milli jixtru protezzjoni mhux mixtieqa ta 'serq ta' identità.
Il-Bureau skopra li Wells Fargo kienet segretament fetħet kontijiet ta 'depożitu u ta' karta ta 'kreditu mhux awtorizzati għal miljuni tal-klijenti tagħha. L-impjegati kienu fetħu l-kontijiet u ttrasferew fondi mingħajr l-għarfien tal-klijenti. Huma għamlu dan biex jilħqu l-għanijiet tal-bejgħ. Il-Bureau talab lil Wells Fargo biex tħallas restituzzjoni sħiħa lill-vittmi. Hija mmultat ukoll lil Wells Fargo $ 100 miljun, u ħtieġitha tħallas $ 85 miljun lil regolaturi oħra.
Il-Bureau implimenta l- Att tal-Karta tal - Kreditu tal-2009 . Huwa stabbilixxa 10 protezzjonijiet għall-utenti tal-karti ta 'kreditu. Dawn jinkludu:
- L-ebda rata ta 'imgħax tiżdied għall-ewwel sena.
- Il-bank ma jistax jgħolli r-rati fuq bilanċ eżistenti sakemm ma tliftx żewġ pagamenti jew aktar. Meta r-rati jiżdiedu, ma jistgħux jiġu applikati retroattivament fuq il-bilanċi pre-eżistenti jew fuq xi bilanċi li tkun għadek kif ħallas.
- Il-pagamenti huma applikati għall-bilanċi bl-ogħla rati ta 'imgħax l- ewwel.
- Il-bank għandu jgħidlek 45 jum qabel ma jgħollu r-rata. Dak huwa xahar itwal mill-avviż ta '15-il ġurnata ta' qabel.
- Il-banek ma jistgħux jassenjaw ħlasijiet fuq ammonti ikbar minn 50 fil-mija fuq il-limitu tal-kreditu tiegħek.
- Id-dikjarazzjonijiet tal-kontijiet għandhom jintbagħtu 21 jum qabel id-data tal-pagament dovut. Il-ħlasijiet għadhom fil-ħin sakemm jaslu sal-5 pm fid-data ta 'l-għeluq. Il-ħlasijiet magħmula fil-jum wara tmiem il-ġimgħa jew btala huma wkoll fil-ħin.
Il-Bureau ħoloq ukoll database tal-ftehim tal-karta ta 'kreditu. Jippermetti lil min jissellef iqabbel ftehim bejn mijiet ta 'offerti ta' karti ta 'kreditu.
Il-Bureau beda "Know Before You Owe." Huwa għaqqad żewġ żvelar ta 'ipoteki meħtieġa federalment f'forma waħda sempliċi. Jagħmel l-ispejjeż u r-riskji tas-self ċari u jippermetti lill-konsumaturi jqabblu ħanut.
Jagħmilha wkoll aktar faċli għal dawk li jisselfu biex jifhmu r-riskji u l-ispejjeż tal-protezzjoni ta 'overdraft. Il-Bureau sab li min jissellef li juża protezzjoni ta 'overdraft iħallas $ 450 aktar fil-ħlasijiet.
Fl-2017, il-Bureau waqqaf in-nases tas-self tal-pagamenti. Huwa talab li dawn is-selliefa jiddeterminaw minn qabel jekk dawk li jissellfu għandhomx il-kapaċità li jħallsu lura s-self. Tipprevjeni lil dawn is-selliefa milli jiddebuttaw mill-kont bankarju ta 'min jissellef.
Fl-2013, is-CFPB stabbiliet standards ogħla għas-suq tal-ipoteki. Hija kienet teħtieġ lis-selliefa biex jivverifikaw id-dħul ta 'min jissellef. Huwa skoraġġixxa "rati teaser" ta 'introduzzjoni minħabba li ħafna min jissellef b'self subprime inqabad barra mill-gwardja meta r-rati żdiedu fit-tielet sena tas-self.
Il-Bureau ħareġ rapporti dwar:
- L-impatt ta 'l-Att CARD.
- Kif ir-rapport tal-punteġġ tal-kreditu li tirċievi jista 'jkun differenti minn dak mogħti lill-bank.
- Kif il-banek jistgħu jtejbu l-għarfien tiegħek dwar ir -rati tal- kambju li jużaw meta tagħmel trasferimenti ta 'flus internazzjonali.
- Rapport ta 'progress dwar il-kisbiet tiegħu sal-lum.
Kif Trump qed idgħajjef il-Bureau
Ir-Repubblikani fil-Kungress jixtiequ jdgħajfu l-Bureau bħala parti mir-revoka tagħhom ta 'Dodd-Frank. Huma jsostnu li r-regolamenti u l-kawżi tagħha jbatu minn negozji, speċjalment banek żgħar. L-avversarji tal-Bureau jargumentaw ukoll li l-pożizzjoni tad-direttur hija antikostituzzjonali. Dak għax hu jista 'jiġi sparat biss mill-president minħabba malizzjuż jew negliġenza.
Trump ħatar Direttur tal-Baġit Mick Mulvaney bħala direttur li jaġixxi tal-Bureau. Huwa qed jiddgħajjef il-Bureau. Mulvaney huwa wieħed mill-avversarji tal-Bureau. Fl-2014, huwa talabha ċajta. Huwa jemmen li l-indipendenza tiegħu hija perikoluża. Imma l-ħallieqa tiegħu qalu li l-Bureau jeħtieġ l-indipendenza tiegħu biex iżomm il-funzjoni ta 'għassies tiegħu.
Fl-2018, il-Kamra tad-Deputati ħarġet bipartisan bill li se tieħu post il-pożizzjoni tad-direttur b'kummissjoni ta 'ħames membri. Il-president jagħżel membri tal-kummissjoni, iżda mhux iktar minn tlieta jistgħu jkunu minn kwalunkwe parti. L-abbozz probabbilment ma jgħaddix mis-Senat.
Fl-2017, ir-Repubblikani nedew kont biex jiksbu aktar kontroll fuq il-Bureau. Il-kambjala tagħti lill-president il-poter li jieħu ħsieb id-direttur għal kwalunkwe raġuni. Tbiddel ukoll il-baġit tal-Bureau mill-Federal Reserve għall-Kungress.
Fit-13 ta 'Ġunju 2017, is-Segretarju tat-Teżor tal-Istati Uniti Steve Mnuchin ħareġ rapport li ppropona bidliet lil Dodd-Frank. Ir-rapport kien bi tweġiba għal mandat eżekuttiv li l- President Trump iffirma fit-3 ta 'Frar 2017. Il-pjan ser jirristruttura l-Bureau bħala kummissjoni b'ħafna membri. Bħall-kont tal-Kamra, ikun jippermetti lill-president biex ineħħi d-direttur għal kwalunkwe kawża. Jirriverti wkoll il-fondi tal-Bureau mill-Federal Reserve lill-Kungress.
Fl-24 ta 'Ottubru 2017, is-Senat ivvota biex tannulla regola ġdida maħluqa mill-Bureau. Ir-regola kienet tippermetti lill-konsumaturi jfittxu lill-banek u lill-kumpaniji tal-karti ta 'kreditu. Minflok, il-vot tas-Senat jiddefendi d-dritt tal-banek li jimponu arbitraġġ fuq il-konsumaturi.
L-Irwol ta 'Elizabeth Warren fil-Ħolqien tal-CFPB
Senatur u ex-professur tal-Liġi tal-Harvard Elizabeth Warren kien il-fundatur tal-Bureau. Kienet champion tad -drittijiet tal- konsumatur mill-2007 . Hekk meta hija rrealizzat id-deregolamentazzjoni għenu lill-banek u poġġew lill-konsumaturi f'riskju. Hi temmen li l-banek m'għandhomx jitħallew isiru " kbar wisq biex ifallu ". Hija sostniet ukoll li s-self ikun aktar faċli biex jinftiehem.
Fl-2010, il-President Obama issemmi l-Assistent tal-President u l-Konsulent Speċjali tiegħu lis-Segretarju tat-Teżor dwar il-CFPB biex il-Bureau jibda jaħdem. Iżda l-maġġoranza Repubblikana fil-Kamra vvutat kontra l-ħatra tagħha bħala d-direttur tal-Bureau.
Fl-2010, id-direttur tal-films Ron Howard appoġġja l-abbozz b'żewġ videos umoristiċi fuq l-internet. Wieħed tkellem dwar l-ispiża tal-imposti tal-karti tal-kreditu moħbija u l-ieħor dwar l-istabbiliment tal-Aġenzija tal-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur innifisha