Kemm se ddum il-Flus Tiegħi fl-Irtirar?

by Dana Anspach

Kull min qed jirtira li ġej għandu jkun jaf kemm idum il-flus tagħhom fl-irtirar. Biex toħroġ bi tweġiba, għandek tindirizza s-seba 'punti kollha f'din il-lista.

01 Rata ta 'Ritorn

L-ewwel wieħed mis-seba 'oġġetti huwa r-rata tar-ritorn li taqla'.

Ir-rata tar-ritorn li taqla 'fuq it-tfaddil u l-investimenti se jkollha effett kbir fuq kemm iddum il-flus tiegħek. Kien hemm perjodi twal ta 'żmien fejn investimenti sikuri (bħal CDs u bonds tal-gvern) kisbu rata ta' imgħax deċenti, u perjodi ta 'żmien (bħal issa) fejn ir-rati tal-imgħax huma pjuttost baxxi. L-istess bl-istokks. Kien hemm għexieren ta 'snin fejn il-ħażniet ipprovdew prospetti pendenti, u għexieren ta' snin fejn il-prospetti kienu dwar l-istess bħal dak li kieku inti kieku mwaħħla ma 'investimenti sikuri. M'hemm l-ebda mod kif tkun taf eżattament liema rata ta 'qligħ taqla' fuq il-flus tiegħek fl-irtirar.

Billi bbażat is-suċċess tal-pjan tiegħek biss bi prospetti medji mhix idea tajba. Medja tfisser nofs il-ħin li kieku jkollok xi ħaġa taħt il-medja.

X'għandek tagħmel: Iċċekkja l-prospetti storiċi billi tħares lejn l-aħjar riżultati tal-każ u l-agħar każ. Xi perjodi ta 'żmien ta' 20 sena jidhru kbar; oħrajn ma jagħmlux dan. Int trid tiżgura li l-pjan tiegħek jaħdem anki jekk ikollok riżultat li huwa taħt il-medja. Imbagħad tista 'tmexxi xenarji li juru għażliet differenti tiegħek sabiex tkun taf x'għandek taġġusta fil-pjan tiegħek (bħalma hija l-infiq) jekk tirtira f'perjodu ta' żmien li jwassal lura taħt il-prospetti medji.

02 Sekwenza tar-Ritorn

Meta tkun qed tieħu l-flus mill-kontijiet, is-sekwenza tal-prospetti, jew l-ordni li fiha tesperjenza prospetti, kwistjonijiet. Dan jissejjaħ riskju ta 'sekwenza . Per eżempju, ejja ngħidu li l-ewwel 5 sa 10 snin ta 'l-irtirar tiegħek l-investimenti kollha tiegħek huma dovuti tajjeb, u għalhekk mhux biss għandek l-ammont li għandek bżonn tirtira, iżda barra minn hekk il-bilanċ prinċipali tiegħek jikber. F'din is-sitwazzjoni, iċ-ċansijiet tiegħek li jonqos ta 'flus jinżlu. Min-naħa l-oħra, jekk l-investimenti tiegħek jonqsu l-ewwel ftit snin ta 'l-irtirar tiegħek, jista' jkollok tonfoq xi wħud mill-prinċipal tiegħek biex tkopri l-ispejjeż ta 'l-għajxien tiegħek. Ikun iktar diffiċli biex l-investimenti tiegħek jirkupraw f'dak il-punt.

X'għandek tagħmel: Ittestja l-pjan tiegħek fuq bosta riżultati possibbli. Jekk sekwenza fqira ta 'ritorni sseħħ kmieni fl-irtirar, tippjana li tagħmel aġġustament' l isfel għall-infiq u l-istil tal-ħajja tiegħek biex tiżgura li l-flus tiegħek idumu matul is-snin tal-irtirar tiegħek.

03 Kemm għandek tirtira

Pjanijiet ta 'irtirar tradizzjonali huma bbażati fuq xi ħaġa msejħa rata ta' rtirar . Per eżempju, jekk għandek $ 100,000 u tieħu $ 5,000 fis-sena, ir-rata ta 'rtirar tiegħek hija ta' ħamsa fil-mija. Sar ħafna riċerka dwar dak li jissejjaħ rata ta 'rtirar sostenibbli; fis-sens kemm tista 'tirtira mingħajr ma toqgħod barra mill-flus matul ħajtek. Studji differenti jpoġġu dak in-numru fi kwalunkwe post minn madwar tlieta fil-mija għal madwar sitta fil-mija fis-sena, skond kif jinvestu l-flus tiegħek, liema orizzont ta 'żmien trid tippjana għal (30 sena kontra 40 sena per eżempju) u kif (jew jekk) int żid l-irtirar tiegħek għall-inflazzjoni.

X'għandek tagħmel: Oħloq pjan li jikkalkula r-rata ta 'rtirar antiċipat tiegħek mhux biss sena b'sena, iżda wkoll kif imkejla fuq l-orizzont kollu tal-ħin tal-irtirar tiegħek. Skont meta tibda s-Sigurtà Soċjali u l-pensjonijiet, jista 'jkun hemm xi snin fejn ikollok bżonn tirtira aktar minn oħrajn. Dak hu OK sakemm jaħdem meta jitqies fil-kuntest ta 'pjan ta' ħafna snin.

04 Kemm għandek jonfqu - U meta taqbeżha

Waħda mill-ikbar żbalji fl-irtirar nara li n-nies jagħmlu huwa b'mod eżatt stima ta 'dak li se jonfqu fl-irtirar. In-nies jinsew li kull ftit snin jistgħu jġarrbu spejjeż ta 'tiswija tad-dar. Jinsew dwar il-ħtieġa li jixtru karozza ġdida kull tant spiss. Jinsew ukoll li jqiegħdu l-ispejjeż ewlenin tal-kura tas-saħħa fil-baġit tagħhom.

Żball ieħor jagħmel in-nies; infiq aktar meta l-investimenti jibdew sew kmieni. Meta tirtira, jekk l-investimenti jwettqu sewwa l-ewwel ftit snin ta 'rtirar, huwa faċli li wieħed jassumi li tfisser li inti tista' tonfoq il-qligħ żejjed. Mhux neċessarjament jaħdem b'dan il-mod; prospetti kbar minn kmieni għandhom jitneħħew biex potenzjalment jissussidjaw prospetti foqra li jistgħu jseħħu aktar tard. Linja tal-qiegħ: jekk tirtira wisq kmieni wisq, dan jista 'jfisser li 10 sa 15-il sena fit-triq il-pjan ta' rtirar tiegħek se jkun fl-inkwiet.

X'għandek tagħmel: Oħloq baġit ta 'l-irtirar u projezzjoni tal-mogħdija futura li se ssegwi l-kontijiet tiegħek. Imbagħad issegwi s-sitwazzjoni tal-irtirar tiegħek meta mqabbla mal-projezzjoni tiegħek. Jekk il-pjan tiegħek juri li għandek bilanċ pożittiv, allura biss tista 'tqatta' ftit aktar.

05 Inflazzjoni

Ebda mistoqsija dwarha, l-ispejjeż tal-ġid iktar issa milli għamlet għoxrin sena ilu. L-inflazzjoni hija reali. Imma kemm se jkollu impatt fuq kemm idum il-flus tiegħek fl-irtirar? Forsi mhux daqstant kbir ta 'impatt kif tista' taħseb. Ir-riċerka turi li meta n-nies jilħqu s-snin ta 'l-irtirar tagħhom aktar tard (età ta' 75 +), l-infiq tagħhom jonqos b'mod li jpaċi l-prezzijiet li qed jogħlew. B'mod partikolari, l-infiq fuq l-ivvjaġġar, ix-xiri u t-tiekol barra jinżel.

Ġie muri li l- inflazzjoni se jkollha impatt inqas fuq familji bi dħul ogħla peress li jonfqu aktar flus fuq non-essenzjali u għalhekk għandhom "ekstras" li jistgħu jingħataw jekk ir-rati ta 'inflazzjoni jiksbu livell għoli.

L-inflazzjoni għandha impatt ikbar fuq familji bi dħul baxx. Int għandek tiekol, tikkonsma l-enerġija u tixtri l-ħtiġijiet bażiċi. Meta l-prezzijiet jogħlew fuq dawn l-oġġetti djar bi dħul aktar baxx m'għandhomx affarijiet oħra fil-baġit tagħhom li jistgħu jnaqqsu. Għandhom isibu mezz biex ikopru l-ħtiġijiet.

X'għandek tagħmel: Monitoraġġ tal-ħtiġijiet tal-infiq u l-irtirar fuq bażi ta 'sena b'sena u tagħmel aġġustamenti kif meħtieġ. Jekk int household bi dħul aktar baxx, tikkunsidra li tinvesti f'dar effiċjenti fl-enerġija, tibda ġnien u tgħix x'imkien b'aċċess faċli għat-trasport pubbliku.

06 Spejjeż tal-Kura tas-Saħħa

Il-kura tas-saħħa fl-irtirar mhix ħielsa. Il-Medicare se jkopri uħud mill-ispejjeż mediċi tiegħek - iżda ċertament mhux kollha. Bħala medja, tistenna li Medicare tkopri madwar 50 fil-mija ta 'l-ispejjeż relatati mas-saħħa li ser ikollok tirtira. Dawk irtirati bi dħul baxx jistgħu jistennew li jonfqu kważi 30 fil-mija tal-ispejjeż tal-għajxien tagħhom meta jirtiraw fuq oġġetti relatati mal-kura tas-saħħa.

Dawn l-istimi jiġu minn tħares lejn l-infiq totali relatat mal-kura tas-saħħa li jinkludi primjums għal Medicare Parti B, Medigap Policies jew pjan Medicare Advantage, kif ukoll ħlasijiet konġunti u żjarat ta 'tabib, xogħol tal-laboratorju, preskrizzjonijiet u flus għas-smigħ, dentali u kura tal-vista.

X'għandek tagħmel: Ħu l-ħin biex tistma l- ispejjeż tal-kura tas - saħħa tiegħek fl-irtirar . Huwa aħjar li nassumu li se jkunu għoljin u li jkollok tonfoq id-deduċibbli sħiħ tiegħek kull sena. Jekk ma tħallasx l-ispiża, allura inti liberu li tonfoq il-flus fuq xi ħaġa oħra. Ippjanar b'dan il-mod tħalli inti kamra għal ekstras. Huwa ħafna aħjar milli toħroġ qosra.

07 Kemm inti ħajjin

Bħala medja tista 'tistenna li tgħix f'nofs 80 tiegħek. Imma ftakar, l-ebda wieħed huwa medju. Nofs in-nies jgħixu iktar mill-medja; xi drabi ħafna itwal. Huwa aħjar li tibni l-pjan tiegħek jekk wieħed jassumi li tgħix aktar mill-medja.

Jekk int miżżewweġ, trid tqis il-lonġevità potenzjali ta 'liema wieħed minnkom għandha tgħix l-itwal, aktar milli tħares lejn l-affarijiet daqslikieku kienet waħda. Jekk għandek differenza fl-età trid taħseb dwar l-għomor tal-ħajja ta 'l-iżgħar fost it-tnejn minnkom. L-itwal flus ta 'l-irtirar tiegħek jeħtieġ li jdumu, aktar bir-reqqa għandek tkun dwar il-monitoraġġ tagħha biex taċċerta ruħek li tkun fit-triq it-tajba.

X'għandek tagħmel: Agħti l-għomor tal-ħajja u tlaqqa 'projezzjoni ta' l-irtirar, li hija skeda ta 'żmien ta' dħul u spejjeż kull sena. Estendi dan il-kalendarju sa madwar l-età ta '90 sena.