Veritajiet essenzjali Dik l-Impatt L-Indipendenza Finanzjarja Tiegħek
Kull wieħed minna għandu ċ-ċwievet għas-suċċess finanzjarju tagħna stess. Tista 'taffordja li tħalli s-sigurtà tiegħek kompletament f'idejn xi ħadd ieħor?
Skond Liz Davidson, il-Kap Eżekuttiv u l-fundatur ta 'Financial Finesse - fornitur ewlieni ta' programmi ta 'benesseri finanzjarji imparzjali fuq il-post tax-xogħol, hemm veritajiet essenzjali li kulħadd għandu jifhem biex jieħu deċiżjonijiet infurmati dwar il-flus.
Bosta konsulenti li jaġixxu bħala pjanifikaturi finanzjarji reali minflok bejjiegħa huma ta 'ġid fl-aħjar interessi tal-klijenti tagħhom biex jgħinu fit-tfassil ta' deċiżjonijiet finanzjarji intelliġenti. Sfortunatament, ħafna konsulenti finanzjarji qegħdin joperaw f'sistema kemmxejn imkissra u numru dejjem jikber ta 'konsulenti finanzjarji esprimew b'mod miftuħ l-opinjonijiet tagħhom dwar l-affarijiet li xtaqu li kienu qalu lill-klijenti tagħhom qabel fil-karrieri tagħhom. Ir-realtà hija li ħafna konsulenti finanzjarji mhumiex imħarrġa biex ikunu komprensivi u mhumiex imħallsa biex jevalwaw b'mod olistiku s-soluzzjonijiet potenzjali kollha, speċjalment dawk li ma jistgħux jirċievu kumpens għall-kunsinna.
Bħala riżultat ta 'din l-industrija ta' servizzi finanzjarji spiss konfuża, ħafna nies m'humiex żguri jekk il-konsulenti tagħhom dejjem qed jaġixxu fl-aħjar interessi tagħhom. Liz Davidson hija l-pijuniera fil-moviment tal-benesseri finanzjarju imparzjali. Il-ktieb tagħha Liema Your Financial Advisor ma Jgħidlekx: Il-10 Veritajiet Essenzjali li Trid Taf Dwar il-Flus Tiegħek , li għandha tiġi rilaxxata nhar il-5 ta 'Jannar 2016, tinkiser permezz tal-lingwa finanzjarja b'mod faċilment aċċessibbli ta' edukazzjoni finanzjarja li tagħti s-setgħa lill-bidla. aktar milli tippermetti lin-nies biex jassumu li xi ħadd ieħor għandu ċ-ċwievet għas-suċċess finanzjarju tagħhom stess.
Mill-esperjenzi personali tiegħi bħala pjanifikatur finanzjarju u edukatur, hawnhekk huma xi aspetti tal-proċess tal-ippjanar tal-irtirar li l-konsulenti finanzjarji mhux dejjem jagħmlu l-aħjar xogħol ta 'qsim mal-klijenti:
Kulħadd jeħtieġ pjan ta 'nfiq personali u pjan biex jimminimizza jew jelimina d-dejn.
Il-maġġoranza tal-konsulenti finanzjarji li jaħdmu ma 'investituri ta' valur nett għoli rari jiddiskutu suġġetti ta 'bbaġitjar u dejn .
Madankollu, dawn iż-żewġ oqsma tematiċi huma elementi kritiċi tal-proċess tal-ippjanar tal-irtirar irrispettivament mis- sitwazzjoni tal-valur nett tiegħek.
Ikseb gwida minn edukatur finanzjarju fiduċjarju jew imparzjali kull meta tiġi kkunsidrata devjazzjoni ta '401k, deċiżjoni tal-pensjoni, jew xiri ta' prodott ta 'assigurazzjoni.
Ħafna konsulenti finanzjarji jitħallsu biss biex ibiegħu ċerti prodotti; dak il-fatt waħdu joħloq spots għomja potenzjali. L-irtirati minn qabel huma ffaċċjati b'xi deċiżjonijiet partikolarment diffiċli.
Per eżempju, tqis dawn il-mistoqsijiet. "Meta għandi nibda nirċievi s-Sigurtà Soċjali ? Għandi nagħżel il-pensjoni ta 'kull xahar jew inkella taqla' somma f'daqqa ma 'IRA?" "Fiduċjarju" għandu dejjem jaġixxi fl-aħjar interessi tiegħek meta mqabbel ma 'sempliċiment li jilħaq standards ferm inqas riġidi ta' "adattabilità". Deċiżjonijiet bħal dawk imsemmija hawn fuq għandhom ikunu ggwidati minn professjonist b'perspettiva imparzjali.
L-ispejjeż fil-fatt jammontaw ħafna.
Is-salvataġġ għall-irtirar huwa sfida meta tiffoka fuq il-fatturi kollha magħrufa bħall-għomor tal-ħajja, l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa fil-ġejjieni u l-prestazzjoni tas-suq. Ħafna minn dawk l-ostakoli potenzjali huma barra mill-kontroll tagħna. C'est pourquoi għandek tiffoka fuq affarijiet li tista 'tikkontrolla bħall-ħolqien ta' portafoll diversifikat ta 'investiment. Iż-żamma tal-ispejjeż tal-ġestjoni tal-investiment tiegħek kemm jista 'jkun baxxi hija xi ħaġa oħra li tista' tikkontrolla.
Bħala medja, l-istrateġiji ta 'investiment passiv ta' spiża baxxa għandhom tendenza li jegħlbu l-portafolli ġestiti b'mod attiv li jġorru tariffi u spejjeż ogħla.
L-ippjanar finanzjarju ħieles mhuwiex dejjem ħieles.
Huwa impossibbli li tbigħ xi ħaġa u ma tkunx ippreġudikata lejha. Ħafna konsulenti finanzjarji joffru servizzi ta 'ppjanar finanzjarju bl-ebda spiża sabiex ibigħu prodotti ta' investiment jew ta 'assigurazzjoni bħala riżultat tar-rakkomandazzjonijiet tal-pjan. Kun kawt jekk il-konsulent finanzjarju tiegħek qed joffri pjan finanzjarju mingħajr spejjeż u segwi t-traċċa tal-flus biex tivverifika li qed tieħu perspettiva komprensiva u imparzjali. Huwa tajjeb li l-professjonisti jingħataw kumpens għall-ħidma tagħhom sakemm dik il-forma ta 'kumpens tkun trasparenti u tinftiehem bis-sħiħ mill-klijent.
Il-prestazzjoni tal-investiment hija overrated.
Il-maġġoranza tal-konsulenti finanzjarji jitħallsu permezz ta 'bejgħ ta' prodotti ta 'investiment ibbażati fuq kummissjoni jew bħala persentaġġ ta' assi taħt ġestjoni (AUM).
Bħala riżultat, it-tema ta 'l-investiment spiss issir l-enfasi ċentrali tar-relazzjoni bejn il-klijent u l-konsulent. Madankollu, l-investiment huwa biss aspett wieħed ta 'pjan finanzjarju komprensiv. Dan hu għaliex għandek tiffoka fuq il-kejl tal-benessri finanzjarju ġenerali tiegħek minflok tuża l-prestazzjoni tal-investiment bħala l-uniku punt ta 'riferiment ta' kif qed tagħmel mill-lat finanzjarju.
Il-biċċa l-kbira tal-konsulenti professjonali ma jaffettwawx il-medji tas-suq fuq medda twila ta 'żmien.
Konsulenti finanzjarji tajbin fil-fatt jgħinu jipproteġu lill-klijenti mill- " vojt fl-imġieba " jew isalvaw lill-klijenti milli jieħdu deċiżjonijiet emozzjonali. Xorta, bħala riżultat ta 'kummissjonijiet u tariffi l-parti l-kbira tal-konsulenti professjonali ma jaffettwawx is-suq minħabba dawn il-ħlasijiet u l-ispejjeż tal-kummerċ.
Min iħaddem mhux ħażin wisq biex joffri għażliet ta 'investiment u spejjeż baxxi.
Jekk qed tqabbel diversi vetturi ta 'tfaddil ta' l-irtirar jew għażliet ta 'l-assigurazzjoni ma ninsewx li jinkludu l-benefiċċji ta' l-impjegati fl-analiżi tiegħek. Ħafna konsulenti finanzjarji jonqsu milli jeżaminaw dawn l-għażliet għax ma jistgħux jitħallsu fuq dawk ir-rakkomandazzjonijiet. Filwaqt li hemm ħafna raġunijiet leġittimi biex imorru barra mill-offerti ta 'benefiċċju ta' min iħaddmek, aċċerta ruħek li tħares lejn l-għażliet potenzjali kollha meta timplimenta l-pjan finanzjarju tiegħek.
Aktar pjanifikaturi finanzjarji u min iħaddem qed joffru gwida imparzjali.
L-aħjar sors ta 'gwida finanzjarja mingħajr kunflitt huwa permezz ta' professjonist li jaġixxi bħala fiduċjarju. Numru dejjem jikber ta 'konsulenti finanzjarji qed isiru frustrati bis-sistema miksura li għandhom joperaw fl-istess waqt li jippruvaw jgħinu lill-oħrajn. Bosta pjanifikaturi finanzjarji li jħallsu biss il-ħlas joffru servizzi ta 'ppjanar fuq bażi kull siegħa, hekk kif meħtieġ, filwaqt li oħrajn jipprovdu servizzi li għaddejjin bħalissa billi jużaw mudell ta' abbonament ta 'kull xahar jew retainer annwali. L-aċċess għal prattikanti Certified Financial Planner ™ qed jiżdied ukoll permezz ta 'min iħaddem li joffri servizzi ta' ppjanar finanzjarju u ta 'edukazzjoni b'xejn jew imnaqqsa lill-impjegati bħala parti minn pakkett ta' benefiċċju tal-impjegati.
Tibżgħux li jistaqsu mistoqsijiet iebsa irrispettivament minn kemm hu għoli jew baxx il-livell ta 'fiduċja tiegħek dwar kif tieħu d-deċiżjonijiet finanzjarji tista' fil-fatt tkun fil-ħin.
10 Mistoqsijiet biex Staqsi Konsulent Finanzjarju
X'informazzjoni importanti hija nieqsa fil-pjan tal-irtirar tiegħek? Kemm jekk inti tagħżel li taħdem ma 'konsulent finanzjarju jew imorru bir-rotta DIY, ħu l-ħin biex teduka lilek innifsek u żżid is-sens tiegħek ta' benessri finanzjarju hekk kif tagħmel dawk l-għanijiet finanzjarji importanti jsiru realtà.