Mhuwiex immedjatament ċar mill-ismijiet tagħhom kif iż-żewġ termini - u r-rati ta 'imgħax li jiddeskrivu - huma differenti. Madankollu, fehim tad-differenza bejn APR u APY ser jgħinek tifhem eżattament kemm iebes il-flus tiegħek qed taħdem għalik.
APR vs. APY: It's All About Compounding
L-APR tirrifletti r-rata tal-imgħax annwali li titħallas fuq investiment. Ma tqisx kif jiġi applikat l-imgħax.
Sadanittant, APY tqis kemm-il darba l-imgħax jiġi applikat għall-bilanċ, li jista 'jvarja kullimkien minn jum għal sena.
Per eżempju, ejja ngħidu li tiddepożita $ 10,000 f'kont li għandu APR ta '5 fil-mija. Jekk l-imgħax jiġi applikat darba fis-sena, inti taqla '$ 500 f'imgħax wara sena.
Min-naħa l-oħra, ejja ngħidu li l-imgħax huwa applikat għall-bilanċ ta 'kull xahar. Dan ifisser li l-APR ta '5 fil-mija jitqassam fi 12-il pagament iżgħar ta' interessi għal kull xahar.
F'dan il-każ, dan ikun jammonta għal madwar 0.42 fil-mija fix-xahar f'interessi. Bl-użu ta 'dan il-metodu, id-depożitu ta' $ 10,000 tiegħek fil-fatt jaqla '$ 42 f'imgħax wara l-ewwel xahar. Dan ifisser li fit-tieni xahar, 0.42 fil-mija jiġi applikat għall-bilanċ ġdid ta '$ 10,042, u l-bqija.
Għalhekk, f'dan l-eżempju, anki jekk l-APR huwa ta '5 fil-mija, jekk l-imgħax ikun ikkumplikat darba fix-xahar, attwalment tara kważi $ 512 ta' imgħax li jkun qala 'wara sena. Dan ifisser li l-APY issir madwar 5.12 fil-mija, li huwa l-ammont attwali tal-imgħax li taqla 'jekk ikollok l-investiment għal sena.
Naturalment, jekk qed tikkunsidra investiment fejn l-interess jiġi applikat biss għall-bilanċ darba kull sena, l-APR tiegħek se jkun l-istess bħall-APY tiegħek. Madankollu, dan mhux xenarju komuni, u x'aktarx li ma tiltaqa 'magħha fil-bank tiegħek.
Banek Mostly Irreklama APY
Meta l-banek qed ifittxu klijenti għal investimenti li jħallu l-imgħax, bħal ċertifikati ta 'depożitu jew kontijiet tas-suq tal-flus, huwa fl-aħjar interess tagħhom li jirreklamaw l-aħjar rendiment perċentwali annwali tagħhom, u mhux ir-rata perċentwali annwali tagħhom.
Ir-raġuni għal dan għandha tkun ovvja: Ir-rendiment tal-persentaġġ annwali huwa ogħla, u għalhekk jidher li huwa investiment aħjar għall-konsumatur.
Dejjem Qabbel l-istess Tipi ta 'Rati
Meta tixtri kont ġdid ta 'tfaddil, CD jew kont tas-suq tal-flus , kun żgur li qed tqabbel it-tuffieħ għat-tuffieħ. Dan ifisser li meta tkun qed tikkunsidra rati ta 'imgħax, qed tqabbel APY ma' APY.
Jekk inti tqabbel kont wieħed ta 'reklamar APR tagħha ma' APY ieħor, in-numri jistgħu ma jirriflettux liema kont huwa aħjar. Meta tqabbel l-APY tat-tnejn, għandek stampa ċara li turi liema kont se jagħti aktar interess.