Ħlas għall-Kulleġġ

Il-Gwida Ultimate għas-Self tal-Istudenti

Jekk ma jkollokx biżżejjed fondi biex tħallas għat-tagħlim tal-kulleġġ anki wara boroż ta 'studju, għotjiet, u għajnuna finanzjarja, self lil studenti jista' jkun għażliet utli biex ikopri d-differenza. Is-self lill-istudenti huwa mfassal biex jgħinek tħallas għall-ispejjeż edukattivi bil-flus mislufa sabiex tkun tista 'tagħmel il-ħolma tiegħek tal-kulleġġ realtà.

Għalkemm is-self lill-istudenti sar in-norma f'dawn il-jiem, għad hemm ħafna konfużjoni dwar kemm jaħdmu u liema għażliet huma disponibbli.

X'tip ta 'Student Loans huma Disponibbli għall-Istudenti?

Jekk għandek bżonn self lil studenti, hemm żewġ għażliet disponibbli għalik:

1. Self lil studenti federali
2. Self lil studenti privati

Is-self lill-istudenti federali huwa offrut mid-Dipartiment ta 'l-Edukazzjoni ta' l-Istati Uniti u huwa s-self li huwa disponibbli lilek wara li timla FAFSA (Applikazzjoni Ħielsa għal Għajnuna Federali għall-Istudenti). Bħalissa, hemm żewġ għażliet ta 'self lill-istudenti federali disponibbli:

1. Programm ta 'Self Federali William D. Ford
2. Programm Federali ta 'Self Perkins

Taħt il-programm ta 'Self Dirett, hemm erba' tipi ta 'self li huma disponibbli għall-istudenti:

1. Self Sussidjat Dirett
2. Self Dirett Mhux Sussidjat
3. Self dirett PLUS
4. Self ta 'Konsolidazzjoni Diretta

Self dirett Sussidjat u mhux Sussidjat huwa disponibbli għal studenti li għadhom ma ggradwawx u li jiggradwaw u li juru ħtieġa, filwaqt li self PLUS huwa disponibbli biex jiggradwaw studenti jew ġenituri. Self ta 'Konsolidazzjoni Diretta huwa disponibbli għall-istudenti li huma fil-ħlas lura u jridu jikkombinaw is-self tagħhom f'pagament wieħed ta' kull xahar.

Is-self ta 'studju privat huwa offrut minn banek u istituzzjonijiet finanzjarji oħra.

L-istudenti li m'għandhomx biżżejjed għajnuna federali biex ikopru l-ispejjeż tat-tagħlim jistgħu jfittxu self lil studenti privati biex ikopru d-differenza fil-finanzjament.

Kif Tikseb Student Loan?

Il-proċess għal self lil studenti federali u self lil studenti privati ​​huwa differenti.

Sabiex tikseb self lil studenti federali, għandek timla l-Applikazzjoni Ħielsa għall-Għajnuna Federali tal-Istudenti (FAFSA) sal-1 ta 'Ottubru . Huwa importanti li wieħed jinnota li jista 'jkun hemm skadenzi differenti għall-istat tiegħek kif ukoll għall-kulleġġ tiegħek.

Ladarba l-FAFSA tiegħek tiġi pproċessata, tirċievi l-pakkett tal-għotja tiegħek bis-self lil studenti li inti eliġibbli għalih. Sadanittant, tista 'tuża l-FAFSA4caster biex tistma liema għajnuna federali tista' tkun disponibbli għalik.

Meta tasal l-offerti ta 'self lill-istudenti federali tiegħek, inti tiffirma Master Promissory Note, li huwa kuntratt legalment vinkolanti li jiddikjara li inti tħallas lura s-self lil studenti tiegħek.

Biex tikseb self lil studenti privati, ikollok bżonn tidentifika bank lokali, unjoni ta 'kreditu jew istituzzjoni finanzjarja li toffri self lil studenti privati. Ladarba tagħżel liema fornitur trid tmur, ser ikollok bżonn timla applikazzjoni. Ħafna fornituri privati ​​ta 'self lil studenti jeħtieġu li jkollok cosigner.

Tipikament, il-ġenituri tiegħek jistgħu jiffirmaw is-self tiegħek, iżda huwa importanti li tkun taf li l-ko-firmatarji huma legalment responsabbli għas-self lil studenti tiegħek jekk tonqos milli tagħmel pagamenti. Meta jagħżlu fornitur ta 'self lil studenti privati, ara jekk ikollhomx rilaxx ta' ko-firmatur bħala għażla.

Rati ta 'Interess fuq Self Istudenti

Meta tieħu self lil studenti, qed tieħu ċertu ammont biex tkopri t-tagħlim tiegħek. Madankollu, int se tħallas ukoll imgħax, li jista 'jżid. L-imgħax jitħallas minn min isellef bħala persentaġġ għall-konvenjenza tal-flus tas-self.

Is-self għall-istudenti federali għandu rati ta 'imgħax fissi li jfissru li mhux se jinbidlu matul il-ħlas lura tiegħek. Ir -rati tal-imgħax huma stabbiliti mill-Kungress kull sena.

Bħalissa, ir-rati ta 'imgħax tas-self lill-istudenti federali huma

• Self Sussidjat Dirett: 4.45 fil-mija
• Self Dirett Mhux Sussidjat: 4.45 fil-mija
• Self Mhux Sussidjat Dirett (student gradwat): 6 fil-mija
• Self Direct PLUS: 7 fil-mija

Filwaqt li s-self lill-istudenti federali għandu rata ta 'imgħax fissa, self lil studenti privati, min-naħa l-oħra, jista' jkollu rati ta 'imgħax fissi jew varjabbli .

Ir-rati tal-imgħax fissi jibqgħu l-istess matul iż-żmien, filwaqt li rati ta 'imgħax varjabbli jistgħu jinbidlu skont il-kundizzjonijiet tas-suq. Kull fornitur ta 'self lil studenti privati ​​għandu rati differenti ta' imgħax. Id-differenza kbira bejn ir-rati tas-self tal-istudenti federali u privati ​​hija li r-rati privati ​​tal-imgħax tas-self tal-istudenti huma tipikament ibbażati fuq il-kreditu tiegħek.

Jekk għandek kreditu tajjeb, tista 'punteġġ ta' rata ta 'imgħax aktar baxxa. Tipikament l-istudenti ma għandhomx ħafna storja ta 'kreditu, u huwa għalhekk li l-biċċa l-kbira tas-self lil studenti privati ​​jeħtieġu cosigner.

Jekk il-maniġer tiegħek ikollu kreditu tajjeb, tista 'tkun eliġibbli għal rata ta' imgħax aktar baxxa.

L-imgħax jista 'jżid mal-bilanċ tiegħek tas-self lill-istudenti, għalhekk huwa importanti li wieħed jifhem kif l-imgħax se jkollu impatt fuq il-ħlas lura ġenerali tiegħek. Tista 'tuża kalkulatur tal-imgħax biex tikseb idea aħjar ta' kif ir-rata tal-imgħax tiegħek ikollha impatt fuq il-bilanċ totali tiegħek.

Għażliet ta 'ħlas lura

Is-self lill-istudenti jgħinek tkopri l-ispejjeż waqt li tkun fl-iskola. Ladarba inti gradwat, wasal iż-żmien li tħallas lura s-self lil studenti tiegħek.

Il-biċċa l-kbira tas-self lil studenti federali għandu perjodu ta 'grazzja ta' sitt xhur fejn ma jkollokx tagħmel xi ħlas ta 'self lill-istudenti. Hekk fi kliem ieħor, l-ewwel ħlas ta 'self lill-istudenti tiegħek x'aktarx se jkun sitt xhur wara l-gradwazzjoni - f'xi żmien fil-waqgħa tard jew fix-xitwa bikrija, jekk inti gradwat fir-rebbiegħa. Jekk tista 'tħallasha, tista' tagħmel pagamenti matul il-perjodu ta 'grazzja u tnaqqas l-imgħax. Self lil studenti privati ​​jista 'ma jkollux perjodu ta' grazzja, u jiddependi fuq il-fornitur.

Meta l-perjodu ta 'grazzja tiegħek jibda, tibda l-vjaġġ tiegħek lura . Il-ħlasijiet tiegħek jiddependu mill-pjan ta 'ħlas lura tiegħek.

Dawk li jissellfu tas-self lill-istudenti universali huma rreġistrati awtomatikament fil-Pjan ta 'Ħlas lura standard, li jagħti lill-istudenti għaxar snin li jħallsu lura s-self tagħhom. L-aħbar it-tajba hija li hemm ħafna pjanijiet ta 'ħlas lura ta' self lil studenti federali u tista 'tbiddel il-pjanijiet fi kwalunkwe ħin.

Hawnhekk agħti ħarsa aktar mill-qrib lejn l-għażliet ta 'ħlas lura ta' self lil studenti federali:

• Pjan ta 'Ħlas lura Standard . Pagamenti fissi fuq perjodu ta '10 snin.
• Pjan ta 'ħlas lura gradwat. Il-pagamenti jibdew baxxi u jiżdiedu kull sentejn fuq perjodu ta '10 snin.
• Pjan estiż ta 'ħlas lura. Ħlasijiet fissi jew iggradati fuq perjodu ta '25 sena.
• Paga Riveduta Kif Tikseb (REPAYE). Il-ħlasijiet huma 10 fil-mija tad-dħul tiegħek u tista 'tħallas għal 20 sa 25 sena. F'dak il-punt, kull bilanċ li jibqa 'jiġi skużat. Għandhom jikkwalifikaw għall-programm.
• Pay As You Earn Pjan ta 'Ħlas lura (PAYE) . Il-ħlasijiet huma 10 fil-mija tad-dħul tiegħek għal perjodu ta '20 sena. F'dak il-punt, kull bilanċ li jibqa 'jiġi skużat. Għandhom jikkwalifikaw għall-programm.
• Pjan ta 'Ħlas lura Ibbażat fuq l-Income (IBR) . Il-ħlasijiet se jkunu minn 10 sa 15 fil-mija tad-dħul tiegħek għal perjodu ta '20 sa 25 sena. F'dak il-punt, kull bilanċ li jibqa 'jiġi skużat. Għandhom jikkwalifikaw għall-programm.
• Pjan ta 'Ħlas lura Kontinġenti tad-Dħul. Il-pagamenti huma bbażati fuq 20 fil-mija tad-dħul tiegħek jew ammont li huwa aġġustat għad-dħul tiegħek, skont liema jkun l-inqas. It-terminu ta 'ħlas lura huwa ta' 25 sena. Wara dan, kull bilanċ li jibqa 'jiġi skużat. Għandhom jikkwalifikaw għall-programm.
• Pjan ta 'Ħlas lura Sensittiv għad-Dħul . Il-ħlas tiegħek huwa limitat skont perċentwal tad-dħul annwali tiegħek, li jvarja minn min jislef, b'terminu ta 'ħlas lura ta' mhux aktar minn 15-il sena. Din l-għażla ma toffrix il-maħfra tas-self.

Kull wieħed minn dawn il-pjanijiet għandu sfumaturi u rekwiżiti ta 'eliġibilità tiegħu stess, għalhekk huwa aħjar li tkellem lis-servicer tas-self tiegħek biex tara liema pjanijiet tikkwalifika għal jekk qed tfittex li tibdel il-pjanijiet. (Nota: Is-selliefa tas-self tiegħek mhijiex neċessarjament l-istess bħal dak ta 'min isellef tiegħek. Min isellef huwa dak li pprovda self lil studenti tiegħek, filwaqt li s-servicer tas-self tiegħek huwa l-kumpanija li tamministra l-ħlasijiet tas-self lill-istudenti tiegħek.)

Int ser ikollok tħallas l-inqas ammont ta 'imgħax jekk twaħħal mal-Pjan ta' Ħlas lura Standard u tħallas l-iktar jekk tagħżel Pjan ta 'Ħlas Estiż. Jekk int inkwetat dwar il-ħlasijiet, pjan immexxi mill-introjtu huwa l-aħjar bet tiegħek biex ibaxxu l-pagamenti tas-self lill-istudenti tiegħek.

Dawn il-pjanijiet jtellfu l-pagament tiegħek ibbażat fuq id-dħul tiegħek u f'xi każijiet jista 'jkun ta' żero dollari (iva, tassew). Barra minn hekk, huma joffru wkoll maħfra self lil studenti wara 20 sa 25 sena, li hija attraenti għal min jissellef b'self ta 'studenti.

Filwaqt li l-maħfra tas-self lill-istudenti hija attraenti għal ħafna min jissellef, huwa importanti li wieħed jinnota li tħallas it-taxxa fuq kwalunkwe self tal-istudent skużat. L-uniku programm ta 'maħfra fejn ma jkollokx tħallas it-taxxa huwa l-Programm tas-Servizz Pubbliku ta' Self għal Servizz Pubbliku, għażla għal dawk li jisselfu b'self ta 'studenti li jaħdmu f'servizz pubbliku.

Is-self tal-istudenti privati ​​għandu inqas għażliet ta 'ħlas lura u jvarja skont is-sellief. Peress li self lil studenti privati ​​jiġi minn istituzzjonijiet finanzjarji privati, huma jistabbilixxu t-termini tal-ħlas lura. Huwa importanti li ssib eżattament liema għażliet ta 'ħlas lura huma disponibbli.

Meta niġu għall-għażla tal-pjan ta 'ħlas lura tiegħek, trid issib xi ħaġa li taħdem mal-baġit tiegħek, hekk ikkalkula l-ħlasijiet prospettivi kull xahar tiegħek. Ukoll, tkun realistiku dwar kemm interess tħallas b'ċertu pjan. Pjanijiet iqsar ifissru pagamenti akbar, inqas imgħax waqt li terminu ta 'ħlas lura itwal se joffri ħlasijiet iżgħar, imma int ser tħallas aktar interessi.

Jekk trid tibdel il-pjan ta 'ħlas lura tiegħek, jew jekk qed ikollok kwistjonijiet li jagħmlu pagamenti, ikkuntattja s-servicer tas-self minnufih biex tara liema għażliet huma disponibbli.

X'jiġri jekk ma nistax inħallas lura s-self lill-istudenti tiegħi?

Bħala persuna li qed tissellef b'self ta 'studenti, inti mitlub li tħallas lura s-self lil studenti tiegħek fiż-żmien stipulat fil-pjan ta' ħlas lura tiegħek. Imma x'jiġri jekk ma tistax taffordja li tħallas lura self lil studenti tiegħek? X'inhu allura?

Jekk int qed tissellef self lil studenti federali, għandek xi għażliet.

L-ewwel, int trid tara jekk intx eliġibbli għal pjan immexxi mid-dħul. Jekk tassew ma tistax taffordja li tagħmel pagamenti, il-ħlasijiet tiegħek jistgħu jkunu ta 'żero dollari u int tkun f'qagħda tajba mas-self tiegħek.

Tista 'tikkunsidra wkoll id-differiment u t-tolleranza bħala għażliet ukoll. Taħt dawn l-għażliet, tista 'tpoġġi l-ħlasijiet tiegħek f'waqfa għal perjodu speċifiku ta' żmien.

L-għażliet ta 'differiment tiegħek ivarjaw skont is-sitwazzjoni tiegħek, iżda tista' tiddiferixxi l-ħlasijiet tiegħek sa tliet snin jekk int bla xogħol jew qed tesperjenza tbatija ekonomika. Taħt id-differiment, tista 'ma jkollokx tħallas l-imgħax li jakkumula waqt id-differiment.

B'kuntrast, is-self tiegħek tabilħaqq jakkumula l-imgħax waqt li jkun taħt fordlessance. Hemm żewġ tipi ta 'tolleranza:

1. Tolleranza Ġenerali
2. Tolleranza Obbligatorja

Taħt tolleranza ġenerali, tista 'tipposponi l-ħlasijiet tiegħek sa 12-il xahar. Dawk li jissellfu li qed jesperjenzaw diffikultà finanzjarja, bidla fil-qagħda tal-impjieg tagħhom jew spejjeż mediċi mhux regolari jistgħu jikkwalifikaw għal tolleranza ġenerali.

Il-preġudizzji obbligatorji huma għal studenti li jissodisfaw ċerti rekwiżiti, bħal dawk fi programm ta 'residenza medika jew dentali jew li jservu fil-Gwardja Nazzjonali jew l-Americorps. Għal dawk li jikkwalifikaw, tista 'tipposponi l-ħlasijiet tiegħek sa 12-il xahar.

Jekk tridx issegwi differiment jew tolleranza, trid tapplika għal dawn l-għażliet ta 'ħlas lura mas-servicer tas-self tiegħek. Għandek ukoll tkompli tagħmel pagamenti sakemm tkun approvat għal waħda minn dawn l-għażliet.

Jekk tieqaf tħallas is-self lil studenti tiegħek u ma tikkuntattjax lill-maniġer tas-self tiegħek, is-self tiegħek se jsir delinkwenti. Wara 270 jum, is- self tiegħek jidħol in-nuqqas .

Li tonqos tista 'tweġġa' l-kreditu tiegħek, u s-servicer tas-self tiegħek huwa intitolat li jżid il-pagi tiegħek kif ukoll id-denunzja tat-taxxa tiegħek sabiex tħallas lura s-self. Trid tevita dan, għalhekk dejjem tikkuntattja s-servicer tas-self tiegħek l-ewwel jekk ma tistax tħallas is-self lill-istudenti tiegħek lura.

Kif nista 'niffranka l-flus fuq is-Self tal-Istudenti Tiegħi?

Is-self lill-istudenti jista 'jżid malajr u jieħu gidma kbira mill-baġit tiegħek. Jekk trid tiffranka l-flus fuq self lil studenti tiegħek, x'tista 'tagħmel?

Sign-up għal awto-paga. Ħafna servicers tas-self joffru tnaqqis ta 'rata ta' imgħax ta '0.25 fil-mija jekk inti tiffirma għal pagamenti awtomatiċi. Naturalment, trid tiżgura ruħek li għandek biżżejjed flus fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek, biex tevita affarijiet bħal miżati ta 'overdraft.

Irfinajt is-self lil studenti tiegħek. Is-self lill-istudenti federali tiegħek għandu rati ta 'imgħax fissi. Allura x'tista 'tagħmel jekk int kuntent bir-rata tiegħek? Tista tiffinanzja mill-ġdid is-self lil studenti tiegħek ma 'kumpanija privata jew istituzzjoni finanzjarja. Permezz ta 'rifinanzjament, tħallas is-self lil studenti qodma tiegħek u tikseb approvat għal self ġdid, nisperaw b'rata aħjar. It-tqaxxir ta 'ftit punti fuq ir-rata ta' imgħax tiegħek jista 'jgħinek tiffranka l-flus, u tagħmilha aktar faċli li wieħed jiffoka fuq il-bilanċ prinċipali tiegħek. Madankollu, ir- rifinanzjament tas-self lill-istudenti federali jista 'jiġi b'negozjati .

Jagħżlu Self għal Servizz Pubbliku. Jekk taħdem fis-settur pubbliku u tagħmel pagamenti għal 10 snin, tista 'tkun eliġibbli għal Self għal Servizz Pubbliku. Taħt dan il-programm tista 'tikseb is-self kollu maħfur tiegħek. Bonus: Mhux se tkun intaxxat fuq self skużat tiegħek, lanqas.

Agħżel il-Pjan ta 'Ħlas lura Standard. Il-Pjan ta 'Ħlas lura Standard għandu l-iqsar terminu ta' ħlas lura, li jgħinek tiffranka l-flus fuq l-imgħax.

Tħallas aktar mill-minimu. Int ser ikollok pagament minimu bbażat fuq il-pjan ta 'ħlas lura tiegħek. Imma int tista 'tħallas aktar minn dak! Jekk tista 'tħallas għaliha, tħallas aktar mill-minimu u tiffranka l-flus fuq l-imgħax u toħroġ minn debitu kmieni.

Uża l-metodu tal-valanga. Il-metodu tal-valanga tad-dejn zeroes f'self ta 'self b'imgħax għoli l-ewwel, filwaqt li jħallas il-minimu fuq il-bqija. Hekk per eżempju, jekk għandek self għal studenti li għadhom ma ggradwawx u gradwati, inti tiffoka fuq il-ħlas tas-self PLUS tiegħek l-ewwel u tħallas il-minimu fuq il-bqija. Il-ħlas ta 'self bl-ogħla interess jista' jiffranka l-flus tul iż-żmien.

X'jiġri Wara I Pay Off My Student Loans?

Meta tagħmel il-pagament finali tiegħek lis-servicer tas-self tiegħek, trid tiżgura ruħek li tinkludi l-interess ukoll. Jekk ma tagħmilx dan, tista 'tagħmel dak li taħseb li hija l-pagament finali tiegħek, iżda mbagħad xorta nirrispetta ammont nominali f'interess. Tista 'wkoll tikkuntattja s-servicer tas-self tiegħek biex tgħid li trid tħallas lura s-self kollu.

Ladarba tagħmel, għandek tirċievi ittra mingħand il-maniġer tas-self lill-istudenti tiegħek billi tgħid li s-self tiegħek jitħallas kollu. Żomm din l-ittra għar-rekords tiegħek. Wara xahar jew tnejn, int trid tivverifika AnnualCreditReport.com biex tiżgura li tgħid li s-self tiegħek jitħallas fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek.

Wara li tħallas is-self lil studenti tiegħek, tista 'tiċċelebra u tibda tpoġġi l-flus tiegħek lejn l-iffrankar u l-investiment.