Agħżel fond li għandu l-eqreb sena għad-data ta 'l-irtirar maħsubha bħala parti mill-isem tiegħu - per eżempju, jekk tistenna li tirtira fl-2030, tista' tagħżel il-fond Fidelity Freedom 2030 - u l-assi tiegħek jiġu investiti f'liema fond il-kumpanija taħseb hija t-taħlita ideali ta 'ħażniet u bonds għal dik id-data tal-irtirar.
Saħansitra awtomatikament tbiddel dik it-taħlita maż-żmien, billi tinvesti b'mod aktar konservattiv hekk kif tkun qrib l-irtirar.
F'ħafna każijiet, il-pjan ta '401 (k) tal-kumpanija tiegħek ser ikollu tali pjan bħala l-għażla ta' investiment inadempjenti tiegħek, li jfisser li jekk ma tagħmilx xi tibdil, il-kontribuzzjonijiet tiegħek jiġu investiti f'fond bħal dan. Imma l-fondi b'data ta 'mira mhumiex mingħajr l-aspetti negattivi tagħhom.
Investitur Beware
Jekk m'intix bir-reqqa, il-benefiċċju ewlieni tal-fondi mmirati jista 'jkun ukoll periklu, bir-reputazzjoni "sett-it-and-forget-it" li tħabbat f'sit falza ta' kunfidenza u kompjaċenza. Sempliċement għax fond għandu s-sena tal-irtirar maħsub f'isimha, m'hemm l-ebda garanzija li huwa attwalment adattat tajjeb għall-perjodu ta 'żmien u temperament ta' investiment uniku tiegħek - iż-żewġ fatturi l-iktar importanti biex tiddetermina l-allokazzjoni ottimali tal-assi tiegħek.
Matul ir-reċessjoni l-Kbira tal-2008, xi investituri fl-2010 il-fondi ta 'mira għadhom jitilfu ħafna flus meta s-suq naqas bi kważi 40 fil-mija.
Probabilment huma mistennija li l-fondi tagħhom jiġu investiti b'mod aktar konservattiv, peress li fond tal-2010 kien immirat lejn persuni li kellhom l-intenzjoni li jirtiraw fi żmien sentejn biss.
Dak enfasizza għassa ewlenija għall-fondi tad-data mmirata. Ħu kumpaniji multipli li joffru fondi ta 'data ta' mira mfassla bl-istess data ta 'rtirar f'moħħhom u għandek issib disinji ta' allokazzjoni ta 'assi differenti - kultant differenti ħafna .
Pereżempju, reviżjoni tal-fondi mmirati għall-2040 data offruti mill-aqwa 10 familji tal-fondi ta 'mira permezz ta' assi taħt ġestjoni sabu allokazzjonijiet ta 'ekwità li jvarjaw minn 71% tat-triq kollha sa 95 fil-mija.
L-Aqwa Fond għalik
Kemm jekk int diġà investit f'fond immirat kif ukoll jekk qed tikkunsidra wieħed, ħu ftit minuti biex tiddetermina l-allokazzjoni ottimali tal-assi tiegħek permezz ta 'għodda online b'xejn, bħal Kwestjonarju tal-Investitur Vanguard.
Imbagħad, jekk int limitat għal familja waħda ta 'fondi partikolari - kif jista' jkun il-każ jekk qed tinvesti permezz ta 'pjan ta' 401 post tax-xogħol (k), issib il-fond tad-data mmirata li taqbel l-aktar ma dik l-allokazzjoni. Jista 'ma jkunx dak tas-sena ta' l-irtirar maħsub tiegħek f'isimha!
Per eżempju, ejja ngħidu li int 35 sena u qed tippjana li tirtira fl-età ta '70 sena, jiġifieri madwar is-sena 2052. Tista' tassumi li għandek tinvesti f'fond tal-2050 minn dik id-data l-aktar qrib id-data tal-irtirar maħsubha tal-2052. Jekk ikollok aċċess biss għal fondi ta 'data ta' mira Vanguard, l-allokazzjoni tal-assi tagħha tal-fond 2050 għandha allokazzjoni ta 'stokk / bond ta' 90 fil-mija / 10 fil-mija.
Imma dak jista 'jkun wisq aggressiv allokazzjoni ta' assi għalik. Kwestjonarju tal-investitur bħal Vanguard jista 'jissuġġerixxi allokazzjoni tal-assi ta' stokkijiet / bonds ta '80 fil-mija / 20 fil-mija bbażati fuq it-tweġibiet tiegħek għal mistoqsijiet dwar it-tolleranza tar-riskju.
Biex tikseb dik l-allokazzjoni ta '80 fil-mija / 20 fil-mija, jkollok tagħżel il-fond 2035 ta' Vanguard. Min-naħa l-oħra, jekk il-pjan tax-xogħol tiegħek juża l-Fondi Amerikani, il-fond tiegħu tal-2040 huwa l-aktar qrib tal-allokazzjoni ottimali tal-assi tiegħek.
Fond ta 'data mmirata se tirċievi l-ballpark ta' allokazzjoni tal-assi dritt, iżda t-taħlita eżatta tal-assi tvarja minn kumpannija għal kumpanija, għalhekk huwa fuqek li tagħmel ir-riċerka u tagħżel il-fond li l-aktar taqbel mal-bżonnijiet tiegħek.
L-għan tal-Ħlas l-aktar baxx
Jekk int liberu li tagħżel fost il - familji ta 'fondi multipli - forsi l- pjan 401 (k) tagħtik aċċess għal tieqa tas-senserija, jew qed tinvesti permezz ta' IRA - imxi pass 'il quddiem. Sib fondi b'data ta 'skadenza minn diversi familji ta' fondi li jaqblu ma 'l-allokazzjoni ta' l-assi ottimali tiegħek, u mbagħad tfittex dik bl-inqas spejjeż.
Fost il-fondi ta 'l-ogħla livell ta' 2040 fid-data ta 'l-2040, il-proporzjonijiet ta' spiża jvarjaw minn baxx ta '.16 fil-mija fit-triq kollha sa .94 fil-mija.
Għal kull $ 1,000 investit, dan ifisser spejjeż annwali ta '$ 1.60 sa $ 9.40. Mhux sorpriża, tqabbil ta 'kif dawk il-10 fondi li saru fl-2016 wrew dak bl-ogħla proporzjon ta' spiża li kien qed jagħmel ħafna aktar ħażin (qligħ ta '5.2%) minn dak bl-inqas proporzjon ta' spiża (ritorn ta '8.7%).
Agħżel bir-reqqa
Il-fondi tad-data ta 'l-għan definittivament iservu skop utli għas-simplifikazzjoni tad-deċiżjonijiet dwar l- allokazzjoni ta' assi . Madankollu, ma jħallux is-sempliċità tagħhom iġġiegħelkom f'sens falz ta 'kunfidenza. L-għażla ta 'fond sempliċiment minħabba li għandha d-data tal-irtirar maħsub tiegħek bħala parti mill-isem tagħha mhix biżżejjed. Ħu l-ħin biex tiddetermina l-allokazzjoni ottimali tal-assi tiegħek u mbagħad tagħżel fond li jkun iddisinjat kif xieraq.