Kif timmaniġġja t-Tfaddil tal-Irtirar Tiegħek
Xi impjegati għandhom aċċess għal pjan 403 (b) jew 457 minflok pjan 401 (k) u jaħdmu bmod simili.
Hawn huma seba 'prattiċi essenzjali ewlenin biex niżguraw li tikseb l-aħjar parti mill-parteċipazzjoni f'pjan ta' rtirar fuq ix-xogħol.
Salv kemm jista 'jkun Illum
Ħafna drabi jkun għaqli li tmur lil hinn mir-rati ta 'tfaddil inadempjenti ħafna pjanijiet jużaw awtomatikament biex jirreġistraw inkarigi ġodda. Il-biċċa l-kbira tal-pjanifikaturi finanzjarji jaqblu li għandek bżonn issalva 10-20% tad-dħul totali miksub kull sena matul il-karriera tax-xogħol tiegħek biex iżżomm l-istess stil ta 'ħajja waqt l-irtirar. Dan l-approċċ iżid il-probabbiltà li inti se jakkumulaw iffrankar biżżejjed biex jissostitwixxu l-miri tad-dħul matul l-irtirar.
Max il-Match
Jekk min iħaddmek jaqbel mal-kontribuzzjonijiet tiegħek, kun żgur li tieħu vantaġġ sħiħ minn dan il-flus b'xejn li jipprovdi spinta sabiħa għall-iffrankar tal-irtirar tiegħek.
Aħseb dwar ir-Rata tat-Taxxa Kurrenti Tiegħek u t-Taxxi Futuri
Il-kontribuzzjonijiet ta 'qabel it-taxxa għal 401 (k) pjanijiet jipprovdu benefiċċju fiskali immedjat. Id-daqs u s-sinifikat ta 'dan il-waqfien tat-taxxa jiddependi fuq il-kategorija tat-taxxa marġinali tiegħek. Tista 'tistma l-ammont ta' tfaddil tat-taxxa li se tara bħala riżultat ta 'kontribuzzjonijiet qabel it-taxxa billi tuża għodda bħal din il-kalkulatur ta' Tifdil qabel it-Taxxa.
Uħud mill-pjanijiet ta 'l-irtirar joffru għażla Roth li tagħti l-ħila li tinvesti mingħajr taxxa. A Roth 401 (k) normalment hija għażla intelliġenti jekk m'għandekx bżonn il-benefiċċji tat-taxxa attwali tal-kontribuzzjonijiet ta 'qabel it-taxxa jew tantiċipa li tkun fl-istess kategorija ta' taxxa jew ogħla meta tibda tieħu distribuzzjonijiet.
Agħmel Żidiet fil-Futur għat-Tifdil Awtomatiku Tiegħek
Huwa faċli li tpoġġi l-kontribuzzjonijiet tal-irtirar tagħna fuq il-kontroll tal-kruċieri u tinsa tagħmel bidliet importanti hekk kif jgħaddi ż-żmien.
L-iżvantaġġ ta 'din il-mentalità " sett u tinsaha " hija li s-sitwazzjoni finanzjarja tagħna qed tinbidel kontinwament. Sfortunatament, l-intenzjonijiet tajbin biex isalvaw aktar tard fil-ħajja mhux dejjem jiġu segwiti b'mod konsistenti. Dan huwa għaliex l-esperti tal-finanzi fl-imġieba wrew li tista 'tiffranka aktar għada permezz ta' żidiet fil-pjan tal-irtirar gradwali matul iż-żmien.
Ħafna pjanijiet ta 'rtirar awtomatikament jirreġistraw parteċipanti ġodda fi programm ta' eskalazzjoni tar-rata ta 'kontribuzzjoni. Oħrajn jippermettu lill-impjegati biex jiffirmaw għal din il-karatteristika ta 'valur mingħajr spejjeż addizzjonali. Dak li jagħmel karatteristiċi awtomatiċi ta 'tfaddil 401 (k) saħansitra aktar attraenti huwa l-abbiltà li tbiddel il-moħħok jew tagħmel aġġornamenti għall-ammont tal-kontribuzzjoni fi kwalunkwe ħin.
Hawn hu eżempju ta 'kif l-eskalazzjoni tar-rata ta' kontribuzzjoni taħdem:
Ejja nassumu li Michelle għandha 30 sena u qed tikkontribwixxi 5% tas-salarju tagħha ($ 60,000) għall-pjan 401 (k) tagħha b'żieda ta 'rata annwali ta' 1% u limitu ta '15%. Wara 30 sena u b'żieda medja annwali ta '6%, il-bilanċ ta' 401 (k) ikun ta 'madwar $ 577,000 meta mqabbel ma' $ 244,500 mingħajr iż-żidiet awtomatiċi. Ma għandux dak iż-żmien fuq in-naħa tiegħek? Wara 10 snin id-differenza għadha ftit inqas minn $ 34,000 bl-użu ta 'l-eżempju ta' qabel.
Agħżel it-Taħlita ta 'Investiment Dritt Għas-sitwazzjoni tiegħek
Għal ħafna investituri ta 'rtirar, l-għażla tal-portafoll tista' tkun sfida.
Is-sejba ta 'mudell xieraq ta' allokazzjoni ta 'assi teħtieġ li taqbel mal-livell ta' kumdità tiegħek b'riskju bħala investitur bl-orizzont tal-ħin li tinvesti. Ħafna pjanijiet ta 'irtirar issa joffru fondi ta' allokazzjoni statika ta 'assi jew fondi ta' data mmirati biex jgħinu lill-parteċipanti fil-pjan jiddiversifikaw l-investimenti tagħhom f'ħafna klassijiet ta 'assi (jiġifieri stokks, bonds / dħul fiss, proprjetà immobbli, investimenti alternattivi).
Evita l-Irtirar Bikri
Jista 'jkun li jitħajjar jieħu l-irtirar kmieni iżda l-konsegwenzi fit-tul ħafna drabi ma jkunux ta' valur. 401 (k) ir-regoli ta 'l-irtirar jistgħu jkunu kkumplikati u hemm ċerti sitwazzjonijiet fejn il-penali jistgħu jiġu evitati. Madankollu, jekk titlaq minn min iħaddem jew tiltaqa 'ma' diffikultajiet finanzjarji ħafna drabi huwa rrakkomandat li jiġi evitat irtirar bikri minn pjan 401 (k).
Uża biss 401 (k) Self bħala l-aħħar Resort
Xi karatteristiċi ta ' self ta' 401 (k) pożittivi jinkludu l-ebda verifiki ta 'kreditu u rati ta' imgħax kompetittivi.
Jistgħu jkunu sors potenzjali ta 'fondi iżda spiss ikun għaqli li tevita self kontra 401 (k) . Hemm spiża ta 'opportunità li tista' titlef il-qligħ fis-suq waqt li tkun qed tħallas l-imgħax lilek innifsek. Imma l-akbar riskju huwa li inti tista 'tispiċċa minħabba taxxi u penalitajiet jekk tħalli x-xogħol tiegħek u ma tistax tħallas lura l-bilanċ ta' self pendenti fi żmien 60 jum minn meta titlaq minn min iħaddem.
Passi li Jmiss: Oħloq Pjan ta 'Azzjoni għar-Reklutaġġ
Sabiex tikseb l-aħjar mill-pjan 401 (k) tiegħek, huwa importanti li jkollok viżjoni ċara ta 'għaliex qed tfaddal għall-irtirar fl-ewwel post. Aħna lkoll għandna definizzjoni unika tagħna stess ta 'dak li l-kelma "irtirar" fil-fatt tfisser. Jekk trid tagħmel żgur li int qed tagħmel l-għażliet l-iktar intelliġenti mal-401 (k) tiegħek tieħu ftit ħin biex tevalwa l-miri tiegħek u tirrevedi kemm mis-seba 'passi msemmija hawn fuq diġà ħadt. Din il-valutazzjoni se tgħin biex tagħtik evalwazzjoni qasira ta 'fejn toqgħod.