L-istess jgħodd għal diżastri finanzjarji.
Aħna tkellimna ma 'pjanifikaturi finanzjarji madwar il-pajjiż dwar id-diżastri li rajt jneħħu l-pjanijiet tal-klijenti u eżattament kif tista' dodgehom.
Tqegħid ta 'Xiri ta' Assigurazzjoni tal-Ħajja
"Jekk tħobb it-tfal tiegħek, tikseb assigurazzjoni tal-ħajja", tgħid Chris Chen, ġid ta 'ġid fil-Insights Strategists Finanzjarji f'Waltham, Massachusetts. Blunt, iva, imma wkoll id-dritt fuq il-mira. L-assigurazzjoni tal-ħajja mhix obbligatorja meta jkollok nies oħra skont id-dħul tiegħek, huwa jispjega. Kelly Graves, pjanifikatur finanzjarju ċċertifikat fi Carroll Financial Planners bbażata f'Charlotte, jaqbel - u huwa ra dan id-diżastru l-ewwelnett li jinvolvi familja b'erba 'tfal żgħar. "Inti ma tistax neċessarjament tevita l-mewt", huwa jgħid, "[iżda] tista 'tevita l-katastrofi finanzjarja." Għal kemm assigurazzjoni tal-ħajja biex tixtri? Għaxar darbiet is-salarju tiegħek huwa punt ta 'tluq tajjeb, iżda huwa importanti li tiftakar li int mhux biss tissostitwixxi d-dħul, iżda wkoll benefiċċji, assigurazzjoni tas-saħħa, kontribuzzjonijiet għall-irtirar, tagħlim tal-kulleġġ u aktar.
Qabel ma tagħmel ix-xiri, tista 'tkun idea tajba li titkellem bi pjanifikatur finanzjarju biss (jiġifieri mhux konsulent li se jipprova jbigħek assigurazzjoni tal-ħajja) biex jiżgura li tkun qed tixtri l-ammont korrett għalik u għalik familja. Tista 'ssib waħda li timponi s-siegħa permezz tan-Netwerk ta' l-Ippjanar ta 'Garrett.
Ixtri Kamra Ġdida Qabel Tbigħ il-Qadim
Hekk kif rarament hija idea tajba li tħalli impjieg qabel ma tkun iffirmat il-burokrazija fuq dik li jmiss, għandek tevita li tixtri dar ġdida sakemm tkun uffiċjalment mibjugħa l-qadima - jew għallinqas sakemm il-kuntratti jkunu ġew iffirmati . Inkella, ikollok riskju ikbar li l-bejgħ jinżel fuq (jew jaqa ') li jħalli li tieħu ħsieb ir-responsabbiltà ta' żewġ residenzi - kif ukoll żewġ settijiet ta 'taxxi fuq il-proprjetà, manutenzjoni u l-ispejjeż l-oħra kollha assoċjati ma' dar. "Tista 'tieħu [in-nies]", tgħid Susan Kaplan, president ta' Kaplan Financial Services Inc. f'Newton, Massachusetts, li bħalissa għandha żewġ klijenti f'din is-sitwazzjoni. "M'hemm xejn għajjien daqs żewġ residenzi." Għar-raġuni li xi bejgħ jaqa '? In-nies ħafna drabi jsiru emozzjonalment marbuta ma 'fejn jgħixu, sabiex ikunu jistgħu jisbarvaluw il-valur, iddewwem u jikkumplikaw il-bejgħ. Il jiffissaw? Ma jimpurtax kemm hu stramb il-bejgħ imminenti - anke jekk realtor qed tghidlek "ħaġa żgur" - ma tiġbedx il-grillu fuq dar ġdida qabel ma tagħlaq il-ftehim qadim.
Ngħinu lit-Tfal adulti ... Too Much
"Wieħed mill-ikbar perikli li rajt mal-klijenti rtirati tiegħi huwa l-appoġġ ta 'tfal [imkabbra]," tgħid Kaplan.
Hawn taħt l-istess linja: Anki koppji li huma kompletament lesti li jirtiraw u li jkollhom biżżejjed tfaddil x'aktarx ma jkollhomx biżżejjed flus biex isostnu l-frieħ adulti tagħhom fit-tul - speċjalment jekk dawk it-tfal adulti jkollhom familji tagħhom stess. Għalkemm l-ispejjeż tal-irtirar x'aktarx jibqgħu relattivament kostanti (sakemm l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa jikbru aktar tard fil-ħajja), l-ispejjeż tal-frieħ adulti x'aktarx jiżdiedu kull sena. Billi taqbeż immedjatament biex tgħin meta tifel jitlef xogħol jew ma jkollux biżżejjed flus biex jixtri l-ewwel dar, int "biss idewwem l-inevitabbli," tgħid Kaplan. Tifsira: Li eventwalment iridu jiksbu impjieg ieħor, ibiddlu l-oqsma, jimxu jew isalvaw aktar. U jekk inti tikkonsenja ipoteka u t-tifel / tifla tiegħek jitlef xogħol, tista 'tkun fuq il-ganċ għas-somma kollha.
Kelly Graves raw problemi simili derail xi pjanijiet finanzjarji tal-klijenti tiegħu stess.
"F'xi punt," tgħid Graves, "inti stajt nikseb egoist. Għandek tgħid, "Sibt dan it-tifel permezz tal-kulleġġ, ltqajna għaddejjin s'issa - Għandi għalfejn tinkwieta dwaru nnifsi issa." "Għalhekk, jekk tara t-tifel / tifla adulta tiegħek fuq inklinazzjoni tiżloq, ibgħatu minn qabel itlob għal appoġġ u Għandek konverżazzjoni ta 'sit-down. Tipprova tkun ta 'appoġġ billi toffri kuntatti, pariri u informazzjoni filwaqt li fl-istess ħin tħallihom jafu li għalkemm dejjem ser tkun hemm b'appoġġ emozzjonali, ma tistax tgħin finanzjarjament.
Iffrankar għall-irtirar tard wisq fil-logħba Or ...
Hawnhekk hawn regola tajba: Ħlief għall-irtirar anke jekk taħseb li qatt ma tirtira. "Qatt ma smajt ma 'xi ħadd li qalli li qed nħossni ffrankat daqs kemm kienu," tgħid Chen. Jew kmieni kemm għamlu. Dawk id-dollari mbuttati 'l bogħod f'20s u 30s tiegħek huma bħal lott tajjeb ta' sourdough starter. Jistgħu jikbru għal għexieren ta 'snin u tista' tara l-maġija ta 'kompost fl-azzjoni. Biex tuża: Ħu 30-il sena qligħ $ 60,000 fis-sena li tpoġġi bogħod 10 fil-mija tad-dħul qabel it-taxxa tagħha bogħod għall-irtirar - jew $ 500 fix-xahar. Fl-65, jekk wieħed jassumi qligħ ta '7 fil-mija annwalizzat, hi ser ikollha aktar minn $ 906,000. Jekk qabbdet it-triq u żiedet il-kontribuzzjonijiet tagħha biex tqabbel, hi kellha ħafna aktar. Imma jekk hi stenniet sa 40 biex tibda socking il-$ 500 bogħod, hi biss ikollha $ 407,000 f'età ta '65 sena. Anki jekk bdiet b'livell ta' kontribuzzjoni ogħla - jiġifieri $ 750 fix-xahar, hija ma tkunx se tlaħħaq. Hija laqgħet 65 biss b '$ 611,000. Il-punt: Ibda kmieni. Ħlief ħafna drabi.
... Tgħawweġ il-Ġenb tal-Irtirar Intrajt
U, waqt li tkun qed fiha, evita li tieħu self kontra 401 (k) tiegħek , ukoll, jgħid Davon Barrett, analista fi Francis Financial ta 'New York. Sophia Bera, il-fundatriċi ta 'Gen Y Planning, kellha klijenti f'din is-sitwazzjoni wara li ġġarrab spejjeż għolja li jiċċaqalqu, u hija wkoll taraha ma' nies li qed jippruvaw iħallsu dejn tal-karta ta 'kreditu. Ir- regoli għal self ta '401 (k) jistipulaw li inti tkun qed tħallas imgħax lilek innifsek fuq is-self fit-tul, iżda hemm nuqqasijiet li ħafna nies ma jikkunsidrawx meta jissellfu l-flus kontanti. Il-flus se jkunu barra mill-pjan, li jfisser li taqbeż dak it-tkabbir. Waqt li qed tħallas lura lilek innifsek, tista 'ma tkunx tista' tiffinanzja kompletament kontribuzzjonijiet addizzjonali. U-biggie-jekk tħalli l-kumpanija għal kwalunkwe raġuni, dak is-self awtomatikament isir dovut fi żmien 60 jum. Jekk ma tistax tħallasha lura, hija trattata bħala rtirar, li jfisser li għandek tħallas it-taxxi fuq id-dħul u penali ta '10 fil-mija.
Irtirat Kmieni Mingħajr Iċċekkjar tal-Istatus tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa tiegħek jew tal-Pjan B
Bħall-idea li wieħed jirtira minn kmieni? Min ma jagħmilx? Imma r-riċerka tiegħek qabel ma tiġbed il-grillu speċjalment jekk qed tippjana li żżid il-forza tax-xogħol qabel ma tolqot l-età ta '65 sena u tkun eliġibbli għall-Medicare. "Stajt sibt klijenti li jħallsu kemm $ 2,000 kull koppja kull xahar għal assigurazzjoni tas-saħħa minħabba li rtiraw qabel ma kienu eliġibbli mill-Medicare", tgħid Graves. L-assigurazzjoni tas-saħħa tista 'tiswa top-dollaru meta l-kumpanija tiegħek mhix qed tieħu xi wħud mill-ispejjeż. Anke jekk tieħu vantaġġ minn COBRA - il-programm li jippermetti lill-persuni eliġibbli aċċess kontinwu għall-benefiċċji tagħhom għas-saħħa fuq il-post tax-xogħol għal 18-il xahar wara li jħallu xogħol - dawk il-prezzijiet mhumiex issussidjati. Il-liġi sempliċement tagħmel il-benefiċċji disponibbli għalik, iżda mingħajr l-għajnuna ta 'min iħaddem, tkun qed tħalli l-istess ammont li jonfqu għal kull individwu fuq l-assigurazzjoni tas-saħħa. L-issettjar: Agħmel il -matematika kollha qabel ma tiddeċiedi li tirtira biex tiżgura ruħek li tkun finanzjarjament lest. AARP għandha calculator ta 'l-irtirar li tista' tibda.
Bl-istess mod, jekk int qed tirtira ħsieb bikri int ser taħdem part-time jew ittella 'ħbieb tal-ġenb, iżda meta niġu għal dan, tista' ssibha iktar diffiċli milli suppost. "Għandek ikollok affarijiet fis-seħħ qabel ma tgħaddi l-conveyor belt," tgħid Kaplan. Allura qabel ma tgħaddi lil hinn mill-gig full-time tiegħek, huwa vitali li tkun taf żgur li għandek biżżejjed dħul mill-irtirar. (Vanguard għandha kalkulatur tad-dħul ta 'l-irtirar li tqabbel dak li jista' jkollok issa ma 'dak li għandek bżonn.)
Tipprova Żmien Is-Suq
Fl-aħħarnett, ħafna drabi, l-istudji wrew li bħala medja, il-fondi tal-indiċi ġestiti b'mod passiv jaqbżu fondi ġestiti b'mod attiv. Bħala bnedmin, aħna nixtiequ naħsbu li nafu aħjar - dak l-istint jista 'jgħidilna fejn il-flus tagħna se jikbru l-aktar malajr u li l-imsaren tagħna javżawna meta wasal iż-żmien li toħroġ. Ir-realtà hija dik it-tip ta 'kunfidenza żejda li tista' tpoġġi lura meta niġu għad-dħul fis-suq. Is-sajf li għadda, minħabba l-inċertezza ta 'Brexit u l-elezzjoni, wieħed mill-klijenti ta' Barrett ħass li s-suq tal-Istati Uniti kien dovut għal korrezzjoni. Minkejja t-twissijiet minn konsulenti, huwa għamel il-flus tiegħu f'kont wieħed fi flus kontanti, b'antiċipazzjoni li d-dritta se terġa 'lura fis-swieq wara li ġara l-korrezzjoni. Huwa tilef il-qligħ ta '15 fil-mija fis-suq tal-istokk Amerikan is-sena li għaddiet. "Fil-medda t-twila, ma tridx tpoġġi l-bajd kollu tiegħek f'tarf wieħed u niddependu fuq xi ħaġa li mhix ċerta," tgħid Barrett. M'għandekx tirriskja l-futur finanzjarju tiegħek fuq hunch-ftakar li qed tilgħab il-logħba twila.
Ma 'Hayden Field