Ittra ta 'kreditu (LOC) hija wegħda minn bank biex jagħmel ħlas jekk wieħed jassumi li ċerti kondizzjonijiet jiġu sodisfatti.
Loks huma kkumplikati. L-eħfef mod biex nifhmu kif jaħdmu huwa biex tara eżempju. Dan tutorja turi kif ittra ta 'kreditu taħdem pass pass. Tista 'wkoll taqra ħarsa ġenerali jekk tippreferi spjegazzjoni ta' test biss mingħajr il-viżwali.
Għal dan l-eżempju, aħna nassumu li importatur qiegħed jixtri oġġetti minn esportatur. Madankollu, LOCs jistgħu jintużaw għal tipi oħra ta 'transazzjonijiet. L-ittri ta 'kreditu standby , pereżempju, jintużaw b'mod regolari fi ħdan l-Istati Uniti għal varjetà ta' servizzi (inklużi proġetti ta 'bini, servizz elettriku, u aktar). Jekk trid titgħallem kif LOC taħdem għal tranżazzjoni domestika komuni, ibdel it-termini "importatur" u "esportatur" ma 'klijent jew fornitur ta' servizz fl-industrija tiegħek. Per eżempju:
- L-esportatur jista 'jkun kumpanija tal-utilità tal-elettriku li tbiegħ l-enerġija; l-importatur ikun klijent li jixtri s-setgħa mill-utilità
- L-esportatur jista 'jkun kuntrattur li jipprometti li jlesti proġett sa ċerta data; l-importatur ikun il-klijent tal-kuntrattur
Innota li dan it-tutorja juri kif jaħdem il-kunċett, iżda tranżazzjoni vera hija ħafna aktar kumplessa minn dik li tara hawn. Għal issa, l-idea hija biss biex toqgħod mal-fluss tad-dokumenti u l-ħlasijiet meta tintuża LOC.
01 Nagħmlu Dan!
L-ewwelnett, xerrej (importatur) u bejjiegħ (esportatur) jiddeċiedu li jagħmlu negozju flimkien. Jaqblu dwar il-prezz, il-kwantità u termini oħra, u jispeċifikaw kif u meta l-oġġetti se jintbagħtu lix-xerrej. Bħala parti mill-ftehim, aħna nassumu li l-bejjiegħ irid lix-xerrej juża ittra ta 'kreditu (LOC).
Għaliex il-bejjiegħ jitlob ittra ta 'kreditu? Il-bejjiegħ irid aktar fiduċja li x-xerrej iħallas. Forsi dan ix-xerrej u l-bejjiegħ qatt ma ħadem flimkien, jew l-ordni jista 'jkun kbir biżżejjed biex jikkawża tbatija finanzjarja severa jekk xi ħaġa tmur ħażin (jekk il-bejjiegħ jonfoq flus biex jipproduċi u ibigħ merkanzija, u l-assi tax-xerrej jinqabdu għal xi raġuni).
Huwa importanti li tkun taf li l-ftehim tal-bejgħ mhuwiex parti mill-ittra ta 'kreditu . Il-ftehim tal-bejgħ huwa bejn ix-xerrej u l-bejjiegħ biss, u l-LOC juża informazzjoni fil-ftehim, iżda l-LOC huwa dokument separat maħruġ minn bank.
02 Ħruġ tal-Lok
Biex tikseb ittra ta 'kreditu (LOC), ix-xerrej jikkuntattja lill-bank tagħha. Dak il-bank jopera fil-pajjiż ta 'l-akkwirent, u probabbilment huwa bank li x-xerrej bħalissa ma jinnegozjax magħhom. Ix-xerrej jipprovdi informazzjoni li hija meħtieġa biex il-bank joħroġ il-Lok, inklużi dettalji bħal:
- Kemm huwa l-ħlas?
- X'inhu l-isem u l-indirizz tal-bejjiegħ (magħruf bħala l- benefiċjarju )?
- Meta se tintbagħat?
- Kif se tintbagħat?
- Fejn għandha jasal il-vjeġġ?
- U bosta dettalji oħra
Huwa essenzjali li l-bank jirċievi d-dettalji kollha korretti. Il-Lok se jkun dokument legalment vinkolanti, u dawn id-dokumenti jiġu interpretati litteralment . Għal darb'oħra, il-Lok huwa separat mill-ftehim tal-bejgħ, u huwa bbażat fuq dokumenti - mhux azzjonijiet - sabiex ma tistax tassumi li kollox se jaħdem jekk hemm żball (anke oġġett apparentement minuri bħal żball tipografiku); jekk id-dokument ma jkunx perfett, jeħtieġ li jerġa 'jsir qabel ma xi ħadd jimxi' l quddiem.
Meta l-bank joħroġ il-Lok, il-bank ikun għamel wegħda, u l-bank ikun responsabbli biex jibgħat flus (dan huwa dak li jagħmel ittra ta 'kreditu tant sikura għall-bejjiegħa) - sabiex il-bank irid ikun jaf li x-xerrej jista' bil-flus. Fuq dan il-punt, ix-xerrej jista 'jkollu jiddepożita fondi mal-bank, jew il-bank jista' joffri self lin-xerrej bħala parti mill-LOC.
Wara li toħroġ il-LOC, il-bank jibgħatha lill-bank tal-bejjiegħ. Dan tipikament huwa bank fil-pajjiż tal-bejjiegħ - preżumibbilment bank li l-bejjiegħ diġà għandu relazzjoni magħha. Jista 'jkun hemm bosta banek bejniethom li jaġixxu bħala intermedjarji, imma aħna ħallienhom għal sempliċità.
Il-bank tal-bejjiegħ se jirrevedi l-LOC u jgħaddih lill-bejjiegħ. F'dan il-punt, il-bejjiegħ għandu jirrevedi l-LOK biex jiżgura li jaqbel ma 'dak li aċċetta li jagħmel u li huwa kapaċi jissodisfa r-rekwiżiti tal-Lok. Hi għandha tiddeċiedi wkoll jekk hija komda fidu l-bank tal-ħruġ u kwalunkwe bank ieħor involut.
Jekk kollox huwa aċċettabbli, il-bejjiegħ jista 'jmur għall-pass li jmiss: jipproduċi u ibgħat merkanzija.
03 Mittenti Oġġetti u Dokumenti
Biex titħallas b'ittra ta 'kreditu (LOC), il-bejjiegħ ikollu jissodisfa r-rekwiżiti speċifikati fil-Lok. Fost affarijiet oħra, dan ġeneralment ifisser:
- It-trasport tal-merkanzija sa ċerta data
- Jista 'jkun li l-oġġetti jiġu spezzjonati qabel il-ġarr
- Uża l-metodu tat-tbaħħir speċifikat fil-Lok
- Trasport bil-baħar lejn u mill-portijiet speċifikati fil-Lok
- Ġabra ta 'dokumenti speċifikati fil-Lok (dokumenti ta' tbaħħir, per eżempju)
- Sottomissjoni ta 'dokumenti lill-bank sa ċerta data
Dan huwa fejn il-bejjiegħa verament igawdu l-benefiċċji ta 'ittra ta' kreditu. Il-bejjiegħ jaf li se jitħallas (jekk wieħed jassumi li l-bank li wiegħed il-ħlas huwa tajjeb għall-flus) sakemm tissodisfa r-rekwiżiti tal-LOC . Ma jimpurtax jekk il-klijent tagħha falla jew jiddeċiedi li ma jħallasx - il-bank ikun fuq il-ganċ għall-ħlas; il-bank ikollu jittratta mal-klijent finali.
Bl-istess mod, jiddependi fuq kif l-affarijiet ġew irranġati, lanqas ma huwa importanti jekk il-prodotti qatt għamlu lill-klijent. Maltemp jista 'jagħmel ħsara jew jeqred il-merkanzija waqt it-trasport, u l-bejjiegħ jista' ma jkunx responsabbli għal dak it-telf.
L-isfida ewlenija għall-bejjiegħ qed tissodisfa r-rekwiżiti tal-Lok. Għal darb'oħra, il-banek biss jieħdu ħsieb id-dettalji miktuba fil-Lok u d-dokumenti li tissottometti biex tissodisfa l-Lok. Jekk xejn ikun mitfi, il-bejjiegħ ma jitħallasx.
Per eżempju, jekk ibgħat ġurnata tard, din hija problema kbira. Tista 'tarmi xi prodott żejjed mingħajr ħlas (u l-klijent tiegħek jista' saħansitra jaqbel li dan jagħmel tajjeb għall-ġarr tard), iżda l-banek mhux se jħallsu sakemm il-LOC ma jiġix emendat biex jagħti kont għad-data tat-tbaħħir ta 'wara. Huwa jieħu flus u ħin żejda biex jemenda LOC.
04 Il-Ħlas u l-Ġarr jaslu
Ladarba d-dokumenti jiġu sottomessi lill-bank tal-bejjiegħ, il-bank jivverifika li d-dokumenti jissodisfaw ir-rekwiżiti tal-LOC. Għal darb'oħra, il-bank se jieħu kollox litteralment: jekk xejn ikun mitfi - anke l-ortografija jew l-abbrevjazzjoni ta 'isem tal-kumpanija - il-bank jista' jirrifjuta l-ħlas. Il-banek jieħdu diversi ġranet ta 'negozju biex iwettqu din ir-reviżjoni.
Jekk id-dokumenti huma tajbin, il-bank tal-bejjiegħ jibgħat id-dokumenti lill-bank tax-xerrej. Il-bank tax-xerrej għandu jwettaq l-istess reviżjoni ta 'dokumenti kontra l-LOC. Jekk kollox jivverifika, il-bank tax-xerrej jibgħat il-ħlas lill-bank tal-bejjiegħ.
Il-bank tax-xerrej imbagħad jibgħat id-dokumenti lix-xerrej, li juża dawk id-dokumenti biex jieħu pussess tal-merkanzija meta jaslu.
Meta l-bejjiegħ jitħallas? Iż-żmien tal-ħlas jiddependi mit- tip ta 'LOC użat. Il-bejjiegħ jista 'jitħallas fi żmien ftit jiem mill-preżentazzjoni ta' dokumenti lil bank lokali. F'każijiet oħra, il-bejjiegħ ikollu jistenna sakemm jintlaħqu ċerti kundizzjonijiet. Xi drabi l-bejjiegħ jitħallas "avvanz" (qabel jibgħat xi ħaġa) sabiex tkun tista 'tixtri riżorsi li se jintużaw biex jipproduċu l-oġġetti tal-klijent.