Protezzjoni għall-Pagamenti
- Protezzjoni tal-bejjiegħ: Jekk ix-xerrej jonqos milli jħallas bejjiegħ, il-bank li ħareġ ittra ta 'kreditu għandu jħallas lill-bejjiegħ jekk il-bejjiegħ jissodisfa r-rekwiżiti kollha fl-ittra. Dan jipprovdi sigurtà meta x-xerrej u l-bejjiegħ ikunu f'pajjiżi differenti.
- Protezzjoni tax-xerrej: Ittri ta 'kreditu jistgħu wkoll jipproteġu x-xerrejja. Jekk tħallas lil xi ħadd biex tipprovdi prodott jew servizz u jonqsu milli jikkunsinnaw, tista 'tkun tista' titħallas billi tuża ittra ta 'kreditu standby. Dak il-ħlas jista 'jkun penali għall-kumpanija li ma setgħetx twettaq, u huwa simili għal rifużjoni, li jippermettilek tħallas lil xi ħadd ieħor biex jipprovdi l-prodott jew is-servizz meħtieġ.
Jekk int familjari mas- servizzi ta 'depożitu f'idejn terzi , il-kunċett huwa simili: Il-banek jaġixxu bħala partijiet "diżinteressati" (ma jieħdu ebda ħadd), u jirrilaxxaw fondi biss wara li jintlaħqu ċerti kundizzjonijiet. Ittri ta 'kreditu huma komuni fil-kummerċ internazzjonali, iżda huma wkoll użati f'tranżazzjonijiet domestiċi bħal bħala proġetti ta' kostruzzjoni.
Punti ewlenin:
- Ittra ta 'kreditu tipprovdi protezzjoni għall-bejjiegħa (jew xerrejja).
- Il-banek joħorġu ittri ta 'kreditu meta negozju "japplika" għal wieħed u jkollu l-assi jew il-kreditu biex jikseb approvazzjoni.
- Ittri ta 'kreditu huma kkumplikati, u huwa faċli li tagħmel żball għalja meta tuża waħda.
Eżempju
- Il-manifattur jirċievi ordni minn klijent ġdid barra l-pajjiż. Il-manifattur m'għandu l-ebda mod kif ikun jaf jekk dan il-klijent jistax (jew se) iħallas għall-oġġetti wara li jkunu ġew prodotti u mibgħuta.
- Sabiex timmaniġġja r-riskju, il-bejjiegħ juża ftehim li jeħtieġ lix-xerrej iħallas b'ittra ta 'kreditu hekk kif issir il-ġarr.
- Biex timxi 'l quddiem, ix-xerrej irid japplika għal ittra ta' kreditu f'bank lokali. Ix-xerrej jista 'jkollu bżonn li jkollu fondi fuq dak il-bank jew ikollu approvazzjoni għall-finanzjament mill-bank.
- Il-bank ser jirrilaxxa biss fondi lill-bejjiegħ wara li l-bejjiegħ juri li l-vjaġġ sar. Biex tagħmel dan, il-bejjiegħ tipikament jipprovdi dokumenti li juru kif ġew trasportati l-oġġetti (b'dettalji bħad-dati eżatti, id-destinazzjoni, u l-kontenut). F'xi modi, ix-xerrej igawdi wkoll protezzjoni taħt ittra ta 'kreditu: Ix-xerrejja jistgħu jippreferu jħallsu bank ma' dipartiment legali kbir milli jibagħtu l-flus direttament lil bejjiegħ mhux magħruf.
- Jekk ix-xerrej huwa mħasseb dwar bejjiegħ diżonest, hemm għażliet addizzjonali disponibbli għall-protezzjoni tax-xerrej. Per eżempju, xi ħadd jista 'jispezzjona l-vjaġġ bil-baħar qabel ma l-ħlas jiġi rilaxxat.
Il-kunċett ta 'ittra ta' kreditu jista 'jkun ikkumplikat. L-eħfef mod biex nimmaniġġjaw l-affarijiet huwa li nara eżempju viżiv pass pass .
Il-Flus Behind Ittra ta 'Kreditu
Il-bank iwiegħed li jħallas f'isem klijent, imma minn fejn ġejja l-flus?
Il-bank joħroġ biss ittra ta 'kreditu jekk il-bank ikun kunfidenti li x-xerrej iħallas. Xi xerrejja jridu jħallsu l-bank bil-quddiem jew jippermettu lill-bank jiffriża fondi miżmuma fil-bank.
Oħrajn jużaw linja ta 'kreditu mal-bank, b'mod effettiv jiksbu self mill-bank.
Il-bejjiegħa għandhom jafdaw li l-bank li joħroġ l-ittra ta 'kreditu huwa leġittimu u li l-bank iħallas kif miftiehem. Jekk il-bejjiegħa jkollhom xi dubji, jistgħu jużaw ittra ta 'kreditu "kkonfermata", li jfisser li bank ieħor (li x'aktarx ikun iktar affidabbli) jiggarantixxi l-ħlas.
Bejjiegħa tipikament jiksbu ittri ta 'kreditu ikkonfermati minn banek f'pajjiżhom.
Meta sseħħ il-ħlas?
Benefiċjarju jitħallas biss wara li jwettaq azzjonijiet speċifiċi u jissodisfa r-rekwiżiti spjegati f'ittra ta 'kreditu.
Għall-kummerċ internazzjonali , il-bejjiegħ jista 'jkollu jagħti merkanzija lil tarzna biex jissodisfa r-rekwiżiti tal-ittra ta' kreditu. Ladarba l-merkanzija titwassal, il-bejjiegħ jirċievi dokumentazzjoni li turi li huwa għamel il-konsenja, u d-dokumenti jintbagħtu lill-bank.
F'ħafna każijiet, l-ittra ta 'kreditu issa trid titħallas - anke jekk xi ħaġa ssir għall-ġarr. Jekk il-krejn jaqa 'fuq il-merkanzija jew fuq il-bjar tal-vapur, mhux neċessarjament il-problema tal-bejjiegħ.
Id-dokumenti materja: Biex tapprova l-ħlas fuq ittra ta 'kreditu, il-banek sempliċement jirrevedu dokumenti li juru li bejjiegħ wettaq kwalunkwe azzjoni meħtieġa.
Il-bank m'huwiex ikkonċernat bil-kwalità ta 'oġġetti jew oġġetti oħra li jistgħu jkunu importanti għax-xerrej u l-bejjiegħ. Dan ma jfissirx neċessarjament li l-bejjiegħa jistgħu jibgħatu vjeġġ ta 'junk: Ix-xerrejja jistgħu jinsistu fuq ċertifikat ta' spezzjoni bħala parti mill-ftehim, li jippermetti lil xi ħadd jirrevedi t-tagħbija u jiżgura li kollox huwa aċċettabbli.
Għal tranżazzjoni ta '"rendiment", benefiċjarju (ix-xerrej, jew min jirċievi l-ħlas) jista' jkollu jipprova li xi ħadd naqas milli jagħmel xi ħaġa. Pereżempju, belt tista 'tikri kuntrattur biex tlesti proġett ta' bini. Jekk il-proġett ma jitlestiex fil-ħin (u tintuża ittra ta 'kreditu standby ), il-belt tista' turi lill-bank li l-kuntrattur ma ssodisfax l-obbligi tiegħu. Bħala riżultat, il-bank se jħallas il-belt. Dak il-ħlas jikkumpensa l-belt u jagħmilha aktar faċli biex tikri kuntrattur alternattiv biex jintemm ix-xogħol.
X'jista 'jmur ħażin?
L-ittri ta 'kreditu jagħmluha possibbli li jitnaqqas ir-riskju filwaqt li jitkompla n-negozju. Dawn huma għodod importanti u ta 'għajnuna, iżda jaħdmu biss meta jkollok id-dettalji kollha. Żball żgħir jew dewmien jista 'jxejjen il-benefiċċji kollha ta' ittra ta 'kreditu.
Jekk tibbaża fuq ittra ta 'kreditu biex tirċievi l-ħlas, aċċerta ruħek:
- Irrevedi bir-reqqa r-rekwiżiti kollha għall-ittra tal-kreditu qabel ma taqbel ma 'xi ftehim.
- Jifhmu d -dokumenti kollha meħtieġa. Jekk ma tafx x'inhi xi ħaġa, staqsi lill-bank tiegħek.
- Ser tassew tkun tista ' tikseb id-dokumenti kollha meħtieġa għall-ittra ta' kreditu.
- Jifhmu l-limiti ta 'żmien assoċjati ma' l-ittra ta 'kreditu, u jekk humiex raġonevoli jew le.
- Kun af kemm malajr il-fornituri tas-servizz tiegħek (shippers, eċċ) se jipproduċu dokumenti għalik.
- Jista 'jikseb id-dokumenti lill-bank fil-ħin.
- Agħmel id-dokumenti kollha meħtieġa mill-ittra tal-kreditu li jaqblu eżattament ma 'l-ittra ta' applikazzjoni ta 'kreditu. Anki żbalji tipografiċi jew sostituzzjonijiet komuni jistgħu jikkawżaw problemi.
Kummerċ Internazzjonali
L-importaturi u l-esportaturi regolarment jużaw ittri ta 'kreditu biex jipproteġu lilhom infushom. Ħidma ma 'xerrej barrani tista' tkun riskjuż għax ma tafx tassew ma 'min qed taħdem. Ix-xerrej jista 'jkun onest u jkollu intenzjonijiet tajbin, iżda problemi kummerċjali jew inkwiet politiku jistgħu jdewmu l-ħlas jew ipoġġu xerrej barra min-negozju.
Barra minn hekk, il-komunikazzjoni hija diffiċli tul eluf ta 'mili, żoni ta' ħin differenti, u lingwi differenti. Ittra ta 'kreditu tispeċifika d-dettalji sabiex kulħadd ikun fuq l-istess paġna. Minflok ma wieħed jassumi li l-affarijiet se jaħdmu b'ċertu mod, kulħadd jaqbel mal-proċess bil-quddiem.
Ittra ta 'Kreditu Lingo
Biex tifhem aħjar l-ittri ta 'kreditu, tgħin biex tkun taf it-terminoloġija.
L-applikant: Il-parti li titlob l-ittra tal-kreditu. Din hija l-persuna jew il-kumpanija li tħallas lill-benefiċjarju. L-applikant huwa tipikament (imma mhux dejjem) importatur jew xerrej li juża l-ittra ta 'kreditu biex jagħmel ix-xiri.
Benefiċjarju: Il-parti li tirċievi l-ħlas. Normalment dan huwa bejjiegħ jew esportatur li talab li l-applikant juża ittra ta 'kreditu (minħabba li l-benefiċjarju jrid aktar sigurtà).
Bank tal-ħruġ: Il-bank li joħloq jew joħroġ l-ittra tal-kreditu fuq talba tal-applikant. Normalment huwa bank fejn l-applikant diġà jagħmel negozju (fil-pajjiż ta 'l-applikant, fejn l-applikant għandu kont jew linja ta' kreditu).
Bank negozjatur: Il-bank li jaħdem mal-benefiċjarju. Dan il-bank ġeneralment jinsab fil-pajjiż ta 'oriġini tal-benefiċjarju, u jista' jkun bank fejn il-benefiċjarju diġà jmexxi negozju. Il-benefiċjarju għandu jissottometti dokumenti lill-bank negozjatur, u l-bank negozjatur jaġixxi bħala kollegament bejn il-benefiċjarju u banek oħra involuti.
Bank ta 'konferma: Bank li "jiggarantixxi" ħlas lill-benefiċjarju sakemm il-ħtiġiet fl-ittra ta' kreditu jintlaħqu. Il-bank tal-ħruġ diġà jiggarantixxi ħlas, iżda l-benefiċjarju jista 'jippreferi garanzija minn bank f'pajjiżha (li magħha hija aktar familjari). Dan jista 'jkun l-istess bank bħall-bank negozjatur.
Bank ta 'konsulenza: Il-bank li jirċievi l-ittra ta' kreditu mill-bank tal-ħruġ u jinnotifika lill-benefiċjarju li l-ittra hija disponibbli. Dan il-bank huwa magħruf ukoll bħala l-bank li jinnotifika, u jista 'jkun l-istess bank bħall-bank negozjatur u l-bank li jikkonferma.
Intermedjarju: Kumpanija li tgħaqqad ix-xerrejja u l-bejjiegħa, u li xi drabi tuża ittri ta 'kreditu biex tiffaċilita t-transazzjonijiet. L-intermedjarji ħafna drabi jużaw ittri ta 'kreditu back-to-back (jew ittri ta' kreditu trasferibbli).
Speditur tal-merkanzija: Kumpanija li tassisti mat-tbaħħir internazzjonali. Dawk li jibagħtu l-merkanzija spiss jipprovdu d-dokumenti li l-esportaturi jeħtieġu biex jipprovdu sabiex jitħallsu.
Trasportatur: Il-kumpanija li tittrasporta merkanzija minn post għal ieħor.
Avukat Legali: Kumpanija li tagħti parir lill-applikanti u lill-benefiċjarji dwar kif tuża ittri ta 'kreditu. Huwa essenzjali li tinkiseb għajnuna minn espert li jkun familjari ma 'dawn it-tranżazzjonijiet.
Minbarra t-termini ta 'hawn fuq, tista' tisma dwar tipi differenti ta 'ittri ta' kreditu , bħal ittri standby ta 'kreditu .
L-Ittra ta 'Kreditu
Biex tikseb ittra ta 'kreditu, ikkuntattja l-bank tiegħek. Probabilment ikollok bżonn taħdem ma 'dipartiment tal-kummerċ internazzjonali jew diviżjoni kummerċjali. Mhux kull istituzzjoni toffri ittri ta 'kreditu, iżda banek żgħar u għaqdiet ta' kreditu ħafna drabi jistgħu jirreferu lil xi ħadd li jista 'jakkomoda l-bżonnijiet tiegħek.