Il-vantaġġi u l-iżvantaġġi tal-finanzjament tal-PACE
X'inhu PACE?
L-Enerġija Nadifa Valutata tal-Proprjetà (PACE) hija mod kif tissellef flus għal proġetti ta 'enerġija nadifa. Sidien ta 'proprjetajiet, inklużi sidien ta' djar u negozji, jiksbu finanzjament għal titjib u jħallsu lura permezz ta 'taxxi fuq proprjetà. L-approvazzjoni għall-finanzjament tal-PACE hija bbażata prinċipalment fuq l- ekwità fil-proprjetà li qed tiġi aġġornata, li se tintuża bħala kollateral biex tassigura s-self, u tipikament tista 'tissellef sa 15 fil-mija tal-valur tal-proprjetà.
L-użi komuni tal-PACE jinkludu installazzjonijiet solari, tisħin u tkessiħ effiċjenti fl-enerġija, tisbiħ tal-pajsaġġ, u bosta proġetti oħra għal proprjetajiet residenzjali u kummerċjali.
Il-PACE huwa disponibbli biss f'postijiet fejn il-liġijiet statali u lokali jippermettu dan it-tip ta 'finanzjament, u fejn ġew żviluppati programmi lokali. Dawn il-programmi jmorru b'diversi ismijiet differenti, inkluż il-programm popolari Home Energy Renewal Opportunity (HERO) u Ygrene.
Punti ewlenin ta 'Self PACE
Dawn il-programmi għandhom bosta karatteristiċi li jagħmluhom attraenti għal min jissellef.
Faċli biex tikkwalifika: L- eliġibilità ta 'PACE hija relattivament faċli. Imqabbel mas -self ta 'ekwità fid-dar , li huma alternattivi popolari għal titjib fid-dar għaljin, il-kriterji ta' approvazzjoni jidhru rilassati. Il- punteġġ tal-kreditu FICO tiegħek huwa inqas importanti minn PACE, iżda kwistjonijiet attwali jew riċenti fir-rapporti tal-kreditu tiegħek jistgħu jikkawżaw problemi.
Għandek tkun ukoll preżenti fuq it-taxxi fuq il-proprjetà kollha.
Finanzjament ta '100 fil-mija: PACE jippermettilek tiffinanzja l-ispiża kollha ta' proġett mingħajr il- ħtieġa ta 'ħlas parzjali . Bħala riżultat, tista 'tibda malajr mingħajr ma jkollok tfaddal għal proġetti jew iċċaqlaq flus. Naturalment, self ikbar ifisser spejjeż ta 'imgħax ogħla u ħlasijiet ogħla.
Jista 'jiġi trasferit lis-sid li jmiss: Jekk tbigħ xi proprjetà wara li tagħmel titjib, m'għandekx neċessarjament tħallas is-self. Is-self huwa mehmuż mal-proprjetà, għalhekk jista 'jiġi trasferit u mħallas mill-propjetarju li jmiss. Jekk jew le dik ħaġa tajba probabbilment tiddependi fuq jekk intx jew le x-xerrej.
Ħin ta 'ħlas lura: Titjib sinifikanti jista' jkun għali. Is-self tal-PACE jista 'jitħallas fuq perjodi ta' żmien estiżi (pereżempju 5-20 sena). Bħala riżultat, il-pagamenti jistgħu jinżammu relattivament żgħar. Madankollu, bħal kull self, l-itwal li tieħu biex tħallas lura, l -aktar imgħax tħallas matul il-ħajja ta 'dak is-self.
Krediti ta 'taxxa potenzjali: il- finanzjament tal-PACE jista' jagħmilha iktar faċli biex jikkwalifika għal krediti tat-taxxa ambjentali - iċċekkja mal-konsulent fiskali tiegħek qabel ma jieħu kwalunkwe deċiżjoni. Meta l-ħin huwa ta 'tħassib, PACE jagħmilha possibbli li jitlesta proġett qabel ma jiskadu l-krediti tat-taxxa, u jkollna self kbir jippermettilek tinstalla kollox f'sena waħda (minflok ma tordna affarijiet diversi snin biex timmaniġġja l-likwidità).
Uħud mill-krediti huma disponibbli biss għas-sena meta l-installazzjoni tlestiet attwalment, u allura inti tixtieq li tħallas dawk l-ispejjeż kollha matul l-istess sena.
Problemi Bil-Finanzjament tal-PACE
Qabel ma tuża l-fondi PACE għall-proġett tiegħek, kunu familjari ma 'wħud mill-iżvantaġġi.
Kunflitti ta 'interess: Il- finanzjament tal-PACE spiss jiġi rranġat permezz ta' kuntratturi li jista 'jkollhom inċentiv biex jippromwovu titjib għaljin. Din tista 'tkun forma konvenjenti ta' one-stop-shopping, iżda l-kuntratturi ma jafux dwar il-finanzi tiegħek u x'tista '"toffri" - u tista' toffri kważi xejn b'self PACE. Il-biċċa l-kbira tal-fornituri tas-servizzi huma onesti, u fl-aħħar mill-aħħar ix-xerrejja jieħdu deċiżjonijiet intelliġenti, iżda persentaġġ żgħir ta 'kuntratturi jistgħu jagħmlu stqarrijiet qarrieqa biss biex jiksbu impjiegi bi ħlas għoli. Minbarra li jitħallsu għax-xogħol li ser iwettqu, il-kuntratturi jistgħu jiksbu miżati ta 'riferiment addizzjonali minn min isellef jekk jirranġaw il-fondi, sabiex il-potenzjal għal kunflitti ta' interess huwa reali.
Xokk tal-ħlas: Anki jekk tħallas lura fuq perjodu estiż, il-ħlas jista 'jkun ta' piż. Ħafna nies jaħsbu f'termini ta 'pagamenti ta' kull xahar, iżda l-valutazzjonijiet tal-proprjetà spiss jitħallsu darba jew darbtejn fis-sena. Jista 'jkollok tħabbat wiċċha ma' spiża ta 'sorpriża meta wasal iż-żmien li jagħmlu dawk il-pagamenti minfuħa. F'xi każijiet (jekk il-maniġer tas-self tad-dar tiegħek iħallas it-taxxi fuq il-proprjetà permezz ta 'kont ta' depożitu f'idejn terzi), il-ħlas PACE jiġi miżjud mal-pagament ta 'ipoteka kull xahar f'biċċiet iżgħar.
Spejjeż ta 'Interess: il- finanzjament tal-PACE huwa relattivament faċli biex jikkwalifika għal. Madankollu, ir-rati ta 'imgħax xi drabi huma ogħla milli kieku tħallas jekk sempliċement tuża self ta' ekwità tad - dar jew linja ta 'kreditu - speċjalment jekk għandek kreditu tajjeb. Kemm jekk tista 'tikseb ftehim aħjar lilek innifsek tiddependi fuq bosta fatturi, iżda s-self PACE mhux neċessarjament irħis.
Spejjeż u benefiċċji: Huwa faċli li wieħed ikollu approvazzjoni għall-programmi PACE, iżda huwa worth it? Dawn il-programmi jagħmlu l-iktar sens għal individwi li ma jistgħux jaffordjaw self li jiswa inqas (ħafna drabi minħabba problemi ta 'kreditu jew dħul limitat). Proġetti bħas-sostituzzjoni tat-twieqi tiegħek jistgħu jżidu l-valur tad-dar tiegħek, allura għandek tikseb xi wħud minn dawk il-flus lura meta tbigh. Madankollu, mhux neċessarjament tara bidla sostanzjali fl-ispejjeż ta 'l-utilità - u xorta jkollok tagħmel ħlasijiet ta' taxxa ogħla.
Ir-riskju ta 'esklużjoni: Is- self tal-PACE huwa garantit mid-dar tiegħek, għalhekk huwa possibbli li titlef id-dar tiegħek f'każ ta' esklużjoni jekk ma tagħmilx il-pagamenti. F'ħafna każijiet, self tal-PACE jiċċaqlaq fil- "ewwel pożizzjoni" (quddiem is-sellief ta 'ipoteki tiegħek) li jfisser li għandek riskju ta' esklużjoni anki jekk tagħmel il-ħlasijiet regolari tiegħek ta 'ipoteka kif miftiehem. Tipi oħra ta 'self (sakemm ma jkunux ukoll self ta' ekwità fid-djar ) m'għandhomx ipoġġu f'dik il-pożizzjoni.
Jistenna li jista 'jkun qarrieqi
Ir-riskji ta 'hawn fuq ma jfissrux li l-programmi PACE huma ħżiena. Madankollu, ta 'min jaf il-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta' dawn l-arranġamenti qabel ma jiffirma. Sfortunatament, ir-riskji spiss jiġu injorati minħabba li l-programmi PACE huma pperċepiti bħala "siguri".
Relatati mal-Gvern? Il-gvernijiet lokali jagħmlu disponibbli fondi ta 'PACE, u l-programmi PACE kultant huma konfużi ma' programmi offruti mill-gvern. Fl-aħħar mill-aħħar, huma biss self bħal kull self ieħor - jeħtieġ li jitħallsu lura, u hemm konsegwenzi minħabba li naqsu milli jħallsu lura .
Għal kawża tajba? Huwa jħoss tajjeb li jagħmel affarijiet tajbin, u l-finanzjament PACE jgħinek tħallas għal proġetti ekoloġiċi. Madankollu, hemm ukoll diversi entitajiet involuti li jistgħu jkunu aktar interessati li jagħmlu profitt milli jagħmlu differenza. Il-kritiċi jargumentaw li dan is-self għandu xebh ma 'self subprime .
Taxxa li tista 'titnaqqas? Jista 'jkun possibbli li tnaqqas l-ispejjeż tal-imgħax relatati mal-proġett tiegħek. Madankollu, il-liġijiet tat-taxxa huma kumplessi - għandek bżonn titkellem ma 'persuna li tħejji t-taxxa lokali biex tivverifika l-ħila tiegħek li tieħu tnaqqis. Sfortunatament, xi proprjetarji jemmnu li l - ispiża kollha ta 'proġett tista' titnaqqas minħabba li l-ħlas huwa parti minn kont tat-taxxa fuq il-proprjetà, u dan mhux tipikament preċiż.
Kif għandek tuża PACE Loan
F'xi każijiet, jagħmel sens perfettament biex juża l-fondi PACE għal proġett. Hawn huma xi tips biex jgħinuk tikseb il-valur tal-flus tiegħek.
Kellem lil min isellef direttament: Wara li titgħallem dwar PACE minn kuntrattur, għandek diskussjoni oħra mas-sellief attwali jew l-organizzazzjoni ta 'finanzjament PACE. Huwa essenzjali li tifhem eżattament dak li qed tidħol. Tgħallem il-punti favur u kontra ta 'għażliet differenti, u tara kemm tħallas . Anke kuntratturi onesti jistgħu jinsew jinkludu dettalji importanti, u ma jafux dwar is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek. Ikseb id-dettalji direttament mis-sors, u jkollok dik id-diskussjoni meta l-kuntrattur tiegħek ma jkunx preżenti (sabiex tkun tista 'titkellem b'mod ħieles mingħajr ma tinkwieta dwar it-tweġibiet ta' xi ħadd).
Qabbel tipi oħra ta 'self: Għal darb'oħra, is-self tal-PACE mhuwiex dejjem il-mod l-inqas għali biex jissellef. Esplora l-alternattivi kollha ta 'hawn taħt.
- Ixtri lil dawk li jsellfu onlajn , banek lokali u għaqdiet ta 'kreditu fl-inħawi tiegħek
- Is-self FHA 203K jista ' jintuża wkoll biex jiffinanzja t-titjib fid-dar u jeħtieġ ħlas parzjali żgħir
- Int tista 'saħansitra tkun tista' tiffinanzja l-proġett tiegħek b'self personali u tevita r- rahan tal-kollaterali
Skopri liema rata tista 'realistikament tistenna, u taf x'inhuma l-ispejjeż tal-għeluq li tkun mitlub tħallas . Barra minn hekk, taf jekk int ser tispiċċa b'raġen fuq id-dar tiegħek (li se jiġri jekk tuża l-finanzjament PACE jew ipoteka sekondarja tradizzjonali). Inti xorta tista 'tikkwalifika għal krediti ta' taxxa - u possibbilment anke tnaqqis fl-imgħax fuq l- imgħax - jekk tuża self ieħor.
Ikseb kwotazzjonijiet minn kuntratturi multipli: Meta ma tkunx qed tħallas flus kontanti bil-quddiem, xi ħaġa tidher affordabbli. Iżda għad hemm l-opportunità li tiffranka l-flus (u tnaqqas il-ħlasijiet tiegħek) billi tmur mal-kuntrattur l-iktar kompetittiv. Ftakar biss li xi kultant ikollok dak li tħallas għaliha, hekk li jagħżlu l-prezz l-aktar baxx jistgħu jerġgħu lura għal haunt you.
Baġit u flus kontanti bi ħlas: Mhuwiex l-eħfef mod biex nagħmlu l-affarijiet, imma int tista 'dejjem ittardja l-proġett tiegħek, tiffranka l-flus, u tħallas flus biex tagħmel dan f'xi punt fil-futur. Jekk tagħmel hekk ser tiffranka l-flus fuq l-ispejjeż tal-imgħax, u jkollok għażliet addizzjonali meta niġu għall-għażla tal-kuntratturi u x-xogħol eżatt li jwettqu.
Bejgħ (jew Xiri) ta 'Proprjetà Bil PACE
Is-self PACE huwa uniku għaliex joqgħodu mal-proprjetà - mhux min jissellef oriġinali.
Bejgħ ta 'proprjetà: Jekk użajt PACE biex tiffinanzja t-titjib, xorta tista' nirrispetta flus meta tiddeċiedi li tbigħ. F'dak il-każ, tista 'tbiegħ il-proprjetà mtejba, u x-xerrej jista' jkun responsabbli għall-ħlas lura (is-sid il-ġdid tal-proprjetà se jieħu l-valutazzjonijiet). F'ċerti modi, dan jagħmel sens għaliex il-proprjetà fil-fatt hija ta ' valur . Madankollu, xi xerrejja jistgħu jkunu riluttanti li jieħdu dawk il-pagamenti, u jistgħu saħansitra jsibu rwieħhom diffiċli biex jiksbu finanzjament jekk xi proprjetà jkollha valutazzjonijiet addizzjonali.
Jekk tippreferi, int tista 'dejjem tħallas id-dejn PACE lilek innifsek, li tagħmel il-propjetà tiegħek aktar attraenti għax-xerrejja. Kollox huwa negozjabbli fil-proprjetà immobbli: tista 'titlob prezz ogħla għat-titjib imħallas, jew tista' taċċetta prezz iktar baxx għal proprjetà li tiġi b'infiq ogħla (għall-inqas temporanjament).
Xiri ta 'proprjetà: Jekk qed tikkunsidra proprjetà b'dejn PACE eżistenti, ħu ftit ħin biex issir taf kif dak id-dejn se jaffettwa t-tranżazzjoni tiegħek. Preżumibbilment, int tibbenefika mit-titjib, għalhekk jista 'jkun ta' min jieħu l-ħlasijiet (per eżempju, ikollok bills elettriċi aktar baxxi jekk id-dar ikollha sistema fotovoltajka robusta, u tkun tista 'tgawdi dawk il-kontijiet baxxi ħafna wara l- L-evalwazzjonijiet tal-PACE jintemmu).
Qabel ma tmur wisq, titkellem ma 'min isellef tiegħek biex issir taf kif jimmaniġġjaw kwistjonijiet PACE. F'xi każijiet, rahan PACE jeħtieġ li jkun fl-ewwel pożizzjoni, iżda xi programmi PACE huma lesti li jieħdu t-tieni pożizzjoni wara s-self tax-xiri tad-dar tiegħek.