Ittra ta 'Kreditu Standby: Pjan ta' Kumpens għall-Ħlas

L-ittri ta 'kreditu jiġu f'diversi varjetajiet. Ittra ta 'kreditu standby tipprovdi protezzjoni saħansitra aktar minn ittri standard ta' kreditu f'sitwazzjonijiet fejn pjan ta 'sostenn huwa ta' għajnuna. Jekk il-ħlas huwiex għal servizz komplut jew vjeġġ ta 'oġġetti fiżiċi, l-affarijiet jistgħu jmorru ħażin fi kwalunkwe transazzjoni.

X'inhi Ittra ta 'Kreditu Standby?

Ittra ta 'kreditu standby hija arranġament fejn bank jiggarantixxi ħlas lil "benefiċjarju" jekk xi ħaġa jonqos milli sseħħ.

Il-bank joħroġ dokument li jiddeskrivi l-kondizzjonijiet li taħthom titħallas l-ittra.

Ittri standby ta 'kreditu, bħal ittri standard ta' kreditu , huma utli għall-kummerċ internazzjonali kif ukoll transazzjonijiet domestiċi bħal proġetti ta 'bini lokali.

Ittra ta 'kreditu tipprovdi wegħda minn bank, li preżumibbilment huwa terza parti diżinteressata. Jekk il-klijent tal-bank jonqos milli jagħmel xi ħaġa (bħal paga fil-ħin, imla proġett fil-ħin, jew jissodisfa ċerti termini ta 'ftehim) il-bank - mhux il-klijent li naqas milli jagħti - iħallas lill-benefiċjarju. Fl-aħħarnett, il-fondi jiġu mill-klijent li japplika għall-ittra ta 'kreditu, iżda l-bank huwa responsabbli biex iħallas lir-riċevitur.

Eżempji

Standby finanzjarju LOC: Esportatur ibiegħ oġġetti lil xerrej barrani, li jipprometti li jħallas fi żmien 60 jum. Jekk il-pagament qatt ma jasal (u l-esportatur ikun jeħtieġ ittra ta 'kreditu standby) l-esportatur jista' jiġbor il-ħlas mill-bank tal-importatur.

Il-bank jevalwa l-kreditu tal-importatur qabel ma joħroġ l-ittra ta 'kreditu, u l-bank jemmen li l-importatur għandu jħallas lura lill-bank. Kultant il-banek jeħtieġu kollaterali għall-approvazzjoni. Dan huwa eżempju ta 'ittra ta' kreditu 'standby' finanzjarja.

Prestazzjoni ta 'standby LOC: Il-kuntrattur jaqbel li jlesti proġett ta' kostruzzjoni f'ċertu perjodu ta 'żmien.

Meta tasal l-iskadenza, il-proġett mhux komplut. B'ittra standby ta 'kreditu stabbilita, il-klijent tal-kuntrattur jista' jitlob ħlas mingħand il-bank tal-kuntrattur. Dak il-ħlas jista 'jaħdem bħala penali biex jinkoraġġixxi t-tlestija fil-ħin, finanzjament biex iġib kuntrattur ieħor biex jieħu f'idejh nofs il-proġett, jew kumpens għall-uġigħ ta' ras li jittrattaw problemi. Dan huwa eżempju ta 'ittra ta' kreditu standby "ta ' prestazzjoni " .

Kif taħdem il-Proċess

1. Jack u Jill jagħmlu ftehim. Forsi Jack huwa importatur li jixtieq li Jill ibgħat lilu 10,000 widgets fuq kreditu miftuħ, jew Jack jista 'jkun kuntrattur li jipprometti li jibni pont għall-belt ta' Jill sa Awwissu li ġej.
2. Jill ma jridx jieħu r-riskju li Jack jonqos milli jwettaq il-wegħdiet tiegħu, u għalhekk jitlob lil Jack biex jikseb ittra ta 'kreditu bħala parti mill-qbil tagħhom.
3. Jack jitlob lill-bank tiegħu għal ittra standby ta 'kreditu. Minħabba li għandu kreditu u kollateral suffiċjenti, il-bank joħroġ l-ittra.
4. Il-bank ta 'Jack jibgħat l-ittra lill-bank ta' Jill.
5. Jill tirrevedi l-ittra ta 'kreditu biex tiżgura li hija aċċettabbli, u tiddeċiedi li tipproċedi bil-ftehim.
6. Jekk Jack tonqos milli tissodisfa l-obbligi tiegħu, Jill tissottometti dokumentazzjoni lill-bank ta 'Jack kif mitlub mill-ittra ta' kreditu (tipikament tuża l-bank tagħha jew banek oħra bħala intermedjarji).

1. Il-bank ta 'Jack iħallas lil Jill (għal darb'oħra, possibbilment indirettament), u Jack għandu jħallas lura lill-bank tiegħu.

Għal dimostrazzjoni viżiva tal-proċess, ara eżempju ta 'kif il-flus u d-dokumenti jiċċaqalqu .

Għaliex l-Ittri Standby ta 'Kreditu jipprovdu Sigurtà

Billi tpoġġi bank fuq il-ganċ għall-ħlas, il-benefiċjarju jista 'jkun aktar kunfidenti li hi ser titħallas attwalment. Meta tuża tranżazzjoni ta 'esportazzjoni bħala eżempju, hemm bosta raġunijiet li x-xerrej jista' ma jħallasx:

• Ix-xerrej għandu kriżi tal-likwidità u qed jistenna bil-ħlas mill-klijenti tiegħu stess.
• Ix-xerrej jitlef in-negozju.
• L-assi tax-xerrej jiġu ffriżati minħabba instabbiltà politika jew inkwiet.
• Ix-xerrej mhux kuntent mal-bejjiegħ.
• Ix-xerrej huwa diżonest.

Bank huwa finanzjarjament aktar stabbli minn bosta xerrejja, u l-bank ma jikkonċernax ruħu ma 'tilwim bejn ix-xerrejja u l-bejjiegħa.

Għandha titħallas ittra ta 'kreditu standby sakemm il-benefiċjarju jissodisfa r-rekwiżiti ta' l-ittra u l-bank ikun għadu fin-negozju.

Jekk il-benefiċjarju huwa inkwetat dwar l-istabbiltà finanzjarja tal-bank tal-ħruġ, hi tista 'titlob ittra ta' kreditu kkonfermata. F'dak il-każ, bank li l-benefiċjarju ta 'fiduċja jiggarantixxi l-ħlas f'isem bank ieħor anqas affidabbli.

Differenzi Bejn Ittra ta 'Kreditu Standby u Ittri Oħra ta' Kreditu

Ittra ta 'kreditu standby hija simili għal ittra ta' kreditu standard (jew "kummerċjali"): Il-bank iwiegħed li jħallas benefiċjarju sakemm il-benefiċjarju jipprovdi dokumenti u jissodisfa r-rekwiżiti tal-ittra tal-kreditu. Allura, dak li jagħmel l-ittri ta 'kreditu standby uniċi?

Pjan ta 'sostenn: Ittra ta' kreditu standby hija xibka ta 'sikurezza. Bħal ħafna xbieki ta 'sigurtà, l-għan huwa li jiġi evitat li jintuża. Meta xi ħadd jitħallas b'ittra standby ta 'kreditu, dan ifisser li xi ħaġa marret ħażin. B'ittra kummerċjali ta 'kreditu, min-naħa l-oħra, kulħadd involut jittama u jistenna li se jsir il-ħlas. Per eżempju, dan jista 'jfisser li l-esportatur bagħat b'suċċess konsenja lil importatur.

Aspett ta 'prestazzjoni: L -ittri ta' kreditu standby huma wkoll uniċi għaliex jistgħu jinkludu komponent ta 'prestazzjoni jew prestazzjoni negattiva, jekk tippreferi. Jekk servizz ma jitwettaqx, il-benefiċjarju jitħallas.

Fil-pajjiż: ittri ta 'kreditu standby jintużaw ta' spiss għal transazzjonijiet domestiċi. Dawk jistgħu jinkludu kollox minn proġetti ta 'bini għal servizzi ta' elettriku. L-ittri kummerċjali ta 'kreditu huma popolari għall-kummerċ internazzjonali.

Minbarra l-ittri standby ta 'kreditu, jeżistu diversi tipi oħra ta' ittri ta 'kreditu .

Kif Tikseb Ittra ta 'Kreditu Standby

Jekk għandek bżonn ta 'ittra ta' kreditu standby, staqsi lill-bank tiegħek biex toħroġ waħda. Probabilment għandek bżonn taħdem ma 'xi ħadd fid-diviżjoni kummerċjali tal-bank jew dipartiment tal-kummerċ internazzjonali. Kun żgur li tieħu ħafna ħin biex tifhem kif jaħdem il-proċess u taħt liema ċirkostanzi tkun responsabbli għall-ħlas. Trid avukat tirrevedi d-dokumenti miegħek.

Jekk trid xi ħadd ieħor biex tuża ittra ta 'kreditu standby, titlobha bħala parti mill-qbil tiegħek u tinsisti fuq ittra irrevokabbli ta' kreditu . Kun żgur li taħdem mill-qrib mal-bank tiegħek u l-avukati tiegħek biex tifhem dak li għandek bżonn tagħmel biex tiġbor il-ħlas. Ittri ta 'kreditu huma notoriċi kumplessi, u li jissodisfa r-rekwiżiti kollha huwa diffiċli. Jekk ma tissodisfax ir-rekwiżiti kollha eżattament, ma titħallasx.