Xi drabi, id-debitur għandu djun li ma jistgħux jiġu eliminati daqshekk faċilment, jew għandu jħallas lura pagamenti fuq self ta 'dar jew karozza. Fil-każ tal-Kapitolu 13, minflok ma ċċedi proprjetà li se tinbiegħ biex tħallas id-djun, id-debitur jagħmel ħlas kull xahar għal bejn tlieta u ħames snin lil trustee li jqassamha lill-kredituri tad-debitur. Dan jagħti lid-debitur mekkaniżmu biex jaqbadh fuq dawk il-pagamenti dovuti tal-passat jew tal-karozzi jew biex iħallas id-dejn li ma jistax jiġi solvut matul il-ħajja tal-pjan.
Il-kalkolu ta 'dawk il-ħlasijiet mhuwiex biss kwistjoni li jżid il-kontijiet tiegħek u jiddividihom b'sitt xhur. Il-kalkolu huwa ħafna aktar ikkumplikat u sofistikat. Huwa jqis id-dħul u l-ispejjeż tiegħek, l-ammont tad-djun tiegħek, it-tipi ta 'djun u anki l-valur tal-propjetà tiegħek. Hawnhekk kif taħdem:
Dħul u spejjeż tiegħek
Biex tappoġġja pjan tal-Kapitolu 13, irid ikollok sors ta 'dħul regolari u affidabbli. Dan id-dħul ġeneralment jiġi minn pagi miksuba mill-impjieg, iżda jista 'wkoll jiġi minn sorsi oħra bħal pagi ta' negozju, pensjoni ta 'alimenti, Sigurtà Soċjali jew diżabilità, anke kumpens għall-qgħad.
Pjan għandu wkoll jagħti rendikont għal kwalunkwe bonus regolari jew żidiet oħra fil-pagi minħabba żidiet, jew għal tnaqqis fil-paga, bħal dawk li jiġu minn xogħol staġonali. Fil-fatt, jista 'jkun possibbli li jinbena pjan li fih l-ammont tal-ħlas jinbidel kull sena, kull sitt xhur jew anke kull xahar jekk id-dħul mistenni jiżdied jew jonqos.
Għal din ir-raġuni, id-debitur irid jipprovdi lill-qorti bi prova tad-dħul għas-sitt xhur sħaħ qabel ma tiġi ppreżentata l-kawża.
Int mitlub ukoll li tipprovdi lill-qorti lista ta 'l-ispejjeż attwali ta' kull xahar tiegħek. Għal xi spejjeż, nużaw l-ispejjeż attwali tiegħek. Imma għal oħrajn, il-Kungress iddeċieda li nistgħu nużaw biss ċertu tip jew ċertu ammont ta 'spejjeż. Per eżempju, inqisu l-ammont attwali li tħallas għall-ipoteka jew il-kera tiegħek. Iżda, l-utilitajiet tiegħek huma mifdija flimkien f'ammont fiss li huwa ddettat minn mapep ippubblikati mis-Servizz ta 'Dħul Intern.
Dħul Disponibbli
Meta naqsu l-ispejjeż raġonevoli u neċessarji mid-dħul tiegħek, aħna nħallu " id-dħul disponibbli " tiegħek. Għal ħafna nies, id-dħul disponibbli jsir il-ħlas ta 'kull xahar. Għal oħrajn b'tipi partikolari ta 'dejn jew ma' assi mhux eżenti , il-kalkolu tal-ħlas huwa ftit aktar involut.
Tipi ta 'Dejn
Kull kreditur għandu jippreżenta formola mal-qorti msejħa Prova ta 'Talba . Fiha, il-kreditur għandu jgħid lill-qorti kemm il-kreditur jaħseb li għandek tagħti. Il-kreditur għandu jehmeż kopji ta 'dokumenti biex juri li int responsabbli fuq id-dikjarazzjonijiet tad-dejn u tal-kont biex turi kemm trid.
Ċerti kredituri għandhom dak li jissejħu Dejn ta 'Prijorità . Dawk id-djun iridu jitħallsu kollha kemm huma permezz ta 'pjan tal-Kapitolu 13. Dawn jinkludu ċerti taxxi fuq id-dħul, pensjoni tal-passat u appoġġ għat-tfal, pagi li għandek tagħti lil xi ħadd li ħadem għalik u għal xi tipi oħra ta 'dejn.
Jekk int wara d-dar jew il-ħlasijiet tal-karozza (imsejħa wkoll Djun Garanti ), u trid iżżomm id-dar jew karozza, il-ħlas tal-Kapitolu 13 tiegħek għandu jkun biżżejjed biex iħallas dawk l-ammonti dovuti fl-imgħoddi matul il-pjan tiegħek.
Assi ta 'xejn
Jekk għandek aktar assi milli kieku tħalli li żżomm f'każ ta 'Kapitolu 7, għandek tikkunsidra dawk l- assi mhux eżenti fil-pjan tal-Kapitolu 13 tiegħek. Fil-każ tal-Kapitolu 13, il-kredituri mhux garantiti tiegħek, bħal djun bħal karti ta 'kreditu, kontijiet mediċi u self personali, għandhom jitħallsu mill-inqas daqskemm jirċievu kieku ppreżentajt każ tal-Kapitolu 7.
Għalhekk, l-ammont imħallas lill-kredituri mhux garantiti tiegħek għandu jkun mill-inqas daqs il-valur tal-assi mhux eżenti tiegħek. Dan jissejjaħ Test tal - Aħjar Interess tal-Kredituri .
X'hemm Xellug fit-Tmiem tal-Pjan
Wara d-dejn ta 'prijorità tiegħek u d-djun garantiti tiegħek jitħallsu, xejn li jkun fadal jinqasam fost it-talbiet imressqa għal djun mhux garantiti.
Hawn hu s-sbuħija tal-Kapitolu 13: Meta tasal fit-tmiem tal-pjan tiegħek, kemm jekk hu ta '36 jew 60 xahar, jekk ma tkunx ħallas biżżejjed permezz tal-pjan tiegħek li tħallas dawk id-djun mhux garantiti 100%, ma jimpurtax. Il-bqija se jkun skużat. Aħna ngħidu li d-djun huma rilaxxati .
Inpoġġuh kollha flimkien
Hawn hu eżempju tal-baŜi tal-kalkolu ta 'pagament tal-pjan tal-Kapitolu 13:
| Tibda bil | Dħul fis-sena | $ 40,000 |
| naqqas | Spejjeż annwali | $ 30,000 |
| żid | Dejn ta 'Prijorità | $ 5,000 |
| żid | Valur ta 'assi ta' Xejn | $ 2,000 |
| Total li għandu jitħallas matul il-Pjan tal-Kapitolu 13 | $ 17,000 | |
| taqsam bi | 60 xahar biex tiddetermina l-ħlas ta 'kull xahar | $ 284 |
Il-kalkolu tal-ħlas tal-pjan tal-Kapitolu 13 mhuwiex għall-ħażin tal-qalb. Għalkemm dan jista 'jsir bl-idejn, l-aktar avukati esperti tal-falliment tal-konsumatur jiddependu fuq softwer tal-kompjuter. Din hija raġuni waħda għaliex il-preżentazzjoni ta 'każ tal-Kapitolu 13 pro (mingħajr avukat) jista' jkun diffiċli ħafna.
Aġġornat f'Marzu 2017 minn Carron Nicks