Madankollu, tista 'tkun sorpriż li tiskopri li l-pjan ta' rtirar tiegħek jista 'jiġi b'perks addizzjonali. Mhux l-401 (k) i għandhom il-ħames karatteristiċi kollha li ġejjin, iżda huwa tajjeb li titlob lir-rappreżentant tar-riżorsi umani tiegħek dwar l-għażliet biex tara jekk inti tista 'tieħu l-pjan tal-irtirar tiegħek għal-livell li jmiss.
1. Tkabbir awtomatiku
Wieħed mill-aħjar modi biex ikun żgurat li żżomm l-iffrankar matul iż-żmien huwa li żżid il-kontribuzzjonijiet ta '401 (k) meta tirċievi żieda. Huwa wkoll importanti li tissaħħaħ il-kontribuzzjonijiet tiegħek hekk kif il-finanzi tiegħek jitjiebu. Inti tista 'biss tqiegħed ammont żgħir lejn l-irtirar dritt issa, iżda ladarba tħallas id-dejn tal-karta ta' kreditu tiegħek, tista 'tinvesti aktar fil-futur tiegħek.
Xi pjanijiet ta 'irtirar jiġu b'żieda awtomatika biex tgħinek awtomatikament iżżid il-kontribuzzjonijiet tiegħek. F'xi każijiet, tista 'tirranġa kwistjonijiet sabiex il-kontribuzzjoni tiegħek tiżdied hekk kif tagħmel aktar flus. Pjanijiet oħra jistgħu jippermettu li inti awtomatikament iżżid il-kontribuzzjoni tiegħek b'perċentwal stabbilit kull sena. Tista 'tissettjaha biex teskala l-kontribuzzjoni tiegħek b'0.5 fil-mija jew 1 fil-mija, skond dak li tkun komdu miegħek. B'dan il-mod, m'għandekx għalfejn tiftakar li żżid dak li ssektajt, u tfaddal aktar lejn l-irtirar kull sena.
2. Ibbalanċjar mill-ġdid awtomatiku
F'xi każijiet, jekk trid tiżgura li l-portafoll tal-irtirar tiegħek jibqa 'bilanċjat, għandek isserraħ fil-kont tiegħek u fil-fatt tibda transazzjonijiet. Madankollu, xi 401 (k) pjanijiet joffru rebalancing awtomatiku. Dan jippermettilek li tagħżel l-allokazzjoni tal-assi tiegħek stess, u tista 'tagħti struzzjonijiet lill-amministratur biex jibbilanċja mill-ġdid il-portafoll tiegħek jekk ikun hemm wisq mill-preferenzi tiegħek.
Żomm f'moħħok li l-ibbilanċjar mill-ġdid awtomatiku ma jċaqlaqx l-assi hekk kif toqrob lejn l-irtirar (bħal fond ta 'data mmirata). Minflok, l-ibbilanċjar mill-ġdid tiffoka fuq jekk l-allokazzjoni tal-assi kurrenti tiegħek għadhiex x'għandu jkun, ibbażat fuq il-kundizzjonijiet attwali tas-suq. Regola tajba hija li nibbilanċjaw mill-ġdid meta l-allokazzjoni tiegħek tkun ta '5 fil-mija jew aktar mill-allokazzjoni mixtieqa tiegħek. B'din il-karatteristika, m'għandekx għalfejn tiftakar biex tieħu ħsiebha.
3. Għażla Roth
Mill-bidu ta 'l-2006, min iħaddem seta' jemenda l-pjanijiet ta '401 (k) biex jippermetti għażla Roth. Mhux kull min iħaddem għamel dan, imma jekk int interessat, tista 'titlob lir-rappreżentant tar-RGħ tiegħek jekk il-pjan ta' irtirar tal-kumpanija tiegħek jiġi b'irtaqsima Roth 401 (k).
Bl-għażla Roth, il-kontribuzzjoni tiegħek issir b'dollari ta 'wara t-taxxa, sabiex ma tirċevix it-tnaqqis tat-taxxa li jiġi b'kontribuzzjoni tradizzjonali ta' 401 (k). Madankollu, il-flus tiegħek ma jikbru bla taxxa. Allura, aktar tard, meta tieħu distribuzzjonijiet mill-kont ta 'l-irtirar tiegħek, m'għandekx tħallas it-taxxi. Barra minn hekk, ir- Roth 401 (k) ma jaqax b'limiti ta 'dħul bħar-Roth IRA. Anki dawk li jaqilgħu ħafna jistgħu jikkontribwixxu għal Roth 401 (k) jekk iridu.
4. Irtirar ta 'diffikultajiet
Jekk qed tesperjenza diffikultà finanzjarja, tista 'tkun kapaċi tikkwalifika għal irtirar ta' tbatija minn 401 (k) .
Kull kumpanija li toffri din l-għażla għandu jkollha sett ta 'kriterji li jikkwalifikaw għal abbandun ta' tbatija.
Meta tieħu irtirar ta 'tbatija, il-flus ma jitħallsux lura lill-kont ta' l-irtirar. Mhuwiex self. Bħala riżultat, xorta tista 'tkun soġġett għall-penali l-imposti tal-IRS kontra dawk li jieħdu distribuzzjonijiet bikrija minn 401 (k). Hemm xi eċċezzjonijiet għall-penali ta 'rtirar kmieni għal dawk iżgħar mill-età ta' 59 ½. Dawk l-eċċezzjonijiet jinkludu:
- Diżabilità totali
- Ordni tal-qorti teħtieġ li tagħti l-flus li tirtira lil konjuġi dipendenti jew iddivorzjat
- Id-dejn mediku tiegħek jeċċedi 7.5 fil-mija tad-dħul gross aġġustat tiegħek
Hemm eċċezzjonijiet oħra għar-regola, għalhekk għandek tivverifika mal-amministratur tal-pjan tiegħek biex issir taf jekk tikkwalifikax għal irtirar ta 'tbatija mingħajr penali.
5. Pariri Finanzjarji
Anke jekk ma jkollokx aċċess għal pjanifikaturi direttament, hemm ċans tajjeb li tista 'tmur id-dar tiegħek ta' 401 (k) u tikseb xi informazzjoni utli u gwida dwar l-investiment.
Hekk kif aktar kumpaniji jsiru interessati fil-benesseri tal-impjegati, qed iżidu l-benefiċċji għall-pjanijiet tal-irtirar tal-kumpanija tagħhom. Dan ifisser li jista 'jkollok aċċess għal pjanifikatur finanzjarju biex jgħinek insemmu kif torganizza l-portafoll tiegħek. Stħarriġ tal-2015 minn Aon Hewitt jgħid li 69 fil-mija ta 'min iħaddem joffri gwida għall-investiment online, u 53% joffru aċċess bit-telefon għal konsulenti finanzjarji.
Uħud minn dawk li jħaddmu jistgħu wkoll jitolbu lill-professjonisti finanzjarji biex joħorġu u jagħtu seminars dwar l-ippjanar tal-irtirar biex jgħinuk tifhem aħjar l-għażliet tiegħek. U f'xi każijiet, ikollok aċċess mingħajr limitu għal professjonisti finanzjarji. Pjanijiet oħra, għalkemm, jistgħu jippermettulek sessjoni ta 'sessjoni waħda fis-sena, jew għandhom xi limitu ieħor fuq il-parir li tirċievi.
Waħda mill-aqwa affarijiet li tista 'tagħmel hi tirrevedi l-benefiċċji offruti minn min iħaddmek. Inti tista 'tkun sorpriż li tiskopri li qed titlef fuq vantaġġi prezzjużi.