Il-ħolqien ta 'CD Ladder Jista' jiġi mmassimizzat il-Kurrenti Filwaqt li Żżid il-Likwidità
Kif taħdem CDs
Ċertifikati ta 'Depożitu , jew CDs (kultant imsejħa Shares Termali jew Ċertifikati Terminali), huma tip ta' kont ta 'depożitu offrut fi kważi kull bank jew unjoni ta' kreditu .
Int tista 'sab lilek innifsek mintix kif tista' ssettja l-flus tiegħek biex taqla 'ftit aktar mill-imgħax mill-għaxar mija jew il-kwart tas-soltu li qed jiġu offruti f'kont ta' tfaddil f'dawn il-jiem. CDs joffrilkom varjetà ta 'rati li huma aħjar mill-kont ta' tfaddil tiegħek. Bi tpattija, il-flus tiegħek huma msakkra għal terminu li tagħżel sakemm timmatura u tista 'tiddeċiedi x'għandek tagħmel miegħu, iġġedded bir-rata attwali, tirtiraha jew it-tnejn. L-irtirar bikri jiġi b'penali, ġeneralment mill-qligħ, iżda xi drabi wkoll jiswik ftit mill-investiment prinċipali tiegħek (għalkemm jeżistu eċċezzjonijiet f'pedaġġi). Iktar ma jkun it-terminu, tipikament ikun aħjar ir-rata.
It-tulijiet tipiċi offruti huma 3, 6, jew 9 xhur, it-triq kollha sa 60 xahar (ħames snin). L-ammonti minimi ta 'dollari li tista' tqiegħed f'CD huma komunement ta '$ 500, bir-rati ta' bonus kultant disponibbli għal bilanċi akbar (bħal $ 10,000 jew aktar) jew għal aktar klijenti / membri stabbiliti.
CD tipiku ta 'sena waħda jista' jkun ta 'madwar 1% APY. Terminu ta 'ħames snin jista' jgħinek u madwar 3%. Dawn id-depożiti, bħall-iffrankar u l-iċċekkjar tiegħek, huma assigurati mill-FDIC jew mill-NCUA u għalhekk m'hemmx tħassib dwar tnaqqis fir-ritmu ekonomiku li jikkawża telf. L-imgħax li jinqala 'huwa wkoll tipikament ikkumplikat, li jfisser li wkoll jista' jibda jaqla 'aktar interess tul it-triq, speċjalment fuq termini itwal.
Oqgħod attent li tara l-APY ( Rendiment Perċentwali Annwali ) u mhux l-APR (Rata Perċentwali Annwali) peress li l-APY hija strument tal-kejl aktar universali ta 'x'għandek taqla'. CDs huma tipikament imħallta kull xahar jew kull tliet xhur. Il-frekwenza li biha komposti ta 'CD jistgħu jagħmlu 2% ta' bank wieħed jagħtik aktar qligħ minn 2% ta 'bank ieħor. Sabiex issir distinzjoni, il-liġi federali teħtieġ li l-istituzzjonijiet finanzjarji kollha jużaw ir-Rendiment Perċentwali Annwali (APY) flimkien mar-rata (APR). Dan jippermettilek tqabbel it-tuffieħ għat-tuffieħ meta tixtri r-rati.
CDs tas-Sostenn
Ir -rati ogħla ta 'CD jagħmluha aktar qligħ minn kont tas-Suq tal-Flus, u n-natura assigurata tagħha tagħmilha aktar sikura mill-Borża. Imma l-flus mhumiex disponibbli jew likwidi (mingħajr penali) sakemm jimmatura fl-aħħar tat-terminu tiegħu. Dan huwa fejn is-sellum tas-CD isir utli. Mhuwiex illegali jew mhux etiku; sellum CD huwa sempliċement strateġija ta 'investiment.
Tgħid li tixtieq rata partikolari: 3.2% fuq CD terminu ta '60 xahar, imma tippreferi li mill-inqas ikollha xi wħud mill-fondi disponibbli kull sena. It-terminu ta '12-il xahar jaqla' biss .9%. Int għandek ħafna flus biex tinvesti u tħoss li għandek tkun aħjar minn .9%, inti sempliċiment ma tridx li toqgħod għal ħafna żmien biex tagħmel dan. A sellum CD jista 'jkun biss il-trick.
Inti tiftaħ CD għal 60 xahar b'uħud mill-fondi tiegħek, forsi biss il-minimu meħtieġ, u inti ssakkar f'dik ir-rata tajba ta '3.2%. Imma tieħu l-fondi l-oħra tiegħek u tiftaħ ukoll diversi CDs oħra, waħda għal 12, 24, 36 u 48 xahar. Dawn huma inqas minn 3.2%, iżda biss stenna. L-ewwel waħda għal 12-il xahar tiġi dovuta s-sena d-dieħla, meta int riedu li tkun disponibbli. Tieħu dak li għandek bżonn, jekk xejn, u tħalli mill-inqas il-minimu meħtieġ u ġġedded għal 60 xahar, li issa hija 3.1%. Huwa nbidel, iżda għadu l-aħjar rata. It-tieni sena tinbidel, u t-tieni CD tiegħek jimmatura .
Imbagħad għandek tieħu dak li teħtieġ u ġġedded għal 60 xahar ukoll, minflok l-oriġinali tagħha 24. Sa issa, is-60 xahar attwali qed joffri 3.3%, titjib. Inti tagħmel dan kull sena, billi ġġedded is-CDs ta '36 u 48 xahar għal 60 xahar irrispettivament mir-rata attwali tkun taf li huwa dejjem ogħla minn kwalunkwe terminu iqsar.
Sal-ħames sena, qed iġġedded il-ħames CD li kien diġà 60 xahar għal ieħor 60. Min jaf x'inhuma r-rati se jkun f'ħames snin, imma dejjem taf li huwa aħjar minn terminu ta '12-il xahar. Issa s-CDs kollha tiegħek huma msakkra għal ħames snin sħaħ, iżda waħda differenti tiġi dovuta kull sena u tagħmel dik il-flus disponibbli b'xejn biex tkun tista 'tkompli mas-sellum tiegħek jew tuża l-fondi għal xi ħaġa oħra.
Ikollok ir-rati ta 'CD fit-tul bid-disponibbiltà ta' terminu iqsar. Din il-maġija sempliċi tissejjaħ sellum CD. Tista 'tagħmel is-sellum ta' CD tiegħek wiesa 'bħal dan wieħed, jew forsi tridu CD biex jimmatura kull xahar, sabiex toħloq tnax-il CD fi 12-il xahar, wieħed kull xahar. M'hemm l-ebda limitu għall-kwantità jew il-frekwenza fis-sellum CD tiegħek, sakemm tissodisfa r-rekwiżiti minimi ta 'depożitu ta' l-istituzzjoni tiegħek. Kull wieħed għadu assigurat (sa total ta '$ 250,000 għal kull depożitant) u kull wieħed huwa msakkar li jaqla' l-aħjar rata.