F'artiklu reċenti, aħna tgħallimna dwar id-differenza bejn l-Istandard Fiduċjarju u l-Istandard ta 'l-Aċċessibilità (aqra: Fiduċjarju vs. Adattabilità: Għaliex Trid Taf Id-Differenza ). Filwaqt li fl-ewwel blush it-tnejn jistgħu ħoss pjuttost simili, iż-żewġ standards huma fil-fatt pjuttost differenti.
L-Istandard Fiduċjarju jsostni li konsulent finanzjarju għandu jpoġġi l-aħjar interess tal-klijent tiegħu jew tagħha qabel.
Taħt l-Istandard ta 'l-Adozzjoni, konsulent finanzjarju huwa meħtieġ biss biex raġonevolment jemmen li kwalunkwe rakkomandazzjoni magħmula hija adatta għall-klijent. Dan ifisser li l-konsulenti jistgħu jissuġġerixxu ċerti investimenti jekk ikunu adattati, anke jekk dan ifisser li l-konsulent għandu jikseb miżati jew kummissjonijiet ogħla minn dawk li kieku ssuġġerew investiment simili bi spejjeż aktar baxxi. Il-konsulenti jistgħu "imbotta" prodotti li jistgħu jkunu adatti iżda mhux l-aqwa għall-klijent tagħhom.
L-Istandard ta 'l-Adeżibilità ġie skrutinizzat għal xi żmien minħabba kwistjonijiet ta' kunflitti ta 'interess. Biex turi l-impatt finanzjarju ta 'dawn il-kunflitti ta' interessi, ara l-istatistika li ġejja:
"Analiżi tal-Kunsill tal-White House tal-Konsulenti Ekonomiċi sabet li dawn il-kunflitti ta 'interess jirriżultaw f'telf annwali ta' madwar 1 punt perċentwali għall-investituri affettwati - jew madwar $ 17-il biljun fis-sena b'kollox.
Biex turi kif differenzi żgħar jistgħu jammontaw: Rendiment ta 'punt perċentwali ta' 1 inqas jista 'jnaqqas l-iffrankar tiegħek b'iktar minn kwart fuq 35 sena . Fi kliem ieħor, minflok investiment ta 'irtirar ta' $ 10,000 jikber għal aktar minn $ 38,000 matul dak il-perjodu wara li ġie aġġustat għall-inflazzjoni, ikun ftit iktar minn $ 27,500. "
Daħħal ir-Regola Fiduċjarja Ġdida
Saru ħafna diskussjonijiet dwar jekk sarux jew le tibdiliet fl-istandards ta 'adegwatezza matul is-snin. Issa, id-Dipartiment tax-Xogħol qed jieħu azzjoni u mill-aħħar ġimgħa għadda liġi ġdida, ir-Regola Fiduċjarja, li tipproteġi dawk l-investituri li għandhom kontijiet ta 'rtirar.
Din ir-regola l-ġdida tkopri l-professjonisti finanzjarji kollha li joffru pariri dwar l-investiment għall-kontijiet ta 'l-irtirar - inklużi 401 (k) s u IRAs. Il-liġi l-ġdida tiddikjara,
"Kwalunkwe individwu li jirċievi kumpens għall-għoti ta 'parir li huwa individwalizzat jew speċifikament dirett għal sponsor ta' pjan partikolari (eż., Min iħaddem bi pjan ta 'rtirar), parteċipant tal-pjan, jew sid tal-IRA għall-konsiderazzjoni biex jagħmel deċiżjoni ta' investiment għal min jirtira huwa fiduċjarju. Tali deċiżjonijiet jistgħu jinkludu, iżda mhumiex limitati għal, liema assi biex jixtru jew ibigħu u jekk għandhomx jinġarru minn pjan ibbażat fuq min iħaddem għal IRA. Il-fiduċjarju jista 'jkun broker, konsulent ta' investiment reġistrat, aġent tal-assigurazzjoni, jew tip ieħor ta 'konsulent. "
Linja tal-qiegħ
Ir-regola l-ġdida, li hija mistennija li tidħol fis-seħħ fi stadji li tibda f'April 2017, hija mistennija li tipproteġi lill-konsumatur u żżomm biljuni ta 'dollari fil-bwiet ta' investituri. Aħna lkoll rajna l-istatistiċi ta 'l-għajxien dwar l-irtirar f'dan il-pajjiż. B'din ir-regola l-ġdida, nistgħu nkunu nistgħu nagħtu aktar ċans lill-ġlied.
Jekk inti interessat fit-tfittxija ta 'konsulent ta' l-investiment li huwa mitlub li jsostni l-Istandard Konġunt, post kbir biex tibda huwa billi tfittex pjanarju finanzjarju ta 'tariffa biss. Il-pjanifikaturi u l-konsulenti li jħallsu d-dritt biss ma jbiegħux prodotti ta 'investiment, lanqas ma jagħmlu kummissjonijiet.
Il-pjanifikaturi li jħallsu d-dritt jitolbu prezz fiss u mhumiex misjuqa mill-bejgħ ta 'kwalunkwe tip ta' prodott. Il-pariri tagħhom jinżammu fl-ogħla livell u huma meħtieġa li jpoġġu l-interessi tal-klijenti tagħhom 'il fuq minn tagħhom stess. Biex issib pjaneta finanzjarja ta 'tariffa biss ħdejk, iċċekkja l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Konsulenti Finanzjarji Personali fuq www.NAPFA.org.
Żvelar: Din l-informazzjoni hija pprovduta lilek bħala riżorsa għal skopijiet informattivi biss. Qed jiġi ppreżentat mingħajr kunsiderazzjoni tal-objettivi tal-investiment, it-tolleranza tar-riskju jew iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta 'kwalunkwe investitur speċifiku u jista' ma jkunx adattat għall-investituri kollha. Il-prestazzjoni tal-imgħoddi mhix indikattiva tar-riżultati futuri. L-investiment jinvolvi riskju inkluż it-telf possibbli tal-kapital. Din l-informazzjoni mhix maħsuba biex, u m'għandhiex, tifforma bażi primarja għal kwalunkwe deċiżjoni ta 'investiment li tista' tagħmel.
Dejjem ikkonsulta l-konsulent legali, tat-taxxa jew ta 'l-investiment tiegħek stess qabel ma tagħmel xi konsiderazzjonijiet jew deċiżjonijiet ta' investiment / taxxa / proprjetà / ippjanar finanzjarju.