X'inhu SPDA u Jekk Għandek Wieħed?
Jekk issib ruħek b'somma kbira ta 'flus, Annwalità Differita Unika ta' Primjum (SPDA), minkejja l-isem twil u kkumplikat tagħha, hija għażla għal pagamenti garantiti fuq perjodu ta 'żmien.
L-ewwel, annwalità hija prodott li jiggarantixxi nixxiegħa kostanti ta 'pagamenti irrispettivament mis-suq. Hekk kif tħallas fl-annwalità, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni se tinvesti l-fondi fis-suq. Jiddependi fuq il-kuntratt, jista 'jkollok ukoll kelma dwar kif dawk il-fondi huma investiti.
Spiss, annwalitajiet jiġu mal-ħlasijiet mensili u bħal xi IRAs jew 401 (k) s , ir-rikavat jikber mingħajr taxxa sakemm il-persuna tibda tieħu distribuzzjonijiet tal-fondi. Ħafna drabi jintużaw biex jiggarantixxu nixxiegħa ta 'dħul ta' kull xahar irrispettivament mill-kundizzjonijiet tas-suq. Think ta 'annwalità bħal pensjoni.
It-tkissir tiegħu
Issa, immorru għall-bidu. Primjum wieħed ifisser li hemm pagament wieħed biss - somma kbira ta 'flus. Persuna tista 'tagħżel li tibda SPDA minħabba li rċeviet wirt, 401 (k) b'bilanċ kbir saret mobbli meta l-persuna separata minn min iħaddimhom, biegħu negozju, jew xi avveniment ieħor li rriżulta f'somma kbira ta' flus . Skont il-annwalità, xi wħud ikollhom investiment minimu ta 'madwar $ 5,000 jew sew fil-miljuni.
Annwalità differita hija waħda li ma tibda tħallas minnufih. Int tkun l-ewwel tiffinanzja l-kont u mbagħad, fi żmien li tagħżel, tibda tirċievi pagamenti.
Minħabba li annwalitajiet spiss huma differiti mit-taxxa , jiġu mal-istess regoli bħal kontijiet ta 'rtirar oħra li jirċievu dan it-trattament fiskali favorevoli. Int ser ikollok tistenna sakemm tkun mill-inqas 59 ½ qabel tirtira l-fondi jew tħallas penali ta '10 fil-mija minbarra t-taxxi tad-dħul ordinarji li jiġu bl-irtirar.
Annwalitajiet differiti jiġu wkoll b'garanziji. Ġeneralment, anke jekk is-suq ikollu sena ħażina, il-kont tiegħek mhux se jitlef il-flus. L-inqas li tista 'tirċievi m'hi xejn. M'hemm l-ebda prospetti negattivi. Il-prezz għal dik il-garanzija huwa t-telf ta 'ftit rasu. Jekk is-swieq finanzjarji jkollhom sena inkredibbli, il-qligħ tiegħek jista 'jkun limitat għal ċertu ammont u l-kumpanija tal-assigurazzjoni żżomm il-bqija.
Ukoll, kun af li annwalitajiet ta 'dan it-tip għandhom penali ta' konsenja li jinkoraġġixxu li inti żżomm il-flus investiti għal perjodu twil ta 'żmien. Jekk għandek tirtira l-fondi fl-ewwel 10 snin, jew tkun xi tkun l-assiguratur jikteb fil-kuntratt, tħallas tariffa ta 'konsenja. Xi assiguraturi se jippermettu rtirar b'xejn ta 'ċertu ammont u / jew ibaxxu l-miżata ta' konsenja kull sena sakemm tmur kompletament.
Fl-aħħarnett, annwalitajiet differiti jinkludu benefiċċju tal-mewt li jiggarantixxi li l-benefiċjarji jirċievu l-ammont prinċipali flimkien ma 'kwalunkwe qligħ. Ma jistgħux jirċievu inqas.
Strateġiji
Uża SPŻA biex toħloq fluss ta 'dħul garantit u kostanti aktar tard fil-ħajja. Din il-garanzija tagħmel l-ippjanar finanzjarju aktar faċli għax telimina r-riskju li s-swieq finanzjarji jiġġarrfu mhux qabel ma tirtira jew riskji oħra mhux previsti bħal saħħa jew avveniment ieħor li jżommek milli tħallas fis-annwalità.
Il-konsulent finanzjarju tiegħek ser iħobb dan il-ħlas garantit għaliex jista 'joħloq pjan li faċilment jipprevedi d-dħul fix-xahar tiegħek, u l-konsegwenzi tat-taxxa li jiġu magħha.
Il-Haters
L-annwalitajiet huma suġġett polarizzanti fid-dinja tal-ippjanar finanzjarju. Xi konsulenti jħobbu l-annwalitajiet għar-raġunijiet kollha ta 'hawn fuq, l-aktar minħabba li jipprovdi dħul garantit fi żmien meta ħafna minnhom ma jkunux jistgħu jaħdmu jekk is-sitwazzjoni finanzjarja tagħhom issir sfida. Konsulenti oħra jargumentaw li minħabba annwalità huwa prodott ta 'assigurazzjoni, għandu jiġi ttrattat bħala tali. Il-persuna għandha tħallas primjum ta 'kull xahar biex tipproteġi mit-telf u l-ħolqien tal-ġid li ġej minn investiment intelliġenti għandu jiġi minn prodotti ta' investiment.
Jekk il-persuna għandha somma kbira, u tixtieq taraha tikber u ssir sors ewlieni ta 'dħul aktar tard fil-ħajja, għaliex ma toħloqx IRA u tinvestih b'riskju xieraq għall-investitur?
Argumenti bħal dawn iseħħu minħabba li xi annwalitajiet għandhom tariffi għoljin meta mqabbla ma 'xi prodotti ta' investiment.
Għalkemm l-SPDA mhuwiex ġeneralment diffiċli biex tifhem, hemm tipi differenti ta 'politiki u bosta konsiderazzjonijiet finanzjarji li jiġu mal-għażla ta' annwalitajiet fuq prodotti finanzjarji oħra. Ħidma ma 'konsulent finanzjarju fdat biex tara liema hija l-aħjar għas-sitwazzjoni finanzjarja unika tagħna.