Politiki Ibridi ta 'Kura fit-Tul
Meta kkalkulat, il-benefiċċju ta 'kuljum ta' $ 100 immultiplikat b'365 ġurnata f'sena għal 3 snin joħloq $ 109,500 "pool ta 'flus" disponibbli għall-kura. Din il-ġabra ta 'flus tħallas għall-kura f'dar ta' l-infermiera, faċilità ta 'l-għixien assistit, kura ta' kuljum għall-adulti jew fir-residenza personali tad-detentur tal-polza meta ċerti kriterji jkunu ntlaħqu.
X'jiġri meta l-flus jintgħelbu?
Meta l-ġabra ta 'flus kienet eżawrita, il-politika tradizzjonali għall-kura fit-tul ma tagħtix aktar benefiċċji. Madankollu, jekk il- polza tal-assigurazzjoni tas-saħħa fit-tul qatt ma ġiet użata, is-sid jitlef l-investiment tal-ħlasijiet tiegħu. Għalhekk, xi anzjani għażlu li ma jixtrux dawn il-politiki, minflok jiddeċiedu li jiddependu fuq il-familji tagħhom jew l-iffrankar kurrenti f'każ li l-kura saret meħtieġa.
X'inhu Dwar Ħlas Għall Out Out Of Pocket?
Bl- ispiża tal-kura tas-saħħa tiżdied b'rata mgħaġġla , u ġurnata waħda f'dar tal-kura li tiswa $ 175 jew aktar fl-ibliet il-kbar, l-assikurazzjoni hija assolutament riskjuża.
Filwaqt li tibbaża fuq il-familja hija alternattiva, iżda mhux neċessarjament waħda vijabbli. Sfortunatament, ħafna mill-familji m'għandhomx il-ħin, ir-riżorsi jew il-ħila li jipprovdu madwar il-kura tal-arloġġ lil wieħed iħobb.
Il-Viżitatur tar-Ritorn tal-Primjum
L -industrija ta 'l-assigurazzjoni induna li l-ħtiġijiet tal-konsumatur mhux dejjem kienu milħuqa bi politiki ta' l-assigurazzjoni fuq il-kura fit-tul.
Filwaqt li l-politiki tradizzjonali ta 'assigurazzjoni tas-saħħa fuq il-kura fit-tul kienu sodisfaċenti għal xi wħud, ħafna oħrajn riedu aktar garanziji fil-każ li l-politika tagħhom għal kura fit-tul qatt ma ġiet użata. Għalhekk, dawn il-politiki tradizzjonali żiedew rikkieb ta '"ritorn tal-premium". Jekk il-politika ma ntużatx f'perjodu stipulat ta 'żmien, jiġifieri 10 snin, allura l-kumpanija ta' l-assigurazzjoni tirritorna porzjon tal-premiums lis-sid tal-polza jew lil membru tal-familja. Dan, bħal kwalunkwe rikkieb ieħor, kien bi spejjeż addizzjonali lix-xerrej.
Il-Politika ta 'Assigurazzjoni tal-Kura fit-Tul Hybrid jew Linked
Bi tweġiba għad-domanda tal-klijenti u tal-aġenti, il-kumpaniji tal-assigurazzjoni ddisinjaw dak li jista 'jiġi deskritt l-aħjar bħala politiki ibridi jew marbuta. Dawn il-politiki jgħaqqdu l-benefiċċji ta 'ftehim ta' assigurazzjoni ta 'l- annwalità jew tal- ħajja b'kuntratt tradizzjonali ta' kura fit-tul. B'politiki ibridi, il-konsumatur għandu l-garanzija ta 'benefiċċji għall-kura fit-tul jew, jekk l-ebda kura ma tkun meħtieġa, il-wegħda ta' benefiċċji tal-assigurazzjoni għalihom infushom u l-benefiċjarji tagħhom.
Kif jaħdmu l-Politiki Ibridi ta 'Assigurazzjoni ta' Kura fit-Tul?
Il-politiki ibridi jaħdmu f'diversi modi. Politika waħda torbot kura fit-tul ma 'polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja. Ma 'dan il-pjan, l-assigurat jiddepożita primjum stabbilit f'politika. Skont l-età, is-sess u s-saħħa tal-klijent, jinħoloq ġabra immedjata ta 'flus għall-kura fit-tul.
Fl-istess ħin, jinħoloq benefiċċju tal-mewt immedjat fl-assigurazzjoni tal-ħajja. Ħu, per eżempju, mara b'saħħitha ta '65 sena li ma tpejjipx b'1000 $ f'assi likwidi. Jekk hi tiddepożita $ 50,000 f'dan il-kont, madwar $ 87,000 f'benefiċċji għal kura fit-tul jinħolqu minnufih. Ikun hemm ukoll benefiċċju tal-mewt għall-benefiċjarji tagħha ta 'madwar $ 87,000 maħluqa mill-komponent tal-assigurazzjoni tal-ħajja ta' dan il-kont. Bi spiża addizzjonali, hi tista 'tagħżel rikkieb ta' benefiċċju li jipprovdi madwar $ 260,000 f'benefiċċji ta 'kura fit-tul meta mqabbel ma' $ 87,000 oriġinali. F'dan l-eżempju, hija tirċievi garanziji fuq l-investiment tagħha kif ukoll protezzjoni mill-ispejjeż għoljin assoċjati ma 'waqfa fid-djar tal-infermiera. Barra minn hekk, hija xorta jkollha $ 125,000 f'attiv għad-dispożizzjoni tagħha.
Assigurazzjoni tal-Kura fit-Tul marbuta ma 'Annwalità
Eżempju ieħor ta 'dawn il-politiki ta' assigurazzjoni tas-saħħa għall-kura fit-tul ta 'kombinazzjoni jorbot benefiċċji tal-kura fit-tul ma' annwalità diferita ta 'primjum wieħed.
Dan il-prodott jibda bħala annwalità b'depożitu ta 'somma f'daqqa jew b'depożiti strutturati li jsiru matul iż-żmien. Jekk l-ebda kura ma hija meħtieġa, l-annwalità taqbad interess li tiffunzjona bħal kwalunkwe annwalità fissa oħra. Iżda jekk is-sid / annuitant jeħtieġ kura f'dar ta 'l-infermiera jew x'imkien ieħor, tintuża formula biex tiddetermina l-ammont tal-benefiċċju ta' kull xahar disponibbli għall-klijent. Meta tieħu l-eżempju li ntuża qabel, mara b'saħħitha ta '65 sena li ddepożitat $ 150,000 f'dan il-kont ikollha l-vantaġġi tat-tkabbir differenzjat fit-taxxa u bla periklu fl-annwalità u madwar $ 4,700 fix-xahar għal benefiċċji ta' kura fit-tul għal 36 xahar. Bi spiża addizzjonali, rikkieb ta 'benefiċċju miżjud ma' din il-politika jipprovdi l-benefiċċju ta '$ 4,700 fix-xahar għall-ħajja tiegħu. Fuq dawn it-tipi ta 'poloz, ir-rikkieb tal-benefiċċju addizzjonali huwa ġeneralment xiri għaqli sabiex jinkisbu garanziji massimi.
L-Aħħar Fil-Politiki ta 'Assigurazzjoni Ibrida ta' Kura fit-Tul
L-aħħar żieda għall-suq ibridu hija l-annwalità tal-kura fit-tul. Dan il-prodott jaħdem ukoll eżattament bħal annwalità fissa iżda għandu multiplikatur ta 'kura fit-tul mibni fil-politika. M'hemm l-ebda rikkieb primjum marbut ma 'din il-politika annwalizzata medikament sottoskritta. Minflok, parti mir-ritorn intern fil-kuntratt tintuża biex tħallas il-benefiċċju tal-kura fit-tul. Il-kopertura tal-kura fit-tul hija kkalkulata abbażi tal-ammont ta 'kopertura magħżula meta tinxtara l-politika. Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni toffri ħlas ta' 200% jew 300% tal-valur tal-polza aggregata fuq sentejn jew tliet snin wara li l-valur tal-kont ta 'l-annwalità jitbattal. Pereżempju, detentur ta 'polza ta' annwalità ta '$ 100,000 li kellu limitu ta' benefiċċju magħżul u aggregat ta '300% u fattur ta' benefiċċju ta 'sentejn jkollu $ 200,000 addizzjonali disponibbli għal spejjeż ta' kura fit-tul wara li l-valur inizjali tal-politika ta '$ 100,000 kien mnaqqas. Il-proprjetarju tal-polza jonfoq il-valur ta 'annwalità ta' $ 100,000 fuq perjodu ta 'sentejn u mbagħad jirċievi $ 200,000 addizzjonali fuq perjodu ta' erba 'snin jew aktar. F'dan l-eżempju, il-kuntratt iħallas $ 50,000 fis-sena għal minimu ta 'sitt snin, iżda l-kura se ddum aktar jekk ikun hemm bżonn inqas benefiċċju. Għal darb'oħra, jekk il-kura fit-tul qatt ma tkun meħtieġa l-valur tal-annwalità jitħallas somma f'daqqa lil kwalunkwe benefiċjarju msemmi.
Ser taħdem Politika Ibrida għalik?
Dawn ix-xenarji huma biss eżempji bażiċi ta 'kif jaħdmu l-politiki ibridi. Jiġifieri, il-kopertura tkun differenti minn persuna għal oħra skont l-età, is-saħħa, is-sess, il-premiums u l-benefiċċji mitluba. Sabiex tikseb proposta preċiża, tkun meħtieġa illustrazzjoni mill-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni. Dawn il-prodotti innovattivi jistgħu jissodisfaw it-talbiet tal-konsumatur u jipprovdu aktar garanziji billi jikkombinaw assigurazzjoni tradizzjonali għall-kura fit-tul mal-vantaġġi tal-assigurazzjoni tal-ħajja jew il-politiki tal-annwalità. Għalhekk, il-konsumaturi li jużaw politiki ibridi jistgħu jevitaw awtoassigurazzjoni kontra spejjeż katastrofiċi relatati mal-kura fit-tul u għandhom il-paċi tal-moħħ assoċjata ma 'pjan komprensiv.
AM Hyers tippossjedi u topera Pjan ta 'Assigurazzjoni ta' Ohio.