Int tista 'tagħżel bejn karozza u dar Qatt ħsibt li jista' jkollok tagħmel għażla bejn il-karozza ġdida jew kważi ġdida tiegħek u tkun proprjetarja tad-dar tiegħek? Ħafna żgħażagħ qed jiskopru l-mod iebes li ħafna drabi huwa wieħed jew l-ieħor. Car versus house.
Ħalluni nuruk kif il-karozza tiegħek tista 'żżommok milli tikkwalifika għal ipoteka. L-eżempji użati se jkunu bbażati fuq is-suppożizzjonijiet li jinsabu fil-qiegħ ta 'din il-paġna.
Jien ser nitlaq ħafna numri ta 'madwar, imma jġorru miegħi. Il-kunċett huwa fil-fatt pjuttost sempliċi, u l-fehim jista 'jagħmel id-differenza bejn li tikkwalifika għal ipoteka, jew le. Fl-aħħar ta 'l-eżempju muri hawn, int se tara għaliex ħafna nies jispiċċaw li jagħżlu bejn il-karozzi l-ġodda tagħhom u li għandhom id-dar tagħhom stess, u kif tista' tevita li tkun waħda minnhom.
Kif isellef Iddetermina Kemm Ipoteki Tikkwalifika Għal
Is-selliefa jużaw żewġ proporzjonijiet sempliċi biex jiddeterminaw kemm flus tista 'tissellef biex tixtri dar. Hawnhekk kif għandek tikkalkulahom malajr.
Proporzjon Nru. 1: Spejjeż totali ta 'akkomodazzjoni ta' kull xahar meta mqabbla mad-dħul totali fix-xahar
Pass 1: Ikteb il-paga gross totali kull xahar, qabel it-tnaqqis għat-taxxi, l-assigurazzjoni, eċċ.
Stadju 2: Immultiplika n-numru fil-Pass 1 darbiet .28 (28%). Dan huwa l-ammont li l-biċċa l-kbira tas-selliefa se jużaw bħala l-linja gwida għal liema għandhom ikunu l-ispejjeż totali tiegħek ta 'akkomodazzjoni (kapital, imgħax, taxxi tal-proprjetà u assigurazzjoni tad-dar jew PITI).
Xi selliefa jistgħu jużaw persentaġġ ħafna ogħla (sa 35%, iżda ħafna nies ma jistgħux realistikament iħallsu dan ħafna lejn l-akkomodazzjoni, u l-Proporzjon # 2 ta 'sikwit jagħmilha daqshekk diffiċli).
Eżempju għall-Proporzjon Nru. 1:
Id-dħul magħqud għalik u għall-konjuġi tiegħek huwa ta '$ 70,000, jew $ 5,833 fix-xahar. $ 5,833 x 28% = $ 1,633. Il-PITI totali tiegħek m'għandux jaqbeż dan l-ammont.
Proporzjon Nru 2: Dejn għad-dħul
Pass 1: Ikteb il- ħlasijiet tad-dejn ta 'kull xahar tiegħek li jestendu għal aktar minn 11-il xahar fil-ġejjieni, bħal self tal-karozzi, għamara jew self bin - nifs ieħor, pagamenti ta' karta ta 'kreditu, self lil studenti , eċċ.
Stadju 2: Immultiplika n-numru fil-Pass 1 darbiet .35 (35%). Id-dejn totali tiegħek ta 'kull xahar, inkluż dak li tistenna li tħallas f'PITI, m'għandux jeċċedi dan in-numru.
Eżempju għall-Proporzjon Nru 2:
Int u l-mara tiegħek għandhom pagamenti ta 'karta ta' kreditu ta '$ 200 kull xahar, pagamenti ta' $ 436 u $ 508 (ara suppożizzjonijiet), pagamenti ta ' self għal studenti ta' $ 100 u $ 75, pagamenti ta '$ 100 kull xahar għal għamara mixtrija fuq kont ta' kreditu rotanti u se tħallas fuq perjodu ta 'sentejn, għal ħlas totali ta' dejn kull xahar ta '$ 1,419.
Immoltiplika d-dħul mensili totali tiegħek ta '$ 5,833 fix-xahar darba .35 (35%). Id-dejn totali ta 'kull xahar tiegħek, inkluż il-PITI, m'għandux jaqbeż 2,041 $. Naqqas il-ħlasijiet tad-dejn mensili tiegħek ta '$ 1,419 minn $ 2,041. Dan iħalli $ 622 fix-xahar għal PITI. Tnaqqis tat-taxxi u l-assigurazzjoni stmati tiegħek (ara s-suppożizzjonijiet) u int xellug bi $ 386 kull xahar lejn il-kapital u l-imgħax fuq ipoteka.
Kif il-Ħlas tal-Karozza tiegħek Jista 'Żomm You milli jikkwalifika għal Mortgage
Taħt l-illustrazzjoni ta 'hawn fuq, inti tikkwalifika għal dar li tiswa $ 61,000 (b'interess ta' 6.5%).
Tara l-problema? Hemm ftit postijiet li jitħallew fl-Istati Uniti fejn tista 'tixtri dar għal $ 61,000. X'inhu żżommok milli tikkwalifika għal ammont raġonevoli ta 'ipoteki? Il-ħlasijiet tal-karozza tiegħek! Mingħajr minnhom, inti tista 'tikkwalifika għal ħlas ta' ipoteka (PITI) ta '$ 1,565 kull xahar ($ 2,040 ħlas totali totali permess tad-dejn minus il-ħlasijiet tad-dejn attwali tiegħek ta' kull xahar, mingħajr ħlasijiet ta 'karozzi ta' $ 475). $ 1,565 bit-taxxi tal-proprjetà imnaqqsa, l-assigurazzjoni tad-djar, u l-assigurazzjoni ta 'ipoteka privata, jitilqu $ 1,074 fix-xahar għall-pagamenti prinċipali u ta' imgħax. Mingħajr il-pagamenti tal-karozzi inti tikkwalifika għal dar li tiswa madwar $ 169,000.
Kif Tista 'Evita l-Problema ta' L-Għażla bejn Karozzi Ġodda u Proprjetà ta 'Dar
Issa, ovvjament trid ikollok trasport, għalhekk il-punt hawn m'huwiex li jmur mingħajr karozzi, iżda biex tikkunsidra l-impatt li tixtri karozzi ġodda fuq il-ħila tiegħek biex tixtri dar sabiex tkun tista 'tippjana għal quddiem billi tagħmel deċiżjonijiet għaqlija dwar xiri ta' karozzi.
Il-biċċa l-kbira tal-karozzi deprezzament fil-valur malajr ħafna, sabiex jixtru karozza użata ta 'sena jew sentejn jistgħu jiffrankaw bejn $ 5,000 u $ 15,000 (jekk wieħed jassumi li l-karozza tiswa $ 25,000 ġdid). Dan itejjeb b'mod konsiderevoli l-proporzjon tad-dejn mal-introjtu tiegħek u jippermetti li tikkwalifika għal ipoteka akbar, filwaqt li xorta tħallik stess karozzi sbieħ u kważi ġodda.
Ixtri l-istess għamla u mudelli tal-karozzi użati fl-illustrazzjonijiet ta 'hawn fuq, iżda jixtru karozzi ta' sentejn minflok ġodda jagħtuk ħlasijiet ta '$ 183 u $ 350 fix-xahar minflok $ 436 u $ 508, għal tfaddil ta' $ 411 kull xahar biex issemmi dak li għandek tiffranka fuq l-assigurazzjoni tal-karozza). Int tikkwalifika għal dar ta '$ 65,000 aktar, għal total ta' $ 128,000. Int aktar probabbli li ssib djar għal $ 128,000 minn $ 61,000!
Il-linja tal-qiegħ
L-aħħar linja hija din: huwa pjaċevoli (u li jista 'jitħajjar) li jkollok karozzi ġodda, iżda meta tikkunsidra l-kompromessi bejn ġodda u kważi ġodda u l-impatt li għandha fuq il-ħila tiegħek li tixtri dar jew tilħaq għanijiet finanzjarji oħra, huwa worth it?
Assunzjonijiet użati f'dan l-Artikolu Assunzjonijiet użati f'dan l-artikolu għal skopijiet ta 'l-illustrazzjoni:
Konjuġi wieħed xtara Truck Tundra ta 'l-2003 b'4dr Access Cab SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) bi prezz bażi ta' $ 26,775, flimkien ma 'Premium 3-in-1 Combo Radio w / CD Changer għal $ 490, u off- pakkett tat-triq għal $ 1,005, għal prezz totali ġdid ta '$ 28,270. Il-konjuġi l-ieħor xtara Nissan Altima 3.5 SE 4dr Sedan (3.5L 6cyl 4A) bi prezz bażiku ta '$ 23,149, flimkien ma' pakkett sportiv (power sunroof u spoiler ta 'wara) għal $ 1,249, għal total ta' $ 24,398.
Dawn il-prezzijiet tal-karozzi huma qrib il-prezz medju tal-karozzi mħallas fl-2002.
Int għandek kreditu eċċellenti u sostanzjali, u tikkwalifika għal rata ta 'imgħax baxxa ta' 4.5% (il -punteġġ tal - kreditu tiegħek jaffettwa r-rata ta 'imgħax tiegħek). Is-self tal-karozza tiegħek huwa għal ħames snin u jassumi li ħallas $ 1,000 'l isfel fuq kull karozza, li jirriżulta f'pagamenti ta' $ 436 għall-Nima Altima u $ 508 għat-Tundra Toyota.
Jekk tixtri Nissan Altima ta 'sentejn minflok waħda ġdida, il-prezz medju se jkun ta' madwar $ 10,400 minflok $ 24,398 u l-ħlas ta 'kull xahar tiegħek ikun ta' madwar $ 183 b'interess ta '6.3% u $ 1,000' l isfel (rati fuq karozzi użati huma ġeneralment kemmxejn ogħla minn rati fuq karozzi ġodda).
Jekk il-konjuġi tiegħek jixtri trakk Toyota Tundra ta 'sentejn minflok wieħed ġdid, għal $ 19,000 minflok $ 28,270 (Toyotas ma jiddeprezzax malajr kemm jista' jkun karozzi Amerikani), il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek se jkun ta' madwar $ 350 b'interessi ta '6.3% u ta' $ 1,000 'l isfel .
It-taxxi fuq il-proprjetà tiegħek huma $ 2,000 fis-sena, jew $ 166 kull xahar u l-assigurazzjoni tad-darha hija ta '$ 300, jew $ 25 fix-xahar.
Ma tistax tagħmel ħlas parzjali ugwali għal 20% tal-valur tad-dar li tkun qed tixtri, allura inti jkollok tħallas ukoll assigurazzjoni ta 'ipoteki privata , stmata għal $ 45 kull xahar.