Inti tista 'tkun kapaċi tħallas biss 25 ¢ fuq il-$ 1.00 tal-Credit Card Debt tiegħek
Qabel ma Tibda n-Negozjati tad-Dejn tal-Karta tal-Kreditu
L-ewwel, qabel ma nkomplu, ħalluni nifirħuk fuq id-deċiżjoni biex issolvi problema li bla dubju qed tikkawża stress personali sinifikanti. Mhuwiex sigriet li qabel ma tkun tista ' tinvesti u tibni ġid għalik innifsek u għall-familja tiegħek, trid teqred id-dejn tal-karta ta' kreditu tiegħek għax ta 'spiss hija waħda mid-djun l-aktar għoljin li tista' ġġarrab; kull Penny of Interest Expense li toħroġ mill-bieb hija Penny li ma tistax tuża biex tikber il-portafoll personali tiegħek.
It-tieni, ħalluni nassigurakom li huwa possibbli li tgħix mingħajr dejn tal-karta ta 'kreditu. Fil-fatt, id-dejn tal-karta ta 'kreditu sempliċement mhuwiex problema għall-biċċa l-kbira tal-familji Amerikani; sigriet li ħadd iżda ekonomisti jidhru li jridu jiddiskutu. Biex tkun aktar speċifika, bejn wieħed u ieħor 1 minn 2 familji Amerikani jew m'għandhomx dejn tal-karta ta 'kreditu jew jużaw karta ta' kreditu għal konvenjenza u punti, u jħallsu l-bilanċ sħiħ kull xahar.
Tista 'tingħaqad mal-gradi tagħhom. Mhux normali li nqattlu l-ħajja tiegħek midfuna taħt dan it-tip ta 'piż.
It-tielet, qabel ma tqis in-negozjati tad-dejn tal-karti ta 'kreditu, jien ser tassumi li int ippruvajt tekniki bħalma huma l -valanga u l- flokk tas - silġ , li jistgħu jgħinu jnaqqsu l-bilanċi u jilliberaw likwidità malajr billi jagħtu prijorità lill-iskeda ta' ħlas lura f'ċerti modi .
Finalment, kif nidħlu f'dan is-suġġett, trid tkun ippreparat għall-possibbiltà li l-kumpanija tiegħek tal-karta ta 'kreditu tista' ma tkunx lesta li tilqa 'jew tinnegozja ftehim ta' dejn tal-karta ta 'kreditu. Jekk jiġri dan, wasal iż-żmien li tikkunsidra serjament id-diskussjoni tal-għażliet tiegħek ma 'avukat tal-falliment. F'xi sitwazzjonijiet, huwa ħafna aktar faċli li jerġgħu jinbnew il- karta tal-bilanċ personali tiegħek wara li l- passiv tiegħek jitlaq minn imħallef, l-aktar kmieni. Żball komuni nara huwa individwi li jfissru li jrażżnu kontijiet bħal 401 (k) jew Roth IRA f'tentattiv biex ifaddlu minn tali destin. Dan jista 'jkun oerhört insanjat peress li dawk il-kontijiet ħafna drabi ma jistgħux jintlaħqu mill-kredituri fi proċediment ta' falliment, li jfisser li jekk tħallihom intatti, huwa possibbli li tista 'toħroġ mill-courthouse mingħajr dejn mal-fondi ta' rtirar tiegħek li għadhom qed jiġġeneraw dividendi, imgħax , u kirjiet .
X'inhu Soluzzjoni ta 'Dejn tal-Karta ta' Kreditu u Għaliex Kieku Kard tal-Kreditu taqbel ma 'waħda?
Kumpaniji tal-karti ta 'kreditu, li ħafna minnhom huma proprjetà ta' banek , għandhom bosta prijoritajiet. L-ewwel, ovvjament, huwa li tiġġenera profitt għall-kumpanija prinċipali u l-azzjonisti tagħha (tista 'fil-fatt tkun azzjonist permezz tal-fondi reċiproċi li żżomm f'kont ta' rtirar mingħajr ma tirrealizzah).
Meta jkun evidenti li xi ħadd jista 'ma jkunx jista' jħallas il-bilanċ tiegħu jew tagħha, bidla fil-prijoritajiet tal-kumpanija tal-karta ta 'kreditu tkun tista' taħdem għall-vantaġġ tiegħek. Il-kumpanija tal-bank jew tal-karta ta 'kreditu ssir konċernata b'xi ħaġa waħda u ħaġa waħda biss: li jkollok kemm jista' jkun il-bilanċ minnkom u tagħlaq jew tirrestrinġi l-kont tiegħek. Għaliex? Dan jippermettilhom jevitaw li jimponu l-ammont kollu fuq id-dikjarazzjoni tad - dħul tagħhom, li kieku jikkawża li l-istokk tagħhom jaqa ', il-maniġment biex jirċievi bonusijiet aktar baxxi, u forsi anke ħlasijiet ta' dividend lill-azzjonisti biex jitnaqqsu.
Jekk tiddikjara falliment, huwa possibbli li l-bilanċ sħiħ tal-karta ta 'kreditu jintilef minħabba li d-dejn tal-karta ta' kreditu kważi dejjem mhux garantit. Dan ifisser li mhijiex sostnuta minn assi speċifiku jew munzell ta 'assi li l-kumpanija tal-karta ta' kreditu tista 'taqbad f'każ ta' inadempjenza.
Il-kreditur kollu għandu jmur huwa l-wegħda mhux garantita tiegħek li tħallas lura l-obbligu. Kkuntrastat dan għal xi ħaġa bħal ipoteka fuq id-dar tiegħek, li hija assigurata mill-proprjetà immobbli. Jekk tonqos milli tħallas dik l-ipoteka, il-bank jista 'jaqbad id-dar, poġġih għall-bejgħ jew irkant, u jirkupra xi wħud, jekk mhux kollha, tal-fondi tiegħu.
Fin-nuqqas ta 'xi tip ta' ċirkostanzi uniċi, il-preżentazzjoni ta 'falliment tkun l-agħar xenarju għall-kumpanija tal-karta ta' kreditu minħabba li tkun qed titlef dak kollu li estendiet. Dan ifisser li ħafna drabi jistgħu jkunu konvinti li jinnegozjaw privatament soluzzjonijiet ta 'daqs 75% tal-bilanċ tad-dejn, u jhassru dak li trid fit-tama li jkollok xi haga.
Ladarba tirrealizza li hemm ftit li xejn ċans li tkun tista 'tħallas lura d-dejn tal-karta ta' kreditu tiegħek, soluzzjoni ta 'dejn ta' karta ta 'kreditu x'aktarx teħtieġ li tibda bosta telefonati lill-kumpanija tiegħek tal-karta ta' kreditu, u forsi anki ftit ittri bil-miktub.
Kif taħdem in-Negozjar ta 'Debitu tal-Karta tal-Kreditu?
Jekk diġà tlift diversi pagamenti u rrealizzajt li mhuwiex matematikament probabbli li inti tkun kapaċi tħallas lura d-dejn tal-karta ta 'kreditu tiegħek, huwa possibbli li l-punteġġ tal-kreditu tiegħek ikun intlaqa' diġà. Jekk trid tipprova taħdem privatament mal-kumpanija tal-karta ta 'kreditu qabel timbotta l-buttuna nukleari (falliment), il-proċess jibda meta titlob jew tiktbilhom. Din probabbilment se tkun esperjenza frustranti li tkun teħtieġ konversazzjonijiet twal b'ħafna nies matul ġranet jew ġimgħat.
Ordinarjament, int trid tispjega li 1) qed tikkunsidra falliment iżda ma tridx li jkollok fajl, u 2) qed tittama li taħdem in-negozjati tad-dejn tal-karta ta 'kreditu sabiex tkun tista' tiżgura li l-kumpanija tal-karta ta 'kreditu jirċievi xi flus lura anki jekk mhuwiex l-ammont sħiħ, li huwa aħjar minn xejn.
Jekk il-kumpanija tal-karta ta 'kreditu tkun lesta li tilqa' l-idea ta 'ħlas tad-dejn, l-odds huma għoljin li jridu jridu wieħed mill-arranġamenti li ġejjin.
- Soluzzjoni ta 'Dejn ta' Karta ta 'Kreditu f'Ħolqa Soluzzjoni - Din hija probabbilment l-aktar faċli biex tinnegozja peress li ħafna negozji jkunu lesti li jimxu' l bogħod b'ħafna flus kontanti, qtugħ it-telf tagħhom. Jekk int irċevejt bonus fuq ix-xogħol, wirt, jew li huma lesti li jneħħu t-tfaddil tiegħek, toffri pagament ta 'darba bi skambju għall-maħfra tal-bilanċ kollu li fadal. L-aħjar li tista 'probabbilment tittama hija ta' 25 ¢ fuq id-dollaru - eż., Jekk għandek nirrispettaw $ 5,000, tħallsu $ 1,250. Anke allura, dik mhix se tkun sitwazzjoni komuni. Xi kumpaniji jistgħu jixtiequ 40 ¢ fuq id-dollaru, filwaqt li oħrajn jistgħu jixtiequ saħansitra aktar.
- Pjan ta 'Ħlas lura Ibbażat Fuq Dħul u Spejjeż tiegħek - It-tieni l-aħjar għażla, il-kumpanija tal-karta ta' kreditu tista 'tkun lesta li tiffriża l-bilanċ tad-dejn attwali tiegħek u taħdem xi tip ta' skeda ta 'ħlas lura strutturata b'rata ta' imgħax aktar baxxa. B'dan il-mod, matul perjodu ta 'bosta snin, tista' tħallas il-bilanċ mingħajr ma tinkwieta madwar 15%, 20%, jew spejjeż ta 'imgħax ogħla.
- Ftehim ta 'Tbassir Temporanju - L-aktar komuni f'oġġetti bħad-dejn tas-self lill-istudenti, arranġament ta' tolleranza jista 'jintuża b'suċċess f'soluzzjoni ta' dejn ta 'karta ta' kreditu negozjata. Essenzjalment, dan ifisser li l-bilanċ tal-kont tiegħek se jkun iffriżat, ir-rata tal-imgħax limitata b'rata miftiehma minn qabel mingħajr ħlasijiet tard jew penali, u l-ebda ħlas ma jkun dovut għal perjodu speċifiku ta 'żmien. Dan jagħtik kamra ta 'nifs biżżejjed biex tiġbor il-fondi biex tħallas lura l-bilanċ tiegħek b'mod sħiħ mingħajr ma taqa' aktar u aktar lura minħabba l-tirannija tat- taħlit .
Żvantaġġi kbar għal Soluzzjoni ta 'Debitu ta' Karta ta 'Kreditu
Ftit affarijiet fil-ħajja jiġu mingħajr tnaqqis u settlement innegozjat ta 'dejn ta' karta ta 'kreditu mhijiex eċċezzjoni. Żomm f'moħħok li:
- Il-mument li tgħarraf lill-kumpanija tiegħek tal-karta ta 'kreditu li għandek kwistjonijiet finanzjarji, l-aċċess tiegħek għall-karta tal-kreditu tiegħek huwa kważi assigurat li se jinqata', il-kont iffriżat, u ħlasijiet futuri miċħuda.
- Kwalunkwe bilanċ ta 'dejn tal-karta ta' kreditu skużat se jiġi ttrattat bħala dħul taxxabbli għall-finijiet ta 'taxxi fuq id-dħul Federali, statali u lokali. Per eżempju, jekk ir-rata tat-taxxa effettiva kollha magħquda kollha tiegħek hija ta '25% u għandek $ 10,000 f'dejn ta' karta ta 'kreditu maħfur, il-kont tat-taxxa tiegħek se jkun ta' $ 2,500 ogħla milli kieku kien ikun għas-sena tat-taxxa li fiha seħħ il-maħfra. . Jekk id-dejn totali maħfur jkun ta '$ 600 jew aktar, dak li jislef jagħtik Formola 1099-C, Kanċellazzjoni ta' Dejn biex tuża fil-preżentazzjoni tat-taxxa personali tiegħek. Tippruvax tevita li titlob dan peress li l-IRS ser jiġi nnotifikat minnha minn dak li jislef.
- Skont l-ispeċifiċitajiet ta 'kif tilgħab, in-negozjar ta' settlement tad-dejn tal-karta ta 'kreditu jista' jirriżulta f'punti ta 'kreditu b'mod sinifikanti aktar baxxi. Dan jista 'jnaqqas temporanjament l-aċċess tiegħek għall-kapital minn sorsi oħra ta' self billi issa jidher bħala riskju akbar. Selliefa oħra jistgħu jitolbu rati ta 'imgħax ogħla biex jikkumpensaw għall-probabbiltà ta' inadempjenza ogħla. F'xi stati, l-ispejjeż tal-assigurazzjoni tiegħek għal affarijiet bħall-assigurazzjoni tal-karozzi jistgħu jiżdiedu. Naturalment, it-tul u s-severità ta 'dawn ir-riżultati se jkunu ferm agħar b'informazzjoni ta' falliment u għalhekk xorta jista 'jkun jiswa li jgħaddi mill-ħlas. Madankollu, tkun taf li mhux kollha cupcakes u rainbows.
L-aħħar linja hija li ftehim ta 'ħlas ta' dejn ta 'karta ta' kreditu jista 'jkun mod effettiv għalik biex tevita qorti tal-falliment, il-kumpanija tal-karta ta' kreditu biex tirkupra ftit mill-flus tagħha, u ż-żewġ partijiet jibdew jerġgħu jibnu l-ħsara li saret lill- dikjarazzjoni mill-debacle. Probabbli, l-akbar ħaġa li twaqqafek milli tikkunsidraha, jekk int verament iddisprata li tieħu kontroll tal-finanzi tiegħek, hija kburija. Mhuwiex worth it. Ikkunsidra li treddaha, tieħu l-uġigħ temporanju, u tibda tikseb il-ħajja finanzjarja tiegħek lura fit-triq it-tajba.