- Bonds ta 'tfaddil ta' Serje I mhumiex soġġetti għal taxxi statali jew lokali. Meta tinvesti f'bonds ta 'tfaddil ta' Serje I, ma tħallasx taxxi fuq id -dħul mill- imgħax li taqla 'għall-istat jew il-gvern lokali tiegħek. Dan ifisser li aktar flus jispiċċaw fil-but tiegħek fl-aħħar ta 'kull sena milli kieku inti proprjetà ta' bond ordinarja.
- Bonds ta 'tfaddil ta' Serje I huma suġġetti għal taxxi Federali. Meta tixtri l-bonds ta 'tfaddil tas-Serje I tiegħek, int se nirrispettaw it-taxxi tal-gvern Federali fuq id-dħul mill-imgħax li taqla' matul il-ħin li żżomm il-bonds. Minħabba l-fatt li l-bond ta 'tfaddil Serje I huwa tip speċjali ta' bond magħruf bħala "kupun żero" (jiġifieri mhux se tirċievi kontrolli regolari fil-posta; Minflok, l-imgħax li taqla tiżdied lura għall-bond valur u int se taqla 'imgħax fuq l-interess tiegħek.) Għandek għażla bejn wieħed miż-żewġ metodi ta' tassazzjoni: il-metodu ta 'flus kontanti jew il-metodu tad-dovuti. Il-metodu tal-flus ifisser li inti tħallas biss it-taxxa fuq il-bonds I tiegħek meta tifdihom (jiġifieri, tbiegħhom lura) lill-gvern tal-Istati Uniti. Jekk iżżomm il-bonds tiegħek għal 20 sena, allura inti ma tħallas l-ebda taxxa matul dak il-perjodu, imma tkun trid nirrispondi għal taxxa meta tbigħu mill-investiment. Jekk tagħżel il-metodu ta 'taxxa fuq id-dovuti fuq il-bonds I tiegħek, tħallas it-taxxa dovuta fuq l-interess li taqla għas-sena li ġiet miżjuda lura lill-prinċipal tiegħek.
Użu ta 'Bonds ta' Serje I biex Tħallas Spejjeż ta 'Edukazzjoni
M'għandekx tħallas xi taxxa fuq id-dħul mill-imgħax li taqla 'mill- bonds ta' tfaddil tas-Serje I jekk tużahom biex tħallsu għal spejjeż edukattivi kwalifikati u tissodisfa l-limiti tad-dħul. Biss dak li jgħoddu bħala spejjeż edukattivi kwalifikati? Dawn jinkludu:
- It-tagħlim u l-miżati bħal korsijiet tal-laboratorju meħtieġa f'università jew kulleġġ
- Spejjeż imħallsa għal kull kors li huwa meħtieġ bħala parti mill-programm ta 'lawrja tiegħek jew programm ta' għoti ta 'ċertifikat.
- L-ispiża tal-kotba jew il-kamra u l-bord ma jgħoddux bħala spejjeż kwalifikati.
- L-ispejjeż għandhom isiru f'isem int, il-konjuġi tiegħek jew dipendenti li għalih titlob eżenzjoni fuq it-taxxi tiegħek.
Hemm bosta kundizzjonijiet oħra għall-ħlas ta 'ebda taxxa fuq il-bonds ta' tfaddil tas-Serje I tiegħek.
- Il-bonds I għandhom ikunu nxtraw wara l-1989.
- Int trid tħallas għall-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni kwalifikati fl-istess sena tat-taxxa li tkun flus kontanti fil-bonds ta' tfaddil tas-Serje I tiegħek.
- Int trid tkun mill-inqas 24 sena jew aktar fl-ewwel jum tax-xahar li fih tkun xtrajt il-bonds. Jekk kellek 18-il sena, per eżempju, ma tkunx eliġibbli biex tuża l-bonds ta 'tfaddil Serje I biex tħallas għalik jew għall-ispejjeż tal-kulleġġ tal-familja tiegħek; Int tibqa 'mwaħħal mal-kont tat-taxxa.
- Jekk qed tuża l-bonds ta 'tfaddil tas-Serje I tiegħek biex tħallas għall-edukazzjoni tal-kulleġġ ta' tifel jew minuri ieħor li għalih inti tiddefinixxi bħala dipendenti, il-bonds għandhom ikunu rreġistrati f'ismek u / jew l-isem tal-konjuġi tiegħek. Tista 'tniżżel it-tifel / tifla tiegħek bħala benefiċjarju tal-bond I, imma ma tistax telenkahom bħala s-sid. Inkella, ma jkollokx l-eżenzjoni mit-taxxa fuq il-bonds I meta tużahom biex tħallas għall-kulleġġ.
- Jekk int miżżewweġ, int u l-mara tiegħek għandhom iressqu prospett tat-taxxa konġunt biex jikkwalifikaw għall-benefiċċji tat-taxxa tal-bonds ta 'tfaddil Serje I.
- Int trid tissodisfa l-limiti tad-dħul stabbiliti mid-Dipartiment tat-Teżor biex tikkwalifika għall-benefiċċji tat-taxxa tal-bonds ta 'tfaddil ta' Serje I. Hemm xi kalkoli dettaljati biex wieħed jasal jekk tikkwalifikax jew le (ara l-formola IRR 8815). Fl-2008, it-tnaqqis tal-imgħax beda jitneħħa gradwalment għal 67,100 $ modifikati AGI u kompletament marret għal $ 82,100. Għal filers konġunti miżżewġa, il-benefiċċji tat-taxxa bdew jitnaqqsu għal $ 100,650 u kompletament marru ladarba l-introjtu gross aġġustat modifikat tiegħek qabeż $ 130,650.
- Il-kulleġġ, l-iskola vokazzjonali, jew l-università għandhom jissodisfaw standards ta 'assistenza federali, bħall-programm garantit ta' self lill-istudenti. Inkella, ma jkollokx l-esklużjoni tat-taxxa fuq il-Bonds Series I.
Huwa importanti li tifhem li l-benefiċċji tat-taxxa fuq it-tfaddil tal-Serje I jitnaqqsu bl-ammont ta 'boroż ta' studju, boroż ta 'studju, benefiċċji edukattivi pprovduti minn min iħaddem, jew tnaqqis ieħor fit-tagħlim, skond id-Dipartiment tat-Teżor. Dawn jitnaqqsu direttament mill-kalkolu tal-ispejjeż edukattivi kwalifikati.
Ukoll, inti mitlub li tuża kemm il -prinċipal kif ukoll id-dħul minn imgħax mill-bonds ta 'tfaddil tas-Serje I tiegħek biex iħallsu spejjeż kwalifikati. Jekk il-valur tal-bonds tiegħek jaqbeż l-ammont tal-ispejjeż kwalifikati tiegħek imħallsa matul is-sena, l-ammont ta 'imgħax li tista' teskludi fuq it-taxxi tiegħek jitnaqqas pro rata. Dan hu għaliex inti tista 'tixtieq tikkunsidra li takkwista bosta karti ta' denominazzjoni iżgħar bonds ta 'tfaddil ta' Serje I minflok ftit bonds ta 'denominazzjoni akbar. Tista 'tifdihom f'lottijiet iżgħar biex tgħin biex tiżgura li din mhix problema.
Benefiċċji tat-Taxxa tas-Serje I I imqabbla mal-Benefiċċji tat-Taxxa tas-Serje EE
Il-benefiċċji tat-taxxa fuq il-Bonds Series I huma identiċi għall- benefiċċji fiskali tal-bonds ta 'tfaddil tas-Serje EE . Jekk inti stess kemm bħala parti mill-portafoll ta 'dħul fiss tiegħek, dan għandu jagħmel il-kalkolu ferm aktar sempliċi biex iwettaq meta niġu żmien biex flus kontanti fil-bonds tiegħek u tħallas il-kont tat-tagħlim.
Aktar dwar is-Serje I Savings Bond
Tista 'taqra l- Gwida tagħna għall-Investiment f'Bonds ta' Tifdil ta 'Serje I. Dan se jimxi miegħek permezz ta 'tunnellati ta' informazzjoni dwar bonds ta 'tfaddil, speċjalment is-serje I bonds ta' tfaddil, inkluż kif tista 'żżidhom mal- portafoll tiegħek, limiti ta' xiri annwali, rekwiżiti ta 'sjieda, benefiċċji tat-taxxa, u ħafna aktar.