Mhux timmassimalizza l-Match Your Employer
Jekk int ixxurtjat biżżejjed biex taħdem għal min iħaddem li joffri 401k jew pjan ta 'rtirar ieħor bi programm ta' logħba , tieħu vantaġġ minnha! Ladarba tkun għext il -pjan (jiġifieri, meta tkun ħdimt il-kumpanija għal żmien twil biżżejjed biex ikollok dritt assolut għal kwalunkwe porzjon tal-valur tal-kont li min jimpjegak ikkontribwixxa għan-nom tiegħek), dak il-flus li jimpjegaw il-flus huwa tiegħek imma biss jekk kont qed tikkontribwixxi għall-pjan innifsek.
Dak li jaqa 'huwa li l-logħba ta' min iħaddem hija flus b'xejn u l-aħjar qligħ fuq id-dollaru tiegħek li x'aktarx issib. Per eżempju, jekk min iħaddmek jaqbel mad-dollaru għal dollaru sa 3% tas-salarju tiegħek, allura inti għandek tkun qed tikkontribwixxi mill- inqas 3% ta 'kull paycheck fil-pjan.
B'dan il-mod, effettivament tfaddal 6% tas-salarju tiegħek kull sena iżda biss taqbeż it-3%. Billi ma timmassimizzax il-partita ta 'min iħaddmek tħalli flus fuq il-mejda li jistgħu jintużaw biex jiffinanzjaw is-sigurtà finanzjarja u l-istil ta' ħajja li tixtieq fl-irtirar.
Teħid ta 'Self mill-Kont ta' l-Irtirar tiegħek
Wisq in-nies jittrattaw il-pjan ta 'irtirar ta' min iħaddimhom bħal kont ta 'tfaddil jekk il-pjan jippermetti self, li hija karatteristika komuni. Il-ksib ta 'flus mill-iffrankar tal-irtirar tiegħek jista' jkun żball għalja. Meta tħallas lura l-flus, il-flus li ħadt fl-ewwel post tilfu l-opportunità jikbru u jkomplu.
Meta tifhem l-effetti b'saħħithom ta 'interess kompost, għandek tirrikonoxxi wkoll l-ispejjeż ta' opportunità li tfixkel il-proċess. Filwaqt li inti tista 'tħallas lura l-interess, ġeneralment ma tagħmilx il-ħin mitluf.
Riskju ieħor li tieħu meta tieħu self mill-pjan ta 'rtirar tiegħek jirriżulta jekk tħalli x-xogħol tiegħek qabel ma tħallas lura s-self. F'xi każijiet, is-self jista 'mbagħad jgħodd bħala distribuzzjoni jekk mhux imħallas b'mod sħiħ, li jfisser li jħallas it-taxxi u possibbilment piena ta' rtirar bikrija.
Mhux id-Diversifikazzjoni tal-Investimenti Tiegħek.
Jidher il-Missirijietna, "ma tpoġġi l-bajd kollu tiegħek f'tarf wieħed." Huwa parir tajjeb, u kważi direttament applikabbli għall-approċċ tiegħek għall-portafoll ta 'investiment tiegħek, iżda n-nies ta' sikwit ma jsegwux dan. Huwa faċli li tinkiseb maqbuda fl-investimenti tiegħek meta s-suq ikun qed jagħmel tajjeb, u li tmur dawk ir-ritorni kbar jista 'jidher bħala idea tajba. Ritorn aħjar jixbah bajd aħjar tal-bejta. Iżda mingħajr diversifikazzjoni xierqa, int qed tissuġġetta ruħek għal riskju sinifikament ogħla b'potenzjal biss għal qligħ aħjar.
In-nuqqas ta 'diversifikazzjoni xierqa huwa partikolarment prevalenti fost dawk l-investituri li jirċievu l-istokk ta' min iħaddem bħala parti mill-benefiċċji jew il-kumpens tagħhom.
Għalkemm hemm regoli ġenerali dwar meta u kemm mill-istokk ta 'min iħaddmek tista' tbigħ f'ħin partikolari, ġeneralment hija prattika ħażina li żżomm fuq kull sehem li jippermettilha ssir porzjon akbar u akbar tal-portafoll ta 'investiment totali tiegħek. Fl-aħħar, portafoll diversifikat sew jgħinek jimminimizza r-riskju tiegħek filwaqt li jimmassimizza r-ritorn tiegħek.
Mhux Jibbilanċjaw mill-ġdid il-portafoll tiegħek
Filwaqt li tiddiversifika l-portafoll ta 'l-investiment tiegħek hija importanti, ma tagħmilx tajjeb ħafna jekk ma tibbilxxa mill-ġdid il-portafoll tiegħek b'mod regolari wkoll. Maż-żmien, portafoll li beda bħala ħażniet ta '50% u bonds ta' 50% probabbilment mhux se jkun l-istess ftit snin jew saħansitra xhur il-linja.
Jekk il-ħażniet jesperjenzaw perjodu ta 'tkabbir sinifikanti, il-porzjon tal-ħażna tal-portafoll tiegħek jikber filwaqt li l-ishma tal-bonds tiegħek jistgħu biss jikbru ftit.
Din id-disparità tista 'twassal il-portafoll tiegħek f'taħlita ta' stokkijiet ta '70% u bonds ta' 30%, li hija multa li t-taħlita hija xierqa għall-età u t-tolleranza tar-riskju tiegħek, iżda jekk bilanċ ta '50/50 ikun xieraq, aktar riskjuż milli suppost.
Neħħi mill-Pjan tiegħek
Meta titlaq minn min iħaddem li magħha tkun żamm kont ta 'l-irtirar, għandek diversi għażliet rigward x'għandek tagħmel mal-kont tiegħek. L-ewwelnett, tista 'tħalliha fil-pjan, li mhix għażla horrible jekk m'għandekx kont ieħor ta' rtirar (bħal IRA) li għalih tista 'tiġbor il-fondi. It-tieni nett, ħu trustee lit-trasferiment tat-trustee (magħruf ukoll bħala kopertura tal-IRA) għal kont ieħor ta 'rtirar ikkwalifikat bħal IRA jew il-pjan ta' min iħaddmek ġdid.
It-tielet, inti tista 'flus kontanti. Dan huwa fejn jibdew l-iżbalji. Ħafna nies jiddeċiedu li jħallsu l-pjan ta 'irtirar ta' min iħaddimhom meta jħallu l-kumpanija. Xi flus kontanti bl-intenzjoni li jerġgħu jinvestu l-flus f'kont ieħor, iżda hemm differenza enormi bejn il-qbiż u t -trasferiment . Meta tirċievi flus minn pjan ta 'rtirar qabel l-età ta' 59½, inti mhux biss soġġett għal taxxi fuq id-dħul fuq il-valur kollu, iżda wkoll għal penali ta 'irtirar bikri bikri. Dan jista 'jkun pass prezzjuż. Għal xi nies, dan ifisser li kważi tnaqqas il-valur tal-kont bin-nofs!
Meta tibda t-trasferiment tat-trustee to trustee, min-naħa l-oħra, tista 'tinbidel il-valur tal-kont kollu f'kont ieħor ikkwalifikat mingħajr ma tħallas ebda taxxi jew miżati. Allura meta titlaq minn min iħaddem, idealment għandek tikkunsidra li ddawwar il-flus f'IRA. Dan mhux biss jelimina xi taxxi jew penali kurrenti, iżda wkoll jiftaħ opportunitajiet ta 'investiment tiegħek (pjanijiet ta' 401k ġeneralment għandhom għażliet ta 'investiment limitati) u x'aktarx inaqqas b'mod sinifikanti l-miżati tal-investiment (pjanijiet ta' 401k għandhom tendenza li jkollhom miżati għoljin).
Issir Paralyzed by Choices
L-ippjanar tal-irtirar huwa mimli mistoqsijiet. "Kemm flus għandi bżonn niffranka?" "Kemm flus għandi bżonn fl-irtirar?" "X'investimenti huma tajbin għalija?" Filwaqt li l-ippjanar tal-irtirar huwa mimli bl-għażliet importanti li trid tagħmel, m'għandekx tħalli lilek innifsek tiġi megħlub in-nuqqas ta 'azzjoni.
L-evitar u n-nuqqas ta 'azzjoni huma forsi l-akbar żbalji li tista' tagħmel meta tippjana għall-irtirar tiegħek. Allura ħu l-affarijiet pass wieħed kull darba. Peress li l-ħin (u l-imgħax kompost tiegħu) huwa l-aktar assi prezzjuż tiegħek, l-aktar ħaġa importanti li tagħmel huwa biss li tibda tfaddil u tinvesti f'kont ta 'rtirar, sew jekk tkun pjan ta' min iħaddem jew IRA.
Imbagħad, hekk kif il-bajd tal-bejta tiegħek jikber u toqrob lejn l-irtirar, ikkunsidra li jaħdem ma ' Planner Finanzjarju Certifikat ibbażat fuq il-miżati (CFP) biex jiddiskuti l-pjan tal-irtirar tiegħek u l-għażliet li huma l-aħjar għalik.