Wara kollox, il-ħlasijiet fuq il-ħin huma ħlasijiet fuq il-ħin - m'għandux ikun importanti jekk tħallas lura self jew iżżomm l-elettriku fuqha. Sfortunatament, il-ħlas tal-kontijiet tal-utilità tiegħek normalment ma jkollux impatt fuq il-punteġġi tal-kreditu tradizzjonali tiegħek.
Iżda hemm xi eċċezzjonijiet importanti:
- Jekk tintuża punteġġ ta 'kreditu "alternattiv", dawk il-ħlasijiet jistgħu jgħinuk tikseb approvat.
- Jekk taqbeż wisq fuq il-ħlasijiet ta 'utilità, x'aktarx li l-kreditu tiegħek jbati bħala kontijiet jmorru għall-aġenziji tal-ġbir.
- L-istorja tiegħek ta 'pagamenti ta' utilità tista 'taffettwa l-ħila tiegħek li tikseb servizzi oħra (jekk timxi jew tbiddel il-fornituri tas-servizz, per eżempju).
Punteġġi ta 'Kreditu Alternattivi
Għandek bosta punteġġi ta 'kreditu . Il-punteġġ tal-kreditu l-aktar importanti huwa l- punteġġ ta 'kreditu FICO (u anki jkollok diversi punteġġi ta' kreditu FICO - mill-inqas waħda għal kull aġenzija prinċipali ta 'rappurtar tal-kreditu). Dak il-punteġġ jidher primarjament fuq kif ħadt lura s-self fil-passat u l-profil tad-dejn attwali tiegħek. Hija l-punteġġ li selliefa tipikament jużaw għal self sinifikanti ta 'dollaru għoli bħal self għad-djar u self auto standard. Pagamenti ta 'utilità attwalment mhumiex inklużi fil-punteġġ tal-kreditu FICO.
Il-punteġġi ta 'kreditu alternattivi jieħdu approċċ differenti.
L-organizzazzjonijiet li qed jiżviluppaw dawk il-punteġġi jirrealizzaw li bosta konsumaturi m'għandhomx biżżejjed storja ta 'self biex saħansitra joħolqu punteġġ ta' kreditu FICO. L-aġenziji ta 'rappurtaġġ ta' kreditu ftit jafu li dawn in-nies jeżistu, iżda huma kandidati perfettament tajbin għal self u servizz ta 'utilità.
Dawn l-individwi u l-familji jagħmlu pagamenti on-time lil organizzazzjonijiet multipli kull xahar (għal servizz tat-telefon, internet, cable, elettriku, gass, ilma, trash, drenaġġ, ħlasijiet HOA, u aktar).
Dawk il-pagamenti għandhom jgħoddu għal xi ħaġa, u punteġġi ta 'kreditu ġodda qed jidhru kif jiġu identifikati l-konsumaturi responsabbli u tgħinhom jiksbu self.
L-isfida hija li ssib sellief li juża dawk il-punteġġi ta 'kreditu alternattivi. Għandek tistenna li aktar u aktar selliefa jagħmlu dan, u l-punteġġi FICO saħansitra qed jevolvu biex jinkludu pagamenti ta 'utilità maż-żmien.
Jekk ma tħallasx l-Utilitajiet Tiegħek
It-tieni mod li l-kontijiet tal-utilità tiegħek jistgħu jaffettwaw il-punteġġi tal-kreditu tiegħek huwa jekk tieqaf tħallashom. Filwaqt li bosta utilitajiet qatt ma jirrappurtaw informazzjoni pożittiva (li int dejjem ħallas fuq il-ħin, pereżempju), huma se jirrapportaw informazzjoni negattiva. Meta l-kont tiegħek imur għand aġenzija tal-ġbir, id-dejn jiġi rrappurtat lill -uffiċċji tal-kreditu .
Dawk il-kontijiet tal-ġbir żgur jagħmlu ħsara lill-kreditu tiegħek. Barra minn hekk, jistgħu jinbidlu f'sentenzi legali kontra tiegħek, li huma wkoll ħżiena għall-punteġġi tal-kreditu tiegħek. Barra minn hekk, probabilment ikollok nirrispettaw miżati addizzjonali bħala riżultat tal-kont tal-ġbir. Dan jista 'jidher bħala ftehim inġust: Il-fornituri ta' l-utilità jistgħu jagħmlu ħsara lill-kreditu tiegħek jekk ma tħallasx, imma ma tirċievi l-ebda benefiċċju (minbarra s-servizz ipprovdut) biex tħallas il-kontijiet tiegħek.
Dawk il-kumpaniji m'għandhomx għalfejn ikunu bir-reqqa u bir-reqqa bħal dawk li jsellfu - ma jagħtux eluf ta 'dollari li tista' toħroġ - u ma jridux ikunu soġġetti għar-rekwiżiti tal-Att dwar ir-Rappurtaġġ ta 'Kreditu Ġust ( FCRA).
Bħala riżultat, dawn se jiftħu kont għalik u jipprovdu servizzi, u l-kreditu tiegħek biss jinvolvi ruħu jekk taqbeż wisq fuq il-kontijiet.
Kemm lura? L-istess bħall-ħlasijiet tas-self tiegħek, il-ħlas ta 'ftit jiem tard x'aktarx li ma jikkawżax problemi kbar (għalkemm it-tariffi tal-ħlas tard żgur jammontaw). Meta l-ħlasijiet ikunu aktar minn 30 ġurnata tard, dawk il-pagamenti għandhom jiġu nnotati, u l-aġenziji tal-ġbir se jinvolvu ruħhom biss meta waqqaf il-ħlasijiet għal diversi xhur jew aktar.
Iddefinixxi "Kreditu"
Għalkemm il-ħlasijiet ta 'utilità tiegħek jistgħu ma jaffetwawx direttament il-ħila tiegħek li tikseb self, dawk il-pagamenti jistgħu jgħinuk jew iweġġgħu f'żoni oħra. Simili għal dawk li jżidu l-kreditu alternattivi, xi kumpaniji jsegwu l-istorja tiegħek ta 'ħlasijiet ta' utilità. Jekk dejjem tħallas fil-ħin, ikun iktar faċli li tikseb is-servizzi.
Jekk ikollok storja ta 'ħlas tard, se jkun iktar diffiċli li tikseb servizz (jista' jkollok bżonn tiżdied permezz ta 'ċrieki żejda jew tagħmel depożitu kbir biex tikseb servizz mixgħul).
Allura, skond dak li trid tfisser "kreditu", dawk il-ħlasijiet ta 'utilità jistgħu tassew ikunu importanti. Hawn huma xi modi biex nibnu l-kreditu tiegħek.
Żomm Ħlas Ħin
Jekk qed tipprova tibni l-kreditu tiegħek, huwa essenzjali li żżomm il-ħlasijiet kollha ta 'utilità tiegħek fil-ħin. Dawk il-pagamenti jistgħu jgħinu l-punteġġi tal-kreditu tradizzjonali tiegħek (qed jiżdiedu aktar u aktar probabbilment kull sena) u għandek riskju li tagħmel ħsara lill-kreditu tiegħek jekk taqbeż wisq fuq il-pagamenti.
Iċċekkja Your Credit
Minbarra li tibqa 'kurrenti fuq l-utilitajiet, tagħti attenzjoni lid-dejta tradizzjonali tal-kreditu tiegħek. Biex nibdew, iċċekkja r-rapporti ta 'kreditu tiegħek regolarment ( huwa ħieles taħt il-liġi federali ). Ikseb rapport minn kull uffiċċju ta 'kreditu maġġuri kull erba' xhur, sabiex tkun taf taqbad il-problemi qabel ma toħroġ mill-idejn. Issolvi kwalunkwe żball fir-rapporti tiegħek , peress li jistgħu ineħħu l-punteġġi tiegħek bla bżonn.
Self b'Sigurtà
Li jkollok self u nagħmlu l-ħlasijiet tiegħek fil-ħin għandha tgħin il-punteġġi tal-kreditu tiegħek. Jekk qed ikollok hard time jkollna approvat, ipprova self garantit - anki self żgħir ta 'ftit mijiet ta' dollari jista 'jgħin. B'self garantit, inti tipprovdi flus (jew xi kollateral ieħor ) biex tnaqqas ir-riskju ta 'min isellef. Il-flus huma probabbilment l-aħjar tip ta 'kollateral, u depożitu fi flus jista' jgħinek tikkwalifika għal karta ta 'kreditu assigurata . L-għan b'self garantit mhuwiex li tikseb flus - l-għan huwa li jħallas lura s-self u jibni kreditu.
Ikseb Għajnuna Minn Ko-Firmatarji
Jekk xorta ma tistax tikseb approvat għal self żgħir, xi ħadd li taf tkun tista 'tgħinek. A cosigner tiffirma applikazzjoni ta 'self miegħek u twiegħed li tħallas lura jekk ma tagħmilx ħlasijiet. Dik il-persuna qed tieħu riskju billi tgħinek (u l-kreditu tagħhom stess jista 'jiġi affettwat ), għalhekk huwa favur kbir li titlob. Staqsi biss dak il-favur minn xi ħadd li:
- Għandha kreditu aħjar minnek
- Għandu dħul suffiċjenti biex jgħinek tikkwalifika għal self ġdid u tħallas l-obbligi attwali tagħhom
- Jista 'jaffordja li jieħu r-riskju li ma tħallasx lura (se jkunu 100 fil-mija responsabbli għad-dejn jekk ma tistax tħallas għal xi raġuni - anki jekk int imweġġa' jew maqtul f'inċident)
- Jifhem ir - riskji ta 'ko-iffirmar għalik
Niżżel Kurrenti
Il-kreditu tiegħek huwa primarjament ibbażat fuq l-istorja tiegħek li tagħmel pagamenti fuq il-ħin fuq self. Jekk int lura fuq pagamenti ta 'self, ħu maqbud - il-kreditu tiegħek se jitjieb malajr. Dan jista 'jkun eħfef minn dak imsemmi. Jekk qed titħabat bid-djun, ikkuntattja lil dawk li jsellfu u staqsi jekk hemmx xi programmi disponibbli biex tgħinek terġa 'lura. Billi tkun proattiv tista 'tiftaħ il-bibien li ma tafx li kienet teżisti.