X'inhu l-Objettiv ta 'Investiment tiegħek?
L -għan ta 'investiment tiegħek huwa l-għan li portafoll partikolari jaqdi l-bżonnijiet finanzjarji tiegħek.
Għal ħafna nies, l-għan tal-portafoll ta 'investiment tagħhom huwa tkabbir fit-tul biex jiffinanzja l-irtirar. Oħrajn jistgħu diġà jkunu rtirati u qegħdin ifittxu dħul kurrenti u tkabbir fit-tul. U xi investituri jridu sempliċement jippreservaw dak li għandhom issa u huma aktar interessati fis-sigurtà milli fit-tkabbir jew id-dħul.
Ladarba jiġi determinat l-objettiv, imbagħad jiddetta liema klassijiet ta 'assi partikolari u tipi ta' sigurtà huma meħtieġa biex jissodisfaw l-għan tal-portafoll. Madankollu, x'aktarx li l-objettiv ta 'investiment ma jimpurtax, għandek bżonn aktar minn fond reċiproku wieħed biex tagħmel dan.
X'inhi t-Tolleranza tar-Riskju Tiegħek?
It-tolleranza tar-riskju hija terminu ta 'investiment relatat mal-ammont ta' riskju tas-suq, speċjalment il-volatilità (ups u downs), investitur jista 'jittollera. Per eżempju, jekk għandek tolleranza għolja għar-riskju, dan ifisser li inti lest li żżomm il-fondi reċiproċi tiegħek meta dawn qed jonqsu fil-valur u anki f'suq sever.
Ġeneralment huwa aktar riskjuż li jkun hemm fond wieħed jew tnejn ta 'xulxin, speċjalment jekk huma fondi tal-ħażniet, li jistgħu jwettqu fit-tul iżda jista' jkollhom varjazzjonijiet sinifikanti (ups u downs), jew dak li jissejjaħ volatilità, fuq perjodu qasir.
Jekk ma tafx it-tolleranza tiegħek għar-riskju, kwestjonarju dwar it-tolleranza tar - riskju jista 'jgħin billi tistaqsi diversi mistoqsijiet b'xenarji varji tas-suq, fejn tista' tbassar ir-reazzjoni tiegħek lilhom u b'hekk tgħin tiddetermina l-aħjar fondi reċiproċi xieraq.
X'tipi jew kategoriji ta 'fondi ser ikollok bżonn?
Jekk int bħal ħafna investituri u għandek tolleranza moderata għal waħda baxxa għar-riskju, l-aħjar huwa li jkun hemm mill-inqas tliet jew erba 'fondi reċiproċi bi stili u għanijiet differenti. Jekk ikunu diversifikati kif suppost, dawn se jnaqqsu l-volatilità billi jikkombinaw tipi ta 'fondi li ma jaqsmux l-istess kwalitajiet. Pereżempju, f'suq tar-riħ, il-fondi tal-ħażniet jistgħu jonqsu b'mod sinifikanti fil-valur imma l-fondi tal-bonds jistgħu jżommu l-valur tagħhom jew saħansitra jiżdiedu fil-valur fis-suq tal-bsaten.
Fuq il-livell l-aktar bażiku, hemm żewġ kategoriji prinċipali ta 'fondi komuni - fondi ta' stokks u fondi ta 'bonds. L-istokks u l-bonds huma wkoll tnejn mit-tliet klassijiet ewlenin ta 'assi ta' investiment. Tista 'wkoll tinvesti f'fondi tas-suq tal-flus , li jirrappreżentaw it-tielet klassi ta' assi - flus kontanti.
Għalhekk id-diversifikazzjoni fuq il-livell l-aktar sempliċi hija li tinvesti f'mill-inqas żewġ fondi reċiproċi - fond reċiproku ta 'stokk wieħed u fond reċiproku ta' bond wieħed. Il-fondi tas-suq tal-flus jistgħu jkunu wkoll parti xierqa ta 'portafoll, speċjalment jekk hemm bżonn ta' likwidità (aċċess rapidu għal flus kontanti) u / jew l-investitur għandu tolleranza baxxa għar-riskju.
Ġeneralment, u jekk wieħed jassumi li għandek tolleranza moderata sa għolja għar-riskju u għan ta 'tkabbir fit-tul, ser ikollok bżonn aktar fondi ta' stokks minn fondi ta 'bonds fil-portafoll tiegħek.
Kemm Trid Tidħol Flus Fl-Fondi Reċiproċi?
Skont il-kumpanija tal- fond reċiproku u t-tip tal-kont (jiġifieri IRA, 401k, jew kont ta 'senserija taxxabbli), jista' jkollok bżonn sa $ 3,000 biex tixtri fond reċiproku wieħed. Hawn huma l-ammonti minimi ta 'investiment għall-fondi reċiproċi f'xi wħud mill-kumpanniji ta' fondi reċiproċi l-aktar popolari u sensara ta 'skont:
- Fondi Vanguard : $ 3,000
- Fondi ta 'Fidelity : $ 2,500
- Fondi ta 'Prezz T. Rowe : $ 2,500
- Fondi Charles Schwab : $ 100
Għalhekk, jekk għandek $ 3,000 iffrankati u trid tixtri l-ewwel fond reċiproku tiegħek, u tixtieq tuża Vanguard, jista 'jkollok għażla oħra iżda li tinvesti f'fond wieħed biss.
Fortunatament, Vanguard u kumpanniji oħra ta 'fondi reċiproċi bla tagħbija għandhom fondi mutwi, spiss imsejħa fondi ta' fondi , li jinvestu f'fondi oħra. Pereżempju, il-fondi ta 'Vanguard "LifeStrategy" kull wieħed jinvestu f'erba' fondi oħra Vanguard.
Għalhekk, ix-xiri ta 'fond wieħed bħal dan biss jikseb l-istess riżultat bħal xiri ta' erba 'fondi reċiproċi f'diversi kategoriji.
Kif Tifforma Portafoll ta 'Fondi Reċiproċi?
Filwaqt li huwa possibbli li jinvestu f'fond wieħed biss , l-investituri huma għaqli li jibnu l-portafoll tagħhom stess u jamministrawh skont il-ħtiġijiet speċifiċi tagħhom. Tista 'tieħu vantaġġ mis-snin tat - teorija tal- portafoll biex tibni portafoll diversifikat u adattat għalik personalment.
Fortunatament, din it-teorija tal-portafoll tista 'tiġi ssimplifikata għal dak li jissejjaħ portafoll ta' portafoll komuni u ttestjat bil-ħin imsejjaħ Core and Satellite . Din l-istruttura hija hekk kif tinstema ': Tibda bil-qalba, li ġeneralment tkun fond tal-indiċi tal-istokk kbir, dak li jirrappreżenta l-akbar porzjon tal-portafoll tiegħek u jibni madwar il-qalba bil-fondi "bis-satellita", li kull wieħed minnhom jirrappreżenta porzjonijiet iżgħar tal-portafoll tiegħek. Hawn hu eżempju ta 'portafoll ċentrali u satellitari li huwa xieraq għal investitur fit-tul b'tolleranza ta' riskju moderat (medju) (l-allokazzjoni tal-assi hija Ħażniet ta '65%, Bonds ta' 30%, 5% Cash / MMKT):
40% Stokk ta 'daqs kbir (Indiċi)
10% Stokk ta 'daqs żgħir
15% Stock barrani
30% Bond f'terminu medju
05% Flus kontanti / Suq tal-Flus
Din it-taħlita tat-tipi ta 'fondi reċiproċi u l-fond tas-suq tal-flus hija diversifikata sew, u dan ifisser li kull fond għandu stil ta' investiment uniku li mhuwiex ħafna korrelatat (simili wisq) għall-fondi l-oħra fil-portafoll. Fuq medda twila ta 'żmien, dan il-portafoll x'aktarx li jipproduċi prospetti medji ta' 5% sa 8%, ibbażati fuq medji storiċi. Għal mudelli oħra ta 'portafoll ara:
- Eżempju tal-Portafoll tal-Fond Reċiproku Aggressiv
- Eżempju tal-Portafoll tal-Fond Reċiproku Konservattiv
Fil-qosor, u biex fl-aħħar tingħata risposta għall-mistoqsija dwar kemm huma l-aħjar fondi reċiproċi, huwa probabbli li n-numru ideali jkun x'imkien bejn tlieta u ħames fondi. Huwa rarament meħtieġ li jkun hemm aktar minn 10 fondi differenti.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.