Tħejjija għat-Tikketta tal-Prezzijiet dejjem tikber tat-Tagħlim tal-Kulleġġ
Allura x'inhi l-ġenitur medju li tagħmel? Bl-istess mod għandek tibda tfaddil għall-irtirar tiegħek fl-20s tiegħek , għandek tibda tfaddal għat-tagħlim tat-tifel / tifla tiegħek qabel jew aktar tard jekk l-iffinanzjar ta 'l-edukazzjoni ogħla tagħhom hija waħda mill-miri finanzjarji tiegħek.
Hawnhekk hawn 5 passi sempliċi biex tibda taħdem fuq il-finanzjament tal-edukazzjoni tal-kulleġġ tat-tifel / tifla tiegħek.
1. Ibda Now!
L-iktar kmieni tibda tinvesti għall-edukazzjoni tat-tifel / tifla tiegħek, l-aħjar. Bħal kull għan ieħor ta 'investiment, iż-żmien u l-imgħax kompost huwa l-aqwa ħabib tiegħek u l-iktar assi ta' valur. L-aktar kmieni tibda regolarment tfaddal, inqas ikollok bżonn issalva fit-tul.
Agħti ħarsa lejn il- baġit tiegħek biex tiddetermina kemm tista 'tiddedika għall-iffrankar tal-kulleġġ. Anki jekk huwa biss $ 50 fix-xahar, dak hu bidu u hekk kif id-dħul tiegħek jikber jew jonqos l-ispejjeż, tista 'tħeġġeġ ir-rata ta' tfaddil tiegħek. U jekk ma tistax taffordja li tiffranka xi ħaġa għadha biss, tilħaq lin-nanniet biex tara jekk dawn jistgħu jkunu interessati li jagħtu lill-wild tiegħek kulleġġ fond ta 'edukazzjoni jaqbżu bidu.
2. Ikollhom Pjan
L-ewwel pass fit-tfassil ta 'pjan ta' tfaddil tal-kulleġġ huwa li jiġi stmat x'inhu l-ispiża totali tal-edukazzjoni tat-tifel / tifla tiegħek.
It-tagħlim medju fl-istat u t-total tal-miżata għal skola pubblika ta 'erba' snin waslu għal ftit anqas minn $ 10,000 għas-sena akkademika 2017-18. Fl-inflazzjoni ta 'ħames fil-mija kull sena, l-ispiża stmata għal kull sena 18-il sena minn issa tkun ta' madwar $ 24,000 (10 snin minn issa l-ispiża tkun ta 'madwar $ 16,000). L-iskejjel privati jistgħu jkunu darbtejn sa tliet darbiet aktar għoljin.
Tħallix li dawn in-numri jibżgħu min-nuqqas ta 'azzjoni. Uħud mill-edukazzjoni tat-tifel / tifla tiegħek jistgħu jitħallsu permezz ta 'boroż ta' studju, għajnuna finanzjarja , għotjiet u self lil studenti privati . Anki jekk għadek mhux fil-mira tiegħek, huwa possibbli li tissejvja l-bqija jekk tibda kmieni, tikkontribwixxi regolarment, u tinvesti bil-għaqal. Naturalment, m'għandekx tippjana għal 100% tat-tagħlim tat-tifel / tifla tiegħek jekk dan mhux l-għan tiegħek. Biex tibda fuq pjan, tista 'tiċċekkja l-għodod online b'xejn bħal calculator tal-iffrankar tal-kulleġġ ta' SavingforCollege.com.
3. Ħlief Spiss u Regolarment
Sabiex takkompanja biżżejjed flus biex tiffinanzja erba 'snin ta' kulleġġ, m'għandekx biss bżonn li tibda tfaddal kmieni iżda wkoll tinvesti b'mod aggressiv u regolari. Minflok ma tinvesti somma f'daqqa waħda kull sena, tikkunsidra li tikkontribwixxi ammont żgħir kull xahar biex tieħu vantaġġ mill-istrateġija tal-medja tal-ispiża tad-dollaru u l -imgħax kompost , kif jgħodd kull xahar.
Strateġija alternattiva hija li l-kont tat-tifel / tifla tiegħek jitla 'minn qabel jekk qed tfaddal fi pjan 529. (Aktar fuq dawk hawn taħt). It-tagħbija minn quddiem tippermetti li tagħmel sa ħames snin ta 'kontribuzzjonijiet għal kont ta' tfaddil tal-kulleġġ f'isem it-tifel / tifla tiegħek. L-ammont totali ta 'dawk il-kontribuzzjonijiet ma jistax jaqbeż l-esklużjoni annwali tat-taxxa fuq id- donazzjonijiet għal dak il-perjodu ta' ħames snin.
4. Invest Wisely
L-unika ħaġa agħar minn dik li ma tfaddal xejn hija li tpoġġi l-flus tiegħek f'kont ta 'tfaddil tal-passbook jew kont tas-suq tal-flus. F'termini ta 'vetturi ta' investiment, il -fondi tal-istokk kważi dejjem qabżu investimenti oħra matul perjodi ta 'għaxar snin jew aktar. Fittex għall-ebda tagħbija (mingħajr ħlas biex tixtri jew tbiegħ) fondi mutwi jew fondi nnegozjati fi skambju għal diversifikazzjoni b'inqas spejjeż.
Imma, mhux biss ipparkja l-flus tiegħek f'fond jew tnejn u ħallieh. Irrevedi l-prestazzjoni tal-fondi mill-inqas darba fis-sena, u tagħmel aġġustamenti kif meħtieġ għal fondi bi prestazzjoni baxxa. Wieħed mill-benefiċċji ta 'ħidma ma' pjanifikatur finanzjarju huwa li hu jew hi mhux biss jipprovdi pariri dwar il-pjan ta 'tfaddil tiegħek, iżda jista' wkoll jamministra u jissorvelja l-prestazzjoni tal-investiment u jibgħat dikjarazzjonijiet trimestrali. Jekk qed timmaniġġja l-investimenti tiegħek stess, kun żgur li tagħti kont tal-ħin li fadal għandek tinvesti.
Per eżempju, jekk it-tifel / tifla tiegħek huwa ta 'ħames snin mill-bidu tal-kulleġġ, jista' jkun il-waqt li tibda tbiddel il-flus tiegħek fi fondi ta 'tkabbir u fondi ta' djun u fondi ta 'bonds, tnaqqas l-esponiment tiegħek għal ups u downs tas-suq filwaqt li għadu qed jimmira għal qligħ għoli.
Tnejn sa erba 'snin qabel ma t-tifel / tifla tiegħek ikun mistenni jibda kulleġġ, flus kontanti fi stokkijiet u bonds biżżejjed biex iħallas għall-ewwel sena, u poġġih x'imkien sikur u aċċessibbli, bħal fond tas-suq tal-flus. Jekk tistenna sakemm eżatt qabel ma jkollok bżonn il-flus, tista 'tkun imġiegħel li toħroġha fi żmien meta l-prestazzjoni tas-suq tkun naqset, u b'hekk titlef xi wħud mill-qligħ tiegħek.
5. Kun af Tifdil Tiegħek u Għażliet ta 'Investiment
Meta tipprova toħroġ il-flus għall-edukazzjoni tal-kulleġġ tat-tifel / tifla tiegħek, taħlita ta 'vetturi ta' investiment u metodi ta 'finanzjament x'aktarx taħdem aħjar. Kun żgur li tieħu vantaġġ minn kwalunkwe metodu ta 'taxxa deduċibbli jew differita mit-taxxa li int eliġibbli għal. Uħud mill-aħjar għażliet ta 'investiment għall-iffrankar tal-kulleġġ jinkludu:
- Roth IRA: Jekk inti tkun 59½ meta t-tifel / tifla tiegħek qiegħed fil-kulleġġ, l- IRA ta 'Roth jista' jkun mezz ta 'investiment attraenti, minħabba li l-investimenti se jikbru mingħajr taxxa u l-irtirar se jkun ukoll ħieles mit-taxxa (jekk wieħed jassumi li kellek il-kont għal mill-inqas ħames snin). Tista 'tirtira sa $ 10,000 mingħajr taxxa u mingħajr penali qabel l-età ta' 59 1/2, sakemm il-flus jintużaw għal spejjeż ta 'edukazzjoni kwalifikata .
- Coverdell Education Savings Account (qabel magħrufa bħala Edukazzjoni IRA): Filwaqt li l-kontribuzzjonijiet għal Coverdell ESA ma jistgħux jitnaqqsu mit-taxxa (li jfisser li trid tħallas it-taxxi fuq il-flus issa), il-valur tal-kontijiet se jikber mingħajr taxxa u d-distribuzzjonijiet mill-kont huma ħieles mit-taxxa meta jintuża għal spejjeż ta 'edukazzjoni kwalifikata għall-benefiċjarju magħżul. L-iżvantaġġ primarju għal Coverdell ESAs huwa li hemm limitu baxx ta '$ 2,000 fuq kontribuzzjonijiet annwali u l-familji bi dħul gross aġġustat (AGI)' il fuq mil-limitu ma jistgħux jipparteċipaw. Ladarba t-tifel / tifla tiegħek imur 18, ma tistax tagħmel kontribuzzjonijiet ġodda għall-pjan. It-tfaddil kollu ta 'Coverdell ESA għandu jintuża qabel it-tarbija tiegħek iddur 30; inkella, tħallas penali tat-taxxa iebsa fuq kwalunkwe bilanċ li jifdal.
- Pjanijiet ta 'Tfaddil tal-Kulleġġ tal-Istat (529 Pjanijiet): 529 pjanijiet jagħtuk l-opportunità li taqla' qligħ fis-suq tal-ishma fuq it-tfaddil tal-kulleġġ li m'għandekx bżonn għal bosta snin. Il-kontribuzzjonijiet jikbru bit-taxxa differita sakemm il-flus jintużaw biex iħallsu għall-kulleġġ, allura l-qligħ jiġi ntaxxat bir-rata tat-taxxa tal-istudent, benefiċċju attraenti ieħor peress li r-rata tat-taxxa tal-istudent hija ġeneralment aktar baxxa mill-ġenituri tagħhom. Jekk il-flus ma jintużawx għal spejjeż tal-edukazzjoni kwalifikati, madankollu, jista 'jkun hemm penali ta' 10% sa 15% tal-qligħ akkumulat tiegħek jew 1% tal-bilanċ tal-kont. Trid tkun ċert li ma tiffrankax iżjed 529 Pjan. Għal 529 pjanijiet ta 'ħafna mill-istat, essenzjalment m'hemm l-ebda limitu ta' kontribuzzjoni annwali iżda dawn il-pjanijiet għandhom limitu ta 'kontribuzzjoni tul ħajjitha. Il-limitu jvarja skond il-pjan.
- Pjanijiet ta 'Għoti Pre-Mħallsa: Dawn il-pjanijiet huma essenzjalment tip ieħor ta' 529 pjan, iżda b'differenza 529 pjanijiet, l-istat jieħu ħafna mir-riskju fil- pjan imħallas minn qabel . Dawn il-pjanijiet immexxija mill-istat huma partikolarment attraenti peress li r-rati tat-tagħlim tal-kulleġġ qed jiżdiedu madwar 10% fis-sena. Iżda huma jiġu b'xi limitazzjonijiet kbar. L-ewwelnett huwa li l-fondi investiti jistgħu jintużaw biss għal tagħlim u ħlasijiet (mhux fil-kamra u bord jew spejjeż oħra) f'universitajiet pubbliċi fl-istat. L-użu tal-flus għal kwalunkwe skop jew kulleġġ ieħor jirriżulta fi ħlas ta 'pieni. It-tieni, il-pjanijiet ta 'tagħlim imħallsin minn qabel jillimitaw it-tkabbir tiegħek għar-rata ta' żidiet fil-kulleġġ pubbliku fl-istat tiegħek. Allura meta t-tagħlim jiżdied livell off b'4 sa 5%, dawn il-pjanijiet m'għadhomx vetturi attraenti ħafna għall-finanzjament ta 'edukazzjoni kulleġġ.
Jekk tibda kmieni, taf l-alternattivi tal-vettura ta 'investiment tiegħek, tiżviluppa pjan, u tinvesti b'mod għaqli u regolarment, huwa possibbli li tħallas għal xi wħud jew għal kulħadd l-edukazzjoni tal-kulleġġ tat-tifel / tifla tiegħek.