Definizzjoni: DU hija abbrevjazzjoni użata għal underwriter ta 'desktop u sottoskrizzjoni ta' desktop. Huwa programm awtomatizzat użat mill-oriġinaturi tas-self biex jikkwalifika lil min jissellef permezz tal-linji gwida ta 'Fannie Mae għal self konvenzjonali. Is-sottoskritt tad-Desktop jintuża wkoll għal self FHA .
Id-DU huwa biss tajbin daqs l-informazzjoni mogħtija lill-programm. A DU juri l-proporzjon ta 'spiża tad-djar ta' min jissellef u l-proporzjon tad-dejn mal-introjtu, inklużi 3 punteġġi FICO .
Selliefa tarmi l-FICO ta 'fuq u FICO tal-qiegħ u żomm il-FICO tan-nofs.
Id-DU juri wkoll assi ta 'min jissellef (sors ta' fondi biex jixtri) u obbligazzjonijiet kif irrapportat lill-oriġinatur tas-self. L-obbligazzjonijiet jinkludu dejn rivoluzzjonarju rrappurtat lill-uffiċċji tar-rappurtaġġ tal-kreditu. Ir-riżultati jirriflettu l-isem ta 'min jissellef, il-bilanċ approssimattiv mhux imħallas tal-obbligu, inkluż il-ħlas minimu fix-xahar.
Parti mir-rekwiżit għall-underwriter ta 'l-uffiċċju mhuwa l-ebda passiv li jista' jinkludi fondi mislufa biex jixtri l-proprjetà. Kultant, jekk id-dejn ma jidhirx fis-sottoskritt tad-desktop huwa minħabba li d-dejn għadu ma jkollux storja ta 'rappurtar ta' 12-il xahar. Ħafna drabi l-bilanċi mhux imħallsa kkontestati mhux se jippermettu deċiżjoni ta 'underwriter tad-desktop mingħajr eżami minn reviżur underwriter.
Kif tistgħu taraw, hija ħarsa personali ħafna lejn is-sitwazzjoni finanzjarja ta 'xerrej, mingħajr verifika. Is-selliefa spiss ma jirrilaxxawx DU lil xi aġent mingħajr awtorizzazzjoni espressa minn min jissellef.
Rappurtar tad-Dħul lil Underwriter ta 'Desktop
L-oriġinaturi tas-self ipotekarju jitolbu lil dawk li jissellfu biex jimlew applikazzjoni ta 'self, komunement imsejħa 1003 (għaxar oh ohra tlieta). Id-dħul li jiġi rrappurtat lis-sottoskritt tad-desktop mhuwiex ivverifikat, u dik hija kwistjoni importanti li għandek tikkonsidra. Bejjiegħ li jrid jirrevedi DU tax-xerrej biex jiddetermina jekk min jissellef jista 'jaffordja li jixtri d-dar tiegħu m'għandux ir-riżorsi biex jivverifika, u s-sellief mhux meħtieġ li jivverifika d-dħul sakemm jibda l-proċessar tas-self.
Uħud mill-persuni li għadhom ma jafux se jħarsu lejn rapport DU u jemmnu li d-dħul ġie vverifikat meta la d-dħul u lanqas l-impjieg għadhom ma ġew ikkonfermati. Żomm f'moħħok li kwalunkwe lakuna fl-impjieg matul l-aħħar sentejn tkun teħtieġ spjegazzjoni bir-reqqa biex tinkiseb is-sottoskrizzjoni tal-passat.
FICO Scores Rappurtati minn Underwriter Desktop
Dawk li jissellfu xi kultant imorru online u jixtru rapporti ta 'punteġġ FICO minħabba li ma jirrealizzawx li dak li jislef jakkwista dawk in-numri permezz ta' underwriter ta 'desktop. Barra minn hekk, il-punteġġi ta 'min jissellef jista' jixtri onlajn ħafna drabi huma differenti mill-punteġġi tal-FICO rrappurtati fis-sottoskritt għall-istampar, għalhekk jista 'jkun ħela ta' flus min-naħa ta 'min jissellef biex jipprova jiġbor dik l-informazzjoni minn qabel.
FHA għandha rekwiżiti aktar baxxi għal punteġġi FICO minn self konvenzjonali li jinbiegħu lil Fannie Mae. Dawk li jissellfu b'punti ogħla ta 'FICO għandhom it-tendenza li jirċievu rati ta' imgħax aktar baxxi u termini ta 'self aktar favorevoli. Billi dawk li jissellfu b'punti FICO aktar baxxi għandhom it-tendenza li jirċievu rati ta 'imgħax ogħla.
Rati riflessi minn Underwriter ta 'Desktop
Il-proporzjonijiet huma rrappurtati bħala front-end u back-end. Il-proporzjonijiet front-end jinkludu l- ħlas kollu ta 'l- ipoteka bħala perċentwal tad-dħul gross fix-xahar. Il-ħlas ta 'ipoteki PITI jista' jinkludi wkoll assigurazzjoni ta 'ipoteka privata jew assigurazzjoni ta' ipoteka reċiproka, flimkien ma 'tariffa ta' HOA kull xahar jekk id-dar tkun suġġetta għal assoċjazzjoni ta 'darha.
Il-ħlas totali tad-djar huwa mqabbel mad-dħul gross fix-xahar ta 'min jissellef u rifless bħala perċentwal. Iktar ma jkun baxx il-persentaġġ, l-aħjar min jissellef jidher bħala kandidat għal self. Jekk il-proporzjon huwa għoli wisq, is-sottoskritt tad-desktop ma japprovax min jissellef.
Ta 'interess, ġeneralment mhuwiex il-proporzjon front-end li joqtol applikazzjoni ta' self, huwa l-proporzjon back-end. Il-proporzjonijiet ta 'back-end jinkludu mhux biss il-ħlas tad-djar totali iżda l-ħlasijiet tad-dejn li jduru kif irrappurtati lill-uffiċċji tar-rappurtaġġ tal-kreditu. Min jissellef jista 'jħossu li jista' jimmaniġġa t-tagħbija tad-dejn eżistenti tiegħu, iżda jekk dak il-proporzjon huwa għoli wisq, is-sottoskritt tad-desktop ma japprovax min jissellef.
Mhux rari li tara rati ta 'back-end creep sa madwar 50%. Jekk 50% tad-dħul gross fix-xahar tiegħek jintuża biex iħallas id-dejn u ħlas tad-djar ġdid, ix-xerrej prudenti tad-dar jista 'jistaqsi jekk ix-xiri ta' dar issa huwiex l-aħjar interess ta 'dak l-individwu.
Jista 'jkun aktar intelliġenti li jħallas xi wħud minn dak id-dejn qabel ma terġa' tapplika għal ipoteka.
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.