Aktar Debituri Jissaħħu Applikazzjoni
Għaliex Applika b'mod Konġunt?
Dħul ieħor: iż-żieda tad-dħul disponibbli biex jitħallas lura self spiss hija r-raġuni ewlenija għall-applikazzjoni għal self konġunt.
Is-selliefa jqabblu kemm min jissellef jaqla 'kull xahar għall-ħlasijiet ta' kull xahar meħtieġa fuq self. Idealment, il-ħlasijiet biss jieklu porzjon żgħir tad-dħul ta 'kull xahar tiegħek (is-selliefa jikkalkulaw proporzjon tad - dejn mal-introjtu biex jiddeċiedu ). Meta l-pagamenti huma kbar wisq, iż-żieda ta 'mutwatarju ieħor li jaqla' d-dħul jista 'jgħinek tikseb approvat.
Kreditu aħjar: min jissellef jista 'wkoll jgħin jekk ikollu kreditu qawwi . Is-selliefa jippreferu jsellfu lil min jissellef bi storja twila ta 'self u ħlas lura (fil-ħin). Jekk tista 'żżid punteġġ ta' kreditu b'saħħtu ma 'l-applikazzjoni ta' self tiegħek, ikollok ċans aħjar li jkollok approvat.
Aktar assi: dawk li jissellfu konġunti jistgħu wkoll iġibu assi fit-tabella. Jistgħu jipprovdu flus addizzjonali għal ħlas parzjali akbar (u s-selliefa jistgħu jiskoraġġixxu "rigali" minn dawk li ma jissellfux, speċjalment għal self ipotekarju), jew jistgħu jġibu kollaterali li huma stess biex jgħinu jsegwi self.
Sjieda konġunta: f'xi każijiet, huwa biss sens li min jissellef japplika flimkien.
Pereżempju, koppja miżżewġa tista 'tara l- assi kollha (u d-djun) bħala oġġetti konġunti. Huma qegħdin flimkien, għall-aħjar jew għall-agħar.
Self Konġunt vs. Kofinanzjament
Biż-żewġ self konġunti u self kożinjat, persuna oħra tgħinek tikkwalifika għas-self. Huma responsabbli (kif int) għall-ħlas lura, u l-banek iħossuhom aktar komdi jekk ikun hemm xi ħadd ieħor fuq il-ganċ għas-self.
Dan huwa x-xebh prinċipali: kemm il-coissignants kif ukoll il-ko-debituri huma 100 fil-mija responsabbli għas-self. Madankollu, is-self konġunt huwa differenti minn self iffirmat .
Id-drittijiet tal-kosnigner: cosigner għandu responsabbiltajiet , iżda ġeneralment m'għandux drittijiet ta 'propjetà li tixtri bi qligħ ta' self. B'self konġunt, kull min jissellef x'aktarx (imma mhux dejjem) sid ta 'dak kollu li tixtri mas-self. Il-kosinjati sempliċiment jieħdu r-riskju kollu mingħajr l-ebda benefiċċju ta 'sjieda. Il-kosinjati m'għandhomx id-dritt li jużaw il-proprjetà, jibbenefikaw minnha, jew jieħdu deċiżjonijiet dwar il-proprjetà.
Kwistjonijiet ta 'Relazzjoni
Ir-relazzjoni bejn min jissellef tista ' tkun importanti meta tapplika għal self konġunt. Xi selliefa joħorġu biss self konġunt lil nies li huma relatati ma 'xulxin bid-demm jew bi żwieġ. Jekk trid tissellef ma 'xi ħadd ieħor, ippreparat li tfittex xi ftit aktar għal sellief li jakkomoda. Xi selliefa jeħtieġu lil kull debitur mhux relatat biex japplika individwalment - li jagħmilha iktar diffiċli biex jikkwalifika għal self kbir.
Jekk m'intix miżżewweġ lil min qed jissellef, kun żgur li tpoġġi ftehimiet bil-miktub qabel ma tixtri proprjetà għalja. Meta n-nies jiddivorzjaw, il-proċeduri tal-qorti għandhom it-tendenza li jagħmlu xogħol bir-reqqa biex jiddividu l-assi u r-responsabbiltajiet (għalkemm dak mhux dejjem ikun il-każ).
Anke xorta, jkollna isem ta 'xi ħadd fuq ipoteka hija diffiċli . Separazzjonijiet informali jistgħu jkaxkru fuq itwal u jkunu aktar diffiċli jekk ma jkollokx ftehim ċar fil-post.
Huwa meħtieġ Self Konġunt?
Ftakar li l-benefiċċju ewlieni ta 'self konġunt huwa li huwa iktar faċli li tikkwalifika għal self meta tgħaqqad id-dħul u żżid punteġġi ta' kreditu b'saħħithom. Jista 'ma jkollokx bżonn tapplika flimkien jekk min jissellef jista' jikkwalifika individwalment. Kemm int (jew lilkom kollha, jekk hemm aktar minn tnejn) tista 'żżomm il-pagamenti anke jekk persuna waħda tissemma fuq is-self. Int tista 'saħansitra tkun tista' tpoġġi l-isem ta 'kulħadd fuq att ta' proprjetà - anki jekk wieħed mill-proprjetarji ma japplikax għal self.
Naturalment, jista 'jkun impossibbli għal persuna waħda li tikkwalifika għal self kbir . Self għad- djar , per eżempju, għandu tendenza li jkun tant kbir li d-dħul ta 'persuna waħda ma jissodisfax id-dejn mixtieq ta' min isellef għall-proporzjonijiet tad-dħul.
Is-selliefa jista 'jkollhom problemi wkoll ma' dawk li ma jissellfux li jagħmlu kontribuzzjoni għall-ħlas parzjali. Imma ħlas parzjali akbar jista 'jiffranka l-flus f'varjetà ta' modi, għalhekk jista 'jkun tajjeb li jżid min jissellef konġunt:
- Int ser tissellef inqas, sabiex tħallas inqas fl-interess
- Int ser ikollok self aħjar għall-proporzjon tal-valur (jew self inqas riskjuż) sabiex inti tista 'tikseb rati aħjar
- Inti tista 'tkun kapaċi tevita li tħallas assigurazzjoni ta' ipoteka privata (PMI)
Responsabbiltà u Proprjetà
Qabel ma tiddeċiedi li tuża self konġunt (jew le), aċċerta ruħek li tifhem x'inhuma d-drittijiet u r-responsabbiltajiet tiegħek. Ikseb tweġibiet għall-mistoqsijiet li ġejjin:
- Min hu responsabbli biex jagħmel il-ħlasijiet?
- Min tippossjedi l-proprjetà?
- Kif nista 'toħroġ mis-self?
- X'jiġri jekk irrid nbiegħ is-sehem tiegħi?
- X'jiġri mill-proprjetà jekk wieħed minna jmut?
Huwa qatt pjaċevoli li tikkunsidra dak kollu li jista 'jmur ħażin, iżda huwa aħjar milli jittieħed minn sorpriża. Per eżempju, il-koproprjetà hija ttrattata b'mod differenti skont l-istat fejn tgħix u kif int stess il-proprjetà. Jekk tixtri dar ma 'sieħeb romantic, it-tnejn li huma jistgħu jkunu jridu l-oħra biex tikseb id-dar fil-mewt tiegħek - imma l-liġijiet dwar is-sjieda jistgħu jgħidu li l-proprjetà tmur għall-proprjetà ta' decedent (u mingħajr dokumenti validi biex tgħid mod ieħor, il-mejjet jista 'jsir il-ko-proprjetarju tiegħek).
Il-ħruġ ta 'self jista' wkoll ikun diffiċli (jekk ir-relazzjoni tiegħek tispiċċa, per eżempju). Inti ma tistax sempliċement tneħħi lilek innifsek mis-self - anki jekk il-kaptan tiegħek irid jneħħi ismek. Is-sellief għamel is-self ibbażat fuq applikazzjoni konġunta, u int 100 fil-mija responsabbli għall-ħlas lura tas-self. F'ħafna każijiet, għandek tiffinanzja mill - ġdid is -self jew tħallasha biex tpoġġiha lura int. Ftehim ta 'divorzju li jgħid li persuna waħda hija responsabbli għall-ħlas lura mhux se jikkawża li jinqasam is-self (jew ħassar l-isem ta' xi ħadd).