Kif Agħżel l-Aqwa Post biex Nimxu 401 (k) jew Pjan ta 'Irtirar
"Iħobb huwa biss toqgħod fix-xogħol qadim tiegħi," qalet.
"Allura l-kumpanija preċedenti tiegħek se tkompli tmexxiha?" Saqsejt.
"Ma nafx," hija wieġbet. "Semmejt biss li kieku.
L-aħħar darba ħallejt xogħol li kelli nneħħi għax ma kontx ħafna hemmhekk. Imma għandi ħafna aktar ffrankati issa, għalhekk kont dehret li nista 'biss inħalliha hemm. "
Ninsab kuntenta li staqsejt, għaliex meta niġu għall-pjan ta 'rtirar tiegħek, ma tridu tagħmel suppożizzjonijiet. Jekk m'intix ċert x'qed jiġri mal-pjan ta 'irtirar tal-kontribuzzjoni definita sponsorjat minn min iħaddmek meta titlaq minn kumpanija, għandek issib. Sakemm il-persuna li timpjega qabel ma tħossokx f'moħħok timmaniġġja l-fondi tiegħek, għandek tieħu deċiżjoni fi żmien 60 jum jew il-fondi fil-pjan awtomatikament jiġu mqassma lilek jew kont ta 'irtirar individwali ieħor. Kemm jekk tħalli impjieg minħabba ċaqliq tal-kumpanija, tneħħija ta 'sensja, firing jew bidla fl-istil tal-ħajja, il-kumpanija għandha tkun ċara ħafna dwar dak li għandek bżonn tagħmel mal-pjan tal-irtirar tiegħek. Għandek x'għandek tagħmel li jmiss.
Għażliet tal-Pjan ta 'Irtirar Meta Tibdil Impjiegi
Meta tħalli impjieg, tista 'tagħmel numru ta' affarijiet:
- Tista 'tħalli l-flus ma' min kien iħaddmu qabel - Xi min iħaddem għandu jħalli dan jekk għandek bilanċ li jaqbeż $ 5000. Oħrajn għandhom iġġiegħlek timxi l-flus mill-pjan fi żmien 60 ġurnata jew ser timxi għalik. Jekk l-impjegatur preċedenti ma jħallikx iżomm il-flus tiegħek fil-kont, xorta jkollok titratta f'xi punt. Ħalli pjan lura f'kull xogħol u sa tmiem il-karriera tiegħek tista 'tagħlaq iċ-ċimiterju ta' 401 (k) mimli b'investimenti traskurati li jpoġġu l-portafoll ġenerali tiegħek mill-whack . Sakemm l- għażliet ta 'investiment fl-401 (k) qodma huma tant eċċezzjonalment aqwa huma impossibbli li jinstabu x'imkien ieħor, għandek bżonn pjan fit-tul biex iċċaqlaq dawk il-fondi. Hemm xi raġunijiet biex tikkunsidra li tħalli l-pjan ta 'rtirar tiegħek ma' min iħaddem preċedenti inkluż familjarità ma 'għażliet ta' investiment, tariffi potenzjalment aktar baxxi, separazzjoni tar-regoli tas-servizz, gwida professjonali, u protezzjoni kontra kawżi.
- Inti tista 'timxi l-flus direttament fil-pjan ta' rtirar ta 'min iħaddmek ġdid - Ħafna min iħaddem joffri l-għażla ta' qlib minn pjan għal ieħor fi 401 (k) jew pjan ta 'rtirar kwalifikat ieħor. Hekk kif timxi l-ħiliet u l-esperjenza tiegħek għax-xogħol il-ġdid, int timxi wkoll l- irtirar tal - irtirar tiegħek. M'hemmx konsegwenzi fiskali jew pieni ma 'din il-mossa, u min iħaddmek għandu joffri struzzjonijiet biex jimxi miegħu. Din tista 'tkun għażla faċli ħafna li żżomm il-momentum ta' tfaddil tiegħek, sakemm tħobb l-għażliet ta 'investiment fil-pjan il-ġdid. Huwa wkoll sbieħ li tibda 401 (k) ġdid b'bilanċ sabiħ u b'saħħtu. U jekk min iħaddmek joffri self, ikollok ġabra akbar ta 'fondi disponibbli għalik (għalkemm is- self ta' 401k mhuwiex neċessarjament rakkomandat ).
- Inti tista 'timxi l-flus fi Rollover IRA u tagħżel l-investimenti tiegħek stess - A Rollover IRA huwa kont li tiftaħ dak il-post għall-401 (k) s tiegħek u l-pjanijiet ta' irtirar. Jekk għandek tendenza li titlaq minn impjieg għal ieħor waqt li tluq is-sellum tal-karriera, IRA Rollover hija għażla kbira. Meta tagħmel qlib dirett , m'hemm l-ebda konsegwenzi fiskali jew penalitajiet fiskali involuti. U l-IRAs ta 'Qlib joffru għażliet ta' investiment bla tarf biex jagħżlu minn fosthom stokks , bonds , fondi mutwi , ETFs , anke proprjetà immobbli, jekk dak hu li qed tfittex. Fuq in-negattiv, ma tibqax tagħmel kontribuzzjonijiet regolari għal dan il-kont, u b'hekk il-kont se jitlef daqsxejn ta 'momentum. Madankollu, l-IRAs ta 'Qlib huma daqshekk flessibbli, inti tista' tkun kapaċi terġa 'tibgħat l-assi lura fil-pjan futur ta' min iħaddem.
- Int tista 'tieħu l-flus 401 (k) u titmexxa - Din tissejjaħ distribuzzjoni ta' somma f'daqqa, u ovvjament hija l-agħar għażla . Għal raġuni waħda, awtomatikament se tnaqqas taxxa ta '20% u jekk tkun iżgħar minn 59 ½, x'aktarx tħallas penali addizzjonali ta' 10%. Meta wieħed jikkunsidra l- kategorija tat - taxxa tiegħek u t-taxxi statali u lokali potenzjali, tista 'titlef nofs it-tfaddil tiegħek. Jekk dik mhix ħażina biżżejjed, titlef il-momentum ta 'tfaddil li kellek fil-pjan ta' rtirar, u l-ħin imqatta 'jikber il-flus.
X'jiġri jekk ma tagħmilx xi waħda minn dawn l-affarijiet?
Skont is -Servizz ta 'Dħul Intern , jekk il-bilanċ ta' tfaddil tiegħek huwa inqas minn $ 5000, min iħaddmek ma għandux bżonn il-kunsens tiegħek qabel iqassam il-fondi mill-pjan. Madankollu, jekk hemm aktar minn $ 1000 fil-pjan tiegħek u ma tagħżilx tip ieħor ta 'distribuzzjoni, l-amministratur tal-pjan tiegħek huwa meħtieġ li jċaqlaq il-fondi f'IRA.
Din hija regola pjuttost ġdida, u tgħin lill-investituri jibqgħu impenjati għall- pjan ta 'tfaddil għall-irtirar tagħhom.
Jekk il-bilanċ 401 (k) tiegħek huwa inqas minn $ 1000, inti tista 'aċċidentalment tieħu distribuzzjoni ta' somma f'daqqa mingħajr ma tirrealizzaha. Tista 'taħseb li $ 1,000 mhijiex big deal. Iżda bil- maġija ta 'kompost , $ 1000 jistgħu jikbru malajr jekk tibqa' tibni fuqu b'kontenuti kontinwi ta 'bejn 6% u 10% tas-salarju qabel it-taxxa tiegħek .
Jekk tirċievi distribuzzjoni ta 'somma f'daqqa aċċidentali iżda għadha fi żmien 60 jum mit-terminazzjoni tal-pjan qadim tiegħek, xorta tista' ttrasferixxi l-flus fuq pjan ta 'min iħaddem ġdid jew IRA Rollover. Għandek tkun tista 'titlob kwalunkwe taxxa jew pieni mħallsa fuq id -denunzja tat - taxxa tiegħek. (Jagħmel sens li tiddiskuti dan ma 'professjonist fiskali minn qabel.) Ladarba jgħaddu s-60 jum, l-IRS jgħid li l-uniċi eżenzjonijiet li se jiġu kkunsidrati huma f'każijiet fejn l-istituzzjoni finanzjarja għamlet il-flus b'mod mhux xieraq.
Ħafna Kontijiet , Portafoll Wieħed
Jekk iżżomm l-investimenti tiegħek jaħdmu f'kontijiet differenti, agħti stampa ġenerali ta 'kif l-investimenti tiegħek qed jaħdmu flimkien. Trid iżżomm il-portafoll tiegħek bilanċjat filwaqt li tevita ħafna investimenti ta 'investiment jew spejjeż eċċessivi.
Il-kontenut fuq dan is-sit huwa pprovdut għal skopijiet ta 'informazzjoni u diskussjoni biss. Mhuwiex maħsub li jkun parir finanzjarju professjonali u m'għandux ikun l-unika bażi għall-investiment tiegħek jew għad-deċiżjonijiet ta 'l-ippjanar tat-taxxa. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.