Tgħallem Kif Ippjana l-Finanzi Tiegħek Bħall-Prosperità
Għaliex ma tippjanax għalik innifsek bħall-professjonisti tagħmel dan? Kemm jekk tagħmel it yourself jew kiri konsulent , din hija lezzjoni kruċjali għall-edukazzjoni finanzjarja tiegħek u għal referenza futura fl-ippjanar finanzjarju.
EGADIM: Is-6 Passi ta 'l-Ippjanar Finanzjarju
Tista 'tfakkar is-sitt passi billi timmemorizza l-akronimu EGADIM, l-ittri li jibdew l-ewwel kelma ta' kull pass:
E stablish l-għan / relazzjoni
D data tal-operatur
A nalyze data
Tiżviluppa pjan
Jiġi mplimentat il-pjan
Tmexxi l-pjan
Pass 1 fl-Ippjanar Finanzjarju: Stabbilixxi l-Objettiv / Relazzjoni
Dan huwa fejn il-konsulent jintroduċi lilu nnifsu u tipikament jispjega l-proċess ta 'ppjanar finanzjarju lil klijent jew klijent prospettiv. Il-konsulent jista 'jistaqsi mistoqsijiet miftuħa biex jikxfu xejn u kollox minn miri finanzjarji immedjati għal sentimenti dwar riskju tas-suq għall-ħolm dwar jirtiraw fil-Karibew.
L-għan li tiġi stabbilita l-għan jew ir-relazzjoni huwa li tifforma l-pedament jew l-iskop ta 'l-ippjanar innifsu - biex tibda l-vjaġġ finanzjarju bil-kjarifika ta' destinazzjoni finanzjarja. Ħafna nies jiffrankaw u jinvestu flus mingħajr għan speċifiku f'moħħu.
Inkunu daqsxejn aktar profondi, ħafna nies ikollhom destinazzjonijiet finanzjarji iżda dawn l-għanijiet mhumiex tagħhom stess; l-għanijiet huma x'ikun l-hekk imsejħa għerf konvenzjonali mgħallma. L-iskop tal-flus għandu jsegwi l-iskop tal-ħajja , mhux il-kuntrarju.
Dawk innifsek jistgħu jwettqu dan il-pass billi sempliċement isiru jafu lilhom infushom daqsxejn aħjar.
Il-pjanifikaturi finanzjarji jagħmlu dan billi jitolbu mistoqsijiet miftuħin, li huma mistoqsijiet li ma jistgħux jiġu mwieġba permezz ta 'sempliċi iva jew le (mistoqsija magħluqa). Hawn xi eżempji ta 'mistoqsijiet miftuħa tista' tuża fl-ippjanar tiegħek:
X'inhuma s-sentimenti tiegħek dwar l-investiment fis-suq tal-ishma? Għaliex taħseb li tħoss il-mod?
X'inhuma xi wħud mill-aktar memorji kmieni tiegħek u l-esperjenzi li jirriżultaw mill-ippjanar finanzjarju (jiġifieri l-ewwel kont ta 'tfaddil, l-ewwel kont tal-iċċekkjar u l-ewwel karta ta' kreditu)?
X'inhuma s-saħħiet finanzjarji tiegħek? X'inhuma n-nuqqasijiet finanzjarji tiegħek?
Kif qed tippjana li tiffranka biżżejjed għall-irtirar?
Issa għandek idea tal-għan finanzjarju tiegħek - il-filosofija ta 'gwida għall-għanijiet diretti ta' investiment, ġestjoni ta 'flus kontanti, ħtiġijiet ta' assigurazzjoni, u strumenti finanzjarji oħra biex jgħinu biex jintlaħqu l-miri tiegħek.
Stadju 2 fl-Ippjanar Finanzjarju: Tiġbor id-Data Rilevanti
Dan il-pass huwa fejn tinġabar l-informazzjoni meħtieġa biex isiru rakkomandazzjonijiet għall-istrateġiji u l-prodotti finanzjarji xierqa biex jintlaħqu l-miri tiegħek. Pereżempju, x'inhu l-orizzont tal-ħin tiegħek? Trid twettaq dan il-għan f'ħames snin, 10 snin, 20 snin jew 30 sena? X'inhi t-tolleranza tar-riskju tiegħek? Int lest li taċċetta riskju għoli tas-suq relattiv biex tilħaq l-għanijiet ta 'investiment tiegħek jew se portafoll konservattiv ikun għażla aħjar għalik?
Ukoll, kemm intom fil-miri tiegħek? Għandek xi flus iffrankati? Għandek assigurazzjoni tal-ħajja? Għandek rieda? Għandek tfal? Jekk iva, liema huma l-etajiet tagħhom?
Per eżempju, jekk qed tiġbor id-dejta għall -ippjanar tal-irtirar , ikollok bżonn tkun taf id-dħul annwali tiegħek, ir-rata ta 'tfaddil, is-snin sa l-irtirar propost, l-età meta inti eliġibbli biex tirċievi Sigurtà Soċjali jew pensjoni, kemm ffrankat data, kemm int se ssalva fil-futur, ir-rata mistennija tar-ritorn u aktar.
Għalkemm inti tista 'diġà taf din l-informazzjoni, huwa għaqli li jkollok dan kollu bil-miktub biex tkun tista' tara d-data meħtieġa kollha biex tagħmel deċiżjonijiet ta 'investiment - biex tagħti lilek innifsek "pariri" prudenti.
Stadju 3 fl-Ippjanar Finanzjarju: tanalizza d-Dejta
Int aqbad id-data rilevanti, issa analizzaha! Wara l-eżempju ta 'l-ippjanar ta' l-irtirar, id-data li tkun ġabret tista 'tgħinek tasal għal xi suppożizzjonijiet bażiċi.
Ejja nassumu li għandek 30 sena sa l-irtirar, diġà ffrankat $ 50,000, tistenna qligħ ta '8.00% fuq l-investimenti tiegħek, u tista' tiffranka $ 250 kull xahar 'il quddiem.
Jekk ma jkollokx kalkolatur finanzjarju, tista 'tanalizza d-dejta b'kalkulatur finanzjarju jew tista' tmur għal waħda mill-ħafna kalkolaturi onlajn, bħal Kiplinger's Retirement Savings Calculator, plagg fil-numri u ara jekk l-irtirar tiegħek just right għalik.
Bl-użu tal-kalkolatur finanzjarju tiegħi dawn is-suppożizzjonijiet se jaslu għal madwar $ 920,000 fid-data tal-irtirar proposta ta '30 sena minn issa. Dan huwa biżżejjed? L-għan tal-irtirar tiegħek jista 'jinkiseb? Ħafna drabi, is-suppożizzjonijiet inizjali mhumiex biżżejjed biex jiksbu l-għan. Dan fejn tibda tfassal soluzzjonijiet alternattivi li huma fil-pass li jmiss.
Pass 4 fl-Ippjanar Finanzjarju: Żvilupp il-Pjan
Ejja ngħidu li għandek bżonn $ 1 miljun biex tilħaq l-għan tiegħek. Is-suppożizzjonijiet ta 'qabel (fil-Pass 3: Analizza d-Dejta) ġabu biss $ 100,000 qosra f'madwar $ 900,000. Jekk tista 'tieħu ħsieb iżjed riskju tas-suq, tista' żżid l-espożizzjoni tiegħek għal ħażniet f'portafoll aggressiv ta 'fondi mutwi u tassumi rata ta' ritorn ta '9.00%. Jekk nassumu li s-suppożizzjonijiet l-oħra kollha jibqgħu l-istess, u billi żżid ir-ritorn mistenni tiegħek b'1.00%, l-orizzont ta '30 sena tiegħek u r-rati ta' tfaddil iġibu inti għal bajda tal-bejta li tiswa kważi $ 1.2 miljun! Imma x'jiġri jekk trid iżżomm ir-rata ta 'ritorn fi 8.00% iżda żżid ir-rata ta' tfaddil tiegħek għal $ 300 kull xahar? Inti xorta tista 'toqrob l-għan tiegħek bi $ 990,000.
Tista 'tara għaliex il-kelma ewlenija ta' dan il-pass hija "tiżviluppa". L-ippjanar finanzjarju jeħtieġ li jiġu mfassla soluzzjonijiet alternattivi li jistgħu jinkisbu għal kull individwu. B'daqstant varjabbli differenti biex nikkunsidraw, il-pjan tiegħek jeħtieġ li jiżviluppa, jevolvi mal-bżonnijiet tiegħek iżda jibqa 'fil-kapaċitajiet tiegħek u t-tolleranza tar-riskju .
Pass 5 fl-Ippjanar Finanzjarju: Timplimenta l-Pjan
Issa inti sempliċiment poġġi l-pjan tiegħek biex taħdem! Iżda sempliċement daqshekk ħsejjes, ħafna nies isibu li l-implimentazzjoni hija l-iktar pass diffiċli fl-ippjanar finanzjarju. Għalkemm għandek il-pjan żviluppat, tieħu d-dixxiplina u x-xewqa li tidħol f'azzjoni. Iffrankar ta '$ 250 jew $ 300 fix-xahar jista' jkun diffiċli. Tista 'tibda titħasseb x'jista' jiġri jekk tfalli. Dan huwa fejn in-nuqqas ta 'azzjoni jikber f'diżontinazzjoni. L-investituri li jirnexxu jgħidulek li ftit li xejn qed tibda hija l-iktar aspett importanti tas-suċċess. M'għandekx bżonn tibda f'livell għoli ta 'tfaddil jew f'livell avvanzat ta' strateġija ta 'investiment. Tista 'titgħallem kif tinvesti b'fond wieħed biss jew tista' tibda tiffranka ftit dollari kull ġimgħa biex tibni l-ewwel investiment tiegħek.
Il-punt hu li tagħmel l-istrateġiji finanzjarji tiegħek li jistgħu jinkisbu u li tikkunsidra bil-mod il-mod sa rati ta 'tfaddil mixtieqa aktar milli jaqbeż f'xi ħaġa li tista' tkun ta 'sfida jekk tkun implimentata malajr wisq għall-livell ta' kumdità u l-baġit tiegħek.
Pass 6 fl-Ippjanar Finanzjarju: Monitoraġġ tal-Pjan
Huwa msejjaħ ippjanar finanzjarju għal raġuni: Il-pjanijiet jevolvu u jinbidlu bħad-ħajja. Ladarba l-pjan ikun maħluq, huwa essenzjalment biċċa storja. Dan hu għaliex il-pjan jeħtieġ li jiġi mmonitorjat u aġġustat minn żmien għal żmien. Aħseb dwar x'jistgħu jbiddlu fil-ħajja tiegħek, bħaż-żwieġ, it-twelid tat-tfal, il-bidliet fil-karriera u aktar. Dawn l-avvenimenti kollha jeħtieġu perspettivi ġodda dwar il-ħajja u l-finanzi. Issa jaħsbu dwar bidliet finanzjarji lil hinn mill-kontroll tiegħek, bħal tibdil fid-dritt fiskali, rati ta 'imgħax, rati ta' inflazzjoni, varjazzjonijiet fis-suq tal-ishma u riċessjonijiet ekonomiċi. Xejn jibqa 'kostanti ħlief bidla!
Il-bidliet fil-ħajja, il-liġijiet jinbidlu u għalhekk se jkun il-pjan tiegħek. Iżda, għal darb'oħra, dan huwa għaliex mhuwiex imsejjaħ pjan finanzjarju, huwa l- ippjanar finanzjarju!
Issa li taf il-6 passi tal-ippjanar finanzjarju, tista 'tapplikahom għal kwalunkwe qasam ta' finanzi personali, inkluż ippjanar tal-assigurazzjoni, ippjanar tat-taxxa , likwidità, ippjanar tal-proprjetà , investiment u irtirar.
Ftakar biss li tibqa 'tirreferi lura għall-passi hekk kif iseħħu bidliet sinifikanti fil-ħajja jew finanzjarji. Inti tista 'wkoll tkun trid tagħmel kif jagħmlu l-pjanifikaturi finanzjarji professjonali u joqogħdu bilqegħda u terġa' tevalwa l-pjan tiegħek fuq bażi perjodika, bħal darba fis-sena.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.