Agħmel dan qabel ma ninvestu jgħid ir-riċerka kollha
Hawn hu eżempju.
Tgħid li kellek il-401 (k) fl-2005 u poġġih kollha f'dar. Dak ma jkunx diversifikat, peress li kien 100 fil-mija fil-proprjetà immobbli. B'riżultat ta 'dan, sa l-2008 int mitluf nofs il-valur bħala l-prezzijiet tad-djar li waqgħu. Jekk minflok, kellek ammonti indaqs tal-ġid tiegħek f'ishma, bonds u ekwita 'tad-dar, kieku tlift biss 30 fil-mija.
Mudelli ta 'Allokazzjoni ta' Assi
Kemm għandek talloka lil kull assi? Jiddependi minn tliet fatturi:
- L-għanijiet ta 'investiment tiegħek: Qed tippjana għall-irtirar, irtirat diġà, jew tfaddal għal ħlas downpay fuq dar?
- Orizzont taż-żmien: Kemm se jdum qabel ma jkollok bżonn il-flus?
- Tolleranza għar-riskju: Tista 'toqgħod tara l-investimenti tiegħek jonqsu xi drabi jafu li, fuq medda twila ta' żmien, int ser tirċievi qligħ ogħla?
Hawn huma eżempji:
| Għan ta 'Investiment | Ħin Orizzont | Tolleranza tar-Riskju |
|---|---|---|
| Ippjanar għall-Irtirar | Twil | Għoli |
| Iffrankar ta 'ħlas lura | Qosra | Baxxa |
| Irtirat | Twil | Baxxa |
L-għanijiet tiegħek, l-orizzont tal-ħin u t-tolleranza tar-riskju se jiddeterminaw il-mudell li għandek tuża.
Jekk tista 'tittollera riskju għoli biex tikseb qligħ għoli, inti ser tpoġġi aktar fil-ħażniet u fondi mutwi. Dawk b'tolleranza ta 'riskju baxx se jeħlu mal-bonds. Dawk b'tolleranza ta 'riskju żero, jew li għandhom bżonn il-flus tagħhom fis-sena d-dieħla, għandu jkollhom aktar flus kontanti.
Jekk għandek orizzont ta 'żmien twil, allura tista' taffordja li tqiegħed aktar fid-dar tiegħek, u tara li tikber.
Sa l -kriżi finanzjarja ta 'l-2008 , il-prezzijiet tad-djar rarament waqgħu. Jekk għandek orizzont ta 'żmien qasir, imbagħad poġġi aktar f'bonds jew saħansitra flus kontanti.
Klassijiet ta 'Assi
Kull klassi ta 'assi toffri gradi differenti ta' riskju u kumpens. Hawn huma t-tliet klassijiet ta 'assi l-aktar komuni, ikklassifikati mill-inqas riskjużi għall-aktar riskjużi:
- Flus kontanti: L-inqas riskjuż, iżda r-ritorn huwa negattiv ladarba tkun ħadt l-ispiża tal-inflazzjoni. Il-fondi tas-suq tal-flus u ċ-ċertifikati ta 'depożitu jinsabu f'din il-kategorija.
- Bonds : Hemm ħafna tipi ta 'bonds, iżda huma kollha investimenti ta' dħul fiss . L-aktar sikur huma bonds tat-Teżor tal-Istati Uniti . Huma 100 fil-mija garantiti mill-gvern federali u joffru qligħ kemmxejn ogħla mill-flus kontanti. Il -bonds statali u muniċipali joffru riskju u kumpens kemmxejn akbar. Il-bonds korporattivi joffru qligħ ikbar, iżda wkoll għandek riskju akbar li dawn ikunu inadempjenti. Dan hu veru speċjalment għall- bonds junk . Għandek ukoll tħares lejn bonds internazzjonali, inklużi swieq emerġenti , kif ukoll domestiċi.
- Ħażniet : Dawn huma aktar riskjużi minn bonds għaliex tista 'titlef 100 fil-mija tal-investiment tiegħek. Maż-żmien, l-istokks joffru l-akbar qligħ u se jegħleb l-inflazzjoni. Fi ħdan il-ħażniet, hemm tliet subkategoriji bbażati fuq kemm hi kbira l- kapitalizzazzjoni : kappa żgħira , kappa nofs u għatu kbir . Bħal bonds, għandek ikollok xi ħażniet tas-suq internazzjonali u emerġenti kif ukoll domestiċi.
Hemm ħafna klassijiet oħra li għandek tikkunsidra wkoll:
- Proprjetà immobbli: Dan jinkludi l-ekwità fid-dar tiegħek, li ħafna konsulenti finanzjarji ma jgħoddux għax tgħix fiha. Imma l-valur jista 'jiddeterjora. Int titlef l-investiment kollu tiegħek jekk teskludih. Jista 'wkoll jixgħel, u jġiegħel li jkollok wisq f'din il-klassi ta' assi waħda.
- Derivattivi : Dawn joffru l-ogħla riskju u qligħ. Żomm f'moħħok li tista 'titlef AKTAR mill-investiment tiegħek.
- Komoditajiet : Ir-riskju jista 'jvarja minħabba li hemm ħafna tipi. Madankollu, ħafna mill-investituri għandhom ikollhom ishma ta 'fond reċiproku relatat maż-żejt. Għandha tiżdied fuq medda twila ta 'żmien minħabba li l-provvisti jonqsu. M'għandux ikollok aktar minn 10 fil-mija ta 'allokazzjoni f'deheb .
- Muniti: Peress li d-dollaru jonqos fuq perjodu twil ta 'żmien, huwa tajjeb li jkollok assi denominati f'muniti barranin bħall-euro. Tħaresek kontra tnaqqis fid-dollaru. Per eżempju, meta d- dollaru jkun dgħajjef, allura l-euro huwa b'saħħtu . Iż-żewġ ekonomiji mħallta huma l-istess daqs, għalhekk jikkompetu ma 'xulxin fis- suq tal-forex.
Allokazzjoni strateġika kontra Assi Tattiku
L-għanijiet tiegħek, l-orizzont tal-ħin u r-riskju ta 'tolleranza jiddeterminaw l- allokazzjoni strateġika tal-assi tiegħek Ladarba tiddeċiedi dwar l-allokazzjoni strateġika tiegħek, il-persentaġġ tal-portafoll tiegħek f'kull klassi ta 'assi jibqa' l-istess. M'għandekx tbiddel l-allokazzjoni strateġika tiegħek sakemm l-għanijiet tiegħek, il-ħin tal-ħin, jew it-tolleranza tar-riskju ma jinbidlux. Kull sitt xhur sa tnax-il xahar inti tirrevedi l-portafoll tiegħek. Jista 'jkollok bżonn iżżid jew tnaqqas lil klassijiet ta' assi differenti biex terġa 'tikseb l-allokazzjoni ppjanata tal-assi tiegħek. Jekk l-istokks żdiedu b'20 fil-mija ser ikollok piż żejjed fil-ħażniet . Ikollok bżonn tbiegħ xi u tixtri bonds.
Hawn hu eżempju ta 'meta tista' tbiddel l-allokazzjoni strateġika tiegħek. Il-biċċa l-kbira tat-tolleranza għar-riskju tal-investituri niżlet wara l-kriżi finanzjarja tal-2008 Sa dakinhar, ħafna nies ma esperjenzawx it-telf devastanti. Huma wegħdu li huma qatt ma jerġgħu jeħilsuhom. L-allokazzjoni strateġika tiegħek tinbidel bħala l-età tiegħek, u l-orizzont tal-ħin tiegħek isir iqsar.
L-allokazzjoni ta 'assi tattika hija fejn taġġorna mill-ġdid il-portafoll tiegħek bi tweġiba għall-kundizzjonijiet tas-suq li qed jinbidlu. Dan jirrikjedi aktar involviment u huwa iktar riskjuż. Pereżempju, meta l-prezzijiet taż-żejt naqsu fl-2014 u l-2015, allokazzjoni ta 'assi tattika tista' tkun għall-komoditajiet li għandhom piż żejjed. L-investitur jistenna li l-prezzijiet jirkupraw. L-investituri b'esperjenza biss għandhom jippruvaw allokazzjoni ta 'assi tattika.
Fil-fond: Qligħ miċ-Ċiklu tan-Negozju | Agħżel Fond Reċiproku Tajjeb Fondi reċiproċi kontra Stocks? | Kif Jagħmlu l-Ħażniet tal-Investituri Individwali?