Dawn huma l-aħjar Tipi ta 'Fondi Reċiproċi għal 401 (k) Pjanijiet
L-Aqwa Fondi Reċiproċi Għal 401 (k) Pjanijiet Mill-Perspettiva ta 'Min Iħaddem
Bħala minimu, dawk li jħaddmu huma mitluba joffru mill-inqas tliet tipi bażiċi ta 'għażliet għal 401 (k) parteċipanti: Għażla ta' investiment ta 'stokks, għażla ta' bonds, u għażla ta 'flus kontanti jew valur stabbli.
Imma hemm ftit min iħaddem li joffri biss l-affarijiet bażiċi. Ħafna mill-pjanijiet ta '401 (k) joffru bosta għażliet ta' investiment differenti, l-aktar komuni fondi reċiproċi.
Meta min iħaddem jibda l-proċess tal-għażla għall-għażliet tal-investiment fi pjan 401 (k), jeħtieġ li jpoġġi l-hat fiduċjarja tagħhom. Fiduċjarju, imqiegħed sempliċement, huwa persuna li għandha r-responsabbiltà legali li taġixxi b'mod li tpoġġi l-interess ta 'ħaddieħor qabel tagħhom stess. Għalhekk huwa għaqli li jiġu pprovduti bosta fondi reċiproċi minn kategoriji differenti .
Hawn hu eżempju ta 'tipi ta' fondi li għandhom jiġu inklużi fi pjan 401 (k), flimkien ma 'spjegazzjoni qasira:
- Fond għall-Indiċi S & P 500 : Fond ta 'indiċi ta' spiża baxxa li jinvesti f'ħażniet ta 'kapital kbir huwa "azjenda ewlenija" tajba biex tinbena portafoll. Żomm f'moħħok li m'hemmx għalfejn iżżid fondi ta 'stokk kbar oħra, inkella inti tippermetti lill-parteċipanti 401 (k) biex jinvestu f'bosta fondi reċiproċi b'objettivi simili, li tissejjaħ sovrappożizzjoni tal-fond . Investiment f'fondi simili mhix diversifikazzjoni tajba!
- Fond ta 'Stock Barrani : M'hemmx bżonn ta' aktar minn fond tajjeb ta 'stokk barrani. Żomm f'moħħok li "fondi ta 'stokkijiet dinjija" jew "fondi ta' stokkijiet globali" jistgħu jinvestu f'ħażniet ta 'l-Istati Uniti. Iżda l-fondi ta 'stokks barranin vera se jinvestu mill-inqas 80% tal-assi tal-fond f'ishma ta' kumpaniji barra l-istokk Dinji tal-Istati Uniti u stokk globali jista 'jkollhom aktar minn terz tal-assi fl-Istati Uniti. Għal darb'oħra, dan jista' jwassal għal sovrapożizzjoni. Waħħal ma 'stokk barrani!
- Fond tal-Istokks ta 'Kap Żgħir : Jekk trid toffri (jew tinvesti) għażla ta' fond ta 'stokk aggressiv, għażla tajba li tista' tikkumplimenta fond ta 'indiċi S & P 500 huwa fond ta' stokk ta 'daqs żgħir. L-istokks ta 'l-għatu żgħir storikament ipproduċew qligħ ogħla fuq medda twila ta' żmien minn ħażniet kbar ta 'għatu. Iżda parti mill-attrazzjoni tagħhom fi 401 (k) pjanijiet hija li ma jkollhomx korrelazzjoni għolja mal-indiċi S & P 500, li jfisser li jistgħu jżidu d-diversifikazzjoni f'portafoll.
- Fond tal-Indiċi tas-Suq Totali tal-Bond : Int għandek bżonn biss fond ta 'bonds tajjeb u fond tal-indiċi tas-suq tal-bonds totali se jipprovdi espożizzjoni diversifikata għas-suq tal-bonds kollu.
- Fondi tas-Suq tal-Flus : Il-flus kontanti jistgħu jkunu parti minn portafoll diversifikat. U xi 401 (k) parteċipanti jixtiequ jieħdu vantaġġ mill-partita ta 'min iħaddem iżda huma terrified li jinvestu f'ishma jew bonds. Għalhekk fond tas-suq tal-flus jew fond ta 'valur stabbli huwa meħtieġ fi pjan 401 (k).
- Fondi ta 'Ġiri ta' Data ta 'Mira : F'dawn l-aħħar snin, id-data tal-mira fondi ta' rtirar saru staples ta '401 (k) pjanijiet. Kif jimplika l-isem, dawn il-fondi jippermettu lill-investituri jagħżlu data mmirata (sena kalendarja) li hija l-eqreb id-data mixtieqa tal-irtirar tagħhom u talloka 100% tad-401 (k) dollaru lilha. Pereżempju, jekk parteċipant ta '401 (k) mistenni jirtira madwar is-sena 2035, huma jistgħu jallokaw 100% tal-kontribuzzjonijiet tagħhom ta' 401 (k) għal data ta 'irtirar 2035 u ma joqogħdu jinkwetaw dwar kwalunkwe ġestjoni ta' portafoll ieħor. Dawn il-fondi jistgħu wkoll jagħmlu għal fondi "inadempjenti" tajbin għal 401 (k) parteċipanti li ma jridux jagħżlu l-għażliet ta 'investiment tagħhom stess. Biex tipprovdi firxa ta 'dati fil-mira, u skont id-demografija tal-età tal-impjegati, ħafna mill-pjanijiet 401 (k) għandhom joffru firxa ta' dati ta 'irtirar immirati mill-2020 sal-2050 u d-deċennji bejniethom.
L-Agħar Fondi għal 401 (k) Pjanijiet
Kultant l-aħjar għażliet qed jevitaw l-agħar għażliet. Bħala fiduċjarja, min iħaddem huwa għaqli li jevita li jqiegħed fondi f'pjan 401 (k) li jista 'jkollu tnaqqis kbir fil-prezz matul perjodu qasir ta' żmien.
U jekk int l-impjegat u l-pjan 401 (k) tiegħek tinkludi xi wħud minn dawn l-għażliet, ipproċedi b'attenzjoni!
- Swieq Emerġenti : Dawn huma r-riskju ta 'ħażniet barranin. Jistgħu jkollhom qligħ kbir fuq medda qasira ta 'żmien iżda jista' jkollhom ukoll telf kbir fuq medda qasira ta 'żmien. Waħħal mal-fond tal-istokk barrani! Imma jekk tinvesti f'fond ta 'swieq emerġenti, kun żgur li tikkomplementah b'fond ta' stokk barrani regolari u żżomm l-esponiment barrani totali tiegħek għal 20% jew inqas.
- Fondi Settorjali : Għalkemm il-fondi tas-settur jistgħu jintużaw b'mod għaqli f'portafoll diversifikat, dawn mhux dejjem huma għażliet tajbin għal pjanijiet ta '401 (k). Mill-perspettiva ta 'min iħaddem / fiduċjarju, iż-żieda ta' fond settorjali ma 'pjan 401 (k) tista' tkun deċiżjoni fiduċjarja ħażina. X'jiġri jekk il-pjan ta '401 (k) tiegħek offra fond tas-settur tat - teknoloġija li kellu biss sena kbira b'rata ta' 50%, nfiħ kull tip ta 'investiment ieħor. A 401 (k) parteċipant imbagħad jiddeċiedi li jinvesti 100% tal-iffrankar tal-ħajja tagħhom fil- fond tas-settur tat-teknoloġija . Is-sena ta 'wara, is-sena qabel ma kienu qed jistennew li jirtiraw, is-settur tat-teknoloġija jonqos b'50%, u hekk ukoll il-valur tal-kont tal-parteċipant. Ħtieġa ngħidu aktar?
- Fondi ta 'Bonds ta' Rendiment Għoli (Junk) : Din il-kategorija ta 'fondi komuni hija simili għal tipi oħra ta' fondi ta 'riskju għoli. Fondi ta 'rendiment għoli, magħrufa wkoll bħala fondi tal-junk bond, jistgħu jwettqu tajjeb meta l-kundizzjonijiet ekonomiċi jkunu tajbin. Iżda dawn il-fondi jista 'jkollhom ukoll perjodi ta' tnaqqis estrem, bħal fond storiku aggressiv. Minn perspettiva ta 'min iħaddem / fiduċjarju, ma tridx toffri fond tal-bonds ta' rendiment għoli lil 401 (k) parteċipanti minħabba li l-biċċa l-kbira tal-fondi tal-bonds jaraw li huma relattivament "sikuri". F'sena ħażina, il-fondi tal-bonds b'rendiment għoli jistgħu jonqsu b'valur ta 'daqs 30%, filwaqt li fond tal-indiċi tal-bonds totali jista' jonqos b'5% jew 10% fl-agħar.
Fil-qosor, l-għan kemm għal min iħaddem kif ukoll għall-impjegati huwa li jagħmel xogħol tajjeb biex jiddiversifika l-assi għall-iffrankar tal-irtirar. Ftakar li l-qligħ ta 'fond reċiproku partikolari huwa inqas importanti mill-kwalitajiet ta' diversifikazzjoni tiegħu.
Għal aktar tagħrif dwar ideat ta 'diversifikazzjoni intelliġenti, ara l- artiklu tagħna dwar Kif Tinbena Portafoll ta' Fondi Reċiproċi .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.